Решение по делу № 2-2910/2025 от 29.01.2026 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

№ 2-449/2026

44RS0002-01-2025-003616-23

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 января 2026 года г. Кострома

Ленинский районный суд г. Костромы в составе председательствующего судьи Терехина А.В., при секретаре Ушанове Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ООО ГК «Ресурс», ООО «Агро-Ресурс», ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» (далее – банк) обратилось в суд с иском к ООО «ГК Ресурс», ООО «Агро-Ресурс», ФИО1, ФИО2 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору <***> от 03.06.2025 в размере 4 763 056,90 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 67 341 руб.

Требования мотивированы тем, что между банком и ООО "ГК Ресурс" заключен кредитный договор <***> от 03.06.2025, в соответствии с которым кредитор выдал заемщику кредит в размере 5 000 000 рублей, целевое использование – пополнение оборотных средств. Кредит был предоставлен на срок 12 календарных месяцев со ставкой 29 % годовых за расчетный срок пользования кредитом по дату возврата кредита, 55 % годовых за расчетный срок пользования кредитом с даты, следующей за датой возврата кредита по день фактического возврата суммы кредита. В связи с нарушением ООО «ГК Ресурс» своих обязательств по уплате основного долга и процентов, 23.09.2025 банк предъявил к ответчику требования о досрочном возврате кредита, которое в установленный срок исполнено не было. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств банк начисляет клиенту неустойку в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; а также банк вправе взыскать с клиента штраф в размере 100 000 руб. В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредиту между банком и ФИО2 заключен договор поручительства <***>/1 от 03.06.2025, между банком и ФИО1 заключен договор поручительства <***>/2 от 03.06.2025, между банком и ООО "Агро-Ресурс" заключен договор поручительства <***>/3 от 03.06.2025. На основании заявлений на транши кредитор выдал заемщику кредит, однако до настоящего времени обязательства по возврату суммы кредита и оплате процентов заемщиком не исполнены, в связи с чем, образовалась требуемая задолженность.

В ходе рассмотрения дела истец уточнил исковые требования и просил взыскать с ООО «ГК Ресурс», ООО «Агро-Ресурс», ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке задолженность в размере 5 653 202,81 руб., в том числе: просроченный основной долг – 4 263 240,05 руб., проценты на основной долг за период с 05.08.2025 по 01.10.2025 включительно по ставке 29 % годовых – 159 088,72 руб., проценты на просроченный основной долг за период с 04.09.2025 по 10.12.2025 по ставке 55 % годовых – 465 713,84 руб.; проценты, начисленные с 11.12.2025 по день фактического исполнения обязательства на сумму задолженности по основному долгу в размере 4 263 360,05 руб. по ставке 55 % годовых; неустойка (пени) на просроченный основной долг за период с 04.09.2025 по 10.12.2025 – 618 129,28 руб.; пени, начисленные на сумму задолженности по основному долгу в размере 4 263 360,05 руб. с 11.12.2025 по дату вынесения решения суда по ставке 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; неустойка (пени) на просроченные проценты за пользование основным долгом за период с 04.09.2025 по 10.12.2025 – 26 401,36 руб.; пени, начисленные на сумму задолженности по процентам за пользование основным долгом в размере 159 088,72 руб. с 11.12.2025 по день вынесения решения суда по ставке 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; неустойка (пени) на просроченные проценты за пользование просроченным основным долгом за период с 02.10.2025 по 10.12.2025 – 20 628,86 руб., штраф за возникновение просрочки – 100 000 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 67 341 руб.

Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание своего представителя не направил, судом уведомлен, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчики ООО «ГК Ресурс», ООО «Агро-Ресурс», ФИО1, ФИО2, извещенные применительно к ст. 165.1 ГК РФ, ст. 117 ГПК РФ о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом по адресам регистрации, в судебное заседание не явились.

