УИД 03RS0009-01-2023-000757-07 № 2-875/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Белебей 24 июля 2023 года

Белебеевский городской суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Харисова М.Ф., при секретаре судебного заседания Кушнаренко Е.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (далее по тексту – ООО «АйДи Коллект») обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в котором просят взыскать с ФИО1 сумму задолженности по договору займа № 14291923, образовавшуюся с 19.10.2021 по 20.04.2022 в размере 52500 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1775 рублей. Требования мотивирует тем, что между Обществом с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Мани Мен» (далее по тексту – ООО МФК «Мани Мен») и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № 14291923, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 21000 рублей, из которых 1000 рублей страховка. Должник обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. В своей деятельности взыскатель использует «систему моментального электронного кредитования», которая представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте общества. При заключении договора заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Правилами предоставления ООО МФК «Мани Мен» микрозаймов физическими лицами, Общими условиями и обязуется неукоснительно их соблюдать. Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом, выбранным должником на банковскую карту заемщика. В соответствии с условиями, Заемщик обязуется перечислить обществу сумму микрозайма и проценты, начисленные за пользование микрозаймом, не позднее даты, установленной в договоре. В нарушение статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и Общих условий, принятые на себя обязательства до настоящего времени Должником в полном объеме не исполнены. 20.04.2022 ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «Агентство судебного взыскания» права (требования) по договору займа № 14291923, заключенного с ФИО1, что подтверждается Договором уступки прав (требований) № ММ-Ц-17-04.22 от 20.04.2022 и Выпиской из Приложения № 1 к Договору уступки прав (требований) № ММ-Ц-17.04.22 от 20.04.2022. ООО «Агентство судебного взыскания» 20.04.2022 уступило ООО «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР» права требования по договору займа, заключенному с ФИО1, что подтверждается Договором уступки прав (требований) № 2.04ц от 20.04.2022 и выпиской из Приложения № 1 к договору уступки прав (требований) № 2.04ц от 20.04.2022. ООО «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР» 20.04.2022 уступило права требования по договору, заключенному с ФИО1 ООО «АйДи Коллект», что подтверждается Договором уступки прав (требований) № 20.04-1 от 20.04.2022 и Выпиской из Приложения № 1 к Договору уступки прав (требований) № 20.04-1 от 20.04.2022.

Истец ООО «АйДи Коллект», извещенный в установленном законом порядке, в судебное заседание не явился. При направлении искового заявления просили рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 своевременно извещен в установленном законом порядке. В суд он не явился, направил возражение на исковое заявление, в котором просил применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении заявленных исковых требований.

Третье лицо ООО МФК «Мани Мен» извещенный в установленном законом порядке, в судебное заседание не явился.

Информация о месте и времени судебного заседания своевременно размещена на интернет-сайте Белебеевский городского суда Республики Башкортостан.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом наличия в деле сведений о надлежащем извещении, гражданское дело судом рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, материалы гражданского дела № 2-1685/2022 представленного судебным участком № 1 по г.Белебею Республики Башкортостан по запросу суда, представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункта 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела 28.09.2021 между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1, заключен договор займа № 14291923, по условиям которого ФИО1 выданы денежные средства в размере 21 000 рублей на срок 21 день.

Процентная ставка по договору согласно пункта 4 составляет 365,00 % годовых.

Срок действия договора – до исполнения сторонами своих обязательств по договору (пункт 2).

Количество платежей по договору – 1, а именно: единовременный платеж в сумме 25410 рублей уплачивается 18.10.2021 (пункт 6).

Согласно статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с пунктом 13 индивидуальных условий договора займа кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по настоящему договору. Заемщик выражает согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору любому третьему лицу. При уступке прав (требований) по договору, кредитор вправе передавать персональные данные заемщика.

20.04.2022 ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «Агентство судебного взыскания» права (требования) по договору займа № 14291923, заключенного с ФИО1, что подтверждается Договором уступки прав (требований) № ММ-Ц-17-04.22 от 20.04.2022 и Выпиской из Приложения № 1 к Договору уступки прав (требований) № ММ-Ц-17.04.22 от 20.04.2022.

20.04.2022 ООО «Агентство судебного взыскания» уступило ООО «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР» права требования по договору займа, заключенному с ФИО1, что подтверждается Договором уступки прав (требований) № 2.04ц от 20.04.2022 и выпиской из Приложения № 1 к договору уступки прав (требований) № 2.04ц от 20.04.2022.

