32RS0027-01-2021-008158-52

Дело № 2-239/2023 (2-4008/2022;)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 января 2023 года г. Брянск

Советский районный суд г. Брянска в составе:

председательствующего судьи Позинской С.В.

при помощнике судьи Луцай Я.Ю.,

с участием представителя ответчика по доверенности ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что <дата> ФИО2 направила в АО «Банк Русский Стандарт» заполненную анкету и заявление о предоставлении потребительского кредита. В заявлении просила рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита с лимитом кредитования, а также принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименование «Условия кредитования счета «Русский Стандарт»; на условиях, изложенных в заявлении, условиях по банковским картам «Русский Стандарт», Тарифах по банковским картам «Русский Стандарт», заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: предоставить ей платежную (банковскую) карту Русский Стандарт Голд, тип (вид) карты: МС Gold/PayPass; открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций, с использованием карты. При этом в заявлении клиент указала, что соглашается с тем, что банк, в случае принятия решения о заключении с ней договора потребительского кредита предоставит ей Индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту Банка), являющиеся неотъемлемой частью договора потребительского кредита, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка; принятием банком её предложения о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ей банковского счета; составленными и неотъемлемыми частями по договору о карте наряду с заявлением будут являться условия по карте и тарифы по карте; с момента заключения договора о карте к взаимоотношениям с банком в рамках договора о карте будет применяться тарифный план ТП 40-н (являющийся составной частью Тарифов по карте), указанный в графе «Тарифный план» раздела «Договор о карте» информационного блока.

Ознакомление и согласие клиента с тарифным планом подтверждается её собственноручной подписью.

В указанном заявлении собственноручной подписью клиент также подтвердил, что она ознакомлена с полной информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита, размещенной банком в месте оформления настоящего заявления и её содержание понимает; ознакомлена, полностью согласна с условиями по карте, тарифами по карте, содержание которых понимает и положения которых обязуется соблюдать.

Рассмотрев указанное заявление, банк направил клиенту индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту банка), являющиеся неотъемлемой частью данного договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка.

<дата> ответчик акцептовал указанную оферту путем передачи в банк собственноручно подписанных индивидуальных условий. При этом клиент подтвердил получение на руки индивидуальный условий и условий кредитования счета «Русский Стандарт», а также что полностью согласна и понимает содержание обоих документов, положения который обязуется соблюдать.

Рассмотрев оферту клиента о заключении договора о карте, банк произвел её акцепт, а именно: выполнил действия, с моментом совершения которых клиент связал момент заключения договора о карте, то есть <дата> открыл ФИО2 банковский счет №....

Таким образом, между банком и ответчиком в простой письменной форме был заключен смешанный договор №..., включающий в себя договор о карте и договор потребительского кредита. Банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил и выдал ответчику банковскую карту Русский Стандарт Голд, тип (вид) карты: МС Gold/PayPass.

<дата> клиент получил указанную карту на руки, что подтверждается распиской клиента в получении карты.

Ответчик неоднократно совершала за счет предоставленного Банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента №....

В связи с тем, что ФИО2 должным образом не исполняла обязанность по оплате минимальных платежей, истцом 02.10.2020 года выставлена и направлена в адрес ответчика заключительная счет-выписка, содержащая сведения о размере задолженности клиента в сумме 165495 руб., с требованием о возврате суммы задолженности в срок до 01.11.2020 года, которое не было исполнено ответчиком, задолженность по кредиту не погашена.

До настоящего времени задолженность по договору не погашена и составляет 165495 руб.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о карте №... от <дата> в размере 165 495 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4509,90 руб.

Заочным решением Советского районного суда г. Брянска от 07.04.2022 г. удовлетворены исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, судебных расходов.

Взыскана с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» сумму задолженность по договору №... от <дата> в размере 165 495 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4509,90 руб., а всего 170 004,90 руб.

26.04.2022 г. от ФИО2 в суд поступило заявление об отмене заочного решения суда.

Определением суда от 10.06.2022 г. заочное решение суда от 07.04.2022 г. по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, судебных расходов отменено, возобновлено производство по делу.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя,

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика по доверенности ФИО1 исковые требования не признал, полагал что сумма задолженности должна быть равна 5295,5 руб.

