Дело № 2-392/2023

УИД 28RS0005-01-2023-000021-56

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

4 сентября 2023 года г. Благовещенск

Благовещенский районный суд Амурской области в составе

председательствующего судьи Залуниной Н.Г.,

при секретаре Ващуке Ю.В.,

с участием представителя истца ПАО «Совкомбанк» ФИО4, действующего на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному догвору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов.

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с исковым заявлением, указано, что между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор <номер> (4664254055) от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщику был предоставлен кредит в размере 1 040 000 рублей под 29,00 % годовых на срок 120 месяцев с даты фактического предоставления. Обеспечением исполнения обязательств заёмщика по кредитному договору является залог квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, принадлежащей на праве собственности ФИО1. Ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. Направленное истцом ответчику досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору оставлено ответчиком без исполнения.

ПАО «Собкомбанк» предъявило в суд требование расторгнуть кредитный договор <номер> (4664254055) от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать долг по кредитному договору <номер>(4664254055) от ДД.ММ.ГГГГ 1 072 759 рублей 43 копейки, государственную пошлину 19 563 рублей 80 копеек, обратить взыскание на предмет залога – квартиру (кадастровый <номер>).

В ходе рассмотрения дела в связи с внесением ответчиком платежей в счёт погашения долга представителем истца представлено заявление об уточнении иска, просит взыскать с ответчика

- по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ долг по кредитному договору <номер>(4664254055) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 038 526 рублей 30 копеек,

- проценты за пользование кредитом по ставке 30% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу,

- неустойку в размере6 Ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ гожа по дату вступления решения суда в законную силу,

- государственную пошлину 19 563 рублей 80 копеек,

- обратить взыскание на предмет залога - квартиру общей площадью 49,7 кв.м., этаж 3, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый <номер>, путём реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 300 000 рублей.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО4 на удовлетворении заявленных требований настаивал на основаниях, изложенных в уточненном исковом заявлении, дополнил, что просит суд не утверждать ранее представленные в ходе рассмотрения дела мировые соглашения, поскольку на тот момент банку не было известно о проживании третьего лица в квартире.

Иные участники процесса в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Ответчик ФИО1 в ранее состоявшемся судебное заседание пояснила суду, что по наследству ей досталась квартира, в которой, на основании завещания проживает ФИО2. В письменном заявлении ответчик признала исковые требования с учетом их уточнения.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключён кредитный договор <номер> (4664254055), согласно условиям, которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 1 040 000 рублей с уплатой 29,00% годовых за пользование кредитом на срок 120 месяцев.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора ответчик ФИО1 приняла на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом уплатой ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей.

В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки (п. 13 кредитного договора).

Банк свои обязательства по договору исполнил, предоставив оговоренный в договоре кредит, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счёту <номер>

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору за ним образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 038 526 рублей 30 копеек, из них: просроченная ссуда – 807 176 рублей 45 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 175 021 рубль 9 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 8 901 рубль 49 копеек, неустойка на просроченные проценты – 3 775 рублей 34 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 43 651 рубль 93 копейки.

Требование истца о досрочном возврате кредита, направленное ответчику ДД.ММ.ГГГГ, оставлено ответчиком без исполнения.

Проверив представленный истцом расчёт задолженности, суд признаёт его правильным и соответствующим условиям договора. В порядке ст. 56 ГПК РФ контррасчёт ответчиком не представлен.

В силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 20.1.9. кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № <номер> кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов и комиссий при просрочке очередного ежемесячного платежа либо его части более чем на 60 дней.

С учётом изложенного истец обоснованно и в соответствии с вышеуказанными нормами права потребовал от ФИО1 нарушившей сроки возврата кредита, расторжения кредитного договора <номер> от ДД.ММ.ГГГГ и досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Также истцом обоснованно заявлены к взысканию неустойки по ссудному договору и на просроченную ссуду как мера ответственности за нарушение взятых обязательств – несвоевременное возвращение денежных средств, размер которой не противоречит условиям кредитного договора и не является несоразмерным последствиям нарушения обязательства.

