Решение по делу № 2-426/2025 от 28.04.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-426/2025 25RS0011-01-2025-000493-78

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Спасск-Дальний 28 апреля 2025 года

Приморский край

Спасский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Емелиной Е.А.,

при секретаре судебного заседания Якимовой К.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на заложенное имущество, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИБК «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИБК «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ определены как ПАО «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме СУММА 8 под № годовых, сроком на ДД.ММ.ГГГГ, под залог транспортного средства МАРКА 1, ДД.ММ.ГГГГ, №.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет ДД.ММ.ГГГГ. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере СУММА 4 По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет СУММА 2, из них: просроченная задолженность составляет СУММА 2; комиссия за ведение счета – СУММА 5; иные комиссии – СУММА 14; просроченные проценты – СУММА 22; просроченная ссудная задолженность – СУММА 7; просроченные проценты на просроченную ссуду – СУММА 11; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – СУММА 18; неустойка на просроченную ссуду – СУММА 17; неустойка на просроченные проценты – СУММА 16; неразрешенный овердрафт – СУММА 20; проценты по неразрешенному овердрафту – СУММА 19.

Заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, залогом: транспортным средством МАРКА 1, ДД.ММ.ГГГГ, №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта № Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять СУММА 12

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере СУММА 2; расходы по уплате государственной пошлины в размере СУММА 15; обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство МАРКА 1, ДД.ММ.ГГГГ, №, установив начальную продажную цену в размере СУММА 12, способ реализации - с публичных торгов; рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя Банка.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался по месту регистрации: <адрес>, конверты вернулись в адрес суда в связи с истечением срока хранения.

ДД.ММ.ГГГГ протокольным определением к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО2, которая в судебное заседание не явилась, извещалась по месту регистрации: <адрес>, конверты вернулись в адрес суда в связи с истечением срока хранения.

Суд с учетом положений статей 117, 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства (ст. 233-237 ГПК РФ), в отсутствие ответчиков.

Суд, изучив исковое заявление, материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п.1 ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным с момента согласования сторонами существенных условий в письменной форме.

Согласно ч.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ №, Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст.809 ГК являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В случаях, когда заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном законом порядке могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно ст.30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Стороны, заключив кредитный договор, тем самым достигли соглашения по всем его условиям, следовательно, в силу ст.425 ГК РФ с момента заключения договора они стали обязательными для обеих сторон.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме СУММА 9 под № годовых, при условии, что заемщик использовал № и более от суммы транша на безналичные операции в партнерской сети банка. Если этого не произошло, процентная ставка по договору устанавливается в размере № годовых.

Пунктом 10 индивидуальных условий предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств по договору является залог транспортного средства МАРКА 1, ДД.ММ.ГГГГ, кузов номер №

Пунктом 8.14.9 Общих условий Договора потербительского кредита под залог транспортного средства установлено, что если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита, до момента его реализации в следующем порядке: за первый месяц – на №., за второй месяц – на №; за каждый последующий – на №.

В кредитном договоре сторонами оговорено, что заемщик ознакомлен, что при нарушении срока оплаты МОП по договору ФИО1 имеет право перейти в режим «Возврат в график», согласно ОУ. Комиссия за переход в режим «Возврат в график» подлежит оплате согласно тарифам банка. Согласие подписано ФИО1 электронной подписью.

Как следует из Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства режим «Возврат в график» - режим, при котором заемщик вправе при нарушении срока оплаты платежа по Договору подать заявление на сдвиг сроков оплаты последующих платежей без изменения даты последнего платежа (сдвиг графика платежей) по Договору, срок сдвига даты платежа определяется тарифами на момент подключения. За переход в режим «Возврат в график» подлежит оплате комиссия согласно тарифам банка на момент подключения режима. Условия режима «Возврат в график» отражены в тарифах и размещены на официальном сайте и офисах банка, могут быть изменены банком в одностороннем порядке №

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» в адрес ФИО1 направлена досудебная претензия, с требованием возврата СУММА 3:

- сумма досрочного возврата оставшейся задолженности – СУММА 6;

- сумма просроченной задолженности – 78 313,05 руб., в том числе: просроченный основной долг- СУММА 21, просроченные проценты- СУММА 13 пени и комиссии – СУММА 10 Со сроком исполнения задолженности в течении 30 дней. Претензия оставлена без удовлетворения.

Судом также установлено, что указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей и иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде.

В соответствии с заключенным между банком и заемщиком соглашением о простой электронной подписи, электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается банком клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

В силу положений п.2 ст.6 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Так, в соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств. Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу положений п. 2 ст. 401 ГК РФ, с учетом разъяснений, содержащихся в п. 5 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», вина должника в нарушение обязательств предполагается, пока не доказано обратное. Отсутствие вины в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства доказывается должником.

