Решение по делу № 2-1247/2023 от 05.12.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и неустойки по дату фактического погашения задолженности.

Дело № ******

УИД № ******

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Волхов 05 декабря 2023 года

Волховский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Бычихиной А.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Алексеевой С.Ю., секретарем Григорьевой С.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и неустойки по дату фактического погашения задолженности,

УСТАНОВИЛ

Индивидуальный предприниматель (далее – ИП) ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 23.08.2013 между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) (далее – АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО)) и ФИО2 был заключен кредитный договор № ******, в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме 165 840 рублей на срок до 21.08.2015 из расчета 29% годовых. АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) исполнил обязательства по предоставлению денежных средств согласно условиям договора кредита в полном объеме. В период с 29.01.2015 должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В нарушение условий договора ответчик неоднократно нарушал свои обязательства по внесению платежей, допустив просрочку платежей, в связи с чем, у него образовалась задолженность по договору по состоянию на 19.05.2023, в том числе: 84 275,70 рублей - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 28.01.2015; 2448,15 рублей - сумма неоплаченных процентов по ставке 29% годовых, рассчитанная по состоянию на 28.01.2015; 202 885,09 рублей - сумма неоплаченных процентов по ставке 29% годовых, рассчитанная за период с 29.01.2015 по 19.05.2023; 1 278 040,99 рублей - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная за период с 29.01.2015 по 19.05.2023. Истец полагает сумму неустойки в размере 1 278 040,99 рублей несоразмерной и снижает ее до 80 000 рублей.

28.01.2015 между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ООО «Контакт-телеком» был заключен договор уступки прав требования (цессии) №№ ******, в соответствии с которым к ООО «Контакт-телеком» от первоначального кредитора перешло право требования задолженности к ФИО2 В дальнейшем 25.10.2019 между ООО «Контакт-телеком» и ИП ФИО3 заключен договор уступки прав требования №№ ******, а ****** между ИП ФИО3 и ИП ФИО1 был заключен договор уступки прав требования № ******, на основании которого к ИП ФИО1 перешло право требования задолженности к ФИО2

На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО2 кредитную задолженность в размере:

- суммы невозвращенного основного долга по состоянию на 28.01.2015 – 84 275,70 рублей;

- суммы неоплаченных процентов по ставке 29% годовых по состоянию на 28.01.2015 – 2448,15 рублей;

- суммы неоплаченных процентов по ставке 29% годовых за период с 29.01.2015 по 19.05.2023 – 202 885,09 рублей;

- суммы неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 29.01.2015 по 19.05.2023 – 80 000 рублей;

- процентов по ставке 29% годовых на сумму основного долга в размере 84 275,70 рублей за период с 20.05.2023 по дату фактического погашения задолженности;

- неустойки по ставке 0,5% в день на сумму основного долга в размере 84 275,70 рублей за период с 20.05.2023 по дату фактического погашения задолженности. (л.д. 1-4)

Истец ИП ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом в порядке ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствии. (л.д. 3)

Ответчик ФИО2 в судебном заседании требования истца не признала, представила возражения на иск, просила в удовлетворении требований истца отказать в полном объеме, в связи с пропуском истцом срока для обращения с иском в суд.

Выслушав мнение ответчика ФИО2, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие истца, извещенного о дате, времени и месте судебного заседания.

Исследовав материалы гражданского дела, выслушав ответчика ФИО2, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Статьей 384 ГК РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (п. 1). Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом (п. 2).

Данная норма закона является диспозитивной и допускает возможность установления конкретным договором цессии регулирования отношений его сторон, отличного от общего правила. Поэтому первоначальный кредитор вправе уступить новому кредитору принадлежащее ему право (требование) к должнику как полностью, так и в части - при условии делимости предмета денежного обязательства, по которому уступается соответствующее право (требование).

