Дело № 2-888/2022 <****>

УИД 69RS0013-01-2022-000987-58

РЕШЕНИЕ

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

12 октября 2022 года г. Кимры

Кимрский городской суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Смирновой Г.М.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Кордюковой Я.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение № 8607 к ФИО2 ФИО10, ФИО3 ФИО11, ФИО1 ФИО12, ФИО1 ФИО13 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Тверское отделение № 8607 обратилось в Кимрский городской суд Тверской области с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО14., ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора от 08 февраля 2020 г. <***> выдало кредит ФИО15 в сумме 219512,00 руб. на срок 60 месяцев под 17,9% годовых.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на 07 июня 2022 г. образовалась просроченная задолженность в сумме 36051,29 руб., в том числе: просроченные проценты - 4075,59 руб., просроченный основной долг - 31975,70 руб.

07 сентября 2020 г. заемщик умер.

В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты в отношении наследства ФИО7 заведено наследственное дело № 211/2020.

Согласно информации, имеющейся у банка, предполагаемым наследником является сестра заемщика ФИО2

Исходя из судебной практики при отсутствии у кредитора сведений о наследниках должника он вправе обратиться в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу.

При заключении кредитного договора должник выразил согласие быть застрахованным в ООО «Сбербанк страхование жизни» по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков банка в соответствии с условиями участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков банка в связи с чем просил банк включить его в список застрахованных лиц.

В результате обращения в страховую компанию банку выплачено страховое возмещение в размере 207751,43 руб. Данная сумма направлена в счет погашения задолженности. Поскольку страховой выплаты недостаточно для погашения всей суммы задолженности, банк вынужден обратиться с настоящим исковым заявлением к наследникам должника.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 309, 310, 314, 330, 331, 401, 807, 809-811 и 819 Гражданского кодекса Российской Федерации просят установить наследников, принявших наследство, и привлечь их в качестве надлежащих ответчиков. В случае отсутствия наследников, принявших наследство, привлечь к рассмотрению дела территориальный орган Росимущества и/или администрацию муниципального образования по месту нахождения наследственного имущества; взыскать солидарно с надлежащих ответчиков в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности в размере 36051,29 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7281,54 руб.; расторгнуть кредитный договор.

Определением Кимрского городского суда Тверской области, занесенным в протокол судебного заседания от 22 июля 2022 г., к участию в рассмотрении дела в качестве соответчиков привлечены ФИО3, ФИО5, ФИО6

Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания от 20 сентября 2022 г., к участию в рассмотрении гражданского дела в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания от 20 сентября 2022 г., к участию в рассмотрении гражданского дела в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечен нотариус Кимрского городского нотариального округа Тверской области ФИО8

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала –Тверское отделение № 8607, ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО5, ФИО6, третьи лица, не заявляющие самостоятельных требования относительно предмета спора, ООО СК «Сбербанк страхование жизни», нотариус ФИО8 не явились. О времени и месте рассмотрения дела извещены судом надлежащим образом.

Представитель ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение № 8607 в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

От ответчиков ФИО2, ФИО5, ФИО3 поступили заявления о рассмотрении гражданского дела в их отсутствие, в которых указали, что исковые требования не признают.

Ранее в судебном заседании 20 сентября 2022 г. ответчики ФИО3, действующая за себя и в интересах ФИО6, и ФИО2 исковые требования ПАО Сбербанк не признали, пояснили, что задолженность по кредитному договору в размере 36051,29 руб., в том числе и государственная пошлина, которые банк просит взыскать, ими оплачены.

Третье лицо, не заявляющие самостоятельные требования относительно предмета спора, нотариус Кимрского городского нотариального округа Тверской области ФИО8 просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

В соответствии с ч. 3, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Изучив представленные материалы дела, исследовав собранные по делу доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации осуществление правосудия производится на основе состязательности и равноправия сторон, для чего суд создает необходимые условия для всестороннего и полного исследования доказательств и установления фактических обстоятельств дела.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 2 ст. 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Согласно п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно п. 2 и 3 ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Указанное означает, что с момента расторжения кредитного договора права и обязанности по нему, в том числе условие о начислении процентов за пользование суммой кредита в размере и на срок, предусмотренные этой сделкой, на будущее время прекращаются. Следовательно, кредитор вправе требовать уплаты таких договорных процентов лишь до дня прекращения договора, то есть до вступления решения суда о расторжении договора в законную силу.

В силу положений п. 1, 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п. 1, 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии с п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено и следует из материалов гражданского дела, что 08 февраля 2020 г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО7 заключен кредитный договор <***>.

Согласно Индивидуальных условий договора потребительского кредита банк обязуется предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 219512,00 руб. под 17,9 % годовых на срок 60 месяцев. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно п. 12. Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена ответственность заемщика в виде неустойки в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.

Согласно п. 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее –Общие условия кредитования) погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату.

В соответствии с п. 3.4 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик/созаемщики уплачивает(ют) кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Истцом обязательства по предоставлению денежных средств по кредитному договору от 08 февраля 2020 г. <***> исполнены в полном объеме, при этом ФИО7 был согласен со всеми условиями кредитного договора.

07 сентября 2020 г. ФИО7 умер, что подтверждается записью акта о смерти от 09 сентября 2020 г. №*, представленной отделом записи актов гражданского состояния администрации города Кимры Тверской области.

