Решение по делу № 2-698/2023 от 13.12.2023 | Чаплыгинский районный суд (Липецкая область)

Категория дела О взыскании задолженности по кредитному договору Гражданское None

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

ИП <ФИО>, обратился с иском к <ФИО> о взыскании задолженности по кредитному договору № от 06.02.2013 года, которая состоит из суммы основного долга на 26.02.2014 года в размере 209 776 рублей 11 копеек, суммы неоплаченных

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

Судом установлено, что на основании заявления <ФИО> между ОАО Банк «Западный» и <ФИО> 06.02.2023 года заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 210 526 рублей 32

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам. Суд считает доказанным факт ненадлежащего исполнения ответчиком <ФИО> обязательств по договору № от 06.02.2013 года. Рассматривая

Резолютивная частьитоговое решение суда

Взыскать с <ФИО> в пользу ИП <ФИО> задолженность по кредитному договору № от 06.02.2013 года в размере 979 954 (девятьсот семьдесят девять тысяч девятьсот пятьдесят четыре) рубля 97 копеек.

УИД 48RS0016-02-2023-000400-17

Дело № 2-698/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 декабря 2023 года город Чаплыгин

Чаплыгинский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Демина В.В.,

при секретаре Веревкиной О.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО2 к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ИП ФИО2, обратился с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 06.02.2013 года, которая состоит из суммы основного долга на 26.02.2014 года в размере 209 776 рублей 11 копеек, суммы неоплаченных процентов на 26.02.2014 года по ставке 36,5% годовых в размере 71 178 рублей 86 копеек, суммы неоплаченных процентов с 27.02.2014 года по 23.08.2023 года по ставке 36,5 % годовых в размере 689 000 рублей 00 копеек, суммы неоплаченной неустойки с 27.02.2014 года по 23.08.2023 года по ставке 1 % в день в размере 10 000 рублей 00 копеек, процентов по ставке 36,5 % годовых на сумму основного долга (209 776 рублей 11 копеек) за период с 24.08.2023 года по дату фактического погашения задолженности, неустойки по ставке 1 % в день на сумму основного долга (209 776 рублей 11 копеек) за период с 24.08.2023 года по дату фактического погашения задолженности. В обоснование иска указал, что ОАО Банк «Западный» и ФИО3 заключили кредитный договор № от 06.02.2013 года. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику денежные средства в сумме 210 526 рублей на срок до 06.02.2018 года с процентной ставкой 36,5 % годовых. Должник в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 36,5 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. Обязательства по выдаче заемщику денежных средств банк исполнил, что подтверждается выпиской по ссудному счету. В период с 26.02.2014 года по 23.08.2023 года должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Между ОАО Банк «Западный» и ИП ФИО1 был заключен договор уступки прав требований (цессии) № от 27.01.2023 года. Между ИП ФИО1 и ИП ФИО2 заключен договор уступки прав требования № от 24.05.2023 года. Уступка прав требования состоялась. На основании указанных договоров к ИП ФИО2 перешло право требования задолженности к должнику по кредитному договору, заключенному с ОАО Банк «Западный», в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.

Истец ИП ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения в порядке заочного производства

Ответчик ФИО3, в судебное заседание не явился, извещен судом своевременно и надлежащим образом, причины неявки в судебное заседание суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

В соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по представленным доказательствам

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора.

В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п.1 ст.425 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Пунктом 1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право па получение с заемщика процентов па сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что, если ли договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что на основании заявления ФИО3 между ОАО Банк «Западный» и ФИО3 06.02.2023 года заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 210 526 рублей 32 копейки на срок 60 месяцев до 06.02.2018 года под 36,5 % годовых. Погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами в размере 7 697 рублей 58 копеек, количество ежемесячных платежей – 60 (л.д.16, 17).

Своей подписью в договоре, а также графике платежей ФИО3 подтвердил своё согласие на получение кредита в соответствии с индивидуальными и общими условиями кредитования.

