Решение по делу № 2-771/2023 от 28.02.2023

Дело № 2-771/2023

УИД: 23RS0003-01-2023-000124-75

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

28 февраля 2023 года город-курорт Анапа

Анапский городской суд Краснодарского края в составе:

Председательствующего Карпенко О.Н.,

при секретаре Эрганьян З.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк«Ренессанс Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» обратилось в Анапский городской суд <адрес> с вышеуказанными исковыми требованиями и просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору о предоставлении кредита № от 22.04.2019г. в сумме 563 795,61 рублей, включая:445 165,83 рублей – сумму просроченного основного долга, 78 512,73 рублей – сумму просроченных процентов, 40 117,05 рублей – неустойку, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 837,96 рублей.

Свои требования мотивирует тем, что Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 заключили договор о предоставлении кредита № от 22.04.2019г., в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере 499 928 рублей сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором. Согласно выписке по счету истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере и порядке, установленном Тарифами банка.Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на 09.12.2022г. задолженность по договору № составляет 628 811,89 рублей. Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: просроченный основной долг - 445 165,83 рублей, начисленные проценты - 78 512,73 рублей, неустойка - 105 133,33 рублей. Указанная задолженность образовалась за период с 22.04.2019г. по 09.12.2022г.Расчет взыскиваемой задолженности с указанием дат, оснований возникновения и размеров отдельных составляющих задолженности прилагается. Учитывая вероятность неблагоприятного финансового положения должника, взыскатель снижает сумму требования на 65 016,28 рублей и заявляет ко взысканию:просроченный основной долг - 445 165,83 рублей, начисленные проценты -78 512,73 рублей, неустойку - 40 117,05 рублей, итого: 563 795,61 рублей.

Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ. Между истцом и ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» заключен агентский договор №rk-14042022/1636 от 14.04.2022г., в соответствии с которым агент обязан по поручению истца осуществлять действия, направленные на взыскание просроченной задолженности с должников на досудебной стадии, судебной стадии и стадии исполнительного производства на территории Российской Федерации.

В судебное заседание представитель истца ООО КБ ФИО2, действующий на основании доверенности № от 21.11.2022г., не явился, в письменном заявлении просит рассмотреть дело без ее участия, настаивает на удовлетворении исковых требований.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, об отложении рассмотрения дела не просила, с согласия представителя истца суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Огласив и изучив материалы дела, суд находит заявленные исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит»подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ч.1 ст.421 ГК РФ).

В соответствии с п.3 ст.421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как установлено в судебном заседании, 22.04.2019г. КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 заключили договор о предоставлении кредита №, в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере и на условиях договора, исходя из установленного лимита кредитования, а именно - денежные средства на потребительские цели в размере 499 928 рублей сроком на 60 месяцев, процентная ставка – 17,486% годовых, перечислив на счет ответчика, открытый в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).

В свою очередь ФИО1 обязалась возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором, в сроки и в порядке, установленные договором, а также выполнять обязанности, предусмотренные договором.

В соответствии с договором заемщик принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя платежи в счет погашения кредита, проценты за пользование кредитом и комиссии.

В соответствии с параметрами кредита процентная ставка в размере 17,486% и срок по кредиту 60 месяцев указаны в индивидуальных условиях кредитного договора. В соответствии с индивидуальными условиями договора проценты начисляются ежедневно, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита, до даты его погашения (включительно), на текущий остаток по срочному кредиту. Условия возвращения кредита и начисленных на него процентов предусмотрены также индивидуальными условиями кредитного договора.

КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, перечислив ответчику ФИО1 денежные средства в сумме 499 928 рублейна счет ответчика, открытый в банке, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. Порядок заключения сделок в простой письменной форме установлен ст.160 ГК РФ.

В силу ч.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ГК РФ.

Согласно ч.3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Стороны заключили договор путем подписания аналогом собственноручной подписи заемщика об использовании которой стороны договорились в рамках заключенного между ними договора комплексного обслуживания.

Согласно п.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Пункт 2 статьи 434 ГК РФ предусматривает возможность заключения договора путём обмена электронными документами. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Как следует из ч.2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011г. №63-ФЗ (ред. от 23.06.2016г.) «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Исходя из части 1 ст.71 ГПК РФ документы, полученные посредством факсимильной, электронной или иной связи, в том числе с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», а также документы, подписанные электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, допускаются в качестве письменных доказательств.

Таким образом, простая письменная форма договора в соответствии с требованиями действующего законодательства, соблюдена.

Факт предоставления ответчику ФИО1 банком суммы кредита подтверждается истребованными судом и представленными истцом документами, находящимися в кредитном досье: заявлением заемщика ФИО1 от 22.04.2019г. на предоставление потребительского кредита на неотложные нужды (на двух страницах); заявлением ФИО1 на погашение кредита (на одном листе); кредитным договором № от 22.04.2019г., заключенным между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1; графиком платежей по кредитному договору № от 22.04.2019г. (на двух страницах); выпиской из общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (на семи листах); тарифами комиссионного вознаграждения по текущим счетам физических лиц (на 1 листе);выпиской по лицевому счету ответчика за период с 22.04.2019г. по 09.12.2022г.

Подписание клиентом ФИО1 22.04.2019г. заявления заемщика на предоставление потребительского кредита, кредитного договора, а также информации о полной стоимости кредита свидетельствуют о том, что ФИО1 была предоставлена исчерпывающая информация о предоставляемых ей услугах, и всех условиях по договору.

На основании требований, предусмотренных статьями 432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ, заключенный договор является обязательным для исполнения.

