Дело № 2-362/2025 УИД 23RS0056-01-2025-000667-34

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с. Успенское 30 июня 2025 г.

Успенский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Сафонова А.Е.

при секретаре судебного заседания Муравлевой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество "Совкомбанк" (далее по тексту – ПАО "Совкомбанк") обратилось в суд к ФИО1 с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что 22 ноября 2023 года между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (далее по тексту – ООО "ХКФ Банк") и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> (2451018705), по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 82480 рублей, с процентной ставкой 22,9 % годовых, на срок 1827 дней, с залогом транспортного средства – автомобиля ?koda Oktavia, 1.6I, 2002 года выпуска, идентификационный номер (VIN): №, залоговой стоимостью 329378 рублей. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, перечислив на банковский счет заемщика кредитные средства. В нарушение условий кредитного договора ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов не исполнял, в связи с чем образовалась задолженность. Между ООО "ХКФ Банк" и ПАО "Совкомбанк" было заключено соглашение об уступке прав (требований), в соответствии с которым истец приобрел права требования по указанному выше договору. 20 января 2025 года в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени не исполнено.

Ссылаясь на невыполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810-811, 819 Гражданского кодекса РФ, ПАО "Совкомбанк" просило суд: взыскать с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору, образовавшуюся в период с 23 января 2024 года по 09 апреля 2025 года в размере 877089 рублей 39 копеек; обратить взыскание на заложенное имущество – автотранспортное средство ?koda Oktavia, 1.6I, 2002 года выпуска, идентификационный номер (VIN): №, с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства на торгах в размере 214927 рублей 64 копейки; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 42541 рубль 79 копеек.

В судебное заседание представитель от истца ПАО "Совкомбанк", извещенный о времени и месте рассмотрения дела судебной повесткой, не явился. Исковое заявление содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, дважды извещенный о времени и месте судебных заседаний судебными повестками, направленными заказной почтовой корреспонденцией на адрес его регистрации по месту жительства, не явился, сведений об уважительных причинах неявки не представил, ходатайств об отложении судебного разбирательства, рассмотрении дела в его отсутствие либо с участием представителя, отводов составу суда не заявил. Письменных возражений относительно требований истца от ответчика не поступило.

Руководствуясь ч. 5 ст. 167 и ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования ПАО "Совкомбанк" подлежащими удовлетворению частично.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые определены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами.

Из материалов дела следует, что 22 ноября 2023 года между ООО "ХКФ Банк" и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита <***>, по условиям которого последнему представлен кредит в сумме 882480 рублей на срок 1827 дней, с начислением процентов по ставке 22,9 % годовых, под залог транспортного средства ?koda Oktavia, 1.6I, 2002 года выпуска, идентификационный номер (VIN): №, залоговой стоимостью 329378 рублей (далее по тексту – кредитный договор).

Согласно п. 20 индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее по тексту – Индивидуальные условия), заемщик передает в залог банка принадлежащее ему на праве собственности транспортное средство – автомобиль ?koda Oktavia, 1.6I, 2002 года выпуска, идентификационный номер (VIN): № (далее по тексту – автомобиль).

22 ноября 2023 года на лицевой счет ФИО1 № <данные изъяты>, открытый в ООО "ХКФ Банк", поступили кредитные денежные средства в сумме 882480 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Факт заключения кредитного договора подтвержден материалами дела, ответчиком не оспаривался.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий, для погашения задолженности по кредиту клиент обязан вносить ежемесячно, 22 числа каждого месяца, равными платежами 25023 рубля 18 копеек в соответствии с Графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора. Количество ежемесячных платежей – 60.

В силу п. 12 Индивидуальных условий Банк вправе взимать неустойку - 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты с 1-го до 150-го дня.

По договору ФИО1 принял на себя обязательства возвратить банку полученный кредит путем его погашения ежемесячно, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме.

Воспользовавшись кредитными денежными средствами, ФИО1 надлежащим образом свои обязательства не исполнял, в связи с чем, образовалась задолженность по основному долгу и процентам.

19 декабря 2024 года между ПАО "Совкомбанк" и ООО "ХКФ Банк" заключено соглашение № 6 об уступке прав (требований).

В соответствии с соглашением об уступке прав (требований) от 19 декабря 2024 года, реестром передачи прав (требований), актом приема-передачи прав (требований), актом приема-передачи документации и дополнительным соглашением № 1 к соглашению об уступке прав (требований) от 26 января 2025 года, право требования задолженности по кредитному договору в сумме 834386 рублей 43 копейки перешло к истцу ПАО "Совкомбанк".

