Дело № 2-716/2022
51RS0017-01-2022-001168-44
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 августа 2022 года п. Никель
Печенгский районный суд Мурманской области в составе:
председательствующего судьи Алимовой Е.В.,
при секретаре Богдановой С.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк (далее по тексту - ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска указано, что *.*.* между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, во исполнение которого ответчику выдан кредит в сумме 983069 рублей на срок 60 месяцев под 16,4 % годовых.
Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.
Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме перечислив *.*.* на счет ответчика кредит в размере 983069 рублей 36 копеек.
Ответчик обязался ежемесячно производить погашение кредита и уплату процентов за пользование им аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом предусмотрена неустойка в размере 20% годовых, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету включительно.
В связи с тем, что ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения задолженности, за ним за период с *.*.* по *.*.* образовалась задолженность в размере 796163 рублей 08 копеек, из которых: просроченный основной долг 696396 рублей 39 копеек, просроченные проценты 99766 рублей 69 копеек.
В адрес ответчика истцом направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, а также о расторжении кредитного договора, которое до настоящего времени им не выполнено.
Ссылаясь на положения статей 309, 310, 314, 330, 331, 401, 807, 809-811 и 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от *.*.*, взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по данному кредитному договору за период с *.*.* по *.*.* в размере 796163 рублей 08 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 17161 рубля 63 копеек.
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, заблаговременно и надлежащим образом извещён о времени и месте его проведения, о чём в материалах дела имеется почтовое уведомление, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела без своего участия (л.д.7).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен по месту жительства, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, письменные возражения на иск не представил.
Дело рассмотрено в порядке заочного производств в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу пункта 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу пункта 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно пунктам 1 и 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как следует из материалов дела, *.*.* между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, во исполнение которого ответчику выдан кредит в сумме 983069 рублей 36 копеек на срок 60 месяцев под 16,4 % годовых.
Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.
*.*.* ФИО1 обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание, *.*.* ФИО1 обратился в банк с заявлением на получение банковской карты, подписывая которое подтвердил свое согласие с «Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, памяткой держателя карт, памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк.
*.*.* ФИО1 подключил полный пакет услуг «Мобильный банк».
*.*.* ответчиком в 20 часов 32 минуты был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. *.*.* в 20 часов 34 минут заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, в котором указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен ответчиком, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены простой электронной подписью.
*.*.* в 08 часов 46 минут ответчиком выполнен вход в систему «Сбербанк онлайн» и ответчику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения (л.д 24-25).
Согласно индивидуальным условиям потребительского кредита (далее по тексту Индивидуальные условия) подписывая настоящие Индивидуальные условия, ФИО1, как заемщик, заявляет, что предлагает Банку заключить с ним кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее по тексту Общие условия), в рамках которого просит предоставить ему потребительский кредит в размере 983069 рублей 36 копеек на 60 месяцев под 16,4 % годовых (л.д. 27-29).
Пунктом 2 Индивидуальных условий предусмотрено, что договор считается заключенным в дату совершения Банком акцепта Индивидуальных условий и действует до полного выполнения сторонами договора своих обязательств по договору. Акцептом со стороны Банка будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный заемщиком в пункте 17 Индивидуальных условий, в течение 1-го рабочего дня с даты принятия Банком положительного решения о предоставлении кредита.
В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий погашение кредита производится аннуитентными платежами в размере 24115 рублей 77 копеек 30 числа месяца на протяжении 60 месяцев.
В пункте 14 Индивидуальных условий указано, что с содержанием Общих условий заемщик ознакомлен и согласен. Общие условия выдаются ему по требованию.
Пунктом 17 Индивидуальных условий предусмотрен порядок предоставления кредита, согласно которому кредит предоставляется в соответствии с пунктом 2 Индивидуальных условий. При этом, в случае акцепта со стороны Банка предложения, содержащиеся в Индивидуальных условиях кредитования, заемщик просит зачислять сумму кредита на счет дебетовой карты № *.*.*, открытый в Банке.
В сноске Индивидуальных условий указано, что номером договора будет являться номер, указанный в графике платежей (после акцепта Банком Индивидуальных условий). Датой договора будет являться дата совершения Банком акцепта Индивидуальных условий.
Согласно графику платежей от *.*.*, ФИО1 обязался погашать кредит и проценты по нему аннуитентными платежами, начиная с *.*.* по *.*.* в размере 24115 рублей 77 копеек, и последний платеж в размере 23538 рублей 72 копеек (л.д.31-32).
Из указанного графика платежей также следует, что кредитному договору присвоен №, и датой фактического предоставления кредита является *.*.*.
Выпиской по счету подтверждается, что *.*.* Банком на счет ответчика перечислены денежные средства по кредитному договору в размере 983069 рублей 36 копеек (л.д. 39).
Таким образом, кредитный договор между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен путем направления оферты (подписание заявления-анкеты) и ее акцепта Банком. Кредитный договор заключен на условиях, установленных Индивидуальными и Общими условиями, предусматривающих все существенные условия кредитного договора: сумма кредита, срок и порядок его предоставления заемщику, срок и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором.
В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом предусмотрена ответственность заемщика в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
Из расчёта задолженности, следует, что по состоянию на *.*.* сумма задолженности составляет 816581 рубль 79 копеек, из которых просроченная ссудная задолженность – 696396 рублей 39 копеек, неустойка в размере 20428 рублей 71 копейка, задолженность по процентам 99766 рублей 69 копеек (л.д. 41).
В иске истец просит взыскать с ответчика задолженность по основному долгу – 696396 рублей 39 копеек и проценты 99766 рублей 69 копеек, всего 796163 рубля 08 копеек.
Проверив указанный расчёт, суд находит его арифметически правильным, согласующимся с условиями договора и принимает во внимание при вынесении решения.
Пунктом 4.2.3 Общих условий предусмотрено, что Банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
*.*.* Банком в адрес ответчика направлялось требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено (л.д. 55).
В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Как установлено пунктами 3 и 4 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются изменёнными или прекращёнными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.
С учётом приведённых норм закона и того обстоятельства, что ответчик не выполняет взятых на себя обязательств по погашению кредита, последний платеж по кредиту в полном объеме внесен *.*.*, иных платежей в счет погашения задолженности от ответчика не поступало (л.д. 41), суд приходит к выводу, что имеет место существенное нарушение ФИО1 условий заключенного с ним кредитного договора № от *.*.*.
Доказательств, опровергающих доводы истца и представленные им доказательства, и подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договору, ответчиком суду не представлено.
В настоящее время ответчик не предпринял попыток погасить образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.
Разрешая требование истца о взыскании судебных расходов, понесенных в связи с рассмотрением гражданского дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к которым в силу статьи 94 указанного кодекса относятся в том числе, расходы на оплату услуг представителей и другие признанные судом необходимыми расходы.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Установлено, что истцом в связи с обращением в суд с данным исковым заявлением понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 17161 рубля 63 копеек, что подтверждается платежным поручением № от *.*.* (л.д. 3).
Таким образом, государственная пошлина, исчисленная по правилам статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации по требованиям имущественного и неимущественного характера, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-238 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от *.*.*, заключенный между Публичным акционерным обществом Сбербанк и ФИО1.
Взыскать с ФИО1, *.*.* года рождения, уроженца <адрес>, в пользу публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору № от *.*.* за период с *.*.* по *.*.* в размере 796163 рублей 08 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 17161 рубля 63 копеек, а всего 813324 (восемьсот тринадцать тысяч триста двадцать четыре) рубля 71 копейку.
Ответчик вправе подать в Печенгский районный суд Мурманской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Печенгский районный суд Мурманской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Е.В. Алимова