Мотивированное решение изготовлено 23.07.2025 года

Дело № 2-438/2025 года

УИД № 27RS0021-01-2025-000563-64

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

п. Переяславка 17 июля 2025 года

Суд района имени Лазо Хабаровского края в составе председательствующего судьи Петровской Е.В.,

при секретаре судебного заседания Тарасовой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с ответчиком кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью. ФИО1 была ознакомлена с Условиями предоставления кредита по программе «Кредит наличными», Тарифами по программе «Кредит наличными», графиком платежей, кроме того выразила согласие быть застрахованной. Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключение договора, что подтверждается ее подписью в п. 10 заявления. В соответствии с п. 1.8 условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки, указанное требование исполнено не было. На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 100 849 рублей 67 копеек, из них 2 771 рубль 65 копеек задолженность по процентам, 97 778 рублей 92 копейки задолженность по основному долгу, 299 рублей 10 копеек задолженность по неустойкам, 0,00 рублей задолженность по комиссиям, 0,00 рублей задолженность по страховкам. Просят взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 100 849 рублей 67 копеек, в том числе: 2 771 рубль 65 копеек задолженность по процентам, 97 778 рублей 92 копейки задолженность по основному долгу, 299 рублей 10 копеек задолженность по неустойкам, 0,00 рублей задолженность по комиссиям, 0,00 рублей задолженность по страховкам, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 025 рублей 00 копеек.

Определением суда района имени Лазо от ДД.ММ.ГГГГ привлечено к участию в деле в качестве третьего лица, на стороне ответчика, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, страховую компанию акционерное общество «СОГАЗ».

Истец АО «Почта Банк», надлежащим образом уведомленный о времени и дате судебного заседания, своего представителя в судебное заседание не направил. В заявлении ходатайствовал о рассмотрении гражданского дела без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена, надлежащим образом, в судебное заседание не явилась. Согласно заявлению, просила рассмотреть дело в свое отсутствие, с исковыми требованиями банка не согласна, поскольку считает, что выплатила всю задолженность по кредитному договору, просила в исковых требованиях истцу отказать.

Третье лицо не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, страховая компания акционерное общество «СОГАЗ», надлежащим образом уведомленное о времени и дате судебного заседания, своего представителя в судебное заседание не направил, ходатайствовал о рассмотрении гражданского дела без участия представителя третьего лица. Согласно представленных возражений, из которых следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГА3» и ФИО1 был заключен договор страхования (полис-оферта) ГБ 11-82077З99 программа «Оптимум» со следующими условиями: страховые случаи: - смерть в результате несчастного случая или болезни (п. 4,2,1, Условий страхования); - утрата трудоспособности с установлением I или II группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни (п, 4.2.2. Условий страхования) Для лиц, имеющих инвалидность II группы страховым риском является установление более тяжелой группы инвалидности, На лиц, имеющих I группу инвалидности страхование по риску «Инвалидность I или II группы в результате НСиБ» не распространяется. Выгодоприобретатели: - по страховому случаю «Смерть в результате несчастного случая или болезни» наследники Застрахованного лица; - по страховому случаю «Инвалидность I или 11 группы в результате несчастного случая или болезни» - застрахованное лицо (в случае если застрахованное лицо подало заявление на страховую выплату, но умерло, не успев получить причитающуюся ему сумму страховой выплаты, выплата осуществляется его наследникам). Страховая сумма-409 113 рублей 81 копейка, Страховая премия - 18 655 рублей 59 копеек. Срок страхования - 4 месяца с момента уплаты страховой премии в полном объеме в установленный в Полисе срок.

Также ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГА3» и ФИО1 был заключен договор страхования (полис-оферта) № ПБ07-82077З99 программа «Уверенность» со следующими условиями: страховые случаи: по страхованию имущества: - «Огонь» (п. 3.3.1 (пп. «а»-«г») Правил); - «Вода» (п. 3.3.2 (пп. «а»-«б») Правил); - «Опасные при родные явления и стихийные бедствия» (п. 3.3.3 (пп. «а»-«н») Правил); - «Посторонние воздействия» (п. 3.3.4 (пп. «а»-«в») Правил); - «Противоправные действия третьих лиц» (п. 3.3.5 (пп. «а»-«ж») Правил); По страхованию гражданской ответственности: - «Пожар, взрыв» (пп. «в» п. 3.4 Правил); - «Залив» (пп. «б» п. 3.4 Правил). Выгодоприобретатели:

В части страхования имущества - лицо (лица), имеющее (-ие) основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении застрахованного имущества: собственник застрахованного имущества/наниматель по договору социального найма недвижимого имущества, находящегося по адресу территории страхования. В части страхования гражданской ответственности третьи лица (выгодоприобретатели), которым может быть причинен вред в связи с использованием лицом, чья ответственность застрахована (Раздел 2 Условий страхования), застрахованного недвижимого имущества и домашнего имущества в нем, находящегося по адресу территории страхования. Страховая сумма по страхованию имущества (на весь срок действия страхования) - 245 468 рублей 29 копеек. Страховая сумма по страхованию гражданской ответственности (на весь срок действия страхования) – 163 645 рублей 52 копейки. Страховая премия - 83 459 рублей 22 копейки. Срок страхования - с 00 часов 00 минут 15 (пятнадцатого) календарного дня, следующего за днем уплаты страховой премии и составляет 17 месяцев. В соответствии с условиями договора страхования оплата страховой премии признается акцептом на заключение договора на предложенных условиях, то, как положения договора, так и приложенных к нему условий страхования, программы страхования являются для заявителя обязательными в силу ст.ст. 940. 943 ГК РФ. В информационной базе АО «СОГАЗ» сведения об обращении ФИО1 за страховой выплатой отсутствуют.