На основании вышеприведенных правовых норм суд полагает, что материалами дела подтверждается факт заключения 22.04.2019г. ФИО1 и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)кредитного договора №о предоставлении денежных средств на неотложные нужды в размере499 928 рублей.

Предоставление кредита банком заемщику и осуществление платежей по договору подтверждаются прилагаемой выпиской из лицевого счета ответчика.

Как установлено материалами дела, ответчик в нарушение требований ст.807 ГК РФ и условий договора не осуществлял платежи по возврату займа, не уплачивал начисленные за заем проценты в соответствии с вышеуказанным договором.

Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии со ст.ст.307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Между истцом и ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» (далее по тексту - агент) заключен агентский договор № rk-14042022/1636 от 14.04.2022г., в соответствии с которым агент обязан по поручению истца осуществлять действия, направленные на взыскание просроченной задолженности с должников на досудебной стадии, судебной стадии и стадии исполнительного производства на территории Российской Федерации.

Согласно ч.1 ст.1005 ГК РФ по агентскому договору одна сторона (агент) обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны (принципала) юридические и иные действия от своего имени, но за счет принципала, либо от имени и за счет принципала.

В соответствии с условиями агентского договора принципал поручает, а агент за вознаграждение обязуется от имени и за счет принципала совершать юридические и иные действия, связанные с реализацией третьим лицам продукции и услуг, предоставляемых принципалом.

В соответствии с общим правилом, указанным в п.48 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», по общему правилу изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) является субъектом ответственности вне зависимости от участия в отношениях по сделкам с потребителями третьих лиц (агентов). По сделкам с участием граждан - потребителей агент (посредник) может рассматриваться самостоятельным субъектом ответственности в силу ст.37 Закона о защите прав потребителей, п.1 ст.1005 ГК РФ, если расчеты по такой сделке совершаются им от своего имени.

За ненадлежащее исполнение обязательств по выплате ежемесячных платежей условиями кредитного договора установлены санкции.

Кроме того, из материалов дела следует, что до обращения в суд истец ООО «Столичное АВД» неоднократно предпринимал попытки для решения вопроса о погашении задолженности ответчиком по договору путем проведения с должником телефонных переговоров и направления ему почтовых отправлений.

Однако ответчик ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнила ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности.

Неуплата ответчиком в добровольном порядке в срок, установленный договором, задолженности по кредитному договору, явилась основанием для взыскания ее в судебном порядке.

Пункт 1 ст.811 ГК РФ предусматривает право заимодавца требовать в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, уплаты процентов на эту сумму, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

Если заемщик не возвращает денежную сумму в срок, он нарушает свое обязательство, и на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня её возврата кредитору.

Проценты являются социальной мерой гражданско-правовой ответственности. При несвоевременном возврате суммы кредита заемщик продолжает пользоваться денежными средствами, что свидетельствует о фактическом продолжении кредитного договора.

Вместе с процентами ответственности он обязан выплачивать кредитору проценты, установленные в качестве платы по кредитному договору (п.1 ст.809 ГК РФ) до окончательного срока возврата суммы кредита.

По состоянию на 09.12.2022г. задолженность по договору № составляет 628 811,89 рублей, включая: просроченный основной долг в размере 445 165,83 рублей, начисленные проценты в размере 78 512,73 рублей, неустойку в размере 105 133,33 рублей.

Указанная задолженность образовалась за период с 22.04.2019г. по 09.12.2022г.

Расчет взыскиваемой задолженности с указанием дат, оснований возникновения и размеров отдельных составляющих задолженности прилагается.

Учитывая вероятность неблагоприятного финансового положения должника, взыскатель снижает сумму требования на 65 016,28 рублей и заявляет ко взысканию: просроченный основной долг - 445 165,83 рублей, начисленные проценты - 78 512,73 рублей, неустойку - 40 117,05 рублей, итого: 563 795,61 рублей.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п.3 ст.810 ГК РФ).

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

Пунктом 2 ст.811 ГК РФ установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п.3 ст.123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Аналогичная правовая норма закреплена статьей 12 ГПК РФ.

В соответствии с п.2 ст.195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, то есть представлены сторонами.

Разрешая гражданско-правовой спор в условиях конституционных принципов состязательности и равноправия сторон и связанного с ними принципа диспозитивности, осуществляя правосудие как свою исключительную функцию (ч.1 ст.118 Конституции Российской Федерации), суд не может принимать на себя выполнение процессуальных функций сторон.

В силу п.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При рассмотрении заявленных требований судом принимается во внимание, что в судебное заседание ответчиком ФИО1 не представлены доказательства того, что ею погашена задолженность по кредитному договору № от 22.04.2019г.

В соответствии со ст.67 ГПК РФ предусмотрено, что суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Приведенный истцом расчет задолженности по кредитному договору ФИО1 не оспорен, доказательств, которые бы опровергали доводы стороны истца, не представлено. Суд признает расчет КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) арифметически верным и подлежащим применению.

Принимая во внимание требования действующего законодательства, а также с учетом обстоятельств дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что в ходе рассмотрения настоящего гражданского дела истцом понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 837,96 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 20.12.2022г. на сумму 8 837,96рублей.

С учетом требований ст. 98 ГПК РФ суд считает, что с ответчика ФИО1 в пользу истца КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 837,96рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита № от 22.04.2019г.– удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт гражданина РФ <...> от 03.10.2014г.) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» (ИНН <***>) задолженность по договору о предоставлении кредита № от 22.04.2019г.за период с 22.04.2019г. по 09.12.2022г. в размере 563 795,61 рублей, включая: 445 165,83 рублей – сумму просроченного основного долга, 78 512,73 рублей – сумму просроченных процентов, 40 117,05 рублей – неустойку.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 07 марта 2023 года.