Факт перечисления банком денежных средств заемщику подтверждается расходным кассовым ордером №48208 от 06.02.2013 года, из которой следует, что предоставленными банком денежными средствами ФИО3 воспользовался (л.д.23).

Факт заключения кредитного договора ответчиком ФИО3 не оспорен.

Пунктом 4.5.1 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов предусмотрено, что в случае нарушения клиентом срока возврата суммы основного долга по кредиту и/или сроков уплаты процентов за пользование кредитом, определенных согласно Правил, банк вправе потребовать от клиента уплаты неустойки, исходя из расчета 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

Согласно договору уступки прав требования № от 27.01.2023 года, а также дополнительных соглашений №1, №2 от 27.01.2023 года и 10.02.2023 года право требования, в том числе в отношении заемщика ФИО3 от ОАО Банк «Западный» перешло к ИП ФИО1 в общей сумме 329 048 рублей 05 копеек, из которых сумма основного долга – 209 776 рублей 11 копеек (л.д.25-29, 36-37, 39-40, 44).

Обязательства по оплате договора уступки прав требования № от 27.01.2023 года исполнены ИП ФИО1 в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № от 10.02.2023 года (л.д.46).

Как следует из договора уступки прав требования № от 24.05.2023 года, право требования, в том числе в отношении заемщика ФИО3 от ИП ФИО1 перешло к ИП ФИО2 в общей сумме 329 048 рублей 05 копеек, из которых сумма основного долга – 209 776 рублей 11 копеек (л.д.31-34, 42, 48-49).

В адрес должника ФИО3 были направлены электронные уведомления о состоявшейся уступке права требования (л.д.51, 52).

В силу ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона (п.1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2).

Согласно п.1 ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Заемщик ФИО3 выразил согласие на уступку банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту или договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности (п.5.3.5 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов) (л.д.57-64).

Таким образом, по смыслу указанных положений предоставления кредита при их толковании согласно ст.431 Гражданского кодекса Российской Федерации ответчик дал согласие на уступку банком требования по договору с передачей любой информации, касающейся клиента, любому третьему лицу, в том числе не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, без дополнительного согласования с клиентом конкретного такого случая, что не противоречит требованиям закона.

Согласно представленного истцом расчета, задолженность по договору № от 06.02.2013 года по состоянию на 23.08.2023 года составила:

- 209 776 рублей 11 копеек - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 26.02.2014 года,

- 71 178 рублей 86 копеек - сумма неоплаченных процентов по состоянию на 26.02.2014года,

- 725 196 рублей 01 копейка - сумма процентов по ставке 36,5 % годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная за период с 27.02.2014 года по 23.08.2023 года,

- 6 870 167 рублей 60 копеек - неустойка по ставке 1% за каждый день просрочки уплаты от суммы невыплаченных обязательств по кредиту, рассчитанная за период с 27.02.2014 года по 23.08.2023 года.

Сумма неоплаченных процентов, предусмотренная кредитным договором по ставке 36,5 % годовых в размере 725 196 рублей 01 копейка добровольно снижена истцом до 689 000 рублей.

Истец также полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 6 882 754 рубля 17 копеек, является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, и самостоятельно снизил подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до 10 000 рублей.

До настоящего времени ответчиком вышеуказанная сумма задолженности не погашена. Доказательств обратного суду не представлено.

Суд считает доказанным факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО3 обязательств по договору № от 06.02.2013 года.

Расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком ФИО3 не оспорен, контррасчет не представлен, ввиду чего суд принимает данный расчет в качестве надлежащего доказательства.

Доказательств, подтверждающих частичное либо полное погашение задолженности, суду не представлено.

