Решение по делу № 2-1640/2023 от 16.10.2023

Дело №2-1640/2023

УИД 58RS0008-01-2023-001321-97

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 октября 2023 года город Пенза

Железнодорожный районный суд г.Пензы в составе:

председательствующего судьи Сергеевой М.А.,

при секретаре Калединой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Агентство Судебного Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа (микрозайма),

УСТАНОВИЛ:

ООО «Агентство Судебного Взыскания» (ООО «АСВ») обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением к ФИО1, указав, что между МФК «Рево Технологии» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № №. МФК «Рево Технологии» имеет статус микрофинансовой компании, регистрационный номер записи в государственном реестре микрофинансовых организаций № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ Общество уступило право требования по данному договору займа ООО «АСВ», что подтверждается договором об уступке прав от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором займа, общими условиями договора займа и правилами предоставления микрозайма, в которых содержались все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством. При заключении договора стороны согласовали порядок взаимодействия с использованием электронных документов, для чего было подписано соглашение об использовании аналога собственноручной подписи. Стороны договорились о том, что все документы, соответствующие требованиям п.3.2 настоящего соглашения, считаются подписанными аналогом собственноручной подписи клиента. Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом, выбранным ответчиком, что подтверждается статусом перевода. Однако ответчик свои обязательства по возврату суммы микрозайма и уплате процентов не исполнил, в результате чего образовалась задолженность. Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата выхода на просрочку) по ДД.ММ.ГГГГ (дата договора цессии) составляет 73 667,02 руб., в т.ч.: 30 375,39 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 43 291,63 руб. – сумма задолженности по процентам. На основании изложенного истец просил суд взыскать в его пользу с ФИО1 задолженность по договору займа № №, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 73 667,02 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 410,01 руб.

Заочным решением Железнодорожного районного суда г.Пензы от 08.06.2023 исковые требования ООО «АСВ» удовлетворены.

Определением от 23.08.2023 заочное решение Железнодорожного районного суда г.Пензы от 08.06.2023 отменено, производство по делу возобновлено.

В судебное заседание представитель истца ООО «АСВ» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила, в заявлении об отмене заочного решения указывала, что должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе прав получено от первоначального кредитора, в свою очередь, она не была уведомлена о переуступке права требования никакими ресурсами, в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ (поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ) указывала, что истек срок давности с момента образования задолженности, в заявлении об отмене судебного приказа указывала, что находится в трудной материальной ситуации, является одинокой матерью, не получает алиментов и социальных выплат.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (ст. 422 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ч.3 той же статьи при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Неисполнение заемщиком обязательств по возврату суммы займа к согласованному сроку не освобождает его от уплаты согласованных в период действия договоров процентов за пользование заемными средствами до дня фактического возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Таким образом, исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных вышеназванным Законом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Согласно п.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 названного Кодекса.

В соответствии с п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 данного Кодекса, предусматривающим, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу пунктов 1, 2 статьи 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора, если иное не установлено законом или не вытекает из существа соответствующих отношений.

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п.1 ст.2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии со ст.4 указанного закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; возможность использования участниками электронного взаимодействия по своему усмотрению любой информационной технологии и (или) технических средств, позволяющих выполнить требования настоящего Федерального закона применительно к использованию конкретных видов электронных подписей; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В силу п.6 ст.7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно п.14 ст.7 этого же Федерального закона документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами). При этом также следует установить наличие всей совокупности предусмотренных в п.6 ст.7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» условий.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между МФК «Рево Технологии» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского займа № №, в рамках которого ФИО1 предоставлены транши в пределах лимита в электронном виде через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-займы.

При этом каждый транш представляет собой самостоятельный договор потребительского займа, состоящий из индивидуальных и общих условий, подписываемый отдельно.

Согласно заявлению от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении транша по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № № ФИО1 предоставлен транш №, сумма займа составила 20000 руб. сроком на 9 месяцев под 170, 118% годовых, полная стоимость транша потребительского займа: в процентах годовых – 170,015%, в денежном выражении - 16300 рублей.

В соответствии с п. 2 индивидуальных условий договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ договор займа действует до полного исполнения заемщиком своих обязательств, срок возврата займа 9 месяцев.

В соответствии с п.6 индивидуальных условий договора установлен график платежей.

Согласно п.3.1 общих условий договора потребительского займа, проценты за пользование займом начисляются со дня, следующего за днем получения займа, на остаток суммы основного долга на начало дня по ставке. Ставка устанавливается в индивидуальных условиях.

В соответствии с п.3.3 Размер ежемесячного платежа и крайняя дата уплаты такого платежа за каждый месяц пользования займом указаны в графике платежей.

Согласно п.24 общая сумма платежей с учетом процентов составила 36 300 руб.

Согласно заявлению от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении транша по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № № ФИО1 предоставлен транш № о предоставлении потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № № сумма займа составляет 3 812 руб., сроком на 6 месяцев под 69,109% годовых, полная стоимость транша потребительского займа: в процентах годовых –68,941%, в денежном выражении - 825 рублей.

