Мотивированный текст решения

изготовлен 07 октября 2022 г.

Дело № 2-5334/22

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 сентября 2022 года г. Балашиха

Железнодорожный городской суд Московской области в составе

председательствующего судьи Королевской Е.Д.,

при секретаре Петуховой А.Ю.,

рассмотрев в отрытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с названным иском, пояснив, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 17.05.2020 на сумму 639 727 руб. Процентная ставка по кредиту 18,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 639 727 руб. на счет заемщика. Истец свои обязательства исполнил в полном объеме. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 15 023,85 руб. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей, в связи с чем, 16.01.2021 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности в срок до 15.02.2021 года, однако данное требование банка не исполнено. Согласно графика погашения по кредиту, последний платеж должен быть произведен 17.05.2026 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 16.01.2021 года по 17.05.2026 года в размере 355 554,65 руб., что является убытками банка. По состоянию на 11.05.2022 года задолженность по договору составляет 1 001 590,19 руб., в том числе: основной долг – 620 197,88 руб., проценты за пользование кредитом – 23 586,64 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 355 554,65 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 855,02 руб., сумма комиссий за направление извещений – 396 руб. На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 1 001 590,19 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 207,95 руб.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, по его просьбе, изложенной в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признал, указав, что он не должен оплачивать проценты за период, за который он не будет пользоваться кредитными денежными средствами. Также он не согласен с дополнительными услугами, которые были навязаны банком при заключении кредитного договора, а именно в виде оплаты страхового взноса на личное страхование и оплаты страхового взноса от потери работы. Он в данных услугах не нуждался. Однако он не обращался с требованием о расторжении данных договоров, равно как и о признании их недействительными. В какой-то период платил кредит, потом перестал из-за финансовых трудностей. Просил суд в иске отказать.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

По ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 420 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, среди прочего, залогом, неустойкой.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств или их изменение не допустимы, если это не вытекает из договора или закона.

Материалами дела подтверждено, что 17 мая 2020 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк выдал заемщику потребительский кредит в сумме 639 727 руб., сроком на 72 месяца, с процентной ставкой 18,90% годовых (п. 1, 2, 4 договора). При этом ответчик обязался осуществлять погашение кредита ежемесячными равными платежами в размере 15 023,85 руб. в соответствии с графиком платежей (п. 6 договора), ежемесячно 17 числа каждого месяца.

В соответствии с п. 12 вышеуказанного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, в виде неустойки в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам с 1-го до 150 дня.

Расчетом задолженности, движением просроченного долга и неустойки подтверждается исполнение обязанности истца по выдаче ответчику кредита и перечисление истцом денежных средств в размере 639 727 руб.

В нарушение требований законодательства и условий кредитного договора ответчик не исполнил надлежащим образом свои обязательства по погашению кредита, что подтверждается движением просроченного долга и неустойки по состоянию на 11.05.2022 г. и расчетом просроченной задолженности по кредитному договору, согласно которым ответчик осуществлял пополнение счета несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем, возникла просроченная задолженность по договору, которая в соответствии с представленными суду доказательствами по состоянию на 11.05.2022 г. составила 1 001 590,19 руб., в том числе: основной долг – 620 197,88 руб., проценты за пользование кредитом – 23 586,64 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 355 554,65 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 8955,02 руб., сумма комиссий за направление извещений – 396 руб.

16.01.2021 г. истцом было направлено в адрес заемщика требование о полном досрочном погашении задолженности в течение 30 дней, которое осталось без исполнения со стороны ответчика ФИО1

Наличие задолженности и факт неоплаты кредита ответчиком в судебном заседании не отрицались, расчет взыскиваемой суммы оспаривался ответчиком в части убытков банка в виде неоплаченных процентов на будущее время.

Заявленные истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» убытки в виде неоплаченных процентов после выставления требования в размере 355 554,65 руб. являются законными и обоснованными, так как последний платеж по договору должен быть произведен заемщиком 17 мая 2026 года, при условии надлежащего исполнения обязательств, но в связи с тем, что банк обратился в суд и не получил проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 16.01.2021 года по 17.05.2026 года в размере 355 554,65 руб. он имеет все законные права и основания получить их.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно п. 3 раздела III Общих условий договора банк имеет право на взыскание с клиента сверх неустойки убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом его условий.

Таким образом, возможность взыскания процентов за пользование займом после выставления банком требования о досрочном возврате кредита предусмотрена как законом, так и договором.

При этом суд отмечает, что в данном случае договор между сторонами расторгнут не был, в связи с чем банк вправе требовать с ответчика недополученные проценты на будущий период.

Так как убытки в виде неуплаченных процентов в сумме 355 554,65 руб. по своей природе являются процентами за пользование кредитом, следовательно, подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге и снижению не подлежат.

Таким образом, оценивая представленные доказательства в совокупности и каждое по отдельности, суд полагает, что требования истца основаны на законе и подлежат удовлетворению.

С учетом положений ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 13 207,95 руб.

Руководствуясь ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 (паспорт №) в пользу ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 17 мая 2020 года в размере 1 001 590,19 руб., где сумма основного долга - 620 197,88 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 23 586,64 руб., убытки банка - 355554,65 руб., штраф – 1 855,02 руб., сумма комиссий - 396 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 13 207,95 руб., а всего 1 014 798 (один миллион четырнадцать тысяч семьсот девяносто восемь) руб. 14 коп.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Железнодорожный городской суд Московской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья (подпись) Е.Д. Королевская

Копия верна

Судья

Секретарь