Дело №2-2-27/2023
УИД 40RS0010-02-2023-000014-44
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г.Спас-Деменск Калужской области 23 марта 2023 года
Кировский районный суд Калужской области (постоянное судебное присутствие в г.Спас-Деменске) в составе:
председательствующего судьи Иванова А.В.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем Фитисовой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
26.01.2023г. истец, ПАО «Совкомбанк» (прежнее название до реорганизации ПАО «Восточный экспресс банк») в лице представителя по доверенности ФИО2, обратился в суд с иском к ответчице ФИО1 о взыскании задолженности по заключенному 11.12.2015г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 кредитному договору № (5042786635) за период с 12.01.2016г. по состоянию на 05.01.2023г. в размере 648533 рублей 66 копеек (в том числе просроченная ссуда 376842 рубля 05 копеек; просроченная задолженность по процентам 271691 рубль 61 копейка), а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 9685 рублей 34 копейки, поскольку ответчица не исполняет взятые на себя по договору обязательства о возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом в установленные сроки несмотря на направленную в адрес ответчицы претензию. Вышеуказанный кредитный договор истцом при этом был утрачен.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности от 19.09.2019г. ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена, в адресованном суду заявлении просила рассмотреть дело в отсутствии представителя истца по имеющимся в деле доказательствам.
Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена, в поданном суду 06.03.2023г. заявлении просила рассмотреть дело в её отсутствие, в удовлетворении предъявленных исковых требований отказать в связи с тем, что указанный в иске кредитный договор она не заключала. В случае установления судом факта заключения данного договора, просила суд применить по делу срок исковой давности и отказать в удовлетворении иска в связи с пропуском истцом срока для обращения в суд.
В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав представленные материалы дела, суд установил следующее.
В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им других вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Федерального закона от 30.12.2004 №218-ФЗ "О кредитных историях" (далее - Закон), кредитная история - информация, состав которой определен Законом и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй.
Согласно пункту 5 статьи 3 и статье 4 Закона, субъект кредитной истории - физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа (кредита) и в отношении которого формируется кредитная история, которая состоит из трех частей: титульной части, основной части и дополнительной (закрытой) части.
Таким образом, понятие и содержание кредитной истории определено Законом, которым предусмотрено предоставление в бюро кредитных историй всей имеющейся у источника формирования кредитной истории информации о заемщике, определенной статьей 4 Закона, при наличии его согласия, включая информацию об обязательствах заемщика в соответствии с заключенным им договором займа (кредита).
На основании изложенного факт заключения кредитного договора и его исполнения, содержание заключенного кредитного договора, может быть установлено на основании данных, полученных кредитной организацией из бюро кредитных историй, куда они были им ранее представлены при заключении и исполнении кредитного договора, а также платежными поручениями о зачислении суммы кредита на счет заемщика, выписками и справками по счету о расходовании денежных средств и внесении платежей в счет погашения задолженности, перепиской кредитной организации с заемщиком, дополнительными соглашениями, анкетами, согласием, а также иными доказательствами.
В судебном заседании установлено, что 11.12.2015г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (5042786635), по условиям которого истец предоставил ответчице кредит в сумме 385786 рублей под 30.50%/30.50% годовых по безналичным/наличным сроком на 1202 дней (до 27.03.2019г.), а ответчица обязалась погасить кредит и начисленные проценты ежемесячно не позднее даты погашения кредитной задолженности предусмотренной договором путём зачисления на банковский специальный счет заемщика, что подтверждается выпиской истца по счету от 05.01.2013г., отражающей реальность движений и перечислений денежных средств, необходимые реквизиты, наименование сторон, факт передачи определенной денежной суммы, Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета ПАО «Восточный экспресс банк», а также представленными ответчицей заявлениями о переводе денежных средств в адрес истца для погашения кредита от 13.07.2016г.,13.09.2016г.,30.09.2016г.,13.10.2016г. и 07.12.2016г., полностью совпадающими по датам и суммам перевода с представленной истцом выпиской по счету по данному договору, что свидетельствует о том, что ответчица воспользовалась денежными средствами, представленными ей банком.
Представить указанный кредитный договор и график платежей по нему, истцу не представляется возможным вследствие их утраты, что подтверждается актом об утрате.
Если кредитный договор заемщиком не был оспорен или не был признан незаключенным, то он считается заключенным и действительным, должен исполняться им надлежащим образом в соответствии со ст.ст.309-310 ГК РФ. С учетом ст.10 и п.5 ст.166 ГК РФ заемщик не вправе ссылаться на отсутствие кредитного договора как на основание для отказа банку в иске во взыскании ссудной задолженности.