При заключении кредитного договора ФИО7 выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по договору страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика, что подтверждается заявлением ФИО7 имеющемся в материалах страхового дела, представленного ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Согласно ответу ООО СК «Сбербанк страхование жизни» случай по кредитному договору <***> от 08 февраля 2020 г. признан страховым. В пользу выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк» 20 сентября 2021 г. осуществлена страховая выплата в размере 207751,43 руб. Помимо этого, в пользу выгодоприобретателя ФИО6 - наследника ФИО7 осуществлена страховая выплата в размере 11760,57 руб.

В результате обращения в страховую компанию банку выплачено страховое возмещение в размере 207751,43 руб. Данная сумма направлена в счет погашения задолженности. Поскольку страховой выплаты недостаточно для погашения всей суммы задолженности банк вынужден обратиться с настоящим исковым заявлением к наследникам должника.

Размер задолженности по состоянию на 07 июня 2022 г. согласно расчету, представленному истцом, составляет 36051,29 руб., в том числе просроченные проценты – 4075,59 руб., просроченный основной долг – 31975,70 руб.

На основании п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 59 указанного Постановления смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 60 указанного Постановления Пленума ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Как следует из разъяснений, изложенных в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из справки нотариуса Кимрского городского нотариального округа Тверской области ФИО8 от 30 июня 2022 г. следует, что в ее производстве имеется наследственное дело № 211/2020 к имуществу ФИО7, умершего 07 сентября 2020 г. Наследниками ФИО7, обратившимися к нотариусу с заявлениями о принятии наследства, являются троюродная сестра ФИО3, троюродная сестра ФИО2, троюродный брат ФИО5, иждивенец ФИО6

Решением Кимрского городского суда Тверской области от 17 мая 2022 г. по гражданскому делу № 2-563/2022 удовлетворены исковые требования ФИО6 к администрации города Кимры, ФИО3, ФИО2, ФИО5 о признании право собственности в порядке наследования по закону, за ФИО6 признано право собственности на жилой <адрес> в порядке наследования по закону после смерти ФИО7, умершего 07 сентября 2020 г.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредиту истец 06 мая 2022 г. направил в адрес ответчика ФИО2 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора, однако ответчики задолженность не оплатили, в связи с чем истец вынужден обратиться в суд.

Определением Кимрского городского суда Тверской области от 21 июля 2022 г. по материалу № 13-220/2022 удовлетворено заявление ФИО3, разъяснено, что ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, инвалид 2 группы, является нетрудоспособным иждивенцем своего дяди – ФИО7, умершего 07 сентября 2020 г.

16 августа 2022 г. нотариусом Кимрского городского нотариального округа Тверской области ФИО8 ФИО6 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на земельный участок общей площадью 640 кв.м, с кадастровым номером №* расположенный по адресу: <адрес>.

Таким образом, наследником, принявшим наследство после смерти наследодателя ФИО7, является ответчик ФИО4, что также подтвердили в судебном заседании 20 сентября 2022 г. ответчики ФИО3, которая также является представителем ответчика ФИО6, и ответчик ФИО2, указавшие, что они и ответчик ФИО5 отказались от принятия наследства, оставшегося после смерти ФИО16 в пользу ФИО6

Согласно ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами и не злоупотреблять ими.

Судом установлено, что ответчиком ФИО3, действующей также в интересах ответчика ФИО6, оплачена сумма задолженности по кредитному договору от 08 февраля 2020 г. <***>, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и ФИО7, и сумма государственной пошлины, уплаченная банком при подаче искового заявления, что подтверждается приложенными к заявлениям ответчиков ФИО3, ФИО2 и ФИО5 заявлением о переводе от 19 августа 2022 г., платежным поручением от 19 августа 2022 № 000850, отрывным талоном к приходному кассовому ордеру 19 августа 2022 г. № 378 на сумму 37200,00 руб., справками о задолженностях заемщика ФИО7 по кредитному договору от 08 февраля 2020 г. <***> по состоянию на 22 августа 2022 г. и 22 сентября 2022 г., согласно которым сумма к погашению на дату расчета в валюте договора составляет 0,00 руб., остаток долга после погашения - 0,00 руб., полная задолженность по кредиту на дату расчета – 0,00 руб., а также чек – ордером от 29 августа 2022 г. по операции 49 об оплате суммы государственной пошлины в размере 7281,54 руб.

Таким образом, исковые требования банка о взыскании суммы задолженности по кредитному договору от 08 февраля 2020 г. <***> удовлетворены в добровольном порядке.

Доказательств обратного истцом, достоверно знающим о погашении ответчиками суммы задолженности по кредитному договору и оплате государственной пошлины и не предпринявшим каких-либо мер для мирного урегулирования спора, суду не представлено.

При изложенных выше обстоятельствах суд приходит к выводу об отсутствии законных оснований для расторжения кредитного договора, взыскания с ответчиков задолженности по кредитному договору от 08 февраля 2020 г. <***>, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и ФИО7, а также уплаченной при подаче государственной пошлины, в связи с чем в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение № 8607 к ФИО2 ФИО17, ФИО3 ФИО18, ФИО1 ФИО19, ФИО1 ФИО20 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору от 08 февраля 2020 года <***> в размере 36051 (тридцать шесть тысяч пятьдесят один) рубль 29 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 7281 (семь тысяч двести восемьдесят один) рубль 54 копейки отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Кимрский городской суд Тверской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 21 октября 2022 года.

Судья Г.М. Смирнова