Дело № 2- 664/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 августа 2022 года г. Карталы

Карталинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Конновой О.С.

при секретаре Кошарной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Челябинского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице Челябинского отделения № обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 142 809 рублей 18 копеек, возмещении судебных расходов по оплате госпошлины в размере 4 056 рублей 18 копеек.

Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной кредитной карте в рублях. Во исполнение заключенного договора банк предоставил ответчику кредитную карту MasterCard Standard № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, открыт счет №, для отражения операций проводимых с использованием кредитной карты. Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности с Памяткой держателя карт, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставления заемщиком возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик была ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с Условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в размере 19% годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 36% годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 7 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком образовалась задолженность согласно представленного расчета. В связи с неисполнением условий, ответчику были направлены письма с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. На данный момент оплата задолженности держателем карты в добровольном порядке не произведена, в связи с чем, банк вынужден обратиться в суд с иском.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала Челябинского отделения № не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В частности, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст.420 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или более сторон о возникновении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно статьям 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и регулирующие отношения по договору займа.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации существенными условиями договора займа является сумма займа и срок займа. При этом договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 Обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты Credit Momentum, с лимитом кредита 50 000 рублей.

На основании указанного заявления между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитной карты, Тарифами ПАО Сбербанк, Памятке держателя карт, Памятке по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, Заявлении заемщика на получение карты, Альбоме тарифов на услуги, предоставляемые Сбербанком физическим лицам.

Между сторонами заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик ФИО1 был ознакомлен с Общими Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, а также с Тарифами по кредитным картам, что следует из его заявления и информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа предусмотренного условиями договора от ДД.ММ.ГГГГ.

Из заявления на получение кредитной карты, информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа предусмотренного условиями договора видно, что лимит кредитной карты составлял 50 000 рублей, срок кредита 12 месяцев, с процентной ставкой 19 процентов годовых при минимальном ежемесячном платеже по погашению основного долга в размере 5 процентов от размера задолженности, дата платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчета. Полная стоимость кредита-20,5 % годовых.

Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев- п. 3.1. –Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО.

При подписании информации о полной стоимости кредита, ФИО1 согласился с п. 3.5. Условий, оговаривающих вышеуказанные обстоятельства и обязательства - уплачивать проценты за пользование кредитом, установленные договором, вернуть кредит Банку в установленный договором срок. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количеств календарных дней в платежном периоде, в году- действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно).

Согласно п. 3.6. Условий – Держатель осуществляет частичное (оплата сумма обязательного платежа) или полное ( оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Согласно п.4.1.4 условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты обязательную сумму платежа указанную в отчете.

В соответствии с п. 3.9. условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты. Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Согласно п. 3.10 условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. Денежные средства, поступающие на счет карты, списываются Банком со счета в безакцептном порядке и направляются по погашение задолженности Держателя в следующей очередности: на уплату комиссий (за обслуживание карты и др. за исключением комиссии за выдачу наличных денежных средств) включенных в сумму обязательного платежа; на уплату неустойки за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа; на уплату просроченных процентов; на уплату просроченной суммы основного долга; на уплату суммы превышения лимита кредита; на уплату процентов, начисленных на дату формирования отчета и включенных в сумму обязательного платежа, на уплату 5% суммы основного долга (без суммы превышения лимита кредита); на уплату задолженности по основному долгу по операциям в торгово-сервисной сети за прошлые отчетные периоды из суммы общей задолженности; на уплату комиссий ( за обслуживание карты и др. за исключением комиссии за выдачу наличных денежных средств), выставленных к погашению, но не включенных в сумму обязательного платежа; на уплату процентов на дату погашения задолженности ( с учетом льготного периода); на уплату задолженности по основному долгу по операциям снятия наличных из текущего отчетного периода; на уплату задолженности по основному долгу по операциям в торгово-сервисной сети из текущего отчетного периода.

ФИО1 получил кредитную карту MasterCard, воспользовался кредитными средствами путем осуществления расходных операций по карте.

Факт получения кредитной карты, использования кредитных средств ответчиком ФИО1 не оспаривался, доказательств обратного суду не представлено.

Таким образом, между истцом и ответчиком было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитования.

Банк исполнил свои обязательства, зачислил лимит кредитования на карточный счет ответчика.

Выполнение обязательств по оформлению кредитной карты и выдаче кредита банком, ответчиком не оспаривалось.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, что подтверждено представленным расчетом, Банк вправе требовать возврата долга, процентов.

Банк направлял ответчику требование к ответчику о досрочном возврате кредита, процентов, неустойки, что подтверждено требованием от № от ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из представленного расчета следует, что задолженность ответчика по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 142 809 рублей 18 копеек, из которых: 129 882 рубля 10 копеек- просроченный основной 8219 рублей 98 копеек – просроченные проценты; 4707 рублей 10 копеек – неустойка. Представленный расчет сторонами оспорен не был.

Данный расчет суд находит верным, так как он составлен в соответствии с условиями договора, процентной ставки, количества дней просрочки.

Ответчиком контррасчет в судебное заседание не представлен.

Обязанность возвратить кредит, уплатить проценты, неустойку предусмотрена Общими условиями, в связи с чем, заявленные истцом суммы подлежат взысканию с ответчика.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонних отказ от исполнения обязательств недопустим.

Ответчик нарушил обязательства по исполнению условий договора, не принял достаточных мер по погашению образовавшейся задолженности. Суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. Истцом при подаче искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в размере 4056,18 рублей, что подтверждено платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 142 809 рублей 18 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 129 882 рубля 10 копеек, просроченные проценты – 8 219 рублей 98 копеек, неустойка – 4 707 рублей 10 копеек, в счет возмещения судебных расходов 4707 рублей 10 копеек.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Карталинский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Председательствующий Коннова О.С.

Мотивированное решение изготовлено 30 августа 2022 года

Председательствующий Коннова О.С.