ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 декабря 2023 года г. Пенза
Октябрьский районный суд г. Пензы в составе:
председательствующего судьи Тюриной Е.Г.
при секретаре Трошкиной М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело №2-3411/2023 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с названным выше иском к ФИО3, указав в обоснование требований, что 23.11.2021 между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 45000 руб. под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления сумы кредита подтверждается выпиской по счету, в силу ст.ст.432,435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор считается заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 08.04.2022, на 22.09.2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 168 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 16.06.2022 года, на 22.09.2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 11 167 руб. 01 коп. По состоянию на 22.09.2022 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 50 583 рублей 52 копейки, из которых: просроченная задолженность 50 583 рублей 52 копейки, в том числе иные комиссии 5787,03 рубля, просроченная ссудная задолженность 44791,86 рубля. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 50 583 рублей 52 копейки, расходы по уплате госпошлины в размере 1717 рублей 51 копеек.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, а также в отсутствие ответчика в заочном порядке.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не известила, возражений на иск или заявления об отложении рассмотрения дела по существу не представила, извещалась в судебное заседание по адресу регистрации, в силу закона ФИО1 считается извещенной надлежащим образом.
С учетом мнения представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Часть 1 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" устанавливает, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании ст. 330 ГК РФ кредитор вправе потребовать взыскания с виновной стороны неустойки в соответствии с условиями обязательства о ней.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
На основании ч. 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно ч.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии со ст.438 ч.3 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
В судебном заседании установлено, что 23.11.2021 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 (которая впоследствии сменила фамилию на Кичевую) Н.Н., путем подачи последним заявления о предоставлении потребительского кредита и подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита, приложений к нему, был заключен договор потребительского кредита №.
В соответствии с Индивидуальными условиями договора № от 23.11.2021 года Банк обязался предоставить заемщику лимит кредитования в размере 0,10 руб., который может быть изменен по инициативе банка в порядке, предусмотренном общими условиями, под 10% годовых, 0% годовых – в течение льготного периода кредитования. Длительность льготного периода составляет 36 месяцев. Индивидуальными условиями договора установлен срок кредита- 120 месяцев. С правом пролонгации неограниченное количество раз.
П.6 Индивидуальных условий договора предусмотрено количество платежей по крелиту-120 (без учета пролонгации). Платеж по кредиту рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора. Состав обязательного платежа установлен общими условиями. Размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете заемщика на сайте halvacard.ru, информация о плановой задолженности по договору направляется заемщику одним из способов, предусмотренных общими условиями. По погашению задолженности, возникшей в результате осуществления заемщиком льготных операций, предоставляется рассрочка платежа. При предоставлении рассрочки платежа задолженность, образовавшаяся при совершении заемщиком льготных операций, делится равными частями (ежемесячными платежами), исходя из количества периодов рассрочки платежа, предоставляемой при оплате товаров (работ,услуг) с использованием расчетной карты в конкретном торгово- сервисном предприятии, и сумма таковых платежей составляет задолженность по основному долгу по договору за соответствующий отчетный период. Периодичность оплаты обязательного платежа -ежемесячно в течение 15 календарных дней от даты его расчета.
Цели использования заемщиком определены п.11 Индивидуальных условий потребительского кредита, а именно: на покупку товаров (работ, услуг), с использованием расчетной карты в партнёрской сети банка, либо на покупку товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в партнерскую сеть банка.
В рамках договора ФИО4 был открыт банковский счет №, выдана банковская карта.
Судом установлено, что ФИО4 была ознакомлена со всеми условиями договора, что подтверждается ее подписями в указанных выше документах, в том числе с порядком пользования кредитом и его возвратом, с графиком погашения кредита, тарифами и условиями, а также его полной стоимостью.
Пунктом 3 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ, а именно кредитного договора (договор потребительского кредита (займа), договора банковского счета и договора возмездного оказания услуг.
Свои обязательства по указанному договору № от 23.11.2021 года истец исполнил перед ответчиком, что подтверждается материалами дела, выпиской по счету, всего в соответствии с индивидуальными и общими условиями договора перечислил на депозитный счет ФИО4 денежные средства в размере 45 000 рублей.
Однако, из материалов дела следует, что ответчик свои обязательства по договору № от 23.11.2021 года выполняет ненадлежащим образом, порядок и сроки погашения кредита и процентов, установленные условиями договора, ФИО4 не соблюдает, требования Банка о погашении задолженности не выполняет. В связи с нарушением условий договора истцом ответчику была начислена неустойка на просроченный долг.
В исковом заявлении указано, не оспаривается ответчиком, что размер задолженности ответчика по состоянию на 22.09.2022 перед банком составляет 50 583 рублей 52 копейки, из которых: просроченная задолженность 50 583 рублей 52 копейки, в том числе иные комиссии 5787,03 рубля, просроченная ссудная задолженность 44791,86 рубля. Размер задолженности проверен судом, признан верным.
Таким образом, суд, исходя из того, что односторонний отказ от исполнения условий договора в силу ст. 310 ГК РФ не допускается, ответчик не исполняет условия договора, считает, что требования истца о взыскании с ФИО4 задолженности по указанному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.
Поскольку исковые требования истца о взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению, в его пользу с ответчика в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 1717 рублей 51 копейка.
Руководствуясь ст.ст. 194- 199, 233-237 ГПК РФ, суд
решил:
Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, адрес регистрации: <адрес>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ...) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, дата регистрации 01 сентября 2014 года, адрес регистрации: 156000, <...>) задолженность по кредитному договору № от 23.11.2021, в общей сумме 50 583 (пятьдесят тысяч пятьсот восемьдесят три) руб. 52 коп., судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 1717 (одна тысяча семьсот семнадцать) рублей 51 (пятьдесят одна) копейка.
Ответчик ФИО1 вправе подать заявление в Октябрьский районный суд г. Пензы об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.
Решение в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения судом об отказе в удовлетворении этого заявления может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Октябрьский районный суд г. Пензы.
Мотивированное заочное решение составлено 22 декабря 2023 года.
Судья Е.Г.Тюрина