89RS0012-01-2022-000644-58
<данные изъяты>
№ 2-69/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Ялуторовск 14 февраля 2023 года
Ялуторовский районный суд Тюменской области
в составе: председательствующего – судьи Петелиной М.С.,
при секретаре – Мясниковой К.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-69/2022 по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (далее по тексту ПАО Банк «ФК «Открытие») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №ZSF_24596660_RUR от 08.10.2014 г. за период с 31.07.2015 г. по 30.11.2021 г. в размере 115 393,69 руб., в том числе: основной долг – 99 313,16 руб., проценты за пользование кредитом – 16 080,53 руб., и расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 508 руб.
Требования мотивированы тем, что 08.10.2014 г. между ОАО «Ханты-Мансийский банк» и ФИО1 заключен договор банковского счета и о выдаче и использовании банковской карты №ZSF_24596660_RUR на условиях, содержащихся в Заявлении на открытие специального карточного счета, получение карты и установление кредитного лимита, Правилах предоставления и обслуживания кредитных банковских карт, Тарифах ОАО «Ханты-Мансийский банк», а также в иных документах, содержащих условия кредитования. Процентная ставка по кредиту установлена 19% годовых. В нарушение условий договора ответчик не предпринимает мер к погашению задолженности, от исполнения принятых на себя обязательств по погашению задолженности уклоняется, в связи с чем, в период с 31.07.2015 г. по 30.11.2021 г. образовалась задолженность в размере 115 393,69 руб., в том числе: по основному долгу – 99 313,16 руб., по процентам за пользование кредитом – 16 080,53 руб.
05.11.2014 г. завершена процедура реорганизации ОАО «Ханты-Мансийский Банк» путем присоединения к нему ОАО Банка «Открытие» с одновременным изменением наименования банк в ОАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие», который в 2016 г. переименован в ПАО «Ханты-Мансийский Банк «Открытие». В соответствии с решениями внеочередных Общих собраний акционеров ПАО «Ханты-Мансийский Банк «Открытие» и ПАО Банк «ФК «Открытие» от 15.06.2016 г. ПАО «Ханты-Мансийский Банк «Открытие» реорганизовано в форме присоединения его к ПАО Банк «ФК «Открытие».
Представитель истца ПАО Банк «ФК «Открытие» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, ходатайствуют о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. Суд признаёт неявку представителя истца не препятствующей рассмотрению дела по существу.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, представила заявление, в котором просит применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме. Суд признаёт неявку ответчика не препятствующей рассмотрению дела по существу.
Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд находит иск ПАО Банк «ФК «Открытие» не подлежащим удовлетворению.
Приходя к такому выводу, суд исходит из следующего:
Из материалов дела следует, что на основании заявления ФИО1 от 07.10.2014 г. на открытие счета и выдачу карты, между ОАО «Ханты-Мансийский банк» и ответчиком 07.10.2014 г. заключен кредитный договор №ZSF_24596660_RUR на условиях, изложенных в Заявлении на открытие счета и выдачу карты, Индивидуальных условиях кредитного договора, Правилах предоставления и обслуживания кредитных карт ОАО «Ханты-Мансийский банк», Тарифах ОАО «Ханты-Мансийский банк», в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит с лимитом кредитования 100 000 руб., с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 19% годовых (л.д.20-22,29-39).
Ежемесячный платеж включает в себя: 5% от суммы предоставленного кредита (обязательный платеж); сумму процентов за пользование кредитом. Погашение обязательного платежа по кредиту осуществляется в течение платежного периода, проценты выплачиваются в течение календарного месяца, следующего за днем окончания платежного периода (п. 6 Индивидуальных условий).
При нарушении сроков возврата суммы кредита и/или уплаты процентов и/или иных платежей в соответствии с кредитным договором банк имеет право взыскать с клиента штрафную неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день нарушения (п.12 Индивидуальных условий).
В Информации о полной стоимости кредита указаны даты платежей по договору, суммы платежей (дата выдачи кредита 07.10.2014 г., первый платеж 30.11.2014 г., последний платеж 31.10.2016 г.). Полная стоимость кредита 18,132% годовых (123 175,28 руб.) (л.д.22).
