Дело У

УИД 24RS0041-01-2024-007618-14

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 февраля 2025 года г.Красноярск

Октябрьский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Корнийчук Ю.П.,

при секретаре Яцкевич Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ПКО ТРАСТ» к ФИО1 А5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ПКО ТРАСТ» обратилось в суд с требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 56762,38 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 8876,21 руб.

Требования мотивированы тем, что 14.05.2013 между ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и ответчиком заключен кредитный договор потребительского кредита У, на основании которого последней предоставлена карта с лимитом кредитования на сумму 500000 руб. под 24% годовых.

Указывают, что ответчик воспользовалась предоставленными ему кредитными средствами, однако, обязательства по возврату кредитных средств не исполнял надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно договора уступки права требования от 26.10.2017 право требования указанной задолженности с ответчика перешло к истцу.

Поскольку сумма задолженности по кредитному договору не погашена до настоящего времени, истец просит взыскать её с ответчика в свою пользу.

В судебное заседание представитель истца, ответчик не явились, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, представитель истца в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, указав, что не против рассматривать дело в порядке заочного производства.

В ходе рассмотрения от ответчика поступило ходатайство о пропуске стороной истца срока исковой давности и применении последствий пропуска данного срока.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело без участия неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила для договора займа.

Пунктом 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу положений статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что 14.05.2013 г. на основании заявления ФИО1 между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и ответчиком был заключен договор потребительского кредита У, на основании которого последней предоставлена карта с лимитом кредитования на сумму 500000 руб. под 24% годовых, со сроком действия лимита кредитования с 14.05.2013г. по 14.01.2022г., в режиме револьверной карты с 14.05.2013г. по 14.05.2020г. (84 мес.), в режиме погашения задолженности с 15.05.2020г. по 14.01.2022 (20 мес.), на условиях определенных кредитным соглашением.

В силу п. 1.1 соглашения о кредитовании Банк открывает заемщику лимит кредитования специального карточного счета (СКС) в режиме кредитной линии, а заемщик обязуется возвратить полученные в рамках лимита средства и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, определенные договором.

Максимальная сумма кредита, подлежащая уплате заемщиком при ежемесячном гашении в порядке и сроки, установленные договором, составляет 613930 руб.: платеж по погашению основной суммы долга - 500000 рублей, платеж по уплате процентов – 113930 руб. (п. п. 2.3., 2.7).

В период действия карты в режиме револьверной кредитной карты в случае погашения ссудной задолженности заемщику восстанавливается лимит на сумму погашенной ссудной задолженности. По истечении срока кредитования в режиме Револьверной кредитной карты происходит снижение использованного кредитного лимита до нуля В период действия Карты в режиме погашения задолженности восстановление кредитного лимита не происходит (п. 3.2.)

Размер ссудной задолженности, входящей в ОМЕП, уплачиваемый заемщиком в рамках исполнения условий по договору составляет 10% от суммы использованного лимита на дату последнего дня расчетного периода (п. 2.9).

Согласно п.4.1.2 Условий кредитования, в случае нарушения заемщиком двух и более раз установленного договором порядка погашения кредитной задолженности, нарушения сроков, установленных для возврата очередной части кредита (по усмотрению Банка) потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности.

Кроме того, предусмотрена уплата неустойки 0,2% в день от суммы невозвращенного в срок кредита/ процентов.

Кредитная карта получена ответчиком 14.05.2013г., что подтверждено распиской и не оспаривается.

Факт исполнения обязательств по кредитному договору банком, а также факт получения банковской карты с возможностью кредитования подтверждается выпиской по счету кредитного договора в период с 14.05.2013г. по 14.01.2022г., из которой следует, что ответчиком неоднократно осуществлялись действия по расходованию кредитных средств.

В связи с ненадлежащим исполнением условий договора ответчиком, образовалась задолженность по состоянию в размере 567621,38 руб., из которой: 499998,08 руб.- сумма основного долга, 66923,30 руб. – проценты за пользование кредитом, 700 руб.-неустойка.

Согласно договора уступки права требования от 26.10.2017 У «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) уступил ООО «ТРАСТ» (сменило наименование на ООО «ПКО ТРАСТ») право требования с ФИО1 задолженности по кредитному договору Уот 14.05.2013г.