Таким образом, с ответчика ФИО3 в пользу истца подлежат к взысканию денежные средства по договору № от 06.02.2013 года по состоянию на 23.08.2023 года в размере 979 954 рубля 97 копеек, в том числе:

- 209 776 рублей 11 копеек - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 26.02.2014 года,

- 71 178 рублей 86 копеек - сумма неоплаченных процентов по состоянию на 26.02.2014года,

- 689 000 рублей 00 копеек - сумма процентов по ставке 36,5 % годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная за период с 27.02.2014 года по 23.08.2023 года,

- 10 000 рублей 00 копеек - неустойка по ставке 1% за каждый день просрочки уплаты от суммы невыплаченных обязательств по кредиту, рассчитанная за период с 27.02.2014 года по 23.08.2023 года.

Исходя из положений п.4.5.1. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ФИО3 в пользу ИП ФИО2 процентов по ставке 36,5 % годовых на сумму основного долга в размере 209 776 рублей 11 копеек, а так же неустойки по ставке 1% в день на сумму основного долга в размере 209 776 рублей 11 копеек за период с 24.08.2023 года по дату фактического погашения задолженности.

С учетом положений пункта 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также п.4.5.1. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ФИО3 в пользу ИП ФИО2 процентов по ставке 36,5 % годовых на сумму основного долга в размере 209 776 рублей 11 копеек за период с 24.08.2023 года по дату фактического погашения задолженности.

Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика неустойки по ставке 1% в день на сумму основного долга, начиная с 24.08.2023 года по дату фактического погашения задолженности, суд приходит к следующему выводу.

Взыскание неустойки на будущее время соответствует разъяснениям, содержащимся в пунктах 48, 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств».

Вместе с тем суд не может согласиться с размером неустойки по ставке 1% в день.

Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно не соразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда РФ, выраженной в п. 2.2. Определения от 15 января 2015 года № 7-О, представленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е. по существу - на реализацию требований ст.17 (ч.3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В абзаце втором пункта 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, определение размера подлежащей взысканию неустойки сопряжено с оценкой обстоятельств дела и представленных участниками спора доказательств, а также со значимыми в силу материального права категориями (разумность и соразмерность), обусловлено необходимостью установления баланса прав и законных интересов кредитора и должника.

В абзаце втором пункта 72 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 дано разъяснение о том, что вопрос об уменьшении неустойки, взыскиваемой с лиц, не являющихся коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, а равно некоммерческой организацией при осуществлении ею приносящей доход деятельности, может быть поставлен на обсуждение сторон судом апелляционной инстанции независимо от перехода им к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (части 1 и 2 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Суд учитывая, что размер неустойки 1% в день, составляет 365 % в год, что значительно превышает действующие ставки ЦБ РФ и заведомо несоразмерен последствиям нарушения обязательств. С учетом всех обстоятельств дела суд считает необходимым применить положения статьи 333 ГК РФ и снизить размер неустойки на сумму основного долга, подлежащей взысканию по день фактического погашения задолженности, до 30% годовых, что соответствует двукратному размеру ключевой ставки ЦБ РФ, действующему на день рассмотрения дела.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка на сумму основного долга в размере 209 776 рублей 11 копеек по ставке 30% годовых, начиная с 24.08.2023 года по дату фактического погашения задолженности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО3 в пользу ИП ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 06.02.2013 года в размере 979 954 (девятьсот семьдесят девять тысяч девятьсот пятьдесят четыре) рубля 97 копеек.

Взыскать с ФИО3 в пользу ИП ФИО2 проценты по ставке 36,5 % годовых на сумму основного долга в размере 209 776 рублей 11 копеек за период с 24.08.2023 года по дату фактического погашения задолженности, а так же неустойку по ставке 30% годовых на сумму основного долга в размере 209 776 рублей 11 копеек за период с 24.08.2023 года по дату фактического погашения задолженности.

Ответчик вправе подать в Чаплыгинский районный суд Липецкой области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Липецкий областной суд через Чаплыгинский районный суд Липецкой области в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения судом определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: В.В.Демин

Мотивированное решение изготовлено 15.12.2023 года

<данные изъяты>