Как установлено судом и следует из материалов дела, 23.08.2013 между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор № ******, в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме 165 840 рублей на срок до 21.08.2015 из расчета 29 % годовых. (л.д. 13, 19-21)

Ответчик в свою очередь обязалась в срок до 21.08.2015 возвратить полученный кредит и уплачивать банку проценты за пользование кредитом. Оплата кредита должна производиться ежемесячными платежами 23-го числа каждого месяца в сумме по 9187 рублей, за исключением последнего платежа, сумма которого – 9290,59 рублей.

Банк в полном объёме исполнил обязательства по предоставлению в распоряжение ответчика кредитных денежных средств. В нарушение условий кредитного договора ответчик неоднократно допускал просрочку платежей, в связи с чем у него сформировалась задолженность. (л.д. 24-27)

10.07.2015 ФИО2 обратилась в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) с заявлением о предоставлении возможности выплаты в рассрочку выставленной ей суммы задолженности по кредитному договору № ****** от 23.08.2013 в размере 85 173,56 рубля. 10.07.2015 ФИО2 был выдан график погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком по договору потребительского кредита № ****** от 23.08.2013, согласно которому оплата производится ежемесячными платежами по 5125 рублей, начиная с 31.08.2015, последний платеж 30.08.2016 в сумме 10 897,86 рублей. (л.д. 13 (оборот)-14)

28.01.2015 между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ООО «Контакт-телеком» был заключен договор уступки прав требования (цессии) № ******, в соответствии с которым к ООО «Контакт-телеком» от первоначального кредитора перешло право требования задолженности к ФИО2, согласно которому цедент уступает, а цессионарий принимает все права требования по кредитным договорам, указанным в реестре должников, составленным по форме Приложения № ****** к договору, в том объеме и на условиях которые существуют на дату передачи прав требования (п.2.1 договора уступки прав требования). (л.д. 10-12)

Согласно выписке из Приложения № ****** к указанному договору уступки прав требования, АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) передало, а ООО «Контакт-телеком» приняло права требования по кредитному договору № ****** от 23.08.2013 в отношении ФИО2 в размере 86 723,85 рубля (84 275,70 рублей + 2448,15 рублей). (л.д. 21)

25.10.2019 между ООО «Контакт-телеком» и ИП ФИО3 был заключен договор уступки права требования (цессии) №№ ******, согласно п. 1.1 которого цедент на возмездной основе уступает цессионарию принадлежащие ему права требования, принадлежащие цеденту по кредитным договорам уступки требования (цессии), в частности по договору № ****** от 28.01.2015. Права требования к должнику переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое. Цессионарий извещен об объеме требований, которые не входят в предмет данного договора. (л.д. 9, 15-17)

Согласно акту приема-передачи от 14.11.2019 к ИП ФИО3 перешли права требования по договорам уступки требований (цессии), в частности по договору № ****** от 28.01.2015, в том числе, в отношении должника ФИО2 (л.д. 5)

03.05.2023 между ИП ФИО3 и ИП ФИО1 заключен договор уступки права требования (цессии) № ******, согласно п. 1.1 которого цедент на возмездной основе уступает цессионарию права требования, принадлежащие цеденту по кредитным договорам уступки требования (цессии), в частности по договору № ****** от 28.01.2015, в том числе в отношении должника ФИО2 Права требования к должнику переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое. Цессионарий извещен об объеме требований, которые не входят в предмет данного договора. (л.д. 6-8)

Согласно выписке из Приложения № ****** к указанному договору уступки прав требования, ИП ФИО3 передал, а ИП ФИО1 принял права требования по кредитному договору № ****** от 23.08.2013 в отношении ФИО2 в размере 86 723,85 рубля (84 275,70 рублей + 2448,15 рублей). (л.д. 22)

Истцом представлен расчет задолженности, согласно которому задолженность ответчика ФИО2 перед ИП ФИО1 по состоянию на 19.05.2023 составляет: 84 275,70 рублей – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 28.01.2015; 2448,15 рублей – сумма неоплаченных процентов по ставке 29% годовых, рассчитанная по состоянию на 28.01.2015; 202 885,09 рублей – сумма неоплаченных процентов по ставке 29% годовых, рассчитанная за период с 29.01.2015 по 19.05.2023; 1 278 040,99 рублей – сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная за период с 29.01.2015 по 19.05.2023, которая была снижена истцом до 80 000 рублей. (л.д. 2)

