РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 апреля 2025 г. г. Иркутск
Иркутский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Суровцевой Ю.В., при секретаре Носовой А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело УИД38RS0№-97 (№) по иску ПАО Сбербанк к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от **/**/**** выдало кредит ФИО2 в сумме 1 750 000,00 руб. на срок 204 мес. под 11,0% годовых.
Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом имущества (ипотека в силу закона):
- дом площадью 75,1 кв. м., по адресу: Россия, ...., ...., кадастровый (условный) №;
- земельный участок, адрес: ...., кадастровый №.
Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.
Согласно Кредитному договору заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца).
Согласно Кредитному договору уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца).
В соответствии с Кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20.00% годовых.
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором.
Обязательства по кредитному договору Ответчик исполняет ненадлежащим образом.
Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.
По состоянию на **/**/**** задолженность Ответчика составляет 1 632 557,11 руб., в том числе:
просроченные проценты - 157 950,05 руб.
просроченный основной долг - 1 459 592,14 руб.
неустойка за неисполнение условий договора - 12 515,47 руб.
неустойка за просроченный основной долг - 736,75 руб.
неустойка за просроченные проценты - 1 762,70 руб.
Ответчик неоднократно нарушат сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.
В соответствии с условиями кредитной документации стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2 034 000,00 рублей.
Истец ПАО Сбербанк просит суд:
расторгнуть кредитный договор № от **/**/****,
взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от **/**/**** за период с **/**/**** по **/**/**** (включительно) в размере 1 632 557,11 руб., в том числе:
просроченные проценты - 157 950,05 руб.
просроченный основной долг - 1 459 592,14 руб.
неустойка за неисполнение условий договора - 12 515,47 руб.
неустойка за просроченный основной долг - 736,75 руб.
неустойка за просроченные проценты - 1 762,70 руб.
судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 71 325,57 руб.
Всего взыскать: 1 703 882,68 руб.
Обратить взыскание на предмет залога:
....ю 75,1 кв. м., расположенный по адресу: Россия, ...., кадастровый (условный) №,
земельный участок, расположенный по адресу: .... №, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 2 034 000,00 рублей.
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО2 о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, об уважительности причины неявки суду не сообщил.
Суд в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, в порядке заочного производства.
При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд ограничивается исследованием доказательств, представленных истцом.
Принимая во внимание позицию истца, настаивающего на удовлетворении заявленных исковых требований, изучив письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований исходя из следующего.
Согласно статье 309 Гражданского Кодекса РФ (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования договора займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
Согласно статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
По правилам статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности этого обязательства (основного обязательства).
Судом установлено, что **/**/**** между Публичное акционерное общество «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от **/**/****, согласно которому ПАО Сбербанк выдало кредит ФИО2 в сумме 1 750 000,00 руб. под 11% годовых. Срок возврата Кредита - по истечении 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита.
Выдача Кредита производится путем зачисления на счет №.
Согласно п.12 кредитного договора, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов та пользование кредитом (в соответствии с и. 3.3. Общих условий кредитования) в размере 7.25 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно);
за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта(ов) недвижимости, оформленного)ых) в залог (в соответствии с п. 4.4.2. Общих условий кредитовании), а также н случае нарушения обязательств, предусмотренных п.21 Договора (в соответствии с п. **/**/****. Общих условий кредитования): в размере 1/2 процентной ставки, установленной в п. 4. Договора (с учетом возможного снижения процентной ставки за пользование кредитом). начисляемой на остаток Кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной Договором для исполнения обязательств(а), по дату предоставления Заемщиком Кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных(ого) обязательств а) (включительно).
Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом имущества (ипотека в силу закона):
жилой дом площадью 75,1 кв. м., расположенный по адресу: Россия, ...., ...., кадастровый (условный) №;
земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для дачного строительства, площадью 177 кв.м., расположенный по адресу: ...., дачный потребительский кооператив «Ромашка», участок №, кадастровый №.
В соответствии с условиями кредитного договора (п.10), залоговая стоимость Объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.
Согласно Отчету № об определении рыночной стоимости объектов недвижимости, выполненного ООО «Иркутская Оценочная Компания», по состоянию на **/**/**** стоимость жилого дома, назначение – жилое, площадью 75,1 кв.м., количество этажей 2 по адресу: ....», .... составляет 2 160 000 руб.; земельного участка, категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – для дачного строительства, площадью 177,0 кв.м. по адресу: ...., ..... Общая стоимость объектов недвижимости составляет 2 260 000 руб.
Из заключения о стоимости имущества № от **/**/****, выполненного ООО «Мобильный Оценщик» стоимость объектов недвижимости жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: .... составляет 5 045 000 руб., в том числе жилой дом - 4 999 000 руб., земельный участок - 46 000 руб.
