Дело № 2- 211 /2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
село Глядянское 7 июня 2023 г.
Притобольный районный суд Курганской области в составе:
председательствующего судьи Трифоновой М.Н.
при секретаре Комогоровой Н.И.,
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала- Курганского отделения № 8599 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала- Курганского отделения № 8599 ПАО Сбербанк (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование требований истец указал, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1. получила кредитную карту. Указанный договор был заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком карты в соответствии с заключенным договором. Во исполнение заключенного договора, ответчику была выдана кредитная карта №хххх3478, открыт лицевой счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам ( далее- Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми документами ответчик была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с Условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Заемщиком в период с 22.03.2021г. неоднократно нарушались условия кредитного договора в части оплаты задолженности, процентов. Последнее погашение по карте было произведено 13.03. 2023г. не в полном объеме. На данный момент, в нарушение Условий обязанности держателем карты не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются. В связи с неисполнением условий договора ответчику направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита и уплаты процентов и неустойки. Оплата задолженности ответчиком в добровольном порядке не произведена. Просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме - 107 672 руб. 85 коп., в том числе: просроченные проценты- 17 684 руб. 48 коп., просроченный основной долг – 89 988 руб. 37 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины. Сумма неустойки не включена в требования с учетом постановления Правительства РФ о 28.03.2022 г. № 497 « О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами».
В судебное заседание представитель истца не явился о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом и в срок, в заявлении указал просьбу о рассмотрении дела в его отсутствии.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом и в срок. В заявлении указала просьбу о рассмотрении дела в её отсутствии и применении срока исковой данности, указав, что оплата по кредитному договору №-Р-№ не производилась с 2016г., заключительное требование о погашении всей суммы долга ею получено в декабре 2018г., считает, что срок исковой давности истек в декабре 2021г.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ( далее- ГПК РФ), ввиду надлежащего извещения сторон о дате, месте и времени судебного заседания, отсутствия заявлений об отложении слушания, суд считает необходимым рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.
Изучив письменные материалы дела, суд пришёл к следующему.
В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.432, п.1 ст.433, п.3 ст.438 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно п.2 и 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу статьи 428 ГК РФ, договор может быть заключён также посредствам присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.
Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утв. Банком России 24 декабря 2004 г. № 266-п.
В соответствии с пунктом 1.5 указанного положения, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).
Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Судом установлено, что ФИО1 30.10. 2012г. в адрес ПАО Сбербанк было подано заявление на получение кредитной карты.
Согласно Информации о полной стоимости кредита ( далее Условия), подписанной ФИО1, 13.11. 2012г., кредитный лимит по карте составил 15 000 руб., процентная ставка- 19,0 % годовых. Минимальный ежемесячный платеж составляет 5% от размера задолженности. Дата платежа- не позднее 20 дней с даты формирования отчета.
Кредитование текущего счета осуществляется банком в пределах установленного лимита овердрафта, т.е. максимальной суммы единовременно предоставляемых банком кредитов в форме овердрафта.
В рамках договора банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредитов на счета заемщика, при этом дата предоставления кредита – это дата зачисления суммы потребительского кредита на счет или суммы кредита в форме овердрафта – на текущий счет. Срок кредита в форме овердрафта – период времени с даты предоставления кредита в форме овердрафта до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей или досрочно.
Согласно представленному отчету по кредитной карте и расчету задолженности, ФИО1 активировала карту, пользовалась кредитом.
Заключив договор и получив заёмные денежные средства, заёмщик взяла на себя обязательство возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора.
В соответствии с п.1.8 Положения Банка России от 24.12. 2004г. № 266-П « Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредствам зачисления указанных денежных средств на их банковский счет, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено договором кредитной линии.
В силу положений пункта 1 статьи 809, пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно истории изменения лимита по карте, лимит по карте увеличивался, последнее увеличение произошло 31.10.2019г. до 90 000 руб.
