Дело № 2-799/2025

24RS0040-02-2025-000605-23

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 ноября 2025 года г. Норильск

Норильский городской суд (в районе Талнах) Красноярского края в составе председательствующего судьи Ежелевой Е.А., при секретаре Дворниченко Н.Н., с участием представителя ответчика МО г. Норильск ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО1 и к его наследникам о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать в порядке наследования после смерти заемщика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 26 августа 2017 года, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершим ДД.ММ.ГГГГ в размере 43863 рубля 55 копеек – основного долга, 4205 рублей 30 копеек – комиссии за банковскую услугу «Минимальный платеж», 65 рублей 18 копеек – неустойки, 4000 рублей в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

Требования мотивированы тем, что 26 августа 2017 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил последнему кредит с максимальным лимитом кредитования в сумме 350000 рублей, сроком на 120 месяцев; факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету; ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер; по состоянию на 21 марта 2025 года возникла задолженность по ссуде в и неустойке в общем размере 48134 рубля 03 копейки; данную сумму истец просит взыскать с наследников ФИО1, которые в силу ст. 1175 ГК РФ должны нести ответственность по долгам наследодателя.

В ходе подготовки дела к судебному разбирательству к участию в качестве ответчика привлечено МО г. Норильск в лице Администрации г. Норильска.

Истец в судебное заседание не явился, хотя был извещен о нем надлежащим образом посредством направления судебных извещений Почтой России, а также размещения информации на интернет-сайте Норильского городского суда; просил о рассмотрении дела без его участия.

Представитель ответчика МО г. Норильск в лице Администрации города Норильска ФИО3 в удовлетворении исковых требований просил отказать, поддержал письменные возражения от 31 октября 2025 года, в которых указано, что жилое помещение, расположенное по адресу: <данные изъяты> на основании свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ является собственностью муниципального образования город Норильск; право собственности в Едином государственном реестре недвижимости зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ; учитывая, что предметом кредитного договора является заимствования в виде отдельных платежей и связанных с ними начислений, осуществляемых за период срока действия договора более трех лет, а не единовременная выплата с последующим начислением сумм, подлежащих возврату истцу со стороны заемщика, то к данному спору применяется общий трехлетний срок исковой давности, исчисляемый со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права); кроме того, согласно типовым условиям договора, к правоотношениям между истцом и заемщиком относится участие в программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщика, предусматривающее в том числе заключение договора добровольного группового страхования, заключаемого истцом и страховой компанией и получении истцом страховых выплат (страховых сумм) при наступлении страхового случая (к которому может относиться смерть заемщика); вместе с тем, документов о заключении (не заключении) вышеуказанного договора страхования, согласия (несогласия) заемщика на его страхование и участие в соответствующей программе, получения (неполучения) истцом сумм страховых выплат ПАО «Совкомбанк» не представлено; так, если кредитор-выгодоприобретатель, который обязался выплатить возмещение в счет погашения долга заемщика, предъявляет требования к наследникам о погашении задолженности, то это лишает смысла страхования жизни и здоровья заемщиков как способа обеспечения обязательств и ставит под сомнение его добросовестность.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд нашел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав объяснения представителя ответчика ФИО3, исследовав материалы дела, и оценив представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с пунктами 58-63 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее - постановления Пленума ВС РФ № 9) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Как установлено в судебном заседании, 26 августа 2017 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, согласно которому заемщику ФИО1 предоставлен потребительский кредит с выдачей расчетной карты № с кредитным лимитом 350 000 рублей; сумма кредита, срок действия договора, срок возврата кредита, процентная ставка, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору установлены Тарифами Банка и Общими условиями договора потребительского кредита.

Заключенный договор потребительского кредита № от 26 августа 2017 года состоит из Индивидуальных условий и Общих условий договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк»; неотъемлемой частью кредитного договора являются Тарифы по финансовому продукту «Карта «Халва»; так, рассматриваемый по делу договор заключен между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 на срок 120 месяцев, со ставкой за пользование кредитом 0% годовых; факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету (<данные изъяты>).

В связи с нарушением заемщиком условий договора потребительского кредита о своевременном и полном внесении платежей в счет возврата полученных денежных средств у последнего образовалась задолженность.

Из выписки по счету ПАО «Совкомбанк» следует, что после 26 января 2023 года платежи в погашение кредита не поступали.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер, причина смерти – <данные изъяты> (<данные изъяты>).

Согласно записям актов гражданского состояния ЗАГС <данные изъяты> с ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 состоял в зарегистрированном браке с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, который прекращен ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты>), записей актов об установлении отцовства, о рождении у ФИО1 детей не найдено (<данные изъяты>).

Как следует из материалов дела, после смерти ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ открыто наследственное дело № на основании заявления Муниципального учреждения «Управление жилищного фонда Администрации города Норильска» о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону на выморочное имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: <данные изъяты> (<данные изъяты>); кадастровая стоимость указанной квартиры по состоянию на 30 декабря 2022 года составляет 321317 рублей 10 копеек, что подтверждается выпиской из ЕГРН (<данные изъяты>).