Как установлено, истец ПАО «Совкомбанк» исполнил свои обязательства надлежащим образом, что подтверждается заявлением заемщика о предоставлении транша и выпиской из лицевого счета. В последствии, как усматривается из расчетов истца, которые суд признает верными, обязательства заемщика по возврату кредита были нарушены.

Представленный истцом в материалы дела расчет задолженности соответствует указанным условиям договора. Возражений и контррасчета от ответчика в суд не поступило.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет СУММА 2, из них: просроченная задолженность составляет СУММА 2; комиссия за ведение счета – СУММА 5; иные комиссии – СУММА 14; просроченные проценты – СУММА 22; просроченная ссудная задолженность – СУММА 7; просроченные проценты на просроченную ссуду – СУММА 11; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – СУММА 18; неустойка на просроченную ссуду – СУММА 17; неустойка на просроченные проценты – СУММА 16; неразрешенный овердрафт – СУММА 20; проценты по неразрешенному овердрафту – СУММА 19.

Суд принимает представленный расчет в качестве достоверного, т.к. он произведен в соответствии с условиями договора, требованиями закона и является арифметически правильным, в связи с чем, приходит к выводу о взыскании с ответчиков в пользу истца задолженности по основному долгу, процентам в размере заявленных требований в соответствии исковым заявлением.

Поскольку ответчиком допущены существенные нарушения кредитного договора просрочкой внесения установленных договором ежемесячных платежей, то требования банка о взыскании задолженность по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере СУММА 2 подлежат удовлетворению.

Разрешая требование об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 8.10.2 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, залогодатель обязуется не отчуждать предмет залога, равно как не обременять его иными правами третьих лиц, в том числе, но не исключительно, передавать его в последующий залог без письменного согласия залогодержателя.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Как следует из ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ч.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч.4 ст. 339.1 ГК РФ, залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

В соответствии с ч.1 ст. 353 ГК РФ, в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется. Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

Как следует из ч.4 ст. 352 ГК РФ, залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Из данных положений следует, что поведение приобретателя заложенного имущества может быть оценено как добросовестное лишь с одной стороны: знал он или нет, а также мог знать или нет о том, что приобретает имущество, обремененное залогом.

Добросовестным может считаться приобретение, соединенное с отсутствием у приобретателя как достоверных сведений о нелегитимности сделки по отчуждению имущества (не знал), так и оснований сомневаться в ее легитимности, очевидных для всякого нормального участника гражданского оборота, исходя из общих представлений о требуемых от него заботливости и осмотрительности и с учетом обстоятельств, в которых совершается сделка (не мог знать). При этом добросовестность нового собственника может быть установлена из обстоятельств приобретения заложенного имущества, исходя из которых покупатель должен был предположить, что он приобретает имущество, находящееся в залоге.

Из ответа на запрос УМВД России по <адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что транспортное средство МАРКА 1, кузов номер №, зарегистрировано на имя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Учитывая изложенное, перед совершением сделки по приобретению автомобиля МАРКА 1, кузов номер №, ФИО2 должна была предпринять все возможные меры для того, чтобы убедиться, что автомашина не имеет обременений.

Реестр уведомлений о залоге движимого имущества находится в свободном доступе на интернет-сайте Федеральной нотариальной палаты. При таких обстоятельствах, ФИО2 не имела препятствий к получению достоверных сведений о том, состоит ли автомашина под залогом или нет.

Отсутствие информации на других ресурсах в сети Интернет, не может свидетельствовать о добросовестности приобретения автомашины. Оснований полагать, что ФИО2 не было и не могло быть известно о том, что машина находится под залогом, не имеется.

Пунктом 8.14.9 общих условий установлено, что если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита, до момента его реализации в следующем порядке: за первый месяц – на №., за второй месяц – на №; за каждый последующий – на 2%.

Представленный истцом расчет начальной продажной стоимости предмета залога по договору произведен в соответствии с данным пунктом общих условий и признается судом верным. В соответствии с приведенным расчетом, не оспоренным ответчиками, начальная продажная стоимость автомобиля МАРКА 1, ДД.ММ.ГГГГ, кузов номер №, составляет СУММА 12.

Поскольку ФИО1 надлежащим образом не исполняет обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суд обращает взыскание на предмет залога – автомашину МАРКА 1, 2018 год выпуска, кузов номер №, принадлежащую на праве собственности ФИО2, путем продажи ее с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере СУММА 12.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку требования истца подлежат удовлетворению, суд взыскивает с ответчика ФИО1 уплаченную истцом при подаче иска госпошлину в размере СУММА 15.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 234-236 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия № выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес>) в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере СУММА 2, а также расходы на уплату госпошлины в размере СУММА 15 а всего взыскать СУММА 1.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомашину «МАРКА 1», ДД.ММ.ГГГГ, кузов номер №, принадлежащую на праве собственности ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость автомашины МАРКА 1», ДД.ММ.ГГГГ, кузов номер №, в размере СУММА 12.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Е.А. Емелина