УИД 77RS0009-02-2025-008266-56

Дело № 2-5384/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 декабря 2025 года адрес

Зюзинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Сафьян Е.И., при секретаре фио, с участием представителя истца, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5384/2025 по иску ФИО1 к адрес о признании действий незаконными, возложении обязанности разблокировать банковский счет, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец фио обратилась с иском к ответчику адрес о признании действий незаконными, возложении обязанности разблокировать банковский счет, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда, штрафа, мотивируя требования тем, что между ФИО1 и адрес заключен договор банковского счета, к которому открыт счет № 40817810606280150653, выпущена и выдана в пользование банковская каpтa с подключением дистанционного банковского обслуживания. В феврале 2025 г. истцу поступили сообщения, что карта и доступ к приложению, личному кабинету заблокированы, поскольку данные Истца находятся в базе ЦБ РФ по переводам без добровольного согласия в связи с тем, что отправитель денежных средств обратился с Банк с заявлением, что денежные средства получены мошенническим путем. Истцом были представлены в Банк исчерпывающие пояснения о легальности поступления денежных средств на счет в рамках сделок по купле-продаже криптовалюты, а также пояснения о происхождении денежных средств, на которые приобреталась криптовалюта. В том числе 05.03.2025 г. истец в заявлении пояснил Банку, что 24.02.205 адрес была совершена сделка по продаже USDT на бирже Bybit на сумму сумма USDT по ордеру № 1894020201921150976. Кроме того, в Банк были направлены пояснения с просьбой направить в Банк России информацию об исключении информации из базы данных России о переводах денежных средств без добровольного согласия клиента. Так же истцом было направлено обращение в ЦБ РФ об исключении сведений, относящихся к истцу и (или) его электронному средству платежа, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента. Истец просит суд: признать незаконными действия адрес по непринятию мер по разблокированию счета № 40817810606280150653 и возобновлению дистанционного банковского обслуживания, открытого на имя ФИО1, обязать ответчика разблокировать банковский счет № 40817810606280150653 и возобновить доступ к дистанционному банковскому обслуживанию, взыскать с адрес в пользу истца проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 27.05.2025 г. по 03.07.2025 г. в размере сумма, а также с 04.07.2025 г. по дату фактического исполнения решения cyдa, взыскать с ответчика штраф в размере 50 % от суммы, присужденной в пользу потребителя в соответствии c Законом «O защите прав потребителей», компенсацию морального вреда в размере сумма

Представитель истца в судебном заседании доводы иска поддержал, просил требования удовлетворить.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен, в ходе рассмотрения дела возражал против заявленных требований, по основаниям, изложенным в письменном отзыве на иск.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд признал возможным рассматривать дело при данной явке.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам ст. ст. 56, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 848 Гражданского кодекса РФ, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (ст. 845 Гражданского Кодекса РФ).

Согласно ст. 858 Гражданского Кодекса РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Основания и порядок приостановления операций с денежными средствами, отказа в выполнении расчетных операций предусмотрены Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон N 115-ФЗ).

Пунктом 2 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Указанная норма не устанавливает перечень сведений, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений.

В соответствии с п. 11 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона.

Таким образом, при реализации правил внутреннего контроля, в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в п. 2 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ, что, соответственно, является основанием для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента предоставления документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций.

При этом закон предоставляет банку право самостоятельно, с соблюдением требований внутренних нормативных актов, относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

В силу п. 14 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований данного федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

Согласно п. 12 ст. 7 ФЗ Федерального закона N 115-ФЗ приостановление операций в соответствии с п. 10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с п. 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

Согласно Письму Центрального Банка РФ от 26.12.2005 N 161-Т "Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций" к сомнительным операциям могут быть отнесены, в частности, операции по регулярному зачислению крупных сумм денежных средств от третьих лиц на банковские счета физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней.

Порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа регулируется Федеральным законом от 27.06.2011 № 161-Φ3 (peд. oт 23.11.2024) "О национальной платежной системе" (ст. 1 ФЗ "О национальной платежной системе").

В соответствии с ч. 5 cт. 27 ΦЗ "О национальной платежной системе" в цeляx обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также по форме и в порядке, которые им установлены, предоставляет информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, включая информацию, указанную в настоящей части, операторам пo переводу денежных средств, операторам платежных систем, операторам услуг платежной инфраструктуры, операторам электронных платформ. В базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного cоглаcия клиента включается в том числе информация о переводах денежных средств без добровольного согласия клиента, а также переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел получены сведения о совершенных противоправных действиях в соответствии с частью 8 настоящей статьи.

Согласно ч. 7 ст.27 Ф3 "О национальной платежной системе" Операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ получают от Банка России по форме ив порядке, которые им установлены, информацию, содержащуюся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, включая информацию, указанную в части 5 настоящей статьи.

Последствия включения сведений в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента предусмотрены ч. 11.6 и 11.7 ст. 9 Ф3 "О национальной платежной системе".

