№2-830/2025
03RS0044-01-2025-000882-40
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
26 мая 2025 года село Иглино
Иглинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Сафиной Р.Р.,
при секретаре Вагизовой А.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк «ВТБ» к С.И. о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, об обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
публичное акционерное общество Банк «ВТБ» (далее по тексту Банк ВТБ (ПАО)) обратилось в суд с иском к С.И. о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, об обращении взыскания на заложенное имущество, указывая в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «ФК Открытие» и С.И. заключили кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 1 320 000 руб. сроком на 240 месяцев с взиманием за пользование кредитом 13,79% годовых, уплатой неустойки (пени) в размере ключевой ставки ЦБ РФ на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день просрочки, а заемщик обязался возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредит зачислен на счет заемщика. Согласно п. 11,12 договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) следующего объекта: квартира, общая площадь 36,50 кв.м., этаж 2, количество комнат 1, адрес объекта: <адрес>, кадастровый №. Ипотека на указанные объекты зарегистрирована Управлением Росреестра. Квартира принадлежит С.И., государственная регистрация права собственности на жилой дом и земельный участок произведена ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 7.2 кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания кредитного договора составил 12 589 руб. Права по кредитному договору переданы Банку ВТБ (ПАО) на основании договора об уступке прав (требований). В системах Банка ВТБ (ПАО) и внутренних учетных данных кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ присвоен номер V923/1062-0003390. Ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование заемщиком в нарушение условий закладной и кредитного договора заемщиком своевременно не вносятся. В связи с неисполнением заемщиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, истцом в соответствии с п. 8.4.1 правил ответчику предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, а также намерении кредитора расторгнуть кредитный договор. Указанное требование ответчиком выполнено не было. Какого –либо ответа Банку на указанное требование ответчик не представил. Задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 314 989,07 руб., в том числе, 1 272 424,06 руб. – задолженность по основному долгу, 39 404,11 руб. – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, 1 750,48 руб. – задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг, 91,86 руб.- пени по просроченным процентам, 1 318,56 руб. – пени по просроченному долгу. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, проведенной ООО «Лаборатория оценки», рыночная стоимость заложенного имущества определена в размере 2 380 000 руб.. Учитывая положения подп. 4 п.2 ст. 54 Закона «Об ипотеки» начальную продажную стоимость заложенного имущества следует определить в размере 1 904 000 руб. В данном случае заемщик существенно нарушила условия кредитного договора, что является основанием для расторжения кредитного соглашения. На основании изложенного истец просит расторгнуть кредитный договор № (V923/1062-0003390) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с С.И., взыскать с С.И. в пользу ПАО ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № (V923/1062-0003390) от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 314 989,07 руб., в том числе, 1 272 424,06 руб. – задолженность по основному долгу, 39 404,11 руб. – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, 1 750,48 руб. – задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг, 91,86 руб.- пени по просроченным процентам, 1 318,56 руб. – пени по просроченному долгу, обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> установлением начальной продажной стоимости в размере 1 904 000 руб., определить способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 68 150 руб.
На судебное заседание представитель истца Банк ВТБ (ПАО) не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не известил, ранее в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик С.И. судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, суду об уважительности причин неявки не сообщила и не просила дело рассмотреть в ее отсутствие.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В силу статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ФК Открытие» и С.И. заключен кредитный договора №, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 320 000 руб. под 13,79% годовых сроком на 240 месяцев.
Обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору - ипотека квартиры, общей площадью 36,50 кв.м., этаж 2, количество комнат 1, принадлежащей С.И. на праве собственности, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, а ответчик обязалась возвратить полученный кредит, уплатить проценты и выполнить иные обязательства в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором. Банк выполнил обязательства, взятые на себя по условиям указанного договора.
Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по РБ ДД.ММ.ГГГГ, номер государственной регистрации ипотеки 02:26:010708:1001-02/132/2022-9.
Права по кредитному договору переданы Банку ВТБ (ПАО) на основании договора об уступке прав (требований). В системах Банка ВТБ (ПАО) и внутренних учетных данных кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ присвоен номер V923/1062-0003390.
