66RS0015-01-2022-001421-83 Решение составлено:09.08.2022г.
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
02 августа 2022 года г. Асбест
Асбестовский городской суд Свердловской области в составе судьи Архипова И.В., при секретаре Гайсиной Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании, в порядке заочного производства, гражданское дело №2-1074/2022 по иску ПАО «АК БАРС» Банк к ФИО1 «О взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора».
УСТАНОВИЛ:
Истец ПАО «АК БАРС» Банк обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 «О взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора», указав, что *Дата* ПАО «АК БАРС» Банк и ФИО1 заключили между собой Договор комплексного банковского обслуживания (далее – ДКБО). Условия ДКБО размещены на официальной сайте ПАО «АК БАРС» Банк в публичном доступе, а также, переданы для ознакомления заемщику. Согласно ч. 2 п. 6 ДКБО, в рамках комплексного обслуживания клиенту, в числе прочего, могут быть предоставлены услуги по кредитованию на потребительские нужды в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов на потребительские нужды. Общие условия являются приложение к ДКБО и размещены с последним для публичного доступа.
В соответствии с п. 2.1 Общих условий, Общие условия и отдельно подписываемые Банком и заемщиком Индивидуальные условия в совокупности составляют условия заключаемого между сторонами кредитного договора.
*Дата* сторонами подписаны Индивидуальные условия кредитования *Номер*, в соответствии с которыми ПАО «АК БАРС» Банк предоставил ответчику ФИО1 кредит в размере 2 350 000 руб. сроком до *Дата* под % годовых. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется аннуитетными (равными) платежами.
Согласно Индивидуальным условиям, подписав Индивидуальные условия, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с Общими условиями, составляющими вместе условия заключаемого кредитного договора.
Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по счету.
В нарушение условий договора заемщик несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита.
На момент подачи заявления заемщик с *Дата* не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем Банк направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего времени требования Банка заемщиком не исполнено.
На дату подачи заявления заемщик из суммы кредита возвратил 247 630,21 руб.
Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с *Дата* по *Дата* составляет 82 946,63 руб.
Общая сумма, предъявляемая к взысканию, составляет 2 185 316,42 руб.
По мнению Банка, неисполнение заемщиком обязательств по возврату кредита на протяжении длительного периода времени, свидетельствует о существенном нарушении условий кредитного договора, которое нарушает права и законные интересы Банка, тем самым лишая Банк права на возврат выданного кредита, а также начисленных процентов.
Расторжение кредитного договора влечет прекращение обязательств в последующем, но не лишает кредитора права требовать с должника и поручителей образовавшейся до момента расторжения договора суммы основного долга и процентов в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением договора.
До вступления в законную силу судебного решения о расторжении кредитного договора, Банк вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом по ставке % годовых.
В связи с изложенным, Банк также предъявляет к взысканию проценты за пользование кредитом со дня, следующего за датой составления расчета задолженности, то есть с *Дата* по дату вступления решения суда по настоящему делу в законную силу и фактического расторжения кредитного договора.
Поскольку точная дата вступления в законную силу судебного решения на данный момент неизвестна, проценты за пользование кредитом за указанный период подлежат начислению ежедневно на сумму остатка основного долга – 2 102 369,79 руб. исходя из процентной ставки по кредитному договору (по ставке годовых).
На основании изложенного, истец просит суд:
Исковые требования ПАО «АК БАРС» Банк удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор *Номер* от *Дата* по которому заемщиком является ФИО1.
2.Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору *Номер* от *Дата* в размере 2 185 316 рублей 42 копейки, в том числе:
- 2 102 369.79 руб. - сумму остатка основного долга,
- 82 946,63 руб. - сумму процентов за пользование кредитом за период с *Дата* по *Дата* (включительно).
3. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (2 102 369.79 руб.) за период с *Дата* по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке % годовых.
4. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 25 127,00 руб. рублей 00 копеек. (л.д. 6-7).
Представители истца – ПАО «АК БАРС» Банк в судебное заседание не явились, извещены о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствии своего представителя, не возражали против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, электронным заказным письмом с уведомлением по месту регистрации, письменного мнения по иску и уважительных причин своей неявки в судебное заседание суду не представил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не ходатайствовал.
С учетом мнения представителя истца, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно пунктам 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с положениями ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.
В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно п. п. 2, 3 ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.
Как установлено в судебном заседании, Банком (кредитор) ФИО1 на основании кредитного договора *Номер* от *Дата* был предоставлен кредит в сумме 2 350 000 руб. на срок месяца под % годовых, что следует из Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Также заемщик ознакомился и согласен с Общими условиями предоставления физическим лицам кредита на потребительские нужды.
П. 6 кредитного договора предусмотрено, что погашение задолженности производится ежемесячными платежами в дату платежа в соответствии с Графиком платежей. (л.д. 14, 15).
