Дело № 2-346/2023

УИД № 36RS0008-01-2023-000460-29

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Бобров

Воронежская область 22 мая 2023 г.

Бобровский районный суд Воронежской области в составе: председательствующего судьи Касаткиной Л.В.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Меренковой Л.А.,

с участием представителя ответчика ФИО1 по назначению суда адвоката адвокатского кабинета Жарковой Светланы Михайловны Жарковой С.М., представившей удостоверение № 2384 от 16.01.2013 и ордер № 2729 от 15.05.2023,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк) обратилось в Бобровский районный суд Воронежской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору (л.д. 4-8).

Согласно иску, 29.10.2021 между ПАО Сбербанк и индивидуальным предпринимателем ФИО1 был заключен кредитный договор посредством подписания заявления о присоединении к общим условиям кредитования № 9038MEWV1M9Q2Q0QQ0QS1Q, согласно условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в размере 844 002 руб. на срок 36 месяцев. В соответствии с п. 3 кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 16 % годовых. В силу п. 3.3 Общих условий заключения кредитного договора, исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита. При отсутствии даты платежа в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если дата платежа (в том числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, платеж может быть произведен в период с даты платежа по первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита, уплаты процентов (включительно) без начисления неустойки. В соответствии с п. 8 заявления о присоединении к общим условиям кредитования, неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования: 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, что подтверждается копией выписки по операциям на счете ответчика. Согласно выписке из ЕГРИП ФНС РФ, по состоянию на 24.04.2023 ФИО1 прекратил деятельность в связи с принятием им соответствующего решения. 31.08.2022 заемщик прекратил добросовестно и своевременно исполнять обязательства по кредитному договору. По состоянию на 10.01.2023 (включительно) задолженность по кредитному договору № 9038MEWV1M9Q2Q0QQ0QS1Q от 29.10.2021 составляет 725 521,23 руб., в том числе: просроченный основной долг – 668 900,01 руб., просроченные проценты – 56 621,22 руб. Письмом от 25.01.2023 банк потребовал от заемщика погасить всю сумму задолженности по кредитному договору в соответствии с условиями кредитного договора, однако до настоящего момента требование банка не удовлетворено. Просят суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № 9038MEWV1M9Q2Q0QQ0QS1Q от 29.10.2021по состоянию на 24.04.2023 (включительно) без учета неустойки в размере 725 521,23 руб., в том числе: просроченный основной долг - 668 900,01 руб., просроченные проценты - 56 621,22 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины при обращении с иском в суд в размере 10 455 руб. (л.д. 4-8).

Истец ПАО Сбербанк, будучи надлежаще извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела (л.д. 71-73), явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, его представитель по доверенности ФИО3 в исковом заявлении просила о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д. 7).

Ответчик ФИО1, будучи надлежаще извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела по последнему известному месту жительства (месту регистрации) (л.д. 59,74-75,76), в судебное заседание не явился.

Назначенный судом в порядке ст. 50 ГПК РФ представитель ответчика ФИО1, место жительства которого неизвестно, адвокат Жаркова С.М. (л.д.61-62,64) в судебном заседании просила оставить исковое заявление без рассмотрению, поскольку не соблюден досудебный порядок разрешения спора, - истцом не направлено требование ответчику о погашении задолженности по всем имеющимся в распоряжение истца адресам ответчика.

Заслушав объяснения представителя ответчика, изучив представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено положениями статей о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Ст.ст. 309,310 ГК РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.ст. 329,330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной законом или договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

29.10.2021 между ПАО Сбербанк (кредитором) и ИП ФИО1 (заемщиком) путем подачи заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, в соответствии с Общими условиями кредитования для индивидуальных предпринимателей (л.д. 77-92) был заключен договор № 9038MEWV1M9Q2Q0QQ0QS1Q о предоставлении кредита в размере 844 002 руб., под 16 % годовых, дата возврата кредита по истечении 36 месяцев с даты заключения договора, тип погашения кредита – аннуитетными платежами, неустойка - 0,1 процента от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно), выдача кредита производится единовременно (л.д. 28-31,32,93-117).

Согласно Общим условиям кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью, Заключение Договора между Банком и Заемщиком осуществляется путем присоединения Заемщика к настоящим п.2.2. Условиям кредитования в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (п.2.2.).

Присоединение к Условиям кредитования производится путем подписания Заявления УНЭП Заемщика в системе СББОЛ.

Номер Договора присваивается кредитному обязательству после совершения акцепта Банка (в форме зачисления суммы кредита на Счет) и отображается в разделе «Кредиты» в СББОЛ.