Подписав настоящее заявление, заемщик (в качестве залогодателя) передал кредитору (в качестве залогодержателя) в залог товар, указанный в пункте «Товар, приобретаемый заемщиком у партнера за счет транша» настоящего заявления, в обеспечение надлежащего исполнения обязательств заемщика перед кредитором по настоящему траншу. Заложенный товар остается у заемщика (в качестве залогодателя), заемщик вправе пользоваться предметом залога (товаром) в соответствии с его назначением. Заемщик обязан не совершать действия, которые могут повлечь утрату заложенного товара или уменьшить его стоимость, принимать необходимые меры для сохранности товара. Стоимость предмета залога составляет сумму, равную сумме транша.

ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили дополнительное соглашение к Индивидуальным условиям договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, изложив п.10 индивидуальных условий в редакции: «в соответствии с заявлением о предоставлении транша».

В соответствии с п.6 индивидуальных условий договора установлен график платежей.

Согласно п.24 общая сумма платежей с учетом процентов составила 4 637 руб.

Согласно заявлению от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении транша по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № № ФИО1 предоставлен транш №, сумма займа составила 9800 руб. сроком на 6 месяцев под 194,025% годовых, полная стоимость транша потребительского займа: в процентах годовых –194,947%, в денежном выражении - 5850 рублей.

В соответствии с п.6 индивидуальных условий договора установлен график платежей.

Согласно п.24 общая сумма платежей с учетом процентов составила 15 560 руб.

Договоры потребительских займой (транши) ФИО1 подписала посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).

Данные договоры составлены сторонами в письменной форме, подписаны от имени заемщика и займодавца, соответствуют требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом сторонами не оспорены, недействительными в порядке, установленном законодательством РФ, не признан, в связи с чем, их условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

МФК «Рево Технологии» надлежащим образом исполнило свои обязательства по договору от ДД.ММ.ГГГГ № № в целом и по каждому траншу (договору потребительского займа) в отдельности, что подтверждается выписками о переводе денежных средств ответчику, не оспорено ответчиком.

Однако ответчик свои обязательства по своевременному внесению платежей не исполнил, в результате чего образовалась задолженность. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

В силу ч.ч.1,2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с частью 1 статьи 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

ДД.ММ.ГГГГ МФК «Рево Технологии» уступило права (требования) по всем трем договорам потребительского займа истцу, что подтверждается договором об уступке прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ (приложение №), копиями: акта приема-передачи полного реестра уступаемых прав требования, платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.13 индивидуальных условий договоров потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанных ответчиком, заемщик дает согласие на уступку кредитором прав (требований) по договору третьим лицам (указано, что кредитор вправе осуществить уступку). При этом из п.13 индивидуальных условий договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору не применимо.

Таким образом, право требования по договорам потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ООО МФК «Рево Технологии» и ФИО1, перешло к ООО «АСВ». При этом суд, учитывая, что в договоре потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ стороны предусмотрели, что условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору не применимо, ООО «АСВ» не имеет права требовать исполнения обязательства по данному договору от ФИО1

При этом доводы ответчика о том, что она не была уведомлена о переуступке прав по договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, не свидетельствуют о незаконности таковых, поскольку в соответствии с требованиями пункта 3 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. Доказательства исполнения ФИО1 обязательств по данным договорам ООО МФК «Рево Технологии» после переуступки права требования истцу материалы дела не содержат.

ДД.ММ.ГГГГ (согласно почтовому штемпелю) ООО «АСВ» обратилось к мировому судье судебного участка №<адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №<адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «АСВ» задолженности по договорам потребительского займа.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка №<адрес> судебный приказ отменен в связи с поступившими от ФИО1 возражениями относительно исполнения судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ (согласно почтовому штемпелю) ООО «АСВ» обратилось в суд с настоящим иском.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела.

Согласно расчету, представленному истцом:

- задолженность ответчика по договору (траншу) № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 42088,87 руб., в т.ч.: 17283,77 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 24805,1 руб. – сумма задолженности по процентам;

- задолженность ответчика по договору (траншу) № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 5343,54 руб., в т.ч.: 3 291,62 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 2051,92 руб. – сумма задолженности по процентам;

- задолженность ответчика по договору (траншу) № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 26 234,611 руб., в т.ч.: 9 800 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 16434,61 руб. – сумма задолженности по процентам.

Как указывалось выше, по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ срок его предоставления был определен в 9 месяцев или 241 день, процентная ставка – 170,118% годовых.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 4 квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок от 181 дня до 365 дней включительно установлены Банком России в размере 188,452%, при их среднерыночном значении 141,339%.

Согласно этим значениям полная стоимость займа, предоставленного ООО МФК «Рево Технологии» ФИО1 в сумме 20000 руб. на срок 271 день, установлена договором с процентной ставкой 170,118% годовых, что не превышает вышеприведенного предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов).