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» разъяснено, что п. 2 ст. 199 ГК РФ не предусмотрено какого-либо требования к форме заявления о пропуске исковой давности: оно может быть сделано как в письменной, так и в устной форме, при подготовке дела к судебному разбирательству или непосредственно при рассмотрении дела по существу, а также в судебных прениях в суде первой инстанции, в суде апелляционной инстанции в случае, если суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (ч. 5 ст. 330 ГПК РФ, ч. 6.1 ст. 268 АПК РФ). Если заявление было сделано устно, это указывается в протоколе судебного заседания.

Из материалов дела следует, что ответчиком ФИО2 представлены в суд письменные возражения на иск, которые содержат заявление ответчика о пропуске срока исковой давности по всем заявленным требованиям.

В соответствии со ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии с п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» по смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из содержания заявления-оферты, предусматривающего обязанность ответчика возвратить всю сумму кредита с уплатой процентов в срок до 21.08.2015, стороны кредитного договора согласовали погашение задолженности ежемесячными платежами 23-го числа каждого месяца. (л.д. 13).

Впоследствии 10.07.2015 АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ФИО2 согласовали новый график погашения задолженности ежемесячными платежами с 31.08.2015 по 30.08.2016. (л.д. 13 (оборот)-14)

Таким образом, в случае не поступления периодических платежей в счет погашения задолженности, имеющейся по кредитному договору, у первоначального кредитора имелось право на обращение в суд за взысканием просроченных платежей с даты, следующей за датой каждого периодического платежа.

Учитывая, что предоставленные ответчику денежные средства должны были быть возвращены банку в соответствии с условиями договора в полном объеме не позднее 21.08.2015 (дата окончательного срока исполнения обязательств в соответствии с условиями кредитного договора), а затем не позднее 30.08.2016 (даты окончания срока исполнения обязательства по вновь согласованному графику погашения задолженности) срок исковой давности по требованиям о взыскании кредитной задолженности истек 21.08.2018 и 30.08.2019, соответственно.

Иск предъявлен в суд 02.06.2023 в электронном виде (вх. № ****** от 05.06.2023) (л.д. 1, 36-40), то есть за пределами трехлетнего срока.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов за пользование кредитом, неустоек, в том числе возникших после истечения срока исковой давности по главному требованию (21.08.2018 и 30.08.2019) на день подачи искового заявления (02.06.2023) также истек.

Согласно ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43).

То обстоятельство, что произведена уступка права требования кредитора к истцу, правового значения не имеет, так как согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Обстоятельства, предусмотренные ст. ст. 202-204 ГК РФ, о приостановлении или перерыве течения срока исковой давности из материалов дела не усматриваются. В силу положений ст. 208 ГК РФ требование истца не относится к тем, на которые срок исковой давности не распространяется.

Основания для восстановления пропущенного срока исковой давности, предусмотренные ст. 205 ГК РФ, судом не усматриваются.

Каких либо возражений относительно пропуска срока исковой давности истцом не приведено, доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности не представлено.

Таким образом, обращаясь с настоящим иском 02.06.2023, истец пропустил срок исковой давности, следовательно, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ИП ФИО1 в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № ****** от 23.08.2013: основного долга в размере 84 275,70 рублей; процентов по состоянию на 28.01.2015 в размере 2448,15 рублей; процентов за период с 29.01.2015 по 19.05.2023 в размере 202 885,09 рублей; неустойки за период с 29.01.2015 по 19.05.2023 в размере 80 000 рублей; процентов и неустойки на сумму основного долга за период с 20.05.2023 по дату фактического погашения задолженности – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательном виде путем подачи апелляционной жалобы через Волховский городской суд Ленинградской области.

Судья

Мотивированное решение составлено с учетом рабочих дней 12.12.2023.