Разрешая ходатайство стороны ответчика о пропуске истцом установленного ст. 196 ГК РФ 3-х летнего срока исковой давности в отношении всей задолженности и применении последствий пропуска данного срока, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 200 ГК РФ предусмотрено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

В соответствии с п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск (пункт 12 Постановления Пленума N 43).

Как разъяснено в пункте 15 постановления Пленума N 43 истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Условиями кредитования СКС в режиме кредитной линии "Азиатско-Тихоокеанский Банк" (ПАО) предусмотрено, что расчетным периодом является период, в течение которого банком учитываются операции по кредитной карте. Расчетный период равен 1 месяцу. Первый расчетный период начинается со дня заключения договора и заканчивается последним числом месяца. Последний расчетный период начинается с первого числа месяца и заканчивается днем окончания договора. Расчетные периоды, кроме первого и последнего, начинаются с первого числа текущего месяца и заканчиваются последним числом текущего месяца. Сдвиг выходных отсутствует.

Обязательный минимальный ежемесячный платеж (ОМЕП) - это сумма денежных средств, которая должна быть уплачена заемщиком в счет погашения основного долга и начисленных процентов за расчетный период, с целью подтверждения своего права на пользование кредитной картой в рамках договора ОМЕП рассчитывается как сумма начисленных за расчетный период процентов и часть ссудной задолженности по кредиту, рассчитанная в процентном соотношении от величины ссудной задолженности на дату плановой операции (дату последнего дня расчетного периода).

Как следует из кредитного соглашения условиями заключенного между сторонами договора предусмотрена обязанность заемщика по внесению ежемесячно минимального платежа (ОМЕП) в размере 10% от суммы использованного лимита на дату последнего дня расчетного периода (п.2.9 договора).

По условиям кредитного договора установлена отсрочка в размере календарного месяца следующего за месяцем, в котором образовалась задолженность плюс 25 календарных дней (п.2.12 договора).

Согласно условиям кредитного договора, заемщик обязан погасить ОМЕП с учетом процентов, начисленных за истекший расчетный период, не позднее последнего дня периода отсрочки (п.3.3 договора).

Таким образом, каждый из обязательных минимальных ежемесячных платежей является периодическим обязательным платежом и по каждому из этих периодических платежей срок исковой давности должен исчисляться отдельно.

Следовательно, с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет карты суммы минимального обязательного платежа при разрешении заявления ответчика о пропуске срока исковой давности по заявленным требованиям надлежит исчислять указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествующий подаче иска (без учета периода времени, когда осуществлялась судебная защита нарушенного права - ст.204 ГК РФ).

Из представленных в материалы дела выписки из лицевого счета и расчета задолженности следует, что последний платеж ФИО1 произведен 14.04.2014г. в размере 60034 руб. в счет погашения задолженности за расчетный период с 01.01.2014г. по 30.04.2014г. Задолженность ФИО1 по основному долгу начиная с 01.05.2014г. составила 499998,08 руб.

До даты окончания платежного периода ответчик должен был вносить на счет обязательный минимальный ежемесячный платеж в счет уплаты задолженности по основному долгу в размере 49999,81 рублей (10% от задолженности в размере 499998,08 руб.), за расчетный период с 01.05.2014г. по 30.05.2014г. - до даты окончания платежного периода 25.06.2014г., и так далее, в течение 20 месяцев до полного погашения задолженности по основному долгу, то есть до 25.02.2016г.

Следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению начиная с 25.06.2014 г. по 25.02.2016г. по каждому платежу.

Таким образом, три года, в течение которых, истец должен был предъявить иск к ответчику, по последнему платежу истекли 25.02.2019г.

Поскольку исковое заявление было подано в суд 05.09.2024г., суд полагает, что срок исковой давности по всем периодическим платежам следует считать пропущенным, в связи с чем суд полагает, что исковые требования о взыскании с ответчика задолженности не подлежат удовлетворению в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Поскольку в удовлетворении основного требования отказано, суд полагает, что отсутствуют основания для удовлетворения требования о взыскании расходов по уплате государственной пошлины на обращение в суд.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «ПКО ТРАСТ» к ФИО1 А6 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Копия верна.

Председательствующий Ю.П. Корнийчук

Мотивированное решение изготовлено 28.02.2025г.