Дело № 2-808/2023

УИД: 66RS0011-01-2023-000715-04

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 октября 2023 года г. Кольчугино

Кольчугинский городской суд Владимирской области в составе председательствующего судьи Веселиной Н.А., при секретаре Градусовой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Красногорский районный суд г. Каменска-Уральского Свердловской области с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

18.08.2023 гражданское дело поступило по подсудности в Кольчугинский городской суд Владимирской области и принято к производству.

В обоснование заявленных требований указано, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк). 27.03.2017 между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №. По условиям кредитного договора истец предоставил ФИО1 кредитную карту с возобновляемым лимитом. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом. По состоянию на 22.03.2023 общая задолженность заемщика перед Банком составляет 14 476 руб. ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Представителем истца направлено требование (претензия) кредитора в нотариальную палату, расположенную по адресу регистрации заемщика. Из полученного ответа следует, что наследственное дело заведено у нотариуса ФИО2 До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена. Просит установить наследников ФИО1, привлечь их в качестве ответчиков, взыскать с наследника (ов) сумму задолженности в размере 14476 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 579,04 руб.

Определением Красногорского районного суда г. Каменска-Уральского Свердловской области от 01.06.2023 к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО3

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО3, извещенная о времени и месте рассмотрения дела путем направления заказной корреспонденции по правилам юридически значимых сообщений, предусмотренных ст. 165.1 ГК РФ, которая была возвращена за истечением срока хранения, в судебное заседание не явилась, доказательств уважительности причин неявки не представила, о рассмотрении дела в своё отсутствие не просила, мнения по существу спора не выразила (л.д.100,104).

Не получив адресованные ему судебные извещения и уклонившись от явки в судебное заседание, ответчик самостоятельно распорядился принадлежащими ему процессуальными правами. Суд, руководствуясь положениями п.п. 67-68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25, полагает, что использованы достаточные способы обеспечения участия ответчика в судебном заседании, поскольку он своевременно извещался о месте и времени рассмотрения дела способами, предусмотренными ГПК РФ.

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.п. 1, 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из ст. 435 ГК РФ следует, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу положений ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п. 1, 4).

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 309 и ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ). Наследник должника при условии принятия им наследства оказывается должником перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 27.03.2017 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита в офертно-акцептной форме №, состоящий из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита, Тарифов Банка, по условиям которого ФИО1 предоставлены в кредит денежные средства в сумме 15 000 руб., карта «Халва» с возобновляемым лимитом.В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом. По состоянию на 22.03.2023 общая задолженность заемщика перед Банком по кредитному договору составляет 14 476 руб.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Ответчик ФИО3 является наследником, принявшим наследство, в связи с чем отвечает по долгам ФИО1 перед истцом в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Установленные судом обстоятельства подтверждаются следующими доказательствами.

Факт заключения кредитного договора и предоставления кредита подтверждается представленными истцом копией кредитного договора (индивидуальные и общие условия кредитования), копией анкеты заемщика на заключение кредитного договора (л.д.10-11, 22-23, 24-29).

Порядок изменения лимита кредитования определен Общими условиями договора. Срок действия договора, срок возврата кредита, процентная ставка, количество, размер и периодичность платежей определены согласно Тарифам Банка.

Своей подписью ФИО1 подтвердила получение расчетной карты и невскрытого ПИН-конверта или информации о звонке с указанного им номера мобильного телефона для получения ПИН-кода (оборот л.д. 22).

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно (п. 3.4 Общих условий).

В соответствии с п. 3.12 Общих условий банк имеет право уменьшить, аннулировать лимит кредита, уведомив об этом заемщика посредством любых средств связи.

Пунктом 6.1 Общих условий предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени, согласно Индивидуальным условиям кредитования и Тарифам Банка.

Пунктом 5.2 Общих условий предусмотрено, что Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п.3.6 Общих условий погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в дату, предусмотренную индивидуальными условиями договора потребительского кредита за фактический период пользования кредитом путем списания с банковского счета денежных средств в размере МОП на основании заранее данного акцепта в счет погашения задолженности. При наличии просроченной задолженности денежные средства в размере просроченной задолженности списываются при любом поступлении денежных средств на открытый заемщику банковский счет, независимо от даты, предусмотренной индивидуальными условиями договора.

