Решение по делу № 02-2977/2023~М-1990/2023 от 29.06.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 июня 2023 годаг. Москва

Дорогомиловский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Гусаковой Д.В., при секретаре судебного заседания Сёминой М.Е.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3028/2023 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество ,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме ХХХХ рублей.; обращении взыскания на предмет залога (ипотеки): квартиру, общей площадью 60,5 кв. м., расположенную по адресу: ХХХХ , с кадастровым номером ХХХХ путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере ХХХХ руб., взыскании госпошлины в размере ХХХХ руб.

Заявленные исковые требования мотивированы тем, что 21.12.2021 г. между сторонами заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в размере ХХХХ рублей на срок до 21.12.2051 г. на условиях уплаты процентов за пользование кредитом в размере 9,69% годовых.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог квартиры общей площадью 60,5 кв.м., расположенной по адресу: ХХХХ кадастровый номер ХХХХ.

Ответчик допустил существенное нарушение условий договора, оплата кредитных обязательств производилась нерегулярно. Ответчику была направлена претензия с требованием погашения просроченной задолженности, которая не была исполнена.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суд не уведомил, возражений на иск не представил.

В соответствии со ст. ст. 113, 116 ГПК РФ, п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, п. 63 Постановления Пленума ВС РФ от 23 июня 2015 года № 25, суд считает, неявившиеся стороны извещенными надлежащим образом, в связи с чем возможным рассматривать настоящее дело в их отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, приходит следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При рассмотрении дела судом установлено, что 11.09.2021г. между сторонами заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в размере ХХХХ рублей на срок до 21.12.2051 г. на условиях уплаты процентов за пользование кредитом в размере 9, 69% годовых..

Предоставление денежных средств по кредиту подтверждается выпиской по счету, согласно которой зачисление денежных средств произведено на счет ФИО1

В соответствии с п. 2.6 Общих условий предоставления кредитов в ПАО «Совкомбанк» на приобретения недвижимости на вторичном рынке договор вступает в силу с даты подписания Индивидуальных условий и действует до полного исполнения сторонами договорных обязательств. либо по дату вступления в силу соглашения сторон о расторжении договора в предусмотренных договором случаях в зависимости от того, какая из дат наступит раньше.

Цель использования заемщиками кредита - приобретение в собственность Заемщика недвижимого имущества, указанного в п. 18 Кредитного договора.

В соответствии с п.7.2. Кредитного договора, Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем-осуществления ежемесячных платежей в порядке, определенном в разделе 4 Общих условий.

Согласно п.4.6. Общих условий, датой ежемесячного платежа устанавливается календарная дата каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи Кредита, соответствующая дате, в которой Заемщику был предоставлен Кредит.

В случае если указанная дата отсутствует в конкретном календарном месяце, то в этом месяце дата платежа устанавливается равной последнему дню месяца.

Заключая Договор, Заемщик предоставляет Кредитору заранее данный акцеп на списание Ежемесячных платежей, платежей в счет полного досрочного погашения Кредита и иных сумм по Договору с Банковского счета, а в случае недостаточности на нем средств - с любого открытого Заемщиком у Кредитора счета физического лица для исполнения обязательств Заемщика по Договору без дополнительных распоряжений Заемщика, а также на списание суммы Кредита внедостаточности на нем средств - с любого открытого заемщиком у кредитора счета физического лица для исполнения обязательств Заемщика по Договору без дополнительных распоряжений Заемщика, а также на списание суммы Кредита в случае, предусмотренном п. 3.7 Общих условий.

При наличии Просроченной задолженности денежные средства в размере Просроченной задолженности списываются при любом поступлении денежных средств на Банковский счет, независимо от Даты ежемесячного платежа (п.4.9. Общих условий).

В силу п. 5.1.1-5.1.2 Общих условий Заемщик обязуется своевременно возвратить кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии). Осуществить платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные п. 4 Общих условий.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору. Факт перечисления денежных средств подтверждается выпиской по лицевому счету, прилагаемому к настоящему исковому заявлению.

Заемщик принятые на себя обязательства по возврату Истцу Кредита в оговоренные в Договоре сроки не выполнил. Должником допущены нарушения по уплате в установленные Договором сроки процентов за пользование Кредитом, а также суммы основного долга.

Так, в соответствии с п. 4.1 Общих условий проценты за пользование кредитом начисляются на фактический остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и до даты фактического возврата кредита (включительно), либо до даты вступления в силу соглашения сторон о расторжении договора в предусмотренных договором случаях (включительно), в зависимости от того, какая из дат наступит раньше, по процентной ставке, установленной в Индивидуальных условиях, и с учетом положений Общих условий.

В соответствии с п. 5.1.8 Общих условий Заемщик обязуется досрочно вернуть Кредит (уплатить основной долг, начисленные Проценты за пользование Кредитом, штрафные санкции и сумму неустойки (при наличии) в срок, указанный Кредитором в уведомлении о полном досрочном исполнении обязательств по Договору по основаниям, указанным в п. 5.4.1. Общих условий.

Обязательства по уплате ежемесячных платежей предусмотренные Графиком платежей не исполнялись Ответчиком надлежащим образом, в связи с чем у Ответчика возникла просроченная задолженность по уплате ежемесячных платежей по возврату суммы основного долга и уплате начисленных процентов, что является основанием для досрочного истребования кредита (п. 5.4.1 Общих условий).