Договор заключается на индивидуальных условиях, указанных в Заявления и Условиях кредитования, размещенных на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступных для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ, которые являются неизменными для Сторон в течение всего срока действия Договора (п.2.3.).

Индивидуальные условия кредитования Заемщика указываются в Заявлении (п. 2.4.).

Заявление должно быть представлено в Банк в электронном виде (п. 2.5.).

Фактом заключения Договора является:

со стороны Заемщика - после осуществления ПРОЦЕДУРЫ ПОДПИСАНИЯ Заявления УНЭП Заемщика и получения системой СББОЛ Заявления, с отдельным файлом проверки сертификата подписи УНЭП от Удостоверяющего цента «КОРУС Консалтинг СНГ», подтверждающих действительность сертификата Заемщика, отсутствие внесения изменений со стороны Заемщика в условия подписанного Заявления и авторство Заемщика, с последующим отображением Заемщику в системе СББОЛ файла Заявления и соответствующего ему файла подписи УНЭП и присвоения в системе СББОЛ статуса «Подписано и Принято», а также указанием даты смены статуса, являющейся датой принятия Банком Заявления подписанного Заемщиком.

со стороны Банка - совершения акцепта со стороны Банка, выраженного зачислением суммы кредита на Счет, указанный в первом абзаце Заявления, используемого для зачисления кредитных средств, определяющего Дату заключения кредитного договора с Заемщиком.

Акцепт осуществляется Банком в течение 3 (трех) рабочих дней с даты получения и принятия Заявления от Заемщика, при отсутствии замечаний (возражений) со стороны Банка к указанным в Заявлении индивидуальным условиям кредитования и проверки ключа сертификата УНЭП и необходимости дополнительного времени для переподписания Заявления со стороны Заемщика.

Договор является заключенным и вступает в силу с даты акцепта со стороны Банка на условиях указанных в п. 2.5 Условий кредитования (п. 2.7.).

Договор, в виде электронного документа, заключается при подключении Заемщика к системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в форме присоединения к «Условиями предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации» (п. 2.8.).

Банк обязуется предоставить Заемщику кредит на цели, указанные в Заявлении (далее - кредит), а Заемщик обязуется возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в Заявлении (п. 3.1.).

Выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на счет Заемщика, открытый в подразделении Банка (п. 3.2.).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Договором, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере, указанном в Заявлении. Неустойка рассчитывается от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 3.8.).

Датой выдачи кредита является дата зачисления денежных средств на счет Заемщика/дата образования ссудной задолженности по ссудному счету Заемщика. Датой исполнения обязательств по уплате платежей по кредиту является дата списания средств без распоряжения со счетов Заемщика в Банке, указанных в Заявлении в погашение обязательств по Договору (п. 5.1.) (л.д. 77-92).

Указанное выше заявление о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № 9038MEWV1M9Q2Q0QQ0QS1Q было сформировано в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа подписанного в СББОЛ электронной подписью, является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования, и признается равнозначным договору кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заявителя или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. 12 Заявления) (л.д. 30-31). Принадлежность электронной подписи ФИО1 подтверждается протоколом операции (протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка):

Операцию осуществил пользователь: ФИО1

Индивидуальный предприниматель: ФИО1, ИНН <данные изъяты>

Подключение к предоставлению услуг с использованием дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк на момент совершения операции: да.

Дата и время аутентификации пользователя: <данные изъяты>

Логин (идентификатор) пользователя: <данные изъяты>

Идентификатор сессии пользователя при аутентификации: <данные изъяты>

Телефон:<данные изъяты>

Тип операции: подписание документов простой электронной подписью в рамках сессии пользователя с идентификатором <данные изъяты> (л.д. 32).

29.10.2021 указанная в договоре сумма кредита 844 002,00 руб. была зачислена на счет заемщика, что подтверждается выпиской по операциям на счете на имя индивидуального предпринимателя ФИО1 за период с 29.10.2021 по 29.10.2021, а также платежным поручением <номер> от 29.10.2021 (л.д. 33-34,35). Факты заключения кредитного договора между ПАО Сбербанк и ФИО1, передачи по нему денежных средств заемщику ФИО1, подтвержденные истцом вышеуказанными письменными доказательствами, ответчиком на настоящее время не оспариваются.

В последующем ФИО1 взятые на себя обязательства по внесению ежемесячных платежей исполнял ненадлежащим образом, что следует из расчета задолженности по договору от 29.10.2021 № 9038MEWV1M9Q2Q0QQ0QS1Q на имя ФИО1 (л.д. 24).

