03RS0011-01-2025-000508-98
Дело №2-595/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24апреля 2025 года город Ишимбай
Ишимбайский городской суд Республики Башкортостан в составе
председательствующего судьи Васиковой Р.Р.,
при секретаре Васёвой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога. В обоснование иска указано, что 06.11.2021 между ФИО1 и АО «ТБанк» заключен кредитный договор №№ путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условий кредитования, тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условий кредитования и заявление-анкета клиента. Кредитный договор был заключен наследующих условиях: размер кредита – 601 800 руб., ежемесячный регулярный платеж по кредиту 12 450 руб., срок кредита <данные изъяты> Ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки до даты поступления просроченного платежа по счету кредитора. Обеспечение исполнение обязательств клиента – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес> кадастровый номер №, согласно условиям договора об ипотеке №№ от 06.11.2021. В соответствии с индивидуальными условиями, условиями договора об ипотеке, банк перечислил денежные средства в размере 601 800 руб. на текущий счет ответчика №№ в соответствии с заявлением-анкетой клиента. Ответчик получил перечисленные денежные средства, что подтверждается выпиской по счету, и воспользовался по своему усмотрению. Таким образом, обязательства по предоставление кредита банком исполнены надлежащим образом и в полном объеме. Ответчик неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев) допускал просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, а также допустил просрочку по внесению ежемесячного регулярного платежа, превышающего 15 календарных дней, то есть ненадлежащим образом исполняет обязанность по кредитному договору. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, договора об ипотеке, 01.11.2024 в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке. Согласно расчету взыскиваемых сумм, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 566 466 руб. 54 коп., включая: 527 194 руб. 75 коп. – сумма основного долга, 38 599 руб. 80 коп. – сумма просроченных процентов, 671 руб. 99 коп. –неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. Стоимость предмета залога определена в Отчете об оценке №2021-04/1250 (86/2025) от 17.01.2025, составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса» и составляет 2 563 595руб. Начальная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 2 050 876 руб. На основании вышеизложенного, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 566 466 руб. 54 коп., проценты за пользование кредитом в размере № годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 527 194 руб. 75 коп., начиная с 09.01.2025 до дня фактического исполнения обязательства, неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 565 794 руб. 55 коп., начиная с 09.01.2025 до дня фактического исполнения обязательства, расходы по уплате государственной пошлины в размере 36 329руб., расходы по оплате отчета об оценке № от 17.01.2025 в размере 5000 руб., обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью № кв.м., расположенную по адресу: <адрес> №, кадастровый номер № путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 2 050 876 руб.
Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.
Суд с учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.
Исходя из положений ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Частью 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, 06.11.2021между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор №№ путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в банке. В с кредитным договором заемщику предоставлен кредит в размере 601 800 руб., под <данные изъяты>
Факт перечисления банком денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по счету.
В силу положения ст. 421 Гражданского кодекса РФ о свободе договора, положения ст. 809 ГК РФ, учитывая, что в момент заключения договора ответчик имел право выбора кредитной организации, вида заключаемого договора с учетом условий кредитного договора, тарифов банка, размере процентной ставки по кредиту. Размер процентов за пользование кредитом предусмотрен кредитным договором, который подписан ответчиком, условие договора о размере процентов ответчиком не оспорено и недействительным не признано.
Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ФИО1 по договору №№ от 06.11.2021 года, составляет 566 466 руб. 54 коп., в том числе: 527 194 руб. 75 коп. – сумма основного долга, 38 599 руб. 80 коп. – сумма просроченных процентов, 671 руб. 99 коп. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.
Расчет, относительно суммы иска, представленный истцом, по мнению суда, арифметически обоснован, соответствует условиям кредитного договора и требованиям закона, а потому его следует положить в основу судебного решения.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Исходя из п. 13 Индивидуальных условий кредита, при нарушении сроков возврата кредитных средств заемщик уплачивает неустойку в виде штрафа в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора, от суммы просроченного платежа (составляющего часть ссудной задолженности и начисленных плановых процентов) за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного регулярного платежа на счет залогодержателя (включительно).
Согласно требованиям, заявленным истцом, размер неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки банка России на дату заключения кредитного договора подлежит расчету из общей суммы задолженности в размере 565 794 руб. 55 коп., включающей в себя сумму основного долга и проценты.
При указанных обстоятельствах, учитывая отсутствие доказательств, подтверждающих оплату ФИО1 задолженности по указанному выше кредитному договору, принимая во внимание условия п.13 договора, суд считает, что требования о взыскании с ответчика задолженности в размере 565 794 руб. 55 коп., а также неустойки, предусмотренной договором, подлежат удовлетворению в полном объеме.
Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу п. 11 Индивидуальных условий кредита, исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается залогом недвижимого имущества, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый номер №.
В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Статьей 337 Гражданского кодекса РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В соответствии с п. 1 ст. 340 Гражданского кодекса РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.
Исходя из положений п. 9 ст. 77.1 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.
В соответствии с ч.1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Согласно Отчету об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры) №№ от 17.01.2025 рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес> кадастровый номер №, составляет 2 563 595 руб.
Представленное заключение принимается судом в качестве относимого и допустимого доказательства по делу.
В силу п. 4 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Таким образом, рассчитанная истцом начальная продажная цена заложенного имущества – квартиры, общей площадью № кв.м., по адресу: <адрес> кадастровый номер № в размере 2 050 876 руб. является обоснованной.
Требование об обращении взыскания на заложенное имущество суд полагает необходимым удовлетворить, обратив взыскание на заложенное недвижимое имущество.
Определить способ реализации вышеуказанного имущества – публичные торги.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы истцу присуждаются пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Учитывая, что основные требования истца удовлетворяются судом, с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 36 329 руб. и расходы на оплату услуг по оценке недвижимого имущества в размере 5 000 руб.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога - удовлетворить.
Взыскать со ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №№ от 06.11.2021 в размере 566 466 руб. 54 коп., проценты за пользование кредитом в размере 17,6% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 527 194 руб. 75 коп., начиная с 09.01.2025 до дня фактического исполнения обязательства, неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 565 794 руб. 55 коп., начиная с 09.01.2025 до дня фактического исполнения обязательства, расходы по оплате государственной пошлины в размере 36 329 руб., расходы по оплате изготовления отчета об оценке в размере 5 000 руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, общей площадью № кв.м., расположенную по адресу: <адрес> кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов.
Установить начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры, общей площадью № кв.м., по адресу: <адрес> кадастровый номер №, в размере 2 050 876 руб.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан через Ишимбайский городской суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
Судья п/п Р.Р. Васикова
Верно: судья Р.Р. Васикова
Мотивированное решение изготовлено 14.05.2025.
Решение не вступило в законную силу ____________ секретарь суда_________
Решение вступило в законную силу____________ секретарь суда_________
Судья_______________ Р.Р. Васикова
Подлинник решения подшит в материалы гражданского дела № 2-595/2025 Ишимбайского городского суда Республики Башкортостан.