РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 августа 2022 года г. Шелехов

Шелеховский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Петрович К.Э.,

при секретаре Кононовой Н.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1204/2022 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

в обоснование исковых требований указано, что *дата скрыта* между ПАО КБ «Восточный» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор *номер скрыт* *номер скрыт*). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Правопреемником ПАО КБ «Восточный» является ПАО «Совкомбанк», на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от *дата скрыта*.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 общих условий договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты> % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла *дата скрыта*, на *дата скрыта* суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла *дата скрыта*, на *дата скрыта* суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты> руб.

По состоянию на *дата скрыта* общая задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты>

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате образовавшейся задолженности. Данное требование ответчик не выполнил. Ответчик до настоящего времени не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

ПАО «Совкомбанк» просил суд взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору *номер скрыт* *номер скрыт*) от *дата скрыта* в размере 326 238,68 руб., расходы на уплату государственной пошлины в размере 6 462,39 руб.

В судебном заседании ответчик ФИО1 заявленные требования не признал, просил отказать в их удовлетворении в полном объеме. Дополнительно пояснил, что в связи с <данные изъяты>, стабильного дохода, позволяющего погашать задолженность по кредитному договору, не имеет.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещены надлежащим образом, представили заявление о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца в соответствии ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности и каждое в отдельности, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии с положениями ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела судом установлено, что *дата скрыта* между ПАО КБ «Восточный» и ответчиком ФИО1 заключен договор кредитования *номер скрыт* *номер скрыт*). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику лимит кредитования в размере <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора, срок возврата кредита – до востребования. Льготный период кредитования (для наличных и безналичных операций) – до <данные изъяты> дней.

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора ФИО1 принял на себя обязательства производить гашение кредита и уплату процентов путем внесения минимального обязательного платежа (МОП). Размер процента МОП на дату подписания договора составляет 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 руб. Максимальный размер МОП – <данные изъяты>% от суммы полученного, но не погашенного кредита. Платежный период – <данные изъяты> дней (п. 6).

Пунктом 8 условий предусмотрено, что погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с текущего банковского счета заемщика.

За несвоевременное и неполное погашение кредитной задолженности условиями договора кредитования предусмотрено взимание неустойки в размере <данные изъяты>% от суммы просроченного долга и начисленных процентов за каждый день просрочки (п. 12 кредитного договора).

Оценивая представленные доказательства, суд приходит к выводу, что все существенные условия кредитного договора между его сторонами были согласованы и соблюдены, договор соответствует нормам Гражданского кодекса РФ о займе и кредите, является заключенным в офертно-акцептной форме, вследствие чего порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Факт исполнения банком своих обязательств по кредитному договору - предоставление кредита подтверждается выпиской из лицевого счета *номер скрыт* за период с *дата скрыта* по *дата скрыта*.

Между тем, как следует из обстоятельств дела, в нарушение условий договора кредитования ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства, ввиду чего допустил образование задолженности.

Установлено, что 14 февраля 2022 г. публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к публичному акционерному обществу «Совкомбанк», о чем в ЕГРЮЛ имеется запись от 14.02.2022 *номер скрыт*.

Согласно п. 5 ст. 58 Гражданского кодекса Российской Федерации, при преобразовании юридического лица одной организационно-правовой формы в юридическое лицо другой организационно-правовой формы права и обязанности реорганизованного юридического лица в отношении других лиц не изменяются, за исключением прав и обязанностей в отношении учредителей (участников), изменение которых вызвано реорганизацией.

Таким образом, в результате реорганизации банков в форме присоединения, правопреемником ПАО КБ «Восточный» и надлежащим кредитором по договору *номер скрыт* *номер скрыт*) от *дата скрыта*, заключенному с ФИО1, является ПАО «Совкомбанк».

