УИД 11RS0005-01-2025-003828-53 Дело № 2-715/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Княжпогостский районный суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Черниковой О.В.,

при секретаре судебного заседания Василенко О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Емве Республики Коми 02 октября 2025 года гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в Ухтинский городской суд Республики Коми с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте <№> за период с 31 июля 2024 года по 18 июня 2025 года в сумме 974 262, 55 руб., из них: основной долг - 829 873, 73 руб., проценты – 116 942, 32 руб., неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа – 14 302, 15 руб., неустойка за просроченные проценты – 13 144, 35 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 24 485, 25 руб., а всего 998 747, 80 руб.

В обоснование указано, что 23 ноября 2023 года ПАО Сбербанк по эмиссионному контракту ФИО1 была выдана кредитная карта <№>, с лимитом кредитования 530 000 руб., под 29, 80 % годовых. Денежные средства перечислены на счет ответчика <№>, заемщик ненадлежащим образом исполняет условия возврата кредита, в связи с чем, за период с 31 июля 2024 года по 18 июня 2025 года образовалась задолженность в размере 974 262, 55 руб. Ответчик уклоняется от погашения имеющейся задолженности по кредитному договору.

Определением Ухтинского городского суда Республики Коми от 12 августа 2025 года гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, расходов по оплате государственной пошлины на основании статьи 33 Гражданского процессуального кодекса РФ передано на рассмотрение Княжпогостского районного суда Республики Коми.

Определением от 12 сентября 2025 года настоящее дело принято к производству Княжпогостского районного суда Республики Коми.

Представитель истца - ПАО Сбербанк, надлежащим образом уведомленный о месте, времени и дате рассмотрения дела в судебное заседание не явился.

Ответчик – ФИО1, заблаговременно уведомленный о месте, времени и дате рассмотрения дела посредством размещения информации о движении по делу на официальном сайте суда 14 сентября 2025 года, направления судебных повесток по адресу регистрации в жилом помещении: <адрес>, а также по адресу: <адрес>, по телефону <№> октября 20205 года, в судебное заседание не явился, по телефону сообщил, что договор кредитной карты с ПАО Сбербанк не заключал, договора были заключены от его имени мошенниками, <данные изъяты>.

Суд в соответствии со статьёй 167 Гражданского процессуального кодекса РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон, при имеющихся в деле доказательствах.

Суд, исследовав материалы дела, оценив их, находит иск подлежащим удовлетворению на основании следующего.

Согласно частям 1 и 4 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьей 810, 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статье 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В силу статьи 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном частью 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ (часть 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ).

В силу статей 819, 850 Гражданского кодекса РФ, Положения Центрального Банка РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года № 266-П выдача карты означает предоставление кредита.

По общим правилам пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (пункт 2 статьи 160 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу статьи 4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Гражданский кодекс РФ не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий кредитного договора между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение кредитного договора в форме электронного документа (обмена электронными документами).

Как следует из материалов дела, 23 ноября 2023 года ФИО1 посредством информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в личном кабинете системы Сбербанк Онлайн направил в ПАО Сбербанк заявление – анкету на получение кредитной карты.

В тот же день в офертно-акцептном порядке путем направления клиентом с принадлежащего ФИО1 номера телефона (<№>) посредством системы Сбербанк Онлайн с использованием сообщений и кодов подтверждения в банк заявления на получение кредитной карты и акцепта со стороны банка на имя ответчика на физическом носителе в соответствии с пунктом 21 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты, пунктом 3.1 общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты была выпущена именная (<данные изъяты>) кредитная карта <№>, с лимитом кредитования 530 000 руб. под 29, 8 % годовых, место вручения карты - 55/8617/72.

При подписании заявления – анкеты на получение кредитной карты ФИО1 подтвердил, что ознакомлен, получил и согласен с общими и индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк.

Довод ФИО1 о том, что кредитная карта от его имени была оформлена мошенниками, опровергается материалами дела, поскольку на имя ответчика была выпущена именная кредитная карта на физическом носителе и получена им в отделении ПАО Сбербанк 8617/72 - <адрес>.

Согласно пункту 2.15 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк кредитная карта представляет собой электронное средство платежа, используемое для совершения клиентом операций по Счету карты, в том числе за счет кредитных средств, предоставляемых Банком Клиенту в пределах Расходного лимита в соответствии с условиями Договора.

Согласно пункту 2.1 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк договор вступает в силу с даты акцепта Банком предложения Клиента о заключении договора и действует до полного выполнения клиентом и Банком своих обязательств по Договору, в том числе в совокупности: погашения в полном объеме общей задолженности по карте, завершения мероприятий по урегулированию спорных операций, закрытия Счета.

