К делу №2-793/23

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст. Каневская Краснодарского края 10 мая 2023 года

судья Каневского районного суда ФИО2,

при секретаре Авдеенко М.В.,

с участием ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору №2346235447 от 09 октября 2020 года,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО3 заключили Кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 88018.00 рублей, в том числе: 70000.00 рублей - сумма к выдаче, 18018.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 22.50% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 88018.00 рублей на счет Заемщика №42301810830283808318, открытый в ООО «ХКФ ФИО1», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 70000.00 рублей (сумма к выдаче) получены Заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п.1.5 (согласно Распоряжению Заемщика), что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 18018.00 рублей - для оплаты страхового взноса наличное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита. Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 2555,60 рублей. В период действия Договора Заемщиком были подключены/ активированы дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99,00 рублей. В нарушение условий Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения кредита, последний платеж должен быть произведен 09.10.2025 года. Таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 04.05.2021 года по 09.10.2025 года в размере 48118,69 рублей. Согласно расчету задолженности, по состоянию на 30.03.2023 года задолженность Заемщика по Договору составляет 126670,35 рублей, из которых: сумма основного долга – 77931,09 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 48118,69 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 280,56 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 340,01 рублей. Просит суд взыскать с ФИО3 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору №2346235447 от 09.10.2020 года в размере 126670,35 рублей, из которых: сумма основного долга – 77931,09 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 48118,69 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 280,56 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 340,01 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 3733,41 рублей.

Истец в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании иск не признал, просил в удовлетворении иска отказать. Также пояснил, что кредит не брал, как только поступил звонок от мошенников, сразу в полиции написал заявление. Ездил в г.Краснодар в главный ФИО1, там сказали, что информацию не предоставят ему, а только полиции. Он не подписывал ничего.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

Согласно ст.12 и ч.1 ст.56 ГПК РФ, гражданское судопроизводство носит состязательный характер и каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. К способам защиты гражданских прав отнесено: признание права, самозащиты права, восстановления положения, существовавшего до нарушения права и пресечение действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения, и другими способами, предусмотренными законом.

Согласно ст.55 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на полном, всестороннем, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Учитывая вышеизложенное, суд рассмотрел дело в рамках заявленных требований по имеющимся в материалах дела доказательствам.

В силу ст.ст. 1, 421, 422 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в заключении договора, понуждение к заключению договора не допускается, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами, при этом договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой законом форме соблюдены все существенные условия сделки. Существенными условиями договора являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида. Согласно иску, ООО «ХКФ Банк» и ФИО3 заключили Кредитный Договор №2346235447 от 09.10.2020 года на сумму 88018.00 рублей, в том числе: 70000.00 рублей - сумма к выдаче, 18018.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 88018.00 рублей на счет ФИО1 №, открытый в ООО «ХКФ ФИО1. Денежные средства в размере 70000.00 рублей (сумма к выдаче) получены Заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п.1.5 (согласно ФИО1). ФИО1 осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг 18018.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование.

В период действия Договора Заемщиком были подключены/ активированы дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99,00 рублей.

На основании ч.2 ст.150 ГПК РФ, суд принимает решение по делу по имеющимся доказательствам.

В опровержение исковых требований ответчик ФИО3 ссылался на то, что кредитный договор он не заключал, письменная форма договора не соблюдена, договор заключен и денежные средства получены третьими лицами.

Судом установлено, что постановлением следователя СО отдела МВД России по Каневскому району от 12.12.2020 года, ФИО3 признан потерпевшим по уголовному делу №1200103001900948.

Согласно постановлению, в период с 14 часов 28 минут до 15 часов 00 минут 09.10.2020 года неустановленное лицо позвонило на сотовый телефон ФИО3 и, представившись сотрудником ООО «Хоум Кредит Банк» сообщило ему ложные сведения о том, что была произведена попытка списания денежных средств с его счета в ООО «Хоум Кредит Банк» и для предотвращения хищения он должен сообщить данному неустановленному лицу коды, которые будут приходить ФИО3 в SMS от «Хоум Кредит Банк», после чего ФИО3, введенный в заблуждение данным лицом, сообщил ему коды, приходившие ему в SMS от ООО «Хоум Кредит Банк» после чего неустановленное лицо, воспользовавшись данными кодами, оформило кредит на счет ФИО3 и похитило со счета ФИО3 денежные средства в сумме 88000 рублей, впоследствии распорядившись ими по своему усмотрению, тем самым причинив ФИО3 значительный ущерб.

Согласно ст.153 ГК РФ, сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель данных действий свидетельствует о том, что они являются актом волеизъявления соответствующего лица.

В Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации, N1 (2019), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 24 апреля 2019 г., указано, что согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности могут порождаться как правомерными, так и неправомерными действиями.

Заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего соответствующий договор, и являющегося применительно к статье 168 (пункт 2) Гражданского кодекса Российской Федерации третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора.

Зз установленных судом обстоятельств следует, что кредитные средства были предоставлены не ФИО3 и не в результате его действий, а неустановленному лицу, действовавшему от его имени.

В силу п.1 ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 данного кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 г. N353-ФЗ "О потребительском кредите", подробно указана информация, которая должна быть доведена кредитором до сведения заемщика при заключении договора, включая не только общие, но и индивидуальные условия договора потребительского кредита, при этом последние в соответствии с пунктом 9 этой статьи согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Согласно п.14 ст.7 названного закона, документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с указанной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом.

В соответствии со ст.307 ГК РФ, при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию (пункт 3).

Пунктом 1 статьи 10 данного кодекса установлено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Согласно п.7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", если совершение сделки нарушает запрет, установленный пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной (пункты 1 или 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В определении Конституционного Суда Российской Федерации от 13 октября 2022 г. N2669-О об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданки ФИО4 обращено внимание на то, что к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительной выдачи банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).

С учетом изложенного, суд находит, что в удовлетворении иска Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору №2346235447 от 09.10.2020 года, следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору №2346235447 от 09 октября 2020 года – отказать.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Каневской районный суд в течение месяца.

Судья