В ходе судебного разбирательства установлено, что 12.12.2024 между ФИО1 и адрес - Банк» на основании Анкеты клиента от 12.12.2024 г. был открыт текущий счет № 40817810606280150653, что подтверждается копией Анкеты клиента от 12.12.2024 г., а также справкой по вышеуказанному счету и выпиской по нему.

Подписав вышеуказанную Анкету, фио подтвердила присоединение к Договору о КБО, обязалась выполнять его условия.

12.12.2024 г. в связи заключением между сторонами Договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № F0COM620241212059943, истцу был открыт текущий cчeт № 40817810318862828015, что подтверждается копией договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, а также справкой по вышеуказанному счету и выпиской по нему.

В силу пп. 14.3.5. Договора о КБО, Банк вправе запрашивать y Клиента дополнительную информацию и документы об операциях с денежными средствами, в том числе для осуществления функций валютного контроля в соответствии с п. 3.9. Договора, a также подтверждающие источник происхождения денежных средств на Счете, основание совершения операции с наличными денежными средствами; информацию и документы, позволяющие установить выгодоприобретателей, в соответствии с законодательством Российской Федерации. Документы, представляемые в Банк, составленные полностью или в какой-либо их части на иностранном языке, должны сопровождаться переводом на русский язык, в том числе, заверенным в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

В силу п.п. 19.3.4. Приложения № 4 к Договору о КБО, («Общие условия по выпуску, обслуживанию и Использованию Карт»), Банк вправе блокировать любые Кapты, выпущенные Клиенту в рамках Договора, в том числе Карточные токены, а таже ограничивать перечень возможных услуг с использованием Карты/реквизитов Карты, в частности услугу снятия наличных денежных средств через банкоматы, услугу «Перевод с карты на карту», использование Карты для увеличения остатка электронных денежных средств, учитываемых другой кредитной организацией (перевод на «электронный кошелек»), в том числе в случаях выявления Банком операций Клиента, содержащих в соответствии с документами Банка России признаки необычных операций, принимать вce необходимые меры вплоть до изъятия Карт, отказать в проведении операций в случае нарушения Клиентом (Держателем Карты, Доверенным лицом) условий Договора.

25.02.2025 истцу на текущий счет № 40817810606280150653 от физического лица поступил входящий перевод в сумме сумма

В связи с поступлением в адрес - Банк» от Центрального Банка Российской Федерации информации о включении ФИО1 в базу данных o cлyчаяx и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия, формирование и ведение которой осуществляется Центральным Банком России на основании ч. 5 ст. 27 ФЗ РФ «О национальной платежной системе», без добровольного согласия клиента, заблокировал электронные средства платежа истца.

При этом как следует из материалов дела, истцу было предложено предоставить в офис Банка документы по входящему переводу от 25.02.2025 г. на сумму сумма, однако такое требование истцом не было исполнено.

Таким образом, действия Банка по блокировке электронных средств платежа истца являются исполнением Банком обязанностей, прямо предусмотренных федеральным законом - 4.11.7 ст. 9 Ф3 «О национальной платежной системе», а также условиями заключенного между сторонами Договора о КБО.

Доводы истца в обоснование заявленных требований, являются несостоятельными, опровергаются письменными доказательствами по делу и направлены на неверное толкование норм действующего законодательства, регулирующего спорные правоотношения.

При таких обстоятельствах, разрешая требования истца с учетом положений вышеуказанного законодательства, оценив обстоятельства дела и представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи по правилам ст. 67 ГПК РФ, с учетом того, что действия ответчика были обусловлены получением от Центрального Банка Российской Федерации информация о включении ФИО1 в базу данных o случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия, суд приходит к выводу о том, что ответчик обоснованно приостановил операции по счету, а также ограничил доступ к дистанционному банковскому обслуживанию, поскольку в результате реализации правил внутреннего контроля у банка возникли обоснованные подозрения в отношении совершаемых клиентом операций по счету, действия Банка соответствуют положениям действующего законодательства, и являются правомерными, в связи с чем, требования истца о признании незаконными действий адрес по непринятию мер по разблокированию счета № 40817810606280150653 и возобновлению дистанционного банковского обслуживания, открытого на имя ФИО1, обязании ответчика разблокировать банковский счет № 40817810606280150653 и возобновить доступ к дистанционному банковскому обслуживанию, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, являются необоснованными и удовлетворению не подлежат.

Требования истца о взыскании денежной компенсации морального вреда и штрафа также не основаны на нормах действующего законодательства, являются производными от первоначального требования и удовлетворению не подлежат.

Таким образом, с учетом установленных по делу обстоятельств, суд полагает необходимым в удовлетворении требований истца отказать в полном объёме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194- 199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к адрес о признании действий незаконными, возложении обязанности разблокировать банковский счет, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Московский городской суд через Зюзинский районный суд адрес в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Сафьян Е.И.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 03 марта 2026 года