В соответствии с частями 4, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца, ответчика.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Судом установлено, что <дата> ФИО2 обратилась в банк с заявлением, в котором просила банк предоставить ей кредит с лимитом кредитования и заключить с ней договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Условия кредитования счета «Русский Стандарт». Согласна с заключением договоров и предоставлением указанных услуг, указанных в заявлении. Предлагала банку на условиях, изложенных в заявлении, Условиях по банковским картам «Русский Стандарт» и Тарифах по банковским картам «Русский Стандарт», заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого открыть ей банковский счет и предоставить платежную карту, указанные в разделе «Договор о карте». Согласилась с тем, что принятие банком её предложения о заключении с ней договора о карте являются действия банка по открытию ей счета; составными и неотъемлемыми частями договора о карте вместе с заявлением являются условия и тарифы, с которыми она ознакомлена, согласна и которые обязалась выполнять и которые могут быть изменены банком в соответствии с условиями и законодательством; с момента заключения договора о карте будет применяться тарифный план (часть тарифов), указанный в ИБ, с которым ознакомлена, согласна и часть которого указана в ИБ в разделе «Договор о Карте» ИБ. То есть сделала оферту на заключение потребительского кредита и договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». В рамках договора ответчик ФИО2 просила выпустить на её имя банковскую карту, открыть банковский счет карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит в размере 150 000 рублей и осуществлять в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета карты. Рассмотрев оферту, банк открыл ответчику счет карты (акцепт) №....

Таким образом, в соответствии с положениями пунктом 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации между истцом и ответчиком был заключен смешанный договор №..., включающий в себя Договор о карте и Договор потребительского кредита.

Срок возврата задолженности по Договору о карте определен моментом её востребования Банком-выставлением Заключительного счёта выписки.

Карта ответчиком была активирована <дата>. С использованием карты ответчиком были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету карты за период с <дата> по <дата> представленной стороной истца в материалы дела.

В силу статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно частями 1, 2 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Согласно статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В заявлении указано, что ФИО2 понимала и согласилась с Условиями по банковским картам «Русский Стандарт» (далее - Условия) и Тарифами по картам «Русский Стандарт», индивидуальными условиями потребительского кредита с которыми была ознакомлена. Своей подписью под заявлением, в индивидуальных условиях потребительского кредита ответчик подтвердила получение на руки копии заявления, условий по карте и тарифов по карте.

Согласно статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьями 432, 433, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Таким образом, стороны в письменном виде достигли соглашения относительно существенных условий договора.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Погашение задолженности ответчиком должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты (часть 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 8 Индивидуальных условий) и их списания банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком (часть 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации) – выставлением заключительного счета выписки.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита №... от <дата> до выставления заключительного требования и после выставления заключительного требования по дату оплаты при наличии просроченных основного долга и (или) процентов за пользование кредитом банк взимает с заёмщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченных основного долга и (или) процентов за пользование кредитом и по дату оплаты (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного основного долга и процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

В соответствии с Условиями при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора, банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет клиенту кредит в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации для погашения указанных плат, процентов, комиссий.

Согласно статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как усматривается из материалов дела и установлено судом, ФИО2 своевременно не исполняла обязанности по оплате минимальных платежей, что подтверждается выпиской по счету карты за период с <дата> по <дата>

В связи с тем, что ответчик должным образом не исполняла обязанность по оплате минимальных платежей, истцом 01.10.2020 года выставлена и направлена в адрес ответчика заключительная счет-выписка, содержащая сведения о размере задолженности клиента в сумме 165495 руб., с требованием о возврате суммы задолженности в срок до 01.11.2020 года. Однако данное требование ответчиком оставлено без исполнения.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, за ФИО2 числится задолженность по договору о карте №... от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 165495 руб., из которых: задолженность по основному долгу - 140295,50 руб., проценты за пользование кредитом – 21239,54 руб., плата за пропуск минимального платежа – 3959,96 руб.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, является арифметически правильным, составленным в соответствии с условиями кредитования.

Доводы представителя ответчика о размере задолженности в размере 5295,50 руб., судом отклоняются, поскольку из представленного ответчиком расчёта нельзя прийти к выводу об ошибочном расчёте банка.

Определением мирового судьи судебного участка №17 Советского судебного района г. Брянска, и.о. мирового судьи судебного участка №14 Советского судебного района г. Брянска от 24 сентября 2021 года отменен судебный приказ №2-937/2021 от 17.05.2021 года о взыскании с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору №... в размере 165495 руб. и расходы по оплате госпошлины в размере 2254,95 руб.

Доказательства, опровергающие изложенные истцом обстоятельства, ответчик суду не представило.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по договору №... от <дата> в размере 165495 руб.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно имеющегося в материалах дела платежного поручения № 126339 от 20.10.2021 года истцом была оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 4509,90 руб.

В связи с чем, суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4509,90 руб.

Руководствуясь статьями 194 – 198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору №... от <дата> в размере 165 495 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4509,90 руб., а всего 170 004,90 руб.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд города Брянска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий С.В. Позинская

Мотивированное решение изготовлено 17 января 2023 года.