В силу п. 13 Индивидуальных условий кредитор вправе уступить права требования по договору третьим лицам.

Таким образом, банком в предусмотренной законом форме получено согласие ФИО1 на переход требований по кредитному договору к любому третьему лицу. Указанное согласие отвечает требованиям ст. 421 Гражданского кодекса РФ.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, 20 января 2025 года истцом в адрес ответчика было направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которая осталась без ответа.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 425181 рубль 85 копеек.

Согласно представленному истцом расчету за период с 23 января 2024 года по 09 апреля 2025 года образовалась задолженность в сумме 877089 рублей 39 копеек, в том числе: 785529 рублей 23 копейки – просроченная ссудная задолженность, 77088 рублей 99 копеек – просроченные проценты, 6062 рубля 66 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 5275 рублей 48 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 3085 рублей 36 копеек – неустойка на просроченные проценты, 47 рублей 67 копеек – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду.

Все указанные истцом суммы прямо предусмотрены условиями кредитного договора, которые ответчик принял и подписал.

Доказательств наличия задолженности в ином размере, чем указано истцом, суду не представлено, равно как и не представлено альтернативного расчета ответчиком.

Доказательств тому, что ответчиком указанная задолженность по кредитному договору погашена в полном объеме, суду не представлено.

На основании изложенного суд принимает решение о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО "Совкомбанк" задолженности по кредитному договору <***> от 22 ноября 2023 года в размере 877089 рублей 39 копеек по состоянию на 09 апреля 2025 года.

Разрешая требования Банка об обращении взыскания на предмет залога, суд исходит из следующего: в соответствии с общими условиями договора предоставления кредита под залог транспортного средства кредитор приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 20 Индивидуальных условий установлена согласованная залоговая (оценочная) стоимость автомобиля в размере 329378 рублей.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как следует из п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Главой 9 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" предусмотрен порядок реализации имущества должника на торгах, согласно которой начальная цена имущества, выставляемого на торги, устанавливается в ходе исполнительного производства на основании постановления судебного пристава-исполнителя об оценке имущества.

Спорный залоговый автомобиль зарегистрирован за ответчиком ФИО1, что подтверждается сообщением МРЭО ГИБДД.

Поскольку ответчиком были допущены нарушения исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов, в соответствии с вышеизложенными требованиями закона и условиями кредитного договора о залоге истец вправе получить удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества (автомобиля).

Между тем суд не находит правовых оснований для установления начальной продажной цены автомобиля в размере 214927 рублей 64 копеек.

Пункт 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Поскольку в данном случае обращение взыскания на заложенное имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества – публичные торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом "Об исполнительном производстве".

В этой связи требование истца об установлении начальной продажной цены залогового транспортного средства на публичных торгах удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного суд принимает решение об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство – автомобиль ?koda Oktavia, 1.6I, 2002 года выпуска, идентификационный номер (VIN): №, путем реализации этого имущества с публичных торгов.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика судебных расходов, понесенных в связи с уплатой государственной пошлины при подаче искового заявления в суд, в размере 42541 рубль 79 копеек (22541,79 + 20000), подтвержденных платежным поручением № 173 от 11 апреля 2025 года, которые подлежат удовлетворению на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь приведенными нормами, ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

иск публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк", ИНН <***>, ОГРН <***>, адрес: 156000, Россия, <...>, задолженность по кредитному договору <***> (10552168522) от 22 ноября 2023 года в сумме 877089 рублей 39 копеек по состоянию на 09 апреля 2025 года, из которых: 785529 рублей 23 копейки – просроченная ссудная задолженность, 77088 рублей 99 копеек – просроченные проценты, 6062 рубля 66 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 5275 рублей 48 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 3085 рублей 36 копеек – неустойка на просроченные проценты, 47 рублей 67 копеек – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 42541 рубль 79 копеек, а всего взыскать 919631 (Девятьсот девятнадцать тысяч шестьсот тридцать один) рубль 18 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство – автомобиль ?koda Oktavia, 1.6I, 2002 года выпуска, идентификационный номер (VIN): №, путем реализации с публичных торгов.

В удовлетворении части исковых требований публичного акционерного общества "Совкомбанк" – об установлении начальной продажной стоимости залогового имущества – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Успенский районный суд Краснодарского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение суда подлежит отмене, если суд установит, что неявка ответчика в судебное заседание была вызвана уважительными причинами, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и при этом ответчик ссылается на обстоятельства и представляет доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Мотивированное решение суда изготовлено 11 июля 2025 года.

Председательствующий Сафонов А.Е.