гражданское дело № 2-422/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Торжок 14 мая 2025 года

Торжокский межрайонный суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Арсеньевой Е.Ю.,

при секретаре судебного заседания Белоус Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что 03 июня 2024 года АО «Альфа-Банк» и ИП ФИО1 заключили соглашение об овердрафте к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» № 0А977V, в соответствии с условиями которого банк осуществил кредитование, установив лимит овердрафта в сумме 370 000 рублей под 61,4% годовых, срок грейс-периода 60 календарных дней, максимальный срок кредита - 36 месяцев. Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не погашает и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в результате чего на 05.02.2025 г. образовалась задолженность в размере 517 636,55 руб., из них: 71 125,69 руб. – просроченные проценты, 336 374,21 руб. – просроченный основной долг, 28 212,29 руб. – неустойка за несвоевременное погашение процентов и 81 924,36 руб. - неустойка за несвоевременное погашение основного долга. АО «Альфа-Банк» направило в адрес ответчика требование о погашении задолженности, которое осталось без удовлетворения.

На основании изложенного, АО «Альфа-Банк» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № 0А977V от 03.06.2024 г. по состоянию на 05.02.2025 г. в размере 517 636,55 руб., из них: 71 125,69 руб. – просроченные проценты, 336 374,21 руб. – просроченный основной долг, 28 212,29 руб. – неустойка за несвоевременное погашение процентов и 81 924,36 руб. - неустойка за несвоевременное погашение основного долга, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15 353 рубля.

Истец АО «Альфа-Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание представителя не направил, ходатайствовал в иске о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, указав, что против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещаемый о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, об уважительности причин неявки не уведомил, возражений относительно заявленных требований не представил. Конверт с извещением, направленный по адресу регистрации ФИО1, возвратился по истечению срока хранения.

Также участвующие в деле лица извещались путем публичного размещения информации о времени и месте рассмотрения дела на официальном сайте Торжокского межрайонного суда в сети «Интернет»: torzhoksky.twr.sudrf.ru.

Информация о времени и месте судебного заседания на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» размещена своевременно и надлежащим образом.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства, поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

С соблюдением требований ст. 233 ГПК РФ при наличии согласия представителя истца суд полагает необходимым рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив исковое заявление, исследовав представленные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. 809, 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены статьей 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, в пункте первом которой предусмотрено, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу пунктов 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и тому подобное) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 03 июня 2024 года между Акционерным обществом «Альфа-Банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме № 0А977V путем подачи сообщения для заключения соглашения об овердрафте к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит», в соответствии с которым Банк предоставляет заемщику кредитную карту «Альфа-Бизнес Кредит» на следующих индивидуальных условиях: лимит овердрафта (кредитования) – 370 000 рублей, процентная ставка по кредиту в размере 61,4% годовых, срок грейс-периода 60 календарных дней, максимальный срок кредита карты 36 месяцев с даты установления лимита овердрафта, размер погашения основного долга в минимальном платеже -5% от суммы задолженности.

Оформляя соглашения об овердрафте к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» в АО «Альфа-Банк», ответчик тем самым выразил желание воспользоваться соответствующими услугами банка, свое согласие со всеми условиями соглашения. ФИО1 своей подписью в договоре подтвердил, что ознакомлен и согласен Правилами овердрафта к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес кредит».

В рамках заключённого договора сторонами согласованы все существенные условия договора: размер кредита, процентная ставка, сроки погашения, срок возврата кредита, ответственность за не надлежащее исполнение условий договора.

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит Банку.

Судом установлено, что банк исполнил обязательство по предоставлению кредитных денежных средств надлежащим образом путем выдачи карты и установления лимита кредитования ФИО1, что подтверждается выпиской по счету, который использовал денежные средства, совершая денежные операции, приняв на себя обязательства по уплате основной суммы кредита и процентов за пользование кредитом.

Условия договора ответчиком ФИО1 не оспаривались, с условиями договора ФИО1 на момент заключения договора был согласен.

Принимая во внимание, что названные выше документы содержат все существенные условия договора, в том числе, размер процентов по кредиту, срок возврата полученных денежных средств, порядок возврата, а кредитор перечислил денежные средства на счет ответчика, следует признать, что договор между сторонами заключен, форма, установленная статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, соблюдена.

