Решение по делу № 2-2925/2025 от 25.08.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2 – 2925/2025

УИД: 76RS0016-01-2025-003040-15

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 августа 2025 года г. Ярославль

Дзержинский районный суд г.Ярославля в составе:

председательствующего судьи Черничкиной Е.Н.,

при секретаре Работновой И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Ярославское отделение №0017 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Ярославское отделение №0017 обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора от 29.02.2024г. №80008408-НКЛ, взыскании задолженности по кредитному договору за период с 29.10.2024г. по 07.05.2025г. (включительно) в размере 4 467 253,53 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 95 270,77 руб., обращении взыскания на предмет залога – земельный участок, общей площадью 1500 +/-10 кв.м., расположенный по адресу: Ярославская область, Ярославский район, с/о Кузнечихинский, ДНП «Медягинская Слобода», № путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной цены продажи предмета залога в размере 117 600 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что между сторонами заключен кредитный договор от 29.02.2024г. №80008408-НКЛ, на основании которого истец принял на себя обязательства выдать ответчику кредит в сумме 6 000 000 руб. на срок 240 месяца под 8% годовых. Кредит предоставлялся на индивидуальное строительство жилого дома с одновременным приобретением земельного участка, общей площадью 1500 +/-10 кв.м., расположенного по адресу: Ярославская область, Ярославский район, с/о Кузнечихинский, ДНП «Медягинская Слобода», участок 180. По кредитному договору ответчику были выданы денежные суммы в размере 140 000 руб., 1 465 000 руб., 2 637 000 руб. Жилой дом не достроен. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита не исполнял надлежащим образом, за период с 29.10.2024г. по 07.05.2025г. включительно у него образовалась задолженность в размере 4 467 253,53 руб., в том числе: просроченный основной долг – 4 202 519,86 рублей, просроченные проценты – 254 017,92 рублей, неустойка на просроченный основной долг – 2286,97 руб., неустойка на просроченные проценты – 8 428,78 руб. Ответчику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Ярославское отделение №0017 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом по адресу его регистрации, подтвержденному данными ОАСР УВМ УМВД России по Ярославской области, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, доказательств уважительности причин неявки не представил, письменных возражений не направил.

В соответствии с ч.3 ст.167, ч.1 ст. 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело при имеющейся явке, в порядке заочного производства. При этом по смыслу ч.3 ст.233 ГПК РФ согласие истца является обязательным условием для вынесения заочного решения лишь в случае его явки в судебное заседание.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения иска.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Из материалов дела следует, что 29.02.2024г. между истцом ПАО Сбербанк и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №80008408-НКЛ с лимитом кредитования в размере 6 000 000 рублей под 8 % годовых сроком на 240 месяцев с даты фактического предоставления первой части кредита в рамках невозобновляемой кредитной линии (пункты 1, 2, 4 Индивидуальных условий).

Кредит подлежал погашению посредством внесения ежемесячных аннуитетных платежей. Платежная дата – 29 число месяца (п.7 Индивидуальных условий).

Кредит предоставлен для индивидуального строительства жилого дома с приобретением земельного участка, общей площадью 1500 +/-10 кв.м., расположенного по адресу: Ярославская область, Ярославский район, с/о Кузнечихинский, ДНП «Медягинская Слобода», участок 180, кадастровый номер 76:17:05400:369 (п.12 Индивидуальных условий).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 13 кредитного договора установлена ответственность заемщика за несвоевременное перечисление платежей в погашение кредита и/или уплаты процентов в размере 16% годовых.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. На основании заявлений ФИО1 от 29.02.2024г., от 02.03.2024г., от 16.04.2024г. на его счет были зачислены денежные средства в размере 140 000 руб., 1 465 000 руб., 2 637 000 руб.

В свою очередь, ответчиком обязательства по договору исполняются ненадлежащим образом. Платежи в счет исполнения обязательств по кредитному договору вносились им несвоевременно и в недостаточном размере, последний платеж внесен 29.09.2024г. Более платежей в погашение задолженности по кредитному договору ответчиком не вносилось.