Срок уплаты Обязательного платежа определяется в ежемесячных Отчетах по карте, предоставляемых Клиенту, с указанием Даты платежа, до наступления которой Клиент обязан пополнить Счет, а также суммы обязательного платежа и Общей задолженности на дату Отчета. Дата платежа соответствует дате Отчета (пункт 2.5 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк).

Обязательный платеж – минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить Счет карты до наступления Даты платежа. Обязательный платёж, размер которого указывается в Отчете, рассчитывается как 3% от суммы Основного долга, но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита, проценты, начисляемые на сумму Основного долга, на дату формирования Отчета, неустойки, а также комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банк за Отчетный период на дату формирования Отчета включительно (пункт 2.22 Общих условий).

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на Счет карты. Денежные средства, поступающие на Счет карты в счет погашения задолженностям Клиента, направляются вне зависимости от назначения платежа, в следующей очередности:

- на уплату просроченных процентов;

- на уплату просроченной суммы основного долга, в том числе просроченной суммы превышения лимита кредита;

- на уплату неустойки за несвоевременное погашение суммы Обязательного платежа, а также неустойки, рассчитанной на сумму просроченных процентов;

- на уплату процентов, начисленных на дату формирования Отчета и включенных в сумму Обязательного платежа;

- на уплату суммы превышения лимита кредита;

- на уплату 3 % основного долга;

- на уплату задолженности по Основному долгу за прошлые Отчетные периоды;

- на уплату процентов, начисленных на дату погашения задолженности;

- на уплату задолженности по Основному долгу из текущего Отчетного периода, в том числе, суммы превышения лимита кредита (пункт 5.7 Общих условий).

За несовременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного Основного долга и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного Основного долга в полном объёме (пункт 12 Индивидуальных условий).

Из представленных документов следует, что ФИО1 кредитная карта получена и активирована, в связи с чем, ПАО Сбербанк был открыт банковский счет <№> и заключен эмиссионный контракт <№>.

Из расчета задолженности и выписок по счету <№> следует, что срочная задолженность по кредитной карте образована 02 июня 2024 года, дата образования первой ссуды к погашению – 30 июня 2024 года, ответчиком в счет возврата кредита внесены денежные средства в размере 65 199, 10 руб., которые распределены в соответствии с пунктом 5.7 Общих условий, количество дней непрерывной просрочки 322, что свидетельствует о том, что ответчиком обязательства по возврату кредита и уплаты процентов за пользование денежными средствами исполняются ненадлежащим образом.

За период с 31 июля 2024 года по 18 июня 2025 года по кредитной карте <№> образовалась задолженность в размере 974 262, 55 руб., из них: основной долг - 829 873, 73 руб., проценты – 116 942, 32 руб., неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа – 14 302, 15 руб., неустойка за просроченные проценты – 13 144, 35 руб.

Проверив расчет задолженности, суд находит его верным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора, ответчиком расчет в порядке статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ не оспорен, иной расчет суду не представлен.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитной карте, ПАО Сбербанк 17 мая 2025 года направило в адрес ФИО1, указанный при заключении договора кредитной карты - <адрес>, требование (претензию) о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которая по состоянию на 15 мая 2025 года составила 974 262, 55 руб., в срок не позднее 16 июня 2025 года, ответчиком требование не получено (ШПИ <№>).

С учетом изложенного, исковые требования подлежат удовлетворению, поскольку обязательства кредитором исполнены в полном объеме, заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитной карте, уклоняется от погашения задолженности по договору, надлежит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитной карте <№> за период с 31 июля 2024 года по 18 июня 2025 года в сумме 974 262, 55 руб., из них: основной долг - 829 873, 73 руб., проценты – 116 942, 32 руб., неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа – 14 302, 15 руб., неустойка за просроченные проценты – 13 144, 35 руб.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 485, 25 руб. (974 262, 55 – 500 000)*2%)+15 000).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (<данные изъяты>) задолженность по кредитной карте <№> за период с 31 июля 2024 года по 18 июня 2025 года в сумме 974 262, 55 руб., из них: основной долг - 829 873, 73 руб., проценты – 116 942, 32 руб., неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа – 14 302, 15 руб., неустойка за просроченные проценты – 13 144, 35 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 24 485, 25 руб., а всего 998 747, 80 руб.

Выдать исполнительный лист.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Коми путем подачи апелляционной жалобы через Княжпогостский районный суд Республики Коми в течение месяца со дня его вынесение в окончательной форме.

Председательствующий судья О.В. Черникова

Мотивированное решение составлено 08 октября 2025 года.