С содержанием Общих условий кредитования Заемщик ознакомлен и согласен. Общие условия кредитования выдаются Кредитором по требованию Заемщика.
Согласно выпискам из ЕГРН земельный участок, жилой дом и земельный участок по адресу: ...., ....», .... оформлен в единоличную собственность ФИО1.
В силу ст. 153 ГК РФ сделка устанавливает, изменяет и прекращает права и обязанности сторон с момента ее совершения. В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.
Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.
Заемщиком систематически нарушаются сроки внесения платежей по кредиту, в связи с чем в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов неустойки и о расторжении кредитного договора, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.
По состоянию на **/**/**** задолженность Ответчика составляет 1 632 557,11 руб., в том числе:
просроченные проценты - 157 950,05 руб.
просроченный основной долг - 1 459 592,14 руб.
неустойка за неисполнение условий договора - 12 515,47 руб.
неустойка за просроченный основной долг - 736,75 руб.
неустойка за просроченные проценты - 1 762,70 руб.
Суду не представлено доказательств исполнения обязательств, следовательно, до настоящего времени истцу денежные средства не возращены. Допустимых доказательств наличия какой-либо договоренности по иному, чем предусмотрено кредитным соглашением, порядку возврата денежных средств суду не представлено.
Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению.
Суду не представлено доказательств принуждения ответчика к заключению договора и, суд полагает, что ответчик, вступая в договорные отношения с банком сознательно выразил свою волю на возникновение у них определенных договором прав и обязанностей.
Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Следовательно, ответчики, вступив в договорные отношения с банком, обязаны исполнить возложенные на них кредитным договором обязанности и не вправе отказаться от их исполнения.
Истцом был представлен мотивированный расчет суммы задолженности, который был проверен судом, и может быть положен в основу решения суда.
Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В силу ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
В п. 60 совместного постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от **/**/**** № «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных п. 2 ст. 452 ГК РФ.
Истцом в адрес ответчика было направлено требование от **/**/**** о досрочном истребовании задолженности. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. Доказательств иного суду не представлено.
Судом установлено, что заемщиком неоднократно были нарушены сроки исполнения обязательства по возврату кредитных средств, что повлекло формирование задолженности, что является существенным нарушением условий кредитного договора, влекущих его досрочное расторжение (пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ).
Исследовав представленные документы, учитывая, что стороной ответчика не представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договору, следовательно истцом доказано нарушение существенных условий кредитного договора ответчика, учитывая, что допустимых доказательств, подтверждающих наличие задолженности в ином размере, чем указано истцом, а также не было представлено иного расчета взыскиваемой суммы, таким образом исковые требования о расторжении кредитного договора № от **/**/****, взыскании задолженности по кредитному договору на **/**/**** включительно) за период с **/**/**** по **/**/**** (включительно) в размере 1 632 557,11 руб. подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Учитывая установленные по делу обстоятельства, суд находит обоснованными требования истца об обращения взыскания на указанное имущество, являющееся предметом залога.
Согласно п.п. 4 п.2 ст. 54 Федерального закона от **/**/**** №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
В договоре сторонами определена стоимость предмета залога в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценки стоимости объектов недвижимости.
Доказательств иной стоимости объекта недвижимости сторонами суду не представлено.
С учетом установленных обстоятельств, стоимости объектов, указанной в Отчете в размере 2 260 000 руб., определенной сторонами в кредитном договоре стоимости предмета залога в размере 90%, суд полагает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 034 000 руб., обратив взыскание на заложенное имущество на публичных торгах.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в порядке применения ч. 1 ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежит взысканию с ответчика уплаченная государственная пошлина в размере 71 325 57 руб., уплата которой подтверждена платежным поручением № от **/**/****.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от **/**/****
Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 (**/**/**** г.р., паспорт ~~~ ~~~) задолженность по кредитному договору № от **/**/**** за период с **/**/**** по **/**/**** (включительно) в размере 1 632 557,11 руб., в том числе:
просроченные проценты - 157 950,05 руб.
просроченный основной долг - 1 459 592,14 руб.
неустойка за неисполнение условий договора - 12 515,47 руб.
неустойка за просроченный основной долг - 736,75 руб.
неустойка за просроченные проценты - 1 762,70 руб.
судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 71 325, 57 руб.
Всего взыскать: 1 703 882,68 руб.
Обратить взыскание на предмет залога:
жилой дом площадью 75,1 кв. м., количество этажей 2, расположенный по адресу: ...., кадастровый №, земельный участок, площадью 177,0 кв.м. по адресу: ...., .... кадастровый №, категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – для дачного строительства, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость при его реализации 2 034 000 руб.
Ответчик вправе подать в Иркутский районный суд ...., принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Иркутский районный суд .... в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления
Судья Суровцева Ю.В.
В окончательной форме решение суда изготовлено **/**/****