Согласно п.6.2. Общих условий (п.13 Кредитного договора), в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату Кредита (части кредита) и (или) уплате Процентов за пользование Кредитом по Договору, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения Договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Пунктом 5.4.1. Общих условий, Заемщик вправе потребовать полного досрочного возврата Кредита и уплаты начисленных ко дню возврата Процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного Ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью более чем 60 (Шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней.

17.01.2023 г. - Банком было направлено требование Заемщикам о возврате кредита, которое оставлено без удовлетворения.

По состоянию на 06.04.2023 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет ХХХХ рубля ХХХХ копеек, из них:

- просроченная ссудная задолженность - ХХХХ рублей ХХХХ копеек;

- просроченные проценты - ХХХХ рублей ХХХХ копеек;

- просроченные проценты на просроченную ссуду - ХХХХ рублей ХХХХ копеек;

- неустойка на просроченную ссуду - ХХХХ рубльХХХХ копеек;

- неустойка на просроченные проценты - ХХХХ рубль ХХХХ копейка;

- комиссия за смс-информирование - ХХХХ рублей;

- иные комиссии - ХХХХ рублей 98 копеек.

Суд, проверив предоставленный расчет, считает его арифметически верным, возражений относительно представленного истцом расчета в соответствии со ст. 56 ГПК РФ от ответчика не поступило.

Обязательства Ответчика по п. 18 Кредитного договора обеспечиваются недвижимым имуществом: квартира, общей площадью 60. 5 кв.м., находящейся по адресу: г.Москва, вн.тер.<...>, кв.ХХХХ. кадастровый номер: ХХХХ.

Согласно п.19 Кредитного договора, стоимость недвижимого имущества по Договору купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств ПАО «Совкомбанк» от 21.12.2021 г. составляет 14 200 000 рублей.

21.12.2021 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 (депонент) ФИО2 (бенефициар) заключен Договор № 4755825115 счета эскроу, в соответствии с которым Банк обязуется открыть специальный счет эскроу для учета и блокирования денежных средств, полученных им от Депонента в счет оплаты по Договору купли-продажи недвижимого имущества по адресу: г.Москва, вн.тер.<...>, кв.ХХХХ, заключаемому между Бенефициаром и Депонентом, г целях их передачи Бенефициару при возникновении оснований, предусмотренных настоящим Договором.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости, в отношении вышеуказанного недвижимого имущества зарегистрирован залог в силу закона в пользу ПАО «Совкомбанк», номер государственной регистрации ХХХХ-77/072/2021-5 от 27.12.2021 г.

Таким образом, квартира, расположенная по адресу: г.Москва вн.тер.г.п. Московский, <...>, кв.ХХХХ, и принадлежащая на праве собственности ФИО1 и находится в залоге в силу закона у ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской ЕГРН (прилагается).

В соответствии со ст. 51 Ф3 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд учитывает, что ответчиком в ходе судебного разбирательства не было представлено суду возражений по размеру задолженности, и, руководствуясь принципом осуществления правосудия по гражданским делам на основе состязательности и равноправия сторон, предусмотренного ст.12 ГПК РФ, а также положений ст. 56 ГПК РФ считает вышеуказанные обстоятельства доказанными.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ к сумме пеней суд не усматривает.

В связи с нарушением ФИО1 условий по возврату кредита, суд приходит к выводу, что требования истца о возврате суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, взыскании неустойки, обращении взыскния на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 2 ст. 809, п. 2 ст. 819 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

Таким образом, в случае их несвоевременной уплаты заимодавец также имеет право на взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ либо предусмотренной договором неустойки.

С учетом названных положений закона и разъяснений, при отсутствии возражений со стороны ответчика, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 11,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 20.03.2023 года по дату вступления решения в законную силу и взыскании неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 20.03.2023 года по дату вступления решения в законную силу.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями, установленными законом.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Учитывая, что обязательства по кредитному договору исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащим удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В соответствии с пп. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Залоговая стоимость недвижимого имущества в соответствии с п.19Кредитного договора определена сторонами в размере ХХХХ рублей ХХХХ копеек.

Таким образом, начальная продажная стоимость квартиры подлежи установлению в размере ХХХХ рублей 00 копеек.

Истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина в размере ХХХХ руб., что подтверждается платежным поручением, понесенные истцом расходы в силу ст. 98 ГПК РФ подлежат возмещению ответчиком.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 21.12.2021г в размере ХХХХ рублей, из них:

- просроченная ссудная задолженность - ХХХХ рублей ХХХХ копеек;

- просроченные проценты - ХХХХ рублей ХХХХ копеек;

- просроченные проценты на просроченную ссуду - ХХХХ рублей ХХХХ копеек;

- неустойка на просроченную ссуду - ХХХХ рубльХХХХ копеек;

- неустойка на просроченные проценты - ХХХХ рубль ХХХХ копейка;

- комиссия за смс-информирование - ХХХХ рублей;

- иные комиссии - ХХХХ рублей ХХХХ копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлине в размере ХХХХ рублей.

В счет погашения задолженности по кредитному договору <***> от 21.12.2021г., обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: квартиры общей площадью 60,5 кв.м., расположенной по адресу: ХХХХ кадастровый номер ХХХХ Установить начальную продажную стоимость имущества, с которой будут начинаться торги при реализации предмета залога в размере ХХХХ рублей ХХХХ копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Дорогомиловский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 06.07.2023 года.

СудьяД.В. Гусакова