Решение по делу № 2-259/2025 от 22.07.2025 | Илишевский районный суд (Республика Башкортостан)

УИИ 03RS0045-01-2025-000319-27

Дело № 2-259/2025

Решение

Именем Российской Федерации

09 июля 2025 года с. Верхнеяркеево

Илишевский районный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Миннебаевой Л.Я.,

при секретаре судебного заседания Нигматьяновой Г.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Башкирское отделение № к ФИО2, ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании за счет наследственного имущества ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Башкирское отделение № первоначально обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании за счет наследственного имущества ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ссылаясь на нижеследующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 130 314,47 рублей под 26,95 % годовых сроком на 60 месяцев.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами; уплата процентов также должна производиться ежемесячно одновременно с погашением кредита; при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку.

Заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 143 225,81 руб.

Перечисления по погашению кредита прекратились, на сегодняшний день денежные средства в счет погашения задолженности не поступают.

В соответствии с положениями ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследником умершего заемщика является ФИО2.

Ссылаясь на изложенное, ПАО Сбербанк в лице филиала – Башкирское отделение № просило взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год (включительно) в размере 143 225,81 руб., из них: 119 983,02 руб. - просроченный основной долг, 23 242,79 руб. - просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 296,77 руб.

Из материалов гражданского дела, в частности, из заявления на участие в Программе страхования № «Защита жизни и здоровья заемщика» следует, что ФИО1 при оформлении кредитного договора обратился с заявлением на участие в Программе страхования № «Защита жизни и здоровья заемщика», согласно которому, выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни»; подключен к Программе страхования № «Защита жизни и здоровья заемщика.

Таким образом, ФИО1 являлся застрахованным лицом, страховщиком является ООО СК «Сбербанк Страхование жизни».

Определением суда от 15.05.2025 года к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО СК «Сбербанк Страхование жизни».

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Башкирское отделение № по доверенности ФИО3 надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, на судебное заседание не явилась, в направленном в адрес суда ходатайстве просила о рассмотрении дела без участия представителя Банка.

Ответчики ФИО2 надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, на заседание суда не явилась. В ходе ранее состоявшихся судебных заседаний, ответчик исковые требования ПАО Сбербанк не признала, указывая на то, что ФИО1 являлся его родным братом, последний проживал один в <адрес>, семьи, детей у него не было. После его смерти остался дом в <адрес>, в настоящее время никто в доме не проживает. Также пояснила, что данное кредитное обязательство ФИО1 было застраховано. Считает, что долг ФИО1 должен быть погашен ООО СК «Сбербанк Страхование жизни».

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» на заседание суда не явился, в направленном в адрес суда возражении на исковое заявление представитель Общества по доверенности ФИО4 возражала удовлетворению иска ПАО Сбербанк, указывая на то, что ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» полностью исполнило свое обязательство, осуществив страховую выплату по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу наследника ФИО1 – ФИО2 в размере 130 314,47 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Исследовав материалы дела, а также наследственное дело № к имуществу ФИО1, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438настоящего Кодекса, согласно которой совершение, лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 130 314,47 рублей под 26,95 % годовых сроком на 60 месяцев.

Указанная сумма получена Заемщиком в полном объёме, что подтверждается выпиской по счету и справкой о зачислении суммы кредита.

Согласно условиям кредитного договора, заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в размере 3975,30 руб., платежная дата 24 число месяца (п. 6 Договора).

При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями кредитования (п. 12 Договора).

Как следует из расчета истца, размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 143 225,81 руб., из них: 119 983,02 руб. - просроченный основной долг, 23 242,79 руб. - просроченные проценты.

Судом установлено, что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <адрес>, умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданной Отделом ЗАГС Илишевского района Государственного комитета Республики Башкортостан по делам юстиции от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как указано в ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно ст. 1153 п. 1 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (пункт 49 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Из совокупности приведенных норм материального права следует, что в случае, если у наследодателя имелись долги, а наследники приняли наследство, то они отвечают перед кредитором наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как установлено исследованием наследственного дела №, наследником, принявшим наследство по всем основаниям наследования, оставшееся после умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, является – ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, – ответчик по делу.

Из материалов наследственного дела усматривается, что наследственное имущество умершего ФИО1 состоит из:

1) земельного участка с кадастровым №, общей площадью 2324 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>;

2) жилого дома с кадастровым №, общей площадью 35,3 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>;

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости № от ДД.ММ.ГГГГ, кадастровая стоимость земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (на дату смерти ФИО1) составляет 313 298,44 руб.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости № от ДД.ММ.ГГГГ, кадастровая стоимость жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (на дату смерти ФИО1) составляет 263 248,91 руб.

В целях надлежащего рассмотрения иска и установления наличия у умершего ФИО1 имущества на момент смерти, судом направлены запросы.

Согласно поступившим ответам на запросы суда установлено следующее.

Так, в соответствии с выпиской из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ №, правообладателю ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (на дату его смерти) принадлежали следующие объекты недвижимости: жилой дом, общей площадью 35,3 кв.м., и земельный участок, общей площадью 2324 кв.м., расположенные по адресу: <адрес>.

Из ответа РЭО ГИБДД Отдела МВД России по Дюртюлинскому району № от ДД.ММ.ГГГГ, на имя ФИО1 зарегистрированных транспортных средств и прицепов к ним по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (на дату его смерти) не имеется.

Согласно данным ФНС России от ДД.ММ.ГГГГ, у ФИО1 имелись счета в АО «Банк Русский Стандарт», ПАО «Сбербанк России», ПАО «МТС-Банк».