Представители ответчиков ООО «ГК Ресурс», ООО «Агро-Ресуср» - ФИО3, ФИО2 – ФИО4 представили аналогичные по своему содержанию возражения на исковое заявление, в которых просили о снижении неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ до 0,1 % в день, указывали, что повышение процентной ставки за пользование кредитом с 29 до 55 % годовых является мерой гражданско-правовой ответственности за нарушение обязательства по кредиту. Просили снизить размер указанных процентов до 29 %, отказать во взыскании штрафа в размере 100 000 руб.

Принимая во внимание то, что ответчики об уважительности причин неявки не сообщили, об отложении слушания дела не просили, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Положениями Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810).

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330).

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (п. 1 ст. 361).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (п. 1 ст. 363).

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2 ст. 363).

Из материалов дела следует, что между ПАО «Совкомбанк» и ООО ГК «Ресурс» заключен кредитный договор <***> от 03.06.2025, в соответствии с которым кредитор выдал заемщику кредит в размере 5 000 000 руб. (п. 1.1.1).

Срок кредитования по договору Срок кредитования по договору – 12 календарных месяцев с даты выдачи кредита (п. 1.1.2).

Целевое назначение кредита – пополнение оборотных средств (п. 1.1.3).

Сумма комиссионного вознаграждения за предоставление кредита составляет 150 000 руб. (п. 1.1.4).

Выдача кредита осуществляется на основании заявления на предоставление кредита, представленного клиентом средствами информационной системы. Кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на счет клиента после уплаты комиссионного вознаграждения и не позднее 1 рабочего дня после заключения договора. Датой выдачи кредита считается дата списания суммы кредита с корреспондентского счета банка (п. 1.1.8).

Процентная ставка устанавливается: за расчетный срок пользования кредитом со дня выдачи кредита по дату возврата кредита – 29 % годовых. За расчетный срок пользования кредитом с даты, следующей за датой возврата кредита, по день фактического возврата суммы кредита – 55 % годовых (п. 1.1.9).

Начисление процентов производится ежемесячно за фактическое количество дней пользования Кредитом, начиная со дня, следующего за датой выдачи Кредита банком, исходя из величины процентной ставки, указанной в п. 1.1.6 договора, фактической суммы задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете на начало каждого операционного дня, и количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п. 1.1.11).

За неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств по кредитному договору банк вправе начислить клиенту неустойку в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; за каждый случай просрочки банк вправе взыскать с клиента штраф в размере 100 000 руб. (п. 1.1.15).

Начисление процентов производится ежемесячно за фактическое количество дней пользования Кредитом, начиная со дня, следующего за датой выдачи Кредита банком, исходя из величины процентной ставки, указанной в п. 1.1.9 договора, фактической суммы задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете на начало каждого операционного дня, и количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п. 2.1).

В целях обеспечения исполнения обязательства по указанному кредитному договору между банком и ФИО2 заключен договор поручительства <***>/1 от 03.06.2025, по условиям которого поручитель обязуется в полном объеме отвечать перед банком солидарно с клиентом (ООО ГК «Ресурс»), за исполнение клиентом всех обязательств, в том числе, которые возникнут в будущем, включая обязательства по возмещению любых платежей, неустоек, штрафов, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов по взысканию долга и иных убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением клиентом своих обязательств по основному договору (п. 1.1 договора поручительства).

Поручитель подтверждает свою полную осведомленность об условиях Основного договора (п. 2.2).

Поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств клиента, предусмотренных основным договором, а также за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, определённое банком, а также за правопреемников клиента или его наследников (если Клиент индивидуальный предприниматель) (п. 2.3).

Также между банком и ФИО1, ООО «Агро-Ресурс» заключены договоры поручительства <***>/2 от 03.06.2025, <***>/3 от 03.06.2025 на аналогичных условиях.

Кредитный договор <***> от 03.06.2025 и договор поручительства <***>/3 от 03.06.2025 подписаны в информационной системе в электронной форме с применением электронных подписей сторон с использованием информационного сервиса ПАО «Совкомбанк». Договоры поручительства <***>/1 от 03.06.2025 и <***>/2 от 03.06.2025 подписаны сторонами собственноручно. Факт заключения указанных договоров на приведенных в них условиях ответчиками в ходе рассмотрения дела в порядке ст. 56 ГПК РФ не оспаривался.