Иных заявлений от других наследников не поступило, завещаний не обнаружено; ДД.ММ.ГГГГ было выдано свидетельство о праве на наследство по закону, наследником вышеуказанного имущества является муниципальное образование город Норильск (<данные изъяты>).

В Едином государственном реестре недвижимости содержится информация о том, что с ДД.ММ.ГГГГ и по настоящее время собственником квартиры, расположенной по адресу: <данные изъяты> является Муниципальное образование город Норильск.

Таким образом, надлежащим ответчиком является Муниципальное образование город Норильск в лице Администрации города Норильска.

В соответствии со ст.942 ГК РФпри заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, и о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно п. 1 ст.934 ГК РФпо договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления вего жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Из представленных ответчиком возражений следует, что согласно типовым условиям договора потребительского кредита к правоотношениям между истцом и заемщиком относится участие в программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщика, предусматривающее в том числе заключение договора добровольного группового страхования, заключаемого истцом и страховой компанией и получении истцом страховых выплат (страховых сумм) при наступлении страхового случая (к которому может относиться смерть заемщика).

Суд не соглашается с данными доводами представителя ответчика МО г. Норильск в лице Администрации г. Норильска, поскольку как следует из заявления – анкеты заемщика, а также индивидуальных условий договора потребительского кредита договор личного страхования заемщиком в рамках рассматриваемого кредитного договора не заключался.

Согласно расчету истца задолженность по договору потребительского кредита № от 26 августа 2017 года по состоянию на 21 марта 2025 года составляет 48134 рубля 03 копейки, из которых: сумма просроченного основного долга 43863 рубля 55 копеек; комиссии за банковскую услугу «Минимальный платеж» - 4205 рублей 30 копеек; неустойка – 65 рублей 18 копеек (<данные изъяты>).

Расчет задолженности произведен в подробной форме, ответчиком не оспорен; доказательств погашения задолженности по указанному кредитному договору в силу ст.56 ГПК РФ, суду не представлено.

Истцом ко взысканию по кредитному договору № от 26 августа 2017 года предъявлена комиссия в размере 4205 рублей 30 копеек, поименованная в расчете как «иные комиссии», рассчитанная по состоянию на 26 марта 2023 года; вместе с тем, из условий указанного кредитного договора не следует, что его стороны согласовали начисление и выплату указанной комиссии банку заемщиком, из материалов дела не усматривается, за какие конкретно банковские услуги данная комиссия была начислена, в связи с чем суд не находит оснований для её взыскания с ответчика.

Ввиду отсутствия вины в несвоевременном исполнении кредитного обязательства (часть 1 статьи401 ГК РФ) к ответчику не подлежит применению мера гражданско-правовой ответственности в виде взыскания неустойки, начисленной по просроченной ссуде в размере 65 рублей 18 копеек, в период с 19 марта 2023 года (после смерти заемщика) по 29 мая 2023 года (до истечения 6-месячного срока) по кредитному договору № от 26 августа 2017 года; данная сумма подлежит исключению из расчета.

Ответчиком МО г. Норильск в лице Администрации г. Норильска заявлено о применении судом последствий пропуска срока исковой давности.

Разрешая данное ходатайство, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений ст. 56 ГПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет 3 года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГПК РФ.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно правовой позиции, изложенной в п.п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года, указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Следовательно, срок исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

С учетом условий кредитного договора о необходимости внесения на счет карты суммы ежемесячного обязательного платежа, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению отдельно по каждому предусмотренному договором платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из расчета истца, последний платеж в счет погашения задолженности поступил26 января 2023 года, то есть после смерти заемщика.

Учитывая дату обращения истца с настоящим исковым заявлением29 апреля 2025 года, суд приходит к выводу о том, что истцом срок исковой давности для обращения с настоящими требованиями не пропущен.

Принимая во внимание изложенное, учитывая, что стоимость наследственного имущества превышает сумму задолженности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к МО г. Норильск в лице Администрации г. Норильска о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению в размере 43863 рублей 55 копеек – основного долга; в остальной части исковых требований о взыскании неустойки в размере 65 рублей 18 копеек, комиссии за банковскую услугу «Минимальный платеж» в размере 4205 рублей 30 копеек надлежит отказать.

Поскольку требования истца удовлетворены частично, суд в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ считает необходимым взыскать в его пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей (л.д. 8).

На основании вышеизложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО1 и к его наследникам о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования удовлетворить частично.

Взыскать в порядке наследования с Муниципального образования г. Норильск в лице Администрации г. Норильска в счет погашения задолженности по договору потребительского кредита № от 26 августа 2017 года, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершим ДД.ММ.ГГГГ, 43863 рубля 55 копеек – основного долга, 4000 рублей - в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины, а всего 47863 (сорок семь тысяч восемьсот шестьдесят три) рубля 55 копеек.

В удовлетворении исковых требований о взыскании неустойки в размере 65 рублей 18 копеек, комиссии за банковскую услугу «Минимальный платеж» в размере 4205 рублей 30 копеек отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Норильский городской суд (в районе Талнах) в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:

Решение вынесено в окончательной форме 15 декабря 2025 года.

Копия верна:

Судья Норильского городского суда Е.А. Ежелева