Доказательств неиспользования кредитной карты в период образования задолженности, доказательств ее утери или снятия по ней денежных средств иными лицами в нарушение ст. 56 ГПК РФ ФИО1 суду не представлено.

Исходя из положений статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Однако в нарушение требований статей 309, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и условий, заключенного между сторонами кредитного договора, ответчик ФИО1 свои обязательства по возвращению заемных денежных средств надлежащим образом не выполнял, перестав с октября 2024 года вносить ежемесячные платежи, что объективно подтверждается представленным расчетом задолженности.

Расчёт задолженности произведён истцом в соответствии с согласованными сторонами условиями договора, не противоречащими закону. Ответчиком данный расчёт не оспорен. Доказательств иного размера задолженности, равно как и доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение ответчиком ФИО1 своих обязательств, не представлено.

С учётом приведённых выше положений статей 309, 310, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации суд полагает установленным, что ФИО1 надлежащим образом не исполнил принятые на себя обязательства по договору № 0А977V от 03 июня 2024 года, доказательств обратного в нарушении требований статьи 56 ГПК РФ ответчиком не представлено.

Руководствуясь положениями п. 2 ст. 811 ГК РФ и общими условиями договора, АО «Альфа-Банк» 26.11.2024 г. направило в адрес ФИО1 требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. В установленные сроки ответчиком требование Банка не исполнено, меры к погашению задолженности не предприняты, доказательств обратного ответчиком не представлено.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как видно из содержания п. 1 ст. 330 ГК РФ, законодатель выделяет как разновидности неустойки штраф и пеню.

Согласно п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Пунктом п. 15.2 Правил предоставления кредитного продукта Овердрафт к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,5% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

Из представленного истцом расчета следует, что общая задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору № 0А977V от 03.06.2024 г. по состоянию на 05.02.2025 г. составляет 517 636,55 руб., из них: 71 125,69 руб. – просроченные проценты, 336 374,21 руб. – просроченный основной долг, 28 212,29 руб. – неустойка за несвоевременное погашение процентов и 81 924,36 руб. - неустойка за несвоевременное погашение основного долга.

Правильность произведенного истцом расчета судом проверена и сомнений не вызывает, соответствует условиям заключённого договора и общим условиям. Ответчиком не представлено иного расчета либо возражений относительно расчета взыскиваемых сумм.

При таких обстоятельствах, учитывая, что доказательств возврата суммы кредита и уплаты процентов по нему ответчиком ФИО1 в силу ст.56 ГПК РФ не представлено, а совокупностью представленных истцом доказательств подтверждается заключение между сторонами кредитного договора № 0А977V от 03.06.2024 г., исполнение Банком обязательств по договору и неисполнение ответчиком условий заключенного договора по возврату денежных средств, суд полагает заявленные требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и пени основанными на положениях ст.ст.309, 310, 809, 810, 811 ГК РФ и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Судом установлено, что при подаче иска истец уплатил госпошлину в общей сумме 15 353 рублей, что подтверждено платежным поручением № 636442 от 26 февраля 2025 года.

Данных о том, что ответчик освобожден от уплаты государственной пошлины представленные материалы не содержат, в судебном заседании таковых не установлено, поэтому требование истца о возмещении расходов по уплате государственной пошлины в порядке статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит удовлетворению в размере понесённых расходов.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт №, выдан № г№) в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № 0А977V от 03 июня 2024 года по состоянию на 05 февраля 2025 года в размере 517 636 (пятьсот семнадцать тысяч шестьсот тридцать шесть) рублей 55 копеек, из них: 71 125,69 руб. – просроченные проценты, 336 374,21 руб. – просроченный основной долг, 28 212,29 руб. – неустойка за несвоевременное погашение процентов и 81 924,36 руб. - неустойка за несвоевременное погашение основного долга, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 353 (пятнадцать тысяч триста пятьдесят три) рубля.

Ответчик вправе в течение семи дней со дня вручения ему копии данного заочного решения подать в Торжокский межрайонный суд Тверской области заявление об отмене данного заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Торжокский межрайонный суд Тверской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, данное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Торжокский межрайонный суд Тверской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий подпись Е.Ю. Арсеньева

Решение в окончательной форме принято 20 мая 2025 года.

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела №2-422/2025 (УИД 69RS0032-01-2025-000664-68) в Торжокском межрайонном суде Тверской области.

Судья Е.Ю. Арсеньева