На основании положений ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора <номер> (4664254055) от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 038 526 рублей 30 копеек, государственной пошлины 19 563 рубля 8 копеек, процентов за пользование кредитом по ставке 30 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга 1 038 526 рублей 30 копеек, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, а также неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора <номер> (4664254055), начисленную на сумму остатка основного долга 1 038 526 рублей 30 копеек, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Рассматривая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которое он отвечает.

В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что кредит предоставлялся ответчику на неотделимые нужды под залог квартиры расположенной по адресу: <адрес>, что не оспаривается ответчиком.

Поскольку ответчиком не исполняется обеспеченные залогом обязательства, что является существенным нарушением исполнения кредитного договора, а оснований для отказа в обращении взыскания на недвижимое имущество, предусмотренных ч. 2 ст. 348 ГК РФ, в данном случае не имеется, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество (двухкомнатную квартиру с кадастровым номером <номер> общей площадью 49,7 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>) подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

В силу ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеки, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; 6) особые условия проведения публичных торгов, установленные п. 3 ст. 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в п. 1 ст. 62.1 настоящего Федерального закона.

Договором залога (ипотеки) <номер>/ ZKV1 от ДД.ММ.ГГГГ определено, что объектом оценки является квартира, жилое помещение, этаж 3, площадь 49,7 кв.м., кадастровый <номер>, адрес: <адрес>. Поскольку ответчик признает исковые требования в полном объеме, суд полагает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3 300 000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ст. 88 ГПК РФ государственная пошлина является судебными расходами.

Из материалов дела, исследованных в судебном заседании, установлено, что при подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 19 563 рубля 80 копеек, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ <номер>. Размер уплаченной государственной пошлины соответствует требованиям ст. 333.19 НК РФ и с учётом удовлетворения части требований истца в ходе рассмотрения дела подлежит возмещению ответчиком в пользу истца в полном объёме.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В порядке ст. 56 ГПК РФ суду не представлено доказательств наличия задолженности ответчика перед банком на сумму основного долга больше, чем 1 038 526 рублей 30 копеек. При таких данных, а также поскольку истец не представил суду заявления об отказе от каких-либо принятых к производству суда требований в установленном законом порядке, суд руководствуется ч. 3 ст. 196 ГПК РФ и отказывает в остальной части требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор <номер> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» (ИНН <***>, КПП 440101001) и ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес>, паспорт <номер> выдан ДД.ММ.ГГГГ УМВД России по <адрес>, 280-002).

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес>, паспорт <номер> выдан ДД.ММ.ГГГГ УМВД России по <адрес>, 280-002) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, КПП 440101001) задолженность по кредитному договору <номер>(4664254055) от ДД.ММ.ГГГГ по состянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 038 526 рублей 30 копеек (из них: просроченная ссуда в размере 807 176 рублей 45 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 175 021 рубль 09 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 8 901 рубль 49 копеек, неустойка на просроченные проценты 3 775 рублей 34 копейки, неустойка на просроченную ссуду в размере 43 651 рубль 93 копейки), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 563 рубля 08 копеек (всего взыскать 1 058 090 рублей 01 копейку).

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес>, паспорт <номер> выдан ДД.ММ.ГГГГ УМВД России по <адрес>, 280-002) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, КПП 440101001) проценты за пользование кредитом по ставке 30 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга 1 038 526 рублей 30 копеек, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес>, паспорт <...> выдан ДД.ММ.ГГГГ УМВД России по <адрес>, 280-002) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, КПП 440101001) неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора <номер>(4664254055) от ДД.ММ.ГГГГ, начисленную на сумму остатка основного долга 1 038 526 рублей 30 копеек, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество по кредитному договору <номер> (4664254055) от ДД.ММ.ГГГГ – квартиру площадью 49,7 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером 28:01:010156 принадлежащую на праве собственности ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес>, паспорт <номер> выдан ДД.ММ.ГГГГ УМВД России по <адрес>, 280-002), путём реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену для реализации указанного имущества в размере 3 300 000 рублей.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Благовещенский районный суд Амурской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено 8 сентября 2023 года.

Председательствующий судья Н.Г. Залунина