С общими условиями договора потребительского кредита ФИО1 была ознакомлена, обязалась их соблюдать (п. 14 договора).

Банк исполнил взятые на себя обязательства и по условиям кредитного договора предоставил ФИО1 кредитную карту с возобновляемым лимитом, что подтверждается выпиской по счету № (л.д.12-16).

Несоблюдение ФИО1 условий договора в части возврата заемных средств и уплаты процентов подтверждены расчетом задолженности по кредитному договору № от 27.03.2017 по состоянию на 22.03.2023, согласно которому задолженность составляет 14 476 руб., из которых: просроченная судная задолженность - 9695,40 руб., неустойка на остаток основного долга - 325,62 руб., неустойка на просроченную ссуду - 159,25 руб., штраф за просроченный платеж - 2800,73 руб. (л.д. 32-34).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти, копией записи акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ, составленной отделом ЗАГС <адрес> (л.д. оборот 58,75).

Рассматривая исковые требования к ФИО3, суд учитывает следующее.

Наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону (ст. 1111 ГК РФ).

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ст. 1142 ГК РФ).

В силу ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1), либо путем совершения действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства (п. 2).

Статьей 1112 ГК РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1). При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п.п. 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (п. 1). Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора (п. 2).

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага (ст. 1112 ГК РФ).

Как следует из п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками (п.59 указанного Постановления).

Таким образом, с учетом изложенных выше норм права, смерть ФИО1 не влечет прекращение исполнения обязательств по кредитному договору, в связи с чем наследник должника обязан возвратить кредитору полученные наследодателем денежные суммы и уплатить проценты на них в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Имеющиеся в деле доказательства позволяют установить стоимость наследственного имущества и пределы ответственности должника перед кредитором.

Наследником первой очереди по закону после смерти ФИО1 является дочь ФИО3, что подтверждается свидетельством о рождении, копией записи акта о рождении от ДД.ММ.ГГГГ, составленной отделом ЗАГС <адрес> (л.д.61,75).

Из материалов наследственного дела следует, что после смерти ФИО1 ответчиком ФИО3 унаследована 1/2 доля в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, выдано свидетельство о праве на наследство по закону (л.д.58-71).

Согласно сведениям ЕГРН кадастровая стоимость квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, на дату смерти ФИО1 составляет <данные изъяты> руб. (1/2 - <данные изъяты> руб.) (л.д.65, 102-103).

Суд считает, что отсутствие сведений о рыночной стоимости наследственного имущества не может являться основанием для отказа в удовлетворении исковых требований истца, в связи с чем полагает возможным при определении стоимости наследственного имущества руководствоваться данными о его кадастровой стоимости на дату смерти ФИО3, сведения о которой содержатся в материалах наследственного дела, полученных судом выписках из ЕГРН.

Ходатайств о назначении по делу оценочной экспертизы для определения рыночной стоимости наследственного имущества на дату смерти ФИО3 не заявлялось.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено никаких доказательств в опровержение правильности расчета суммы задолженности.

Расчет истца ответчиком не оспорен, признается судом арифметически верным. Доказательств возврата сумм долга суду не представлено. Условия заключенного ФИО1 договора после ее смерти не исполнялись, в связи с чем образовалась задолженность.

Исходя из того, что ответчик ФИО3 приняла наследство и, принимая во внимание то, что общая стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности наследодателя по кредитному договору, суд приходит к выводу о возникновении у ФИО3, как наследника, ответственности перед ПАО «Совкомбанком» по долгу ФИО1, образовавшемуся в результате неисполнения обязательств по погашению кредитного обязательства по договору № от 27.03.2017 по состоянию на 22.03.2023 в размере 14 476 руб., заявленные истцом требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО3 также подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 579,04 руб., что подтверждается платежным поручением № от 29.03.2023 (л.д. 9).

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) образовавшуюся по состоянию на 22.03.2023 задолженность по кредитному договору № от 27.03.2017 в сумме 14476 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 579 руб. 04 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.Л. Веселина