Дело №2-14/2025 Мотивированное решение изготовлено 31 января 2025 года

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 января 2025 года пос. Коноша

Коношский районный суд Архангельской области в составе:

председательствующего Тихоновой И.А.,

при секретаре Фафуриной Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № (далее - Кредитный договор), заключенному между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее - ПАО «Восточный экспресс банк») и ФИО1, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 123 393,90 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 94 230,40 руб., просроченные проценты - 29 163,50 руб.; взыскании судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины размере 3 667,88 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 95 093,74 руб. под 17,70%/18,90% годовых по безналичным/наличным, сроком на 533 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 428 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1817 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 3 900,00 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец - представитель Банка в судебном заседании не участвовал, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания. Представитель Банка ФИО7представил ходатайство об оставлении искового заявления без рассмотрения, в связи с завершением процедуры внесудебного банкротства ФИО1 (л.д.77).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовала, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим. В заявлении указала, она с ДД.ММ.ГГГГ начала процедуру банкротства, сумма задолженности АО «Совкомбанк» в размере 125 000 рублей указана в перечне списков кредиторов, исковые требования не признает, просит рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д.52,68).

Третье лицо - представитель ГАУ АО «МФЦ» в судебном заседании не участвовал, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим. В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ указал, что ФИО1 обратилась в ГАУ АО «МФЦ» с заявлением о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке ДД.ММ.ГГГГ через отделение по <адрес>. Все заявления от граждан, поступившие в ГАУ АО «МФЦ» размещаются в открытом доступе в информационной-телекоммуникационной сети «Интернет» в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. ГАУ АО «МФЦ» ДД.ММ.ГГГГ размещено в ЕФРСБ сообщение о возбуждении процедуры внесудебного банкротства ФИО1.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст.309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п.1 ст.420 и п.1 ст.432 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно абзацу второму п.1 ст.160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с ч.2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - Закон об электронной подписи) информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям ст.9 настоящего федерального закона.

Частью 2 ст.5 Закона об электронной подписи определено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Пунктом 1 ст.809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, на основании заявления ФИО1 о заключении договора кредитования № (далее - заявление клиента), подписанного в электронном виде посредством использования простой электронной подписи, между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор путем подписания индивидуальных условий кредитования (далее - Индивидуальные условия). Согласно Заявлению клиента ФИО1 предоставлен кредит с лимитом кредитования 97 094 руб. под 17,70% годовых за проведение безналичных операций, 18,90% годовых за проведение наличных операций, срок возврата кредита - до востребования. В соответствии с п.19 заявления клиента подписанием Индивидуальных условий заемщик дает Банку распоряжение осуществить перевод суммы кредита, находящейся на счете № в размере 95 093,74 руб. в счет полного досрочного погашения кредита в ПАО «Восточный экспресс Банк» по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ с закрытием лимита кредитования. Указанное подтверждается копией Заявления клиента.

Предоставление ответчику денежных средств в размере 95 093,74 руб. подтверждается выпиской по счету ФИО1

Осуществив кредитование ответчика путем предоставления ей денежных средств в размере 95 093,74 руб. ПАО «Восточный экспресс банк» свои обязательства по Кредитному договору выполнил надлежащим образом.

Решением единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

В соответствии с п.2 ст.58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Таким образом, права ПАО «Восточный экспресс банк» по Кредитному договору перешли к ПАО «Совкомбанк», соответственно обязанности по кредитному договору ответчик несет перед Банком.

Ответчик свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, допускала просрочку по оплате платежа в срок, установленный кредитным договором, что подтверждается выпиской по счету ФИО1, из которой следует, что последняя внесла денежных средств в счет погашения кредита в общей сумме 3900,00 руб., последний платеж осуществлен ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6).

Согласно представленному расчету задолженность ФИО1 по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 123 393,90 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 94 230,40 руб., просроченные проценты - 29 163,50 руб.

Данный расчет судом проверен, признан правильным, поскольку он соответствует условиям заключенного кредитного договора, фактическим обстоятельствам дела, выполнен в соответствии с действующим законодательством (ст. ст. 809, 811 ГК РФ). Свою обязанность по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами, следующую из договора от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 длительный период времени надлежащим образом не исполняет, последний платеж в счет частичного погашения задолженности внесен ДД.ММ.ГГГГ. В связи с чем, истцом в соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ. Общих условий истцом на законном основании заявлены требования о возврате всей оставшейся суммы кредита в размере 94230,40 руб. и уплате процентов за пользование денежными средствами за указанный период в размере 29163,50 руб.