Согласно расчету, представленному истцом, за период с 29.10.2024г. по 07.05.2025г. включительно у ФИО1 образовалась задолженность в общей сумме 4 467 253,53 руб., в том числе: просроченный основной долг – 4 202 519,86 рублей, просроченные проценты – 254 017,92 рублей, неустойка на просроченный основной долг – 2286,97 руб., неустойка на просроченные проценты – 8 428,78 руб. Доказательств внесения денежных средств, не учтенных истцом при расчете суммы задолженности, ответчик ФИО1 суду не представил, альтернативный расчет не направил.

Исходя из положений ст.450, п.2 ст.811 ГК РФ, в случае ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору кредитор вправе потребовать расторжения договора, а также досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

02.04.2025г. истцом в адрес ответчика было направлено требование о расторжении кредитного договора и досрочном возврате суммы задолженности до 05.05.2025г. Данное требование оставлено ФИО1 без ответа, задолженность по кредитному договору им до настоящего времени не погашена.

На основании изложенного суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для расторжения кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком, взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность, образовавшуюся по кредитному договору. Исходя из суммы задолженности, периода допущенной просрочки, суд оснований для снижения неустойки на основании ст.333 ГПК РФ не усматривает.

При разрешении требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения.

В соответствии с п. 1 ст. 62 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору об ипотеке могут быть заложены земельные участки постольку, поскольку соответствующие земли на основании федерального закона не исключены из оборота или не ограничены в обороте.

В силу п.1 ст.64.1 указанного Федерального закона, земельный участок, приобретенный с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение этого земельного участка, считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот земельный участок.

Согласно п.11 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору истцом предоставлен залог земельного участка, общей площадью 1500 +/-10 кв.м., расположенного по адресу: Ярославская область, Ярославский район, с/о Кузнечихинский, ДНП «Медягинская Слобода», участок 180, кадастровый номер 76:17:05400:369. Указанный земельный участок приобретен ФИО1 по договору купли-продажи от 20.02.2024г. По сведениям ЕГРН, право собственности ФИО1 на данный объект недвижимости зарегистрировано 01.03.2024г.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Установленных приведенной правовой нормой обстоятельств, исключающих возможность обращения взыскания не предмет залога, в данном случае не имеется.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно представленному истцом заключению оценщика ООО «Мобильный оценщик» ФИО2 от 10.03.2025г. рыночная стоимость земельного участка, общей площадью 1500 +/-10 кв.м., расположенного по адресу: Ярославская область, Ярославский район, с/о Кузнечихинский, ДНП «Медягинская Слобода», №, составляет 147 000 рублей. Альтернативного отчета суду не представлено.

С учетом изложенного, суд обращает взыскание на спорный земельный участок путем реализации с публичных торгов, при этом начальную продажную цену суд считает возможным установить в размере 80% рыночной стоимости, определенной в отчете об оценке, то есть в размере 117 600 рублей.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ уплаченная истцом государственная пошлина в размере 95 270,77 руб. подлежит взысканию в его пользу с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Ярославское отделение №0017 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 29.02.2024г. №80008408-НКЛ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Ярославское отделение №0017 (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от 29.02.2024г. №80008408-НКЛ за период с 29.10.2024г. по 07.05.2025г. включительно в размере 4 467 253,53 руб., в том числе: просроченный основной долг – 4 202 519,86 рублей, просроченные проценты – 254 017,92 рублей, неустойку на просроченный основной долг – 2286,97 руб., неустойку на просроченные проценты – 8 428,78 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 95 270,77 руб., а всего взыскать 4 562 524,3 руб.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на земельный участок, общей площадью 1500 +/-10 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив его начальную цену продажи в размере 117 600 руб.

Ответчик вправе подать в Дзержинский районный суд г. Ярославля заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи апелляционной жалобы в Ярославский областной суд через Дзержинский районный суд г. Ярославля.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы в Ярославский областной суд через Дзержинский районный суд г. Ярославля.

Судья Е.Н. Черничкина