Согласно движению основного долга и процентов, с 22.03.2021г. ФИО1 стала допускать просрочку по оплате основного долга и процентов.
Ввиду не внесения денежных средств в счет погашения кредита, 26.09. 2022 г. в адрес заемщика Банком было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, уплаты процентов и неустойки в срок не позднее 26.10. 2022 г.
29.11.2022г. мировым судьей судебного участка №21 Притобольного судебного района Курганской области по заявлению банка вынесен судебный приказ №2-3222/2022 в пользу ПАО «Сбербанк России» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ
Ввиду не внесения денежных средств в счет погашения кредита, 21.03. 2023 г. в адрес заемщика Банком повторно было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, уплаты процентов и неустойки в срок не позднее 26.10. 2022 г.
28.02.2023г. определением мирового судьи судебного участка №21 Притобольного судебного района Курганской области на основании заявления ФИО1 судебный приказ отменен.
Исковое заявление ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, направлено в Притобольный районный суд Курганской области 28.04.2023г., что следует из штемпеля почты России на почтовом конверте.
Согласно отчету по кредитной карте, и расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила -107 672 руб. 85 коп., в том числе просроченные проценты- 17 684 руб. 48 коп., просроченный основной долг- 89 988 руб. 37 коп.
Ответчиком подано заявление о применении срока исковой давности, где ответчик указала, что оплата по кредитному договору №-Р-№ не производилась с 2016г., заключительное требование о погашении всей суммы долга ею получено в декабре 2018г., считает, что срок исковой давности истек в декабре 2021г.
Согласно п.2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.
Согласно п.1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Согласно абз.2 п.2 ст.200 ГК РФ, по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Как следует из представленных доказательств, срок действия кредитного договора 1203-Р-667865003 от 13.11. 2012 г. конечным сроком не определён.
Согласно движению денежных средств по счету, просрочка ответчика по возврату кредита возникла с ДД.ММ.ГГГГ
Требование ( претензия) в котором истец заявил о досрочном возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки, направлен ответчику 26.09. 2022 г., где истец предложил ФИО1 погасить задолженность по договору, в срок не позднее 26.10. 2022г.
29.11.2022г. мировым судьей судебного участка №21 Притобольного судебного района Курганской области по заявлению банка был вынесен судебный приказ, который отменен на основании возражений ответчика 28.02.2023г.
С исковым заявлением Банк обратился в Притобольный районный суд Курганской области 28.04.2023г., что следует из штемпеля почты России на почтовом конверте, то есть в пределах срока исковой давности.
Судом проверен представленный истцом расчет о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и признан судом математически верным, доказательств иного расчета ответчиком, в порядке ст.ст. 56,57 ГПК РФ, суду не представлено.
В соответствии со ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одна сторона (должник) обязана совершить в пользу другой стороны (кредитора) определенные действия, такие как выполнить работы, уплатить деньги и др., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств.
В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.
Учитывая, что в настоящее время задолженность по кредитному договору не погашена, суд считает необходимым удовлетворить заявленные требования.
В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Факт уплаты истцом государственной пошлины подтвержден платежными поручениями № от 27.04.2023г. на сумму 1609 руб. 25 коп. и № от 18.11.2022г. на сумму 1744 руб. 21 коп..
С учетом п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" уплаченная истцом государственная пошлина подлежит возмещению ответчиком в полном объеме.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала- Курганского отделения № 8599 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, <адрес> в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 13.11. 2012 г. по состоянию на 20.04. 2023г. в сумме- 107 672 руб. 85 коп., в том числе просроченные проценты- 17 684 руб. 48 коп., просроченный основной долг- 89 988 руб. 37 коп.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, <адрес> в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в сумме- 3 353 руб. 46 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке, в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения, через Притобольный районный суд Курганской области.
Председательствующий судья: М.Н. Трифонова.
Мотивированное решение изготовлено 07.06. 2023г.