Вместе с тем, ДД.ММ.ГГГГ, то есть до возбуждения производства по гражданскому делу по настоящему иску, в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве внесены сведения о возбуждении в отношении ФИО1 процедуры внесудебного банкротства, при этом требование ПАО «Совкомбанк» по договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ заявлено должником при подаче заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке (сообщение № от ДД.ММ.ГГГГ).

Сумма обязательств ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ указана в размере 125 000 рублей 00 копеек, что соответствует заявленной истцом к взысканию задолженности по договору.

ДД.ММ.ГГГГ в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, внесены сведения о завершении процедуры внесудебного банкротства гражданина в отношении ФИО1 (сообщение № от ДД.ММ.ГГГГ).

При определенных обстоятельствах гражданин, не способный удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, может быть признан банкротом по решению арбитражного суда (п.1 ст.25 ГК РФ, параграф 1 гл.10 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве) или во внесудебном порядке (параграф 5 главы 10 Закон о банкротстве).

Как разъяснено в «Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации №3 (2021)» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 10.11.2021) завершение расчетов с кредиторами в процедурах судебного банкротства или завершение процедуры внесудебного банкротства гражданина влекут освобождение гражданина-банкрота от дальнейшего исполнения требований кредиторов («списание долгов») и, как следствие, от их последующих правопритязаний (п. 3 ст. 213.28, п. 1 ст. 223.6 Закона о банкротстве).

Согласно п. 1 ст. 223.6 Закона о банкротстве, по истечении шести месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве завершается процедура внесудебного банкротства гражданина и такой гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, с учетом общего размера денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей, предусмотренного п. 1 ст. 223.2 настоящего Федерального закона. Задолженность гражданина перед кредиторами, указанными им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, признается безнадежной задолженностью.

Исходя из изложенного, в том случае, если процедура внесудебного банкротства ответчика не была прекращена, то по истечении шести месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры ее внесудебного банкротства в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве он будет освобожден от исполнения обязательств перед истцом.

В соответствии с п. 2 ст. 223.6 Закона о банкротстве, освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, не указанных в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке. Также не допускается освобождение гражданина от обязательств в случаях, предусмотренных абзацами вторым и четвертым пункта 4, абзацем первым пункта 5 и пунктом 6 статьи 213.28 настоящего Федерального закона.

Если в заявлении гражданина о признании его банкротом во внесудебном порядке указана сумма требований кредитора, которая меньше действительной суммы требований кредитора, гражданин освобождается от обязательств перед этим кредитором в размере суммы, указанной в заявлении. Если в таком заявлении указана сумма требований кредитора, которая больше действительной суммы требований кредитора, гражданин освобождается от обязательств перед этим кредитором в размере действительной суммы его задолженности.

Поскольку ДД.ММ.ГГГГ в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве внесены сведения о завершении процедуры внесудебного банкротства гражданина в отношении ФИО1, при этом требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ были указаны должником в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке, ответчик ФИО1 освобождается от исполнения требований по названному обязательству перед ПАО «Совкомбанк».

Информация о внесудебном банкротстве ФИО1 находится в открытом доступе. Возражений ПАО «Совкомбанк» в ходе процедуры внесудебного банкротства ответчика не заявлено.

Наличие обстоятельств перечисленных в абзацах втором и четвертом пункта 4, абзаце первом пункта 5 и пункте 6 статьи 213.28 Закона о банкротстве исключающих освобождение гражданина от обязательств, судом не установлено.

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

При этом ходатайство истца об оставлении искового заявления без рассмотрения не подлежит удовлетворению, так как правовым последствием признания гражданина банкротом является его освобождение от долговых обязательств, что является основанием для отказа в удовлетворении иска, а не оставление его без рассмотрения.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в том числе относятся и расходы по оплате государственной пошлины.

Поскольку в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» отказано, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины у суда не имеется.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в судебной коллегии по гражданским делам Архангельского областного суда в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Коношский районный суд.

Председательствующий И.А.Тихонова