Согласно расчету задолженности, задолженность по договору от 29.10.2021 № 9038MEWV1M9Q2Q0QQ0QS1Q, заключенному с индивидуальным предпринимателем ФИО1, по состоянию на 24.04.2023 составляет 744 214,59 руб., в том числе: ссудная задолженность – 668 900,01 руб., проценты за кредит – 56 621,22 руб., задолженность по неустойке – 18 693,36 (л.д. 24).

Данный расчет ответчиком на настоящее время не оспаривается.

Как следует из выписки из ЕГРИП ФНС РФ, по состоянию на 24.04.2023 ФИО1 прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя в связи с принятием им соответствующего решения (л.д. 21-23).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Письмом от 25.01.2023 кредитором было направлено требование (претензия) к должнику ФИО1 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки не позднее 24.02.2023 (л.д. 26-27), оставшееся без удовлетворения.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования ПАО Сбербанк в полном объеме: взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № 9038MEWV1M9Q2Q0QQ0QS1Q от 29.10.2021 по состоянию на 24.04.2023 (включительно) без учета неустойки в размере 725 521,23 руб., в том числе: просроченный основной долг – 668 900,01 руб., просроченные проценты - 56 621,22 руб.

Доводы представителя ответчика по назначению суда адвоката Жарковой С.М. о наличии оснований для оставления искового заявления без рассмотрения, поскольку истцом не соблюден досудебный порядок, так как требование об уплате задолженности было направлено не по всем имеющимся у истца адресам местонахождения ответчика, являются несостоятельными, поскольку федеральным законом для данной категории спора – спор о взыскании кредитной задолженности - не установлен досудебный порядок урегулирования спора.

В связи с удовлетворением исковых требований в полном объеме, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО Сбербанк подлежат взысканию расходы истца по оплате государственной пошлины при обращении с иском в суд в размере 10 455,00 руб. (л.д. 18).

Учитывая, что в рассмотрении данного дела принимала участие адвокат адвокатского кабинета Жарковой С.М. Жаркова С.М., назначенная судом в качестве представителя ответчика ФИО1, место жительства (место регистрации) которого неизвестно, в соответствии со ст. 50 ГПК РФ, которая была занята выполнением своих обязанностей в суде на протяжении двух дней – 15.05.2023 (ознакомление с материалами дела), 22.05.2023 (судебное заседание), вознаграждение адвоката в соответствии с пунктом 23(1) Постановления Правительства РФ от 01.12.2012 № 1240, с учетом степени сложности данного гражданского дела устанавливается судом в размере 550 рублей за один день. Всего 1 100 рублей, которые подлежат возмещению за счёт средств федерального бюджета.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженца <адрес> ранее зарегистрированного по адресу: <адрес>, паспорт <номер>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», место нахождения: 117997, <...>, ОГРН <***>, ИНН <***>, задолженность по кредитному договору № 9038MEWV1M9Q2Q0QQ0QS1Q от 29.10.2021 по состоянию на 24.04.2023 (включительно) в размере 725 521 (семьсот двадцать пять тысяч пятьсот двадцать один) руб. 23 коп., в том числе просроченный основной долг в размере 668 900 (шестьсот шестьдесят восемь тысяч девятьсот) руб. 01 коп., просроченные проценты в размере 56 621 (пятьдесят шесть тысяч шестьсот двадцать один) руб. 22 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 455 (десять тысяч четыреста пятьдесят пять) руб. 00 коп.

Осуществить за счет средств федерального бюджета оплату вознаграждения адвоката адвокатского кабинета Жарковой Светланы Михайловны Жарковой ФИО2, осуществлявшей по назначению суда представительство ответчика Лакимзода Хадиятулло по гражданскому делу № 2-346/2023 в суде на протяжении двух дней – 15.05.2023 (ознакомление с материалами дела) и 22.05.2023 (судебное заседание), в размере 1 100 (одна тысяча сто) рублей.

Указанную сумму перечислить на банковские реквизиты: расчетный счет <***> Адвокатский кабинет Жарковой Светланы Михайловны, ИНН <***> открытый в АО «Тинькофф Банк» ИНН <***>; БИК 044525974; КПП 71301001; Кор.счет: 30101810145250000974.

Выписку из решения в части оплаты вознаграждения адвоката направить для исполнения в Управление Судебного департамента в Воронежской области.

Копию решения суда направить лицам, участвующим в деле.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Бобровский районный суд Воронежской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Л.В. Касаткина

Мотивированное решение составлено 29.05.2023.