Дело №2-2069/2023

76RS0013-02-2023-000843-87

Мотивированное решение изготовлено 29.05.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рыбинск 19 мая 2023 г.

Рыбинский городской суд Ярославской области

в составе председательствующего судьи Коноваловой И.В.,

при секретаре Соляковой Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 16.12.2020 № в сумме 71026,25 руб., судебных расходов. В обоснование требований указано, что 16.12.2020 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № на сумму 57434 руб., из которых: 40000 руб. - сумма к выдаче, 13554 руб. - сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование, 3880 руб. – комиссия за подключение договора к банковской программе Снижение ставки по кредиту, процентная ставка по кредиту – 22,5% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 57434 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», денежные средства в размере 40000 руб. переведены на счет указанный заемщиком, денежные средства в сумме 13554 руб. перечислены Банком на оплату страхового взноса на личное страхование по его распоряжению, 3880 руб. перечислены для оплаты комиссии за подключение договора к банковской программе Снижение ставки по кредиту. По условиям договора заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом: в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее ежемесячного платежа - 1559,56 руб.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору, 18.10.2021 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 17.11.2021, но требование не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 16.12.2026 (при условии надлежащего исполнения обязательств). Т.о., банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 18.10.2021 по 16.12.2026 в размере 36206,97 руб. По состоянию на 06.02.2023 сумма задолженности составляет 71026,25 руб. в т.ч., основной долг - 34057,32 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 36206,97 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности -266,96 руб., сумма комиссии за направление извещений - 495 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие, сумму процентов просила уменьшить.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Бремя доказывания обстоятельств, на которых основаны исковые требования и возражения, лежат на истце и ответчике по делу.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Представленные истцом и исследованные в судебном заседании доказательства позволяют суду сделать вывод о доказанности юридически значимых обстоятельств по данному делу в части.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст.819 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 16.12.2020 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №, по которому сумма кредита 57434 руб., процентная ставка – 22,5% годовых, срок возврата кредита - 72 календарных месяца, сумма ежемесячного платежа составила 1559,56 руб.

Кроме того, согласно заявлению о предоставлении потребительского кредита, заявлению на добровольное страхование по Программе страхования «Комбо» оплата страхового взноса на личное страхование -13554 руб.; стоимость услуг «СМС-пакет» - 99 руб. ежемесячно; сумма комиссии за подключение договора к банковской программе Снижение ставки по кредиту - 3880 руб.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий при их подписании ФИО1 согласилась с Общими условиями Договора, которые являются общедоступными и размещаются в местах оформления кредита и на сайте Банка в интернете.

ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

18.10.2021 Банк направил ответчику требование о полном досрочном погашении долга в срок до 17.11.2021, которое не исполнено.

По состоянию на 06.02.2023 сумма задолженности составляет 71026,25 руб. в т.ч., основной долг – 34057,32 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 36206,97 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 266,96 руб., сумма комиссии за направление извещений - 495 руб. Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности, выпиской по счету.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой - определенной законом или договором денежной суммой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст. 330 ГК РФ). В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п.12 Индивидуальных условий на ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойку в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

Принимая во внимание, что материалами дела подтверждается просрочка исполнения обязательств по кредитному договору, требование о взыскании неустойки заявлено правомерно. Представленный истцом расчет суммы задолженности подтверждается материалами дела, ответчиком не оспаривается. Учитывая период просрочки, ненадлежащее исполнение принятых обязательств с апреля 2020г., отсутствие уважительных причин данных действий, суд полагает заявленный размер неустойки соразмерен сумме задолженности.

Таким образом, суд полагает требования о взыскании задолженности по кредитному договору в размере основного долга, штрафа, комиссии обоснованны.

Вместе с тем, при разрешении требований о взыскании процентов за пользование кредитом после выставления требования по окончании действия договора необходимо указать следующее.

В соответствии со статьей 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В силу ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.

Действительно, пунктом 3 Общих условий договора предусмотрено, что банк имеет право на взыскание с клиента сверх неустойки убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

Однако доказательств причинения истцу убытков в связи с пользованием ответчиком кредитом до 16.12.2026 не имеется.

Истец имеет право на получение процентов за пользование кредитом в период пользования им. До указанного в иске срока – 16.12.2026 проценты подлежат начислению в случае не возврата кредита.

Учитывая изложенное, суд полагает взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом, начиная с 18.10.2021 (после выставления требования, с учетом заявленных исковых требований, правовых норм ч.3 ст.196 ГПК РФ), исходя из невыплаченной суммы кредита по ставке 22,5 % годовых до дня возврата кредита, но не позже 16.12.2026.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Т.о., с ответчика подлежат взысканию судебные расходы в виде возврата уплаченной истцом госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 1244,57 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору от 16.12.2020 № в сумме 34819,28 руб., в том числе, основной долг – 34057,32 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 266,96 руб., сумма комиссии за направление извещений – 495 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» проценты за пользование кредитом, начиная с 18.10.2021, исходя из невыплаченной суммы кредита по ставке 22,5% годовых до дня возврата кредита, но не позже 16.12.2026.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 1244,57руб.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Рыбинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Коновалова И.В.