Из ответа АО «Банк Русский Стандарт» № от ДД.ММ.ГГГГ, на счете, открытого на имя ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (на день его смерти) остатков денежных средств не имеется.

Из ответа ПАО Сбербанк № от ДД.ММ.ГГГГ, на счетах, открытых на имя ФИО1, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (на день его смерти) имеются остатки денежных средств в размере 1420,93 руб., 0,00 руб., 10,59 руб.

Таким образом, стоимость всего наследственного имущества умершего ФИО1 составляет 577 978,87 руб. ((313 298,44 руб. (кадастровая стоимость земельного участка) + 263 248,91 руб. (кадастровая стоимость жилого дома) + 1 431,52 руб. (остаток денежных средств на счете на дату смерти)).

Исходя из того, что общая сумма исковых требований истца составляет 143 225,81 руб., суд полагает возможным исходить из кадастровой стоимости наследственного недвижимого имущества, которая в силу ст. 3 Федерального закона от 3 июля 2016 года № 237-ФЗ «О государственной кадастровой оценке» определяется на основе рыночной информации и иной информации, связанной с экономическими характеристиками использования объекта недвижимости. Доказательств того, что на дату открытия наследства рыночная стоимость имущества была меньше, чем кадастровая стоимость, материалы дела не содержат.

На дату обращения в суд задолженность умершего составляет 143 225,81 руб., принятое ответчиком ФИО2 наследственное имущество является достаточным для погашения задолженности.

Расчет задолженности, предоставленный истцом, содержит всю необходимую информацию, проверен судом, признан арифметически верным, контрасчет ответчиком не представлен.

Доказательств непринятия наследства, а также исполнения обязательств по договорам, стороной ответчиков суду не представлено.

При таких обстоятельствах, учитывая положения ст. 1175 ГК РФ, согласно которому наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323), каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО2 отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества в размере 143 225,81 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом вышеуказанных положений процессуальных закона на ответчика ФИО2 следует отнести судебные расходы истца по уплате государственной пошлины при подаче иска пропорционально удовлетворенным требованиям.

Как следует из материалов гражданского дела, в частности, из заявления на участие в Программе страхования № «Защита жизни и здоровья заемщика» №, ФИО1 при оформлении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ обратился с заявлением на участие в Программе страхования № «Защита жизни и здоровья заемщика», согласно которому, выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни»; подключен к Программе страхования № «Защита жизни и здоровья заемщика. Страховыми рисками согласно заявлению и условий добровольного страхования являются, в том числе, смерть.

Таким образом, ФИО1 являлся застрахованным лицом, страховщиком является ООО СК «Сбербанк Страхование жизни».

Согласно письма ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ, а также из возражения ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на исковое заявление следует, что в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, смерть застрахованного лица ФИО1 признан страховым случаем.

По заявлению выгодоприобретателя ФИО2 (наследника ФИО1) произведена выплата страхового возмещения по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу наследника ФИО1 – ФИО2 в размере 130 314,47 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из представленных по запросу суда Условий участия в Программе страхования № «Защита жизни и здоровья заемщика» (далее Условия), страховщиком является ООО СК «Сбербанк страхование жизни», страхователем – ПАО Сбербанк, выгодоприобретателем - лицо, в пользу которого заключен договор страхования, и которое обладает правом на получение страховой выплаты.

В соответствии с п. 3.1 Условий, в рамках Программы страхования Банк организовывает страхование Клиента путем заключения в качестве Страхователя со Страховщиком Договора страхования, в рамках которого страховщик осуществляет страхование Клиента (который становится застрахованным лицом); принимает на себя обязательство при наступлении события, признанного им Страховым случаем, произвести страховую выплату выгодоприобретателю.

Согласно п. 6 Заявления ФИО1 на участие в Программе страхования № «Защита жизни и здоровья заемщика», по всем страховым рискам выгодоприобретателем является застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники застрахованного лица).

Пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязанность страховщика по выплате страхового возмещения возникает при наступлении страхового случая.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (пункт 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 2 статьи 4 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» установлено, что объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Как определено пунктах 1 и 2 статьи 9 данного закона об организации страхового дела, страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Обязанность страховщика выплатить страховое возмещение возникает при наступлении предусмотренного в договоре и согласованного сторонами события - страхового случая.

Таким образом, разрешая требования истца к страховой компании и отказывая в их удовлетворении, суд исходит из того, что в соответствии с Условиями участия в Программе страхования №10 «Защита жизни и здоровья заемщика», при наступлении страхового случая с застрахованным лицом, страховая выплата Страховщиком производится только выгодоприобретателю, а случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Ответчик ФИО2 – как наследник застрахованного лица ФИО1 обратилась в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая, и получила выплату страхового возмещения по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 130 314,47 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194, 196, 197, 198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ПАО Сбербанк в лице филиала - Башкирское отделение № удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки № (паспортные данные №, выдан Миграционным пунктом УФМС России по Республике Башкортостан в Илишевском районе ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №), зарегистрированной и проживающей по адресу: <адрес>, в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Башкирское отделение № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год (включительно) в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества в размере 143 225,81 руб., из них: 119 983,02 руб. - просроченный основной долг, 23 242,79 руб. - просроченные проценты.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспортные данные №, выдан Миграционным пунктом УФМС России по Республике Башкортостан в Илишевском районе ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №), зарегистрированной и проживающей по адресу: <адрес>, в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Башкирское отделение № судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 296,77 руб.

ПАО Сбербанк в лице филиала – Башкирское отделение № в удовлетворении иска к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через районный суд в течение одного месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Судья Л.Я. Миннебаева

Копия верна:

Судья Илишевского районного суда

Республики Башкортостан Л.Я. Миннебаева