В силу положений ст. 117, 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных о рассмотрении дела надлежащим образом.

Изучив материалы дела в совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 8 п. 1 пп. 1 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п.п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса РФ).

На основании ст.ст. 420, 432 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ч. 1,2 ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Использование при совершение сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ч. 2, ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 153 Гражданского кодекса РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 3 ст. 154 Гражданского кодекса РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли всех сторон.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

Ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств нарушены законные права и ущемлены имущественные интересы истца. Нарушенное право подлежит судебной защите в порядке статьи 12 ГК РФ.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на предоставление потребительского кредита. В соответствие с условиями Договора и условий кредитования, кредит предоставлен с лимитом в сумме 409 113 рублей 81 копейка (кредит 1 – 109 113 рублей 81 копейка, кредит 2 – 300 000 руб.), сроком пользования кредитом 60 месяцев, сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту составляет 20,9% годовых, при наличии заключенного договора страхования, полная стоимость кредита составляет 390 266 рублей 03 копейки. Размер ежемесячного платежа составляет 8 203 рубля, до 26 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Кредитный договор № заключен в электронном виде, с подписанием электронной подписью, посредством выполнения определенных действий, использования паролей с номера мобильного телефона.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГА3» и ФИО1 заключено два отдельных договора страхования (полис-оферта) № ПБ07-82077З99 программа «Уверенность» и договор страхования (полис-оферта) ГБ 11-82077З99 программа «Оптимум». При этом банк не выступает стороной по договору добровольного страхования, а сам договор страхования не является обеспечением по кредитному договору.

Заключая со страховщиком самостоятельные договора страхования, ответчик ФИО1 действовала добровольно, о чем свидетельствуют заявления на страхования и Полиса страхования, подписанные ФИО1 собственноручной подписью. При этом перевод страховой премии со счета ФИО1 на счет страховой компании осуществлен банком на основании ее письменного распоряжения, наличие которого подтверждает добровольное приобретение страховой услуги.

Указанные договоры заключены на основании свободного волеизъявления сторон в соответствии со ст. 421 ГК РФ, ответчик не была лишена возможности отказаться от заключения данных договоров страхования.

Во исполнение кредитного договора Банк осуществил перечисление денежных средств в размере 409 113 рублей 81 копейка, тем самым свои обязательства перед заемщиком по кредитному договору исполнил.

В соответствии с кредитным договором и условиями кредитования ответчик принял на себя обязательство возвратить полученный кредит с уплатой процентов.

Погашение кредита и процентов должно было производиться ежемесячно в соответствии с договором и графиком платежей. Согласно Тарифам по предоставлению потребительских кредитов на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых (п. 12 индивидуальных условий).

Ответчик был ознакомлен с условиями договора, Тарифами по предоставлению кредитов. Своей подписью он подтвердил, что не имеет возражений по условиям кредитования, предусматривающими в том числе, обязанности Заемщика своевременно в установленные срок и размере вносить платежи согласно срочному обязательству.

Свои обязанности по возврату кредита ответчик исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

При отсутствии доказательств надлежащего исполнения обязательств, принятых ответчиком по кредитному договору, суд признает факты неисполнения Заемщиком обязательств, принятых им по договору, и неисполнения требований действующего законодательства, что является основанием для взыскания с ответчика суммы основного долга, процентов.

Согласно предоставленного истцом расчета, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 100 849 рублей 67 копеек, из них: 2 771 рубль 65 копеек задолженность по процентам, 97 778 рублей 92 копейки задолженность по основному долгу, 299 рублей 10 копеек задолженность по неустойкам, 0,00 рублей задолженность по комиссиям, 0,00 рублей задолженность по страховкам, что подтверждается выпиской по операциям на счёте.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, признан арифметически верным, соответствующим периоду просрочки платежей и положениям ст. 319 ГК РФ, в нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ ответчиком не оспорен, оснований сомневаться в произведенном расчете у суда не имеется.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесённые по делу расходы пропорционально размеру удовлетворённых исковых требований.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 025 рублей 00 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт серии №, код подразделения №) в пользу акционерного общества «Почта Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 100 849 рублей 67 копеек, из них: 2 771 рубль 65 копеек задолженность по процентам, 97 778 рублей 92 копейки задолженность по основному долгу, 299 рублей 10 копеек задолженность по неустойкам, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 025 рублей 00 копеек, всего взыскать 104 874 (сто четыре тысячи восемьсот семьдесят четыре) 67 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Хабаровский краевой суд через суд района имени Лазо в течение одного месяца со дня принятия решения суда.

Председательствующий Е.В. Петровская