20.04.2022 ООО «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР» уступило права требования по договору, заключенному с ФИО1 ООО «АйДи Коллект», что подтверждается Договором уступки прав (требований) № 20.04-1 от 20.04.2022 и Выпиской из Приложения № 1 к Договору уступки прав (требований) № 20.04-1 от 20.04.2022.

Вышеуказанные договоры заключены в предусмотренной законом форме, не оспорены и недействительными не признаны.

Предмет договора займа № 14291923, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Общих условиях предоставления потребительского займа и индивидуальных условиях договора потребительского займа.

Согласно пункта 1 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте Общества в сети «Интернет» по адресу: www.moneymen.ru путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты и подтверждения своего согласия с общими условиями договора займа, правилами предоставления и обслуживания займов, Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, соглашением об использовании аналога собственноручной подписи.

Доказательством волеизъявления заемщика на заключение договора займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание договора, который он получил посредством SMS-сообщения на мобильный номер.

Договор займа на указанных Индивидуальных условиях должник подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).

Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой Обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заемщику.

В силу пункта 1 статьи 161 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно пункта 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) могут быть подписания сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно - телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно пункта 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Таким образом, договор займа на указанных индивидуальных условиях ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).

Факт заключения между истцом и ответчиком вышеуказанного договора микрозайма сторонами не оспаривался.

Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу и к задолженности по договору займа.

ООО МФК «Мани Мен» обратился к мировому судье судебного участка № 1 по городу Белебею Республики Башкортостан с заявлением о вынесении судебного приказа. Определением от 16.01.2023 судебный приказ № 2-1685/2022 отменен в связи с поступившими возражениями от ФИО1

Как следует из представленного истцом расчета общая сумма задолженности ответчика по договору займа за период с 19.10.2021 по 20.04.2022 составляет 52 500 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 21 000 руб., задолженность по процентам – 30 219 руб., задолженность по штрафам – 1 281,00 руб.

Проверив представленный расчет, суд приходит к следующему.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

При этом, условия вышеуказанного договора о полной стоимости потребительского займа, следует оценить на предмет того, не превышает ли рассчитанное Банком России среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых, заключаемых в третьем квартале 2021 года микрофинсовыми организациями с физическими лицами, по потребительским микрозаймам без обеспечения, более, чем на одну треть.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 365 % при их среднерыночном значении 349,161 %.

Договором установлена полная стоимость потребительского кредита - 365 % годовых, что не превышает среднерыночное значения полной стоимости потребительского кредита (займа) более, чем на одну треть.

Согласно условиям договора потребительского займа от 28.09.2021 срок пользования суммой займа составляет 21 дней (пункт 2 договора).

В соответствии с положениями, закрепленными в части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пунктом 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на момент заключения договора) размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с пунктом 12 договора займа в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Клиентом условий Договора (пропуска Клиентом срока оплаты согласно пункта 6 настоящих Индивидуальных условий договора потребительского займа) Кредитор вправе взимать с Клиента неустойку в размере 20 % годовых, начисляемых Кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательства в соответствии с Общими условиями договора потребительского айма ООО МФК «Мани Мен».

Заявленный истцом ко взысканию размер неустойки (штрафа) 1281,00 рублей не превышает установленный частью 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на момент заключения договора).

Поскольку факт неисполнения ответчиком обязательств по договору займа подтвержден материалами дела, а доказательств возврата денежных средств, и тем самым исполнение принятых на себя обязательств по вышеуказанному договору займа ФИО1 суду не представлено, с ответчика подлежат взысканию в пользу микрофинансовой организации основной долг в сумме 21000 рублей; проценты за период с 19.10.2021 по 20.04.2022 в сумме 30219,00 рублей; штраф в размере 1281,00 рублей. Итого: 52500 рублей.

Рассматривая заявленное ответчиком заявления о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно пунктов 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно материалам гражданского дела кредитный договор был заключен между сторонами 28.09.2021. С момента заключения кредитного договора срок исковой давности не истек. Истец обратился в суд после отмены судебного прки5аза в течение шести месяцев.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная ООО «АйДи Коллект» государственная пошлина в сумме 1775 рублей.

Руководствуясь статьями 194 -199 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (ИНН <***>) сумму задолженности по договору займа № 14291923, за период с 19.10.2021 по 20.04.2022 года в размере 52500 рублей, в том числе по основному долгу - 21000 рублей, по процентам - 30219,00 рублей, штрафы – 1281,00 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» расходы по оплате государственной пошлины 1775 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан через Белебеевский городской суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий М.Ф. Харисов

Мотивированное решение составлено 25 июля 2023 года