Таким образом доводы ответчицы о не заключении между сторонами вышеуказанного кредитного договора, суд находит несостоятельными.
В соответствии с пунктом 2 статьи 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.
В силу подпункта 1 пункта 1 статьи 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона в результате универсального правопреемства, которым является реорганизация в форме присоединения, в правах кредитора.
25 октября 2021 года ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.
В связи с чем к истцу ПАО «Совкомбанк» перешло право требования с ответчицы исполнение обязательства по возврату задолженности по кредитному договору от 11.12.2015г. как стороне по всем договорам, ранее заключенным его правопредшественниками.
В период пользования кредитом, ответчица исполняла обязанности по договору ненадлежащим образом, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и процентов за пользование кредитом, поскольку в период с 11.01.2016г. по 13.12.2016г. произвела выплаты в размере 123200 рублей 27 копеек (из них 1125 рублей 56 копеек - погашение основного долга; 49709 рублей 62 копейки - погашение процентов по кредиту; 7818 рублей 39 копеек - погашение задолженности по просроченному основному долгу; 58849 рублей 39 копеек - погашение просроченных процентов по основному долгу).
Просроченная задолженность по ссуде возникла 12.07.2016г., по состоянию на 05.01.2023г. суммарная продолжительность просрочки составляет 2259 дней, просроченная задолженность по процентам возникла 12.01.2016г., по состоянию на 05.01.2023г. суммарная продолжительность просрочки составляет 2261 день.
Таким образом общая сумма задолженности ответчицы перед Банком согласно представленного истцом расчета за период с 12.01.2016г. по состоянию на 05.01.2023г. составляет 648533 рублей 66 копеек, в том числе просроченная ссуда 376842 рубля 05 копеек, просроченная задолженность по процентам 271691 рубль 61 копейка, которую ответчица несмотря на письменную претензию истца о её погашении в течение 30 дней со дня направления претензии не исполнила.
Доказательств надлежащего исполнения обязательства в соответствии с п.2 ст.408 ГК РФ перед истцом, ответчицей ФИО1, на которой возложено бремя доказывания данного обстоятельства, не представлено.
Согласно ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Ответчицей в письменных возражениях сделано заявление о применении срока исковой давности по данному иску.
В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.
В силу положений пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с пунктами 1,2 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Из разъяснений, содержащихся в пункте 6 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, следует, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
Применительно к вышеуказанным правовым нормам срок исковой давности по каждому неисполненному ежемесячному обязательному платежу по кредитному договору должен исчисляться самостоятельно и начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платеж должен быть исполнен, в данном случае, со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.
В судебном заседании установлено и подтверждается расчетом истца по кредитному договору, что 11 августа 2016г. ответчицей произведен последний платеж в погашение задолженности по основного долгу, 11 ноября 2016 года произведен последний платеж в погашение процентов по кредиту, 07 декабря 2016 года произведен последний платеж в погашение задолженности по просроченному основному долгу и 13 декабря 2016 года произведен последний платеж в погашение просроченных процентов по основному долгу.
После 13.12.2016г. каких-либо выплат в погашение суммы кредита и процентов по договору ответчицей не производилось, поэтому с 11 января 2017г. началась просрочка по уплате ежемесячного обязательного платежа и процентов, больше платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору не производилось, поэтому с указанной даты началось течение трехлетнего срока исковой давности по обязательству о возврате суммы ежемесячного платежа и начисленных на него процентов, подлежащих оплате 11.01.2017г.
С настоящим иском истец обратился в суд через почтовое отделение 26.01.2023г.
С учетом вышеуказанных правовых норм и разъяснений по их применению, исходя из представленных расчетов задолженности (выписок по счету), оценивая представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору от 11.12.2015г. по ежемесячным платежам за спорный период предъявлены 26.01.2023г. за пределами установленного статьей 196 и пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации срока, в связи с чем к данным требованиям подлежит применению трехлетний срок исковой давности, а поскольку истечение срока исковой давности является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, то истцу надлежит отказать в удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчицы суммы задолженности по указанному кредитному договору.
В связи с отказом истцу в удовлетворении предъявленных исковых требований, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9685 рублей 34 копейки, в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взысканию с ответчицы не подлежат.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,
РЕШИЛ:
Применить срок исковой давности и в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № (<данные изъяты> от 11.12.2015г. в размере 648533 рублей 66 копеек (в том числе просроченная ссуда - 376842 рубля 05 копеек; просроченная задолженность по процентам - 271691 рубль 61 копейка), а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 9685 рублей 34 копейки - отказать в связи с истечением срока исковой давности.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Калужского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда через Кировский районный суд Калужской области (постоянное судебное присутствие в г.Спас-Деменске).
Председательствующий:
Судья: А.В. Иванов