Своей подписью в Индивидуальных условиях договора, Информации о полной стоимости кредита ответчик подтвердила согласие на заключение кредитного договора на вышеуказанных условиях.
Во исполнение условий договора кредитором на имя ответчика выпущена карта системы VISA Classic №№, получение которой с ПИН-конвертом ФИО1 подтвердила своей подписью (л.д.23), открыт счет №№ (л.д.28 с оборота).
Из выписок по лицевому счету заемщика за период с 08.10.2014 г. по 01.10.2021 г., с 22.10.2019 г. по 30.11.2021 г., кредитной истории следует, что ответчик воспользовалась заемными денежными средствами, с 26.11.2014 г. производила платежи в погашение кредита, последний платеж в погашение кредита произведен 27.06.2015 г., последняя выдача наличных – 21.07.2015 г. (л.д.13-18).
Согласно п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
В соответствии с п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Поскольку банк принял решение о выдаче кредита, перечислив на счет заемщика денежные средства, суд приходит к выводу о заключении сторонами кредитного договора.
На основании п. 1 и п. 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).
На основании п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Как указано в п. 1 ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
ПАО Банк «ФК «Открытие» является правопреемником ОАО «Ханты-Мансийский Банк», что подтверждается уставами ОАО «Ханты-Мансийский Банк», ПАО «Ханты-Мансийский Банк «Открытие», ПАО Банк «ФК «Открытие», выписками из ЕГРЮЛ на ПАО «Ханты-Мансийский Банк «Открытие», ПАО Банк «ФК «Открытие», протоколами внеочередных Общих собраний акционеров ПАО «Ханты-Мансийский Банк «Открытие» и ПАО Банк «ФК «Открытие» от 16.06.2016 г., согласно которым ОАО «Ханты-Мансийский Банк» реорганизовано путем присоединения к нему ОАО Банка «Открытие» с одновременным изменением наименования банк в ОАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие», которое в дальнейшем переименовано в ПАО «Ханты-Мансийский Банк «Открытие», впоследствии реорганизованное в форме присоединения к ПАО Банк «ФК «Открытие» (л.д.46-60).
В связи с ненадлежащим исполнением обязанностей по кредитному договору по заявлению ПАО Банк «ФК «Открытие» мировым судьей судебного участка судебного района Тазовского районного суда Ямало-Ненецкого автономного округа 20.01.2022 г. вынесен судебный приказ №№2-388/2022 о взыскании со ФИО1 задолженности по кредитному договору за период с 31.07.2015 г. по 30.11.2021 г. в размере 115 393,69 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 754 руб. Определением мирового судьи от 18.07.2022 г. судебный приказ отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно исполнения судебного приказа (л.д.112-118).
Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору №ZSF_24596660_RUR от 08.10.2014 г. за период с 31.07.2015 г. по 30.11.2021 г. составляет 115 393,69 руб., в том числе: задолженность по основному долгу 99 313,16 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом 16 080,53 руб. (л.д.9-12).
Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.
Разрешая заявленное ходатайство, суд усматривает основания для применения заявленного ответчиком срока исковой давности.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Статьей 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).
В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».
В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Как следует из разъяснений п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
В п. 18 данного Постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Из материалов дела следует, что последний платеж заемщиком по кредитному договору произведен 27.06.2015 г., и с указанной даты кредитор знал о нарушении своего права. Сведения о выставлении и направлении ответчику требования о погашении задолженности истцом в нарушение ст.56 ГПК РФ не представлены, в связи с чем, трехлетний срок исковой давности в данном случае, исчисляется судом с даты последнего платежа, то есть, с 27.06.2015 г.
С заявлением о выдаче судебного приказа ПАО Банк «ФК «Открытие» обратилось к мировому судье в январе 2022 г., с настоящим исковым заявлением в суд обратилось 13.09.2022 г., то есть с пропуском установленного законом срока исковой давности для защиты права.
В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Соответственно, исковые требования ПАО Банк «ФК «Открытие» удовлетворению не подлежат, поскольку пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.
В соответствии с положениями ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в связи с отказом в удовлетворении исковых требований, не подлежат взысканию с ответчика и расходы истца по уплате государственной пошлины.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Иск публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.
Мотивированное решение суда составлено 16 февраля 2023 года.
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>