Из материалов дела следует, что вследствие неисполнения ответчиком принятых на себя договорных обязательств, ПАО «Совкомбанк» был вынужден обратиться к мировому судье с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №116 по г. Шелехову и Шелеховскому району Иркутской области от 19.05.2022 с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» была взыскана задолженность по кредитному договору *номер скрыт*) от *дата скрыта* в сумме <данные изъяты> руб. Определением мирового судьи от *дата скрыта* судебный приказ отменен в связи с поданными ответчиком возражениями, в связи с чем, банк обратился с настоящим иском в суд.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 по кредитному договору *номер скрыт*) от *дата скрыта* по состоянию на *дата скрыта* составляет 326 238,68 руб., из которых: 299 754,98 руб. – просроченная ссудная задолженность; 402,73 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 26 080,97 руб. – иные комиссии.

Размер задолженности по основному долгу в размере 299 754,98 руб., а также задолженности по неустойке в размере 402,73 руб. проверен в ходе судебного разбирательства и подтвержден расчетами банка. Ответчиком иного расчета задолженности не представлено.

В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 68 ГПК РФ, в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Положениями ст. 401 ГК РФ, установлена презумпция вины лица, нарушившего обязательство, т.е. в данном случае ответчик должен доказать отсутствие задолженности по кредитному договору.

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, судом проверен, сомнений не вызывает. В нем учтены суммы, оплаченные в счет погашения основного долга, остаток основного долга, размер ставки для расчета неустойки, а также период просрочки.

Указанный расчет составлен с учетом сумм, внесенных заемщиком в порядке исполнения обязательств по договору, а также исходя из условий кредитного договора. Порядок их начисления, а также начисление штрафных санкций за несвоевременный возврат кредита, совпадает с данными выписки по произведенным ответчиком платежам.

Ответчиком в соответствии со ст. ст. 56, 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности по кредитному договору или наличия долга в ином размере. Расчет истца ответчиком не опровергнут, контррасчет не представлен.

С учетом изложенного, суд находит требования банка о взыскании сумм основного долга в размере 299 754,98 руб. и неустойки в размере 402,73 руб. обоснованными и подлежащими удовлетворению. Правовых оснований для снижения указанных сумм у суда не имеется.

При этом, доводы ответчика о том, что он не имеет возможности погашать задолженность в связи с тяжелым материальным положением, вызванным <данные изъяты> не могут являться основанием для освобождения об обязательств, предусмотренных кредитным договором.

Между тем, суд не находит оснований для удовлетворения требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика задолженности по комиссии за банковскую услугу «Минимальный платеж» в сумме <данные изъяты> руб., начисленную за период с *дата скрыта* по *дата скрыта*, поскольку условиями кредитного договора *номер скрыт* *номер скрыт*) от *дата скрыта*, заключенного с первоначальным кредитором ПАО КБ «Восточный», предоставление такой услуги сторонами не согласовано, начисление указанных комиссий отсутствует и в выписке по лицевому счету *номер скрыт*.

При указанных обстоятельствах, исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 подлежат частичному удовлетворению: с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в сумме 300 157,71 руб., из которых: 299 754,98 руб. – просроченная ссудная задолженность; 402,73 руб. – неустойка на просроченную ссуду. В части взыскания комиссии в размере 26 080,97 руб. следует отказать.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в сумме 6 462,39 руб., что подтверждается платежным поручениям *номер скрыт* от *дата скрыта*.

В силу положения ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 945,40 руб. (6 462,39 руб. * 92%), что пропорционально удовлетворенным судом требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору *номер скрыт* *номер скрыт*) от *дата скрыта* в сумме 300 157 руб. 71 коп., расходы на оплату государственной пошлины в размере 5 945 руб. 40 коп.

В части требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору *номер скрыт* *номер скрыт*) от *дата скрыта* в размере 26 080 руб. 97 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 516 руб. 99 коп. – отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Шелеховский городской суд Иркутской области в течение месяца с момента изготовления мотивированного текста решения – 24 августа 2022 г.

Судья: К.Э. Петрович