В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой.
Статьей 330 ГК РФ установлено, что неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.
Кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита или уплате процентов, Заемщик уплачивает неустойку в виде пени за просрочку обязательств в размере ключевой ставки Центрального банка РФ в день от суммы невыполненных обязательств (п. 13.1, 13.2).
Истец направил С.И. требование от ДД.ММ.ГГГГ № о досрочном погашении кредита в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ и уведомил о намерении расторгнуть договор в случае неисполнения заемщиком обязательства по возврату суммы задолженности. Однако, до настоящего времени требования истца об исполнении обязательств по кредитному договору заемщиком не исполнены, задолженность осталась непогашенной, доказательств обратного суду не представлено.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Представленным в деле расчетом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ взыскиваемой суммы подтверждено наличие задолженности ответчика по кредитному договору и составляет сумму в размере 1 314 989,07 руб., в том числе, 1 272 424,06 руб. – задолженность по основному долгу, 39 404,11 руб. – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, 1 750,48 руб. – задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг, 91,86 руб.- пени по просроченным процентам, 1 318,56 руб. – пени по просроченному долгу.
Данная задолженность согласуется с условиями договора, и подтверждается Расчетом задолженности, представленным банком в части поступивших сумм от должника в счет исполнения принятого на себя обязательства. Расчет задолженности ответчиками не оспорен, и они не представили суду своего расчета, опровергающего расчет задолженности как по сумме основного долга, так и по процентам, пени, составленного истцом, проверив который, суд принимает его в качестве достоверного и допустимого доказательства размера задолженности ответчика по кредитному договору.
Учитывая, что до настоящего времени обязательства перед Банком по погашению имеющейся задолженности заемщиком не исполнены, доказательств обратного суду не представлено, суд находит исковые требования о взыскании с С.И. суммы задолженности по кредитному договору, процентов, пени подлежащими удовлетворению.
В соответствии с п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Учитывая установленный судом факт ненадлежащего исполнения ответчиками своих обязательств перед истцом по погашению задолженности и уплате процентов в установленные договором сроки, принимая во внимание значительный размер задолженности, суд приходит к выводу, что допущенные заемщиком нарушения условий договора являются существенными и служат достаточным основанием для его расторжения.
Требования Банка о расторжении кредитного договора № (V923/1062-0003390) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО Банк ВТБ и С.И., подлежат удовлетворению.
Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, по обстоятельствам за которые он отвечает (пункт 1); если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).
В соответствии с ч. 1 ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.
Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и п. п. 2, 4 ст. 54 Закона «Об ипотеке» (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. В этой связи, начальная стоимость ипотеки следует установить исходя из суммы, равной 80% рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно представленному истцом отчету экспертов ООО «Лаборатория оценки» №ВТБ-25 от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость заложенного имущества в рамках данного кредитного договора составляет 2 380 000 руб.
Суд принимает заключение ООО «Лаборатория оценки» в качестве достоверного и допустимого доказательства, подтверждающего стоимость квартиры. Ответчиком возражений против данного заключения не заявлено.
Таким образом, суд считает необходимым определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов и установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 904 000 руб. (80% от рыночной стоимости квартиры – 2 380 000 руб.).
На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика С.И. в пользу истца в счет возмещения расходов по оплате госпошлины 68 150 руб.
Руководствуясь статьями 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к С.И. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № (V923/1062-0003390) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с С.И..
Взыскать с С.И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН №) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность в сумме 1 314 989,07 руб., в том числе, 1 272 424,06 руб. – задолженность по основному долгу, 39 404,11 руб. – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, 1 750,48 руб. – задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг, 91,86 руб.- пени по просроченным процентам, 1 318,56 руб. – пени по просроченному долгу.
Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, общей площадью 36,50 кв.м., этаж 2, количество комнат 1, адрес объекта: <адрес>, кадастровый №, определив способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость в размере 1 904 000 рублей.
Взыскать с С.И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН №) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 68 150 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан через Иглинский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий Р.Р. Сафина
Решение суда в окончательной форме изготовлено 3 июня 2025 года.