Банк свои обязательства выполнил, выдав заемщику ФИО1 предусмотренную договором сумму денежных средств, что подтверждается выпиской (л.д. 16, 17-18).
Кредитным договором предусмотрено, что заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.
Однако, ФИО1, в нарушение условий договора несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита.
Как указал истец в исковом заявлении, на момент подачи заявления заемщик с *Дата* не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем Банк направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего времени требования Банка заемщиком не исполнено. (л.д. 19)
На дату подачи заявления заемщик из суммы кредита возвратил 247 630,21 руб.
Согласно расчета суммы задолженности по кредитному договору *Номер* от *Дата* за период с *Дата* по *Дата*, задолженность заемщика ФИО1 составляет 2 185 316,42 руб., из них:
2 102 369,79 руб. – основной долг,
82 946,63 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом (л.д. 8-10).
Данный расчет проверен судом и признан правильным.
В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая положения п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Доказательств уплаты суммы задолженности ответчиком не представлено, таким образом, ответчик, допустив просрочку платежей, существенно нарушил условия кредитного договора. Следовательно, у кредитора вне зависимости от величины просроченного долга имеются основания требовать от ответчика досрочного возврата всей суммы займа в порядке, предусмотренном п. 2 ст. 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации.
В силу п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно п. п. 2, 3 ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.
В отношениях займа односторонний отказ от исполнения договора со стороны кредитора допускается путем предъявления к заемщику требования о досрочном возврате суммы кредита с уплатой процентов, если договором предусмотрено возвращение кредита по частям (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
В соответствие с п. 2 ст. 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.
Таким образом, банк вправе в судебном порядке потребовать расторжения кредитного договора, так как ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора в части возврата суммы займа и процентов за пользование кредитом. Вследствие чего, исковые требования в части расторжении кредитного договора *Номер* от *Дата*, суд находит законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению. Досудебное требование истца о расторжении кредитного договора оставлено ответчиком без ответа.
Таким образом, оценив изложенное и учитывая, что по условиям договора между сторонами возврат кредита производится по частям, ответчик допустил просрочку уплаты кредита и не погасил просроченную задолженность к моменту судебного разбирательства, доказательств надлежащего исполнения своих обязательств не представили, неисполнение ответчиком своих обязательств не связано с обстоятельствами непреодолимой силы и иными обстоятельствами, исключающими ответственность за нарушение договорных обязательств, законом предусмотрена возможность одностороннего отказа кредитора от исполнения обязательства в данном случае, суд находит исковые требования Банка к ответчику о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности в пользу Банка, подлежащими удовлетворению.
Относительно требования истца о взыскании с ответчика задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с *Дата* по дату вступления в законную силу судебного решения по ставке % годовых, суд приходит к следующему.
П. 2 кредитного договора предусмотрено, что срок действия договора – до полного исполнения заемщиком своих обязательств по настоящему договору в полном объеме.
В силу ч. 3 ст. 453 ГК РФ, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.
Таким образом, заявленные истцом требования подлежит удовлетворению.
Таким образом, на основании вышеизложенного, исходя из совокупности установленных судом обстоятельств, исследованных доказательств, анализа норм права, регулирующих спорные правоотношения, суд считает возможным исковые требования ПАО «АК БАРС» Банк удовлетворить, а именно:
1. Расторгнуть кредитный договор *Номер* от *Дата* по которому заемщиком является ФИО1.
2.Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору *Номер* от *Дата* в размере 2 185 316 рублей 42 копейки, в том числе:
- 2 102 369.79 руб. - сумму остатка основного долга,
- 82 946,63 руб. - сумму процентов за пользование кредитом за период с *Дата* по *Дата* (включительно).
3. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (2 102 369.79 руб.) за период с *Дата* по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке % годовых.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 127 руб., которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «АК БАРС» Банк удовлетворить.
1. Расторгнуть кредитный договор *Номер* от *Дата* по которому заемщиком является ФИО1.
2.Взыскать с ФИО1, , в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК, ИНН <***>, задолженность по кредитному договору *Номер* от *Дата* в размере 2185 316 (два миллиона сто восемьдесят пять тысяч триста шестнадцать) рублей 42 копейки, в том числе:
- 2 102 369.79 руб. - сумму остатка основного долга,
- 82 946,63 руб. - сумму процентов за пользование кредитом за период с *Дата* по *Дата* (включительно).
3. Взыскать с ФИО1, , в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК, ИНН <***> задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (2 102 369.79 руб.) за период с *Дата* по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке % годовых.
4. Взыскать с ФИО1, в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК, ИНН 1653001805в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 25 127,00 руб. рублей 00 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья ___________________________ И.В. Архипов