Судом установлено, что на основании заявления ООО ГК «Ресурс» <***> от 03.06.2025 на предоставление кредита в рамках кредитного договора <***> ПАО «Совкомбанк» перечислил денежные средства на счет ООО ГК «Ресурс» в размере 5 000 000 руб., что подтверждается платежным поручением № 1710011 от 03.06.2025.

Таким образом, банк принятые на себя обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме.

Между тем, заемщик принятые на себя обязательства надлежащим образом не выполнил, не осуществлял возврат заемных денежных средств и выплату процентов в соответствии с условиями кредитного договора, в связи с чем образовалась задолженность.

В силу п. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору по состоянию на 23.01.2026 общая сумма задолженности составляет 6 325 026,51 руб., в том числе: просроченный основной долг – 4 263 240,75 руб., просроченные проценты – 159 088,72 руб., проценты на просроченный основной долг – 748 372,54 руб., неустойка (пени) на просроченный основной долг – 993 294,46 руб., неустойка (пени) на просроченные проценты за пользование основным долгом – 40 401,17 руб., неустойка (пени) на просроченные проценты за пользование просроченным основным долгом – 20 628,87 руб., штраф – 100 000 руб.

Представленный банком расчет задолженности и справочный расчет процентов и неустойки на дату рассмотрения дела судом проверен, признается арифметически верным, соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора.

Ответчиками указанный расчет в порядке ст. 56 ГПК РФ не оспорен.

При таких обстоятельствах суд находит требования банка обоснованными. В силу вышеприведенных норм о поручительстве, образовавшаяся задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

Как следует из разъяснений п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В п. 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

Учитывая изложенное, требования банка о взыскании процентов по день фактического исполнения обязательства подлежат удовлетворению.

Исходя из того, что расчет задолженности представлен по состоянию на 23.01.2026, в дальнейшем проценты следует начислять с 24.01.2026.

Между тем, принимая во внимание доводы представителей ответчиков о несоразмерности требуемых штрафных санкций, а также то обстоятельство, что солидарными должниками выступают физические лица, суд полагает возможным оценить требуемые неустойку и штраф на предмет их соразмерности последствиям нарушения обязательства в порядке ст. 333 ГК РФ.

Положениями указанной статьи предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении (п. 1).

Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды (п. 2).

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 80 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если заявлены требования о взыскании неустойки, установленной договором в виде сочетания штрафа и пени за одно нарушение, то суд рассматривает вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств исходя из общей суммы штрафа и пени.

Согласно п. 42 постановления Пленума Верховного Суда РФ №6, Пленума ВАС РФ №8 от 01 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

В рассматриваемом случае неустойка представляет собой установленную законом меру гражданско-правовой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств.

Статья 333 ГК РФ, закрепляя право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Оценивая размер штрафных санкций, исходя из периода просрочки, соотношения сумм неустойки и размера нарушенных обязательств, учитывая, что предусмотренный договором размер неустойки (0,2% в день или 73 % годовых) значительно превышает размер действующей ключевой ставки Банка России (16 % годовых), суд находит предъявленные к взысканию штрафные санкции явно несоразмерными последствиям нарушения обязательства.

Исходя из указанных выше обстоятельств, а также недопустимости освобождения должника от ответственности и необходимости обеспечения баланса прав и законных интересов истца и ответчиков, суд, принимая во внимание установленную по договору процентную ставку, считает необходимым снизить размер взыскиваемых штрафных санкций, а именно: пени на просроченный основной долг – до 250 000 руб., на просроченные проценты – до 11 000 руб., на просроченные проценты на просроченный основной долг – до 5200 руб., штраф – до 25 000 руб.