При таких обстоятельствах, проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (с учетом оплаты ФИО1 двух платежных периодов) подлежат уплате в заявленном истцом размере, составляющем 13366,22 руб.

При этом после истечения срока возврата займа расчет процентов подлежал осуществлению за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 руб. на срок свыше 365 дней, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) установлены Банком России в размере 73,487%, при их среднерыночном значении 55,115%.

Таким образом, размер процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит 4607,98 руб., исходя из расчета: 20000 руб. х 55,115 % : 366 дней х 153 дня = 4607,98 руб.

Общий размер процентов, подлежащих взысканию с ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составит 17974,2 руб. (13366,22 руб. + 4607,98 руб.), что не превышает размера процентов, установленных п.24 ст.5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа (30000 руб.).

В настоящее время остаток задолженности по основному долгу ФИО1 составляет 17283,77 рубля.

Доказательств, подтверждающих исполнение своих обязательств по договору займа, ответчиком суду не представлено.

Таким образом, с ответчика в пользу истца, помимо основного долга в размере 17283,77 руб., подлежат взысканию проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размере 17974,2 руб.

По договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ срок его предоставления был определен в 6 месяцев или 178 дней, процентная ставка – 194,025% годовых.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 1 квартале 2020 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок от 61 дня до 180 дней включительно установлены Банком России в размере 356,857%, при их среднерыночном значении 267,643%.

Согласно этим значениям полная стоимость займа, предоставленного ООО МФК «Рево Технологии» ФИО1 в сумме 9800 руб. на срок 178 дней, установлена договором с процентной ставкой 194,025% годовых, что не превышает вышеприведенного предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов).

При таких обстоятельствах, проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежат уплате в заявленном истцом размере, составляющем 7474,36 руб.

Для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 руб. на срок от 181 до 365 дней, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) установлены Банком России в размере 183,311%, при их среднерыночном значении 137,483%.

Таким образом, размер процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит 6736,67 руб., исходя из расчета: 9800 руб. х 137,483 % : 366 дней х 183 дня = 6736,67 руб.

Общий размер процентов, подлежащих взысканию с ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составит 14211,03 руб. (7474,36 руб. + 6736,67 руб.), что не превышает размера процентов, установленных п.24 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа (14700 руб.).

Остаток задолженности по основному долгу ФИО1 составляет 9800 рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца, помимо основного долга в размере 9800 руб., подлежат взысканию проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 14211,03 руб.

По договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ срок его предоставления был определен в 6 месяцев или 178 дней, процентная ставка – 69,109% годовых.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 1 квартале 2020 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов с обеспечением в виде залога установлены Банком России в размере 103,869%, при их среднерыночном значении 77,902%.

Согласно этим значениям полная стоимость займа, предоставленного ООО МФК «Рево Технологии» ФИО1 в сумме 3812 руб., установлена договором с процентной ставкой 69,109% годовых, что не превышает вышеприведенных как предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), так и его среднерыночного значения.

При таких обстоятельствах, размер процентов определен истцом верно за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2051,92 руб., задолженность по основному долгу в размере 3291,62 руб. до настоящего времени ФИО1 не погашена (произведена оплата основного долга на сумму 520,38 руб.).

Вместе с тем, как указывалось выше, ООО «АСВ» не предоставлено право на взыскание задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1, вследствие чего в указанной части исковые требования подлежат оставлению без удовлетворения.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств исполнения своих обязательством по договорам потребительского займа ответчиком не представлено. Возражений относительно размера задолженности, механизма ее расчета от ФИО1 не поступило, равно как и собственный расчет задолженности.

Возражая относительно исковых требований, ответчик заявил также о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

В силу статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно статьи 204 ГК РФ (в редакции, действующей с ДД.ММ.ГГГГ) срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (пункт 3).

В соответствии с пунктом 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Учитывая, что просроченные к оплате платежи по договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ начинаются с ДД.ММ.ГГГГ, с указанного времени начинает исчисляться и срок исковой давности и истекает ДД.ММ.ГГГГ.

Как указывалось. Выше, с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах установленного законом срока исковой давности. Таким образом, срок исковой давности истцом не пропущен.

Таким образом, поскольку ответчик взятые на себя обязательства по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № CF310415216 и выданным в его рамках траншам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ надлежащим образом не исполняет, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 35257,97 руб. (17283,77 руб. + 17974,2 руб.), а также по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 24011,03 руб. (9800 руб.+14211,03 руб.), а всего 59269 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований надлежит отказать по изложенным выше основаниям.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом частичного удовлетворения исковых требований истца (на 80,46%) суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1939,1 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ООО «Агентство Судебного Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа (микрозайма) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Агентство Судебного Взыскания» задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № № в размере 59269 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1939,1 руб.

В удовлетворении остальной части требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Железнодорожный районный суд г.Пензы в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья Сергеева М.А.

Решение в окончательной форме принято 23 октября 2023 года.