Данные меры ответственности в полной мере будут соответствовать последствиям нарушения обязательства. Оснований для большего снижения неустойки суд не усматривает, поскольку такое снижение не должно вести к необоснованному освобождения должника от ответственности за нарушение договорного обязательства.

Оснований отказа во взыскании штрафа суд также не усматривает с учетом установленного факта нарушения заемщиком обязательства по кредитному договору.

В связи с этим в удовлетворении исковых требований банка о взыскании неустойки и штрафа в большем размере следует отказать.

Между тем нельзя согласиться с доводами представителей ответчиков о том, что повышение процентной ставки за пользование кредитом представляет собой меру ответственности должника за нарушение обязательств, в связи с чем размер процентов также подлежит снижению в порядке ст. 333 ГК РФ.

В соответствии с положениями п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (п. 1 ст. 421 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Заключая кредитный договор и договор поручительства, заемщик и поручители приняли на себя обязательства не только по возврату заемных денежных средств, но и уплате процентов за пользование ими в согласованном сторонами договоров размере.

Снижение размера процентов фактически является изменением условий кредитного договора, между тем таких требований в установленном порядке ответчиками не заявлено.

Сведений о том, что заемщиком либо поручителями оспаривались условия договора об открытии кредитной линии в части, касающейся размера процентной ставки за пользование кредитом, материалы дела также не содержат.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

Исходя из приведенных положений закона, понесенные банком расходы по уплате государственной пошлины в размере 67 341 руб. подлежат возмещению ответчиками солидарно в полном объеме, так как заявленные истцом требования удовлетворены, а размер неустойки взыскан в меньшем размере не в результате признания требований (расчетов) истца необоснованными, а в связи с тем, что суд уменьшил ее размер. В свою очередь, данное обстоятельство не должно приводить к ущемлению прав истца и причинению ему убытков.

Также с ответчиков солидарно в доход бюджета муниципального образования городского округа г. Кострома подлежит взысканию государственная пошлина с учетом присуждённых денежных средств на дату вынесения судебного решения в размере 4892 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194, 198-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ООО ГК «Ресурс» (ИНН <***>, ОГРН <***>), ООО «Агро-Ресурс» (ИНН <***>, ОГРН <***>), ФИО1, dd/mm/yy г.р. (паспорт серия № №), ФИО2, dd/mm/yy г.р. (паспорт серия № №)в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 03.06.2025 по состоянию на 23.01.2026 включительно в размере 5 461 902,01 руб. в том числе: просроченный основной долг – 4 263 240,75 руб., проценты на основной долг – 159 088,72 руб., проценты на просроченный основной долг – 748 372,54 руб., неустойка (пени) на просроченный основной долг –250 000 руб., неустойка (пени) на просроченные проценты за пользование основным долгом – 11 000 руб., неустойка (пени) на просроченные проценты за пользование просроченным основным долгом – 5200 руб., штраф – 25 000 руб., а также расходы по оплате госпошлины 67 341 руб., а всего 5 529 243 (пять миллионов пятьсот двадцать девять тысяч двести сорок три) руб. 01 коп.,

- проценты, начисленные с 24.01.2026 по день фактического исполнения обязательства на сумму задолженности по просроченному основному долгу в размере 4 263 240,75 руб. по ставке 55 % годовых.

В удовлетворении исковых требований о взыскании неустойки и штрафа в большем размере ПАО «Совкомбанк» отказать.

Взыскать солидарно с ООО ГК «Ресурс» (ИНН <***>, ОГРН <***>), ООО «Агро-Ресурс» (ИНН <***>, ОГРН <***>), ФИО1, dd/mm/yy г.р. (паспорт серия № №), ФИО2, dd/mm/yy г.р. (паспорт серия № №)в доход бюджета муниципального образования городской округ г. Кострома госпошлину в сумме 4892 (четыре тысячи восемьсот девяносто два) руб.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Ленинский районный суд г. Костромы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.В. Терехин

Решение изготовлено в окончательной форме 29 января 2026 года.