Дело № 2-7391/2025 22 мая 2025 года
78RS0019-01-2024-020944-10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Приморский районный суд города Санкт-Петербурга в составе:
председательствующего судьи Каменкова М.В.,
при секретаре Богдановой Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Банк «Санкт-Петербург» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет ипотеки,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Банк «Санкт-Петербург» обратилось в суд с иском ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет ипотеки.
В обоснование заявленных требований указано, что между сторонами был заключен кредитный договор <***> от 11.01.2021 с залоговым обеспечением. Банк предоставил истцу денежные средства, однако заемщик систематически нарушал сроки внесения платежей по кредитному договору, в связи с чем Банк направил в адрес заемщика требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору. Требование Банка заемщиком исполнено не было. Указанные обстоятельства явились основанием для обращения истца с иском в суд. Уточнив требования по правилам ст. 39 ГПК РФ, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 2 024 087 руб. 71 коп.; проценты за пользование денежными средствами по кредитному договору по ставке 6 % годовых, начисляемых на сумму основного долга, с 18.03.2025 по дату фактического исполнения решения; пени, рассчитанные по ставке 4,25 % годовых, с 18.03.2025 по дату фактического исполнения решения; обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> с установлением начальной продажной цены в размере 12 400 000 руб. с определением способа реализации имущества – путем продажи с публичных торгов; а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 60 897 руб.
Истец ПАО «Банк «Санкт-Петербург» своего представителя в судебное заседание не направил, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении рассмотрения дела по существу не заявляла, письменных возражений на иск в суд не направляла.
В соответствии со ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование извещения или вызова и его вручения адресату. Судебное извещение направляется по адресу, указанному лицом, участвующих в деле, или его представителем.
В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Согласно п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
В силу ч. 4 ст. 1 ГПК РФ, п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" указанная норма подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
При таких обстоятельствах суд определил возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, оценив их относимость, допустимость и достоверность, а также их взаимную связь и достаточность в совокупности, суд приходит к следующему.
Согласно п. 3 ст. 1 ГК РФ, при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.
В соответствии с положениями ст. 68 ГПК РФ объяснения сторон и третьих лиц об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.
В соответствии с положениями ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Исходя из положений п. 1, п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Как следует из положений ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В силу п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Как установлено ст. 821.1 ГК РФ, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами. В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Из материалов дела следует, что 11.01.2021 между ПАО «Банк «Санкт-Петербург» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого ответчику предоставляется кредит в размере 2 900 000 руб., с процентной ставкой 6% годовых, сроком возврата кредита – не позднее 11.01.2036.
Целевое использование заемщиком кредита: приобретение объекта недвижимого имущества (квартиры), расположенного по строительному адресу: <адрес>, на земельном участке с кадастровым номером №, секция 9, этаж 4, условный номер (индекс) №, строительные оси: 1-5; Б-И, состоящего из 3 комнат, общей площадью 85,50 кв.м., на основании договора № 27962629-КАМ9/ЭР/ЖЭС участия в долевом строительстве многоквартирного дома от 08.01.2021, заключенного между ООО «СК «Каменка» и ФИО1
Судом установлено, что во исполнение условий заключенного договора Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 2 900 000 руб. путем перечисления их на расчетный счет ответчика, тем самым полностью выполнив свои обязательства по договору, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету.
08.01.2021 ответчиком с использованием кредитных средств приобретен вышеуказанный объект недвижимости на основании заключенного с ООО «СК «Каменка» договора участия в долевом строительстве многоквартирного дома № 27962629-КАМ9/ЭР/ЖЭС.
По акту приема-передачи от 21.02.2022 к договору участия в долевом строительстве ответчику передана квартира, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №
20.05.2022 произведена государственная регистрация права собственности ответчика на вышеуказанную квартиру.
20.05.2022 оформлена закладная.
Таким образом обеспечением исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору является залог недвижимости - ипотека.
В соответствии с п.1,2 ст.13 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.
Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
Закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:
- право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;
- право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Ответчик в нарушение условий кредитного договора систематически нарушал сроки внесения платежей по кредитному договору, в связи с чем у него образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на 17.03.2025 составляет 2 024 087 руб. 71 коп., из которой:
- 2 010 983 руб. 99 коп. – задолженность по ссуде;
- 13 088 руб. 37 коп. – задолженность по процентам;
- 7 руб. 53 коп. – пени по процентам;
- 7 руб. 82 коп. – пени по ссуде.
Уведомление о наличии просроченной задолженности по кредитному договору с требованием о досрочном погашении задолженности, направленное истцом в адрес ответчика, оставлено последним без удовлетворения.
В ходе рассмотрения настоящего спора по существу нашел подтверждение тот факт, что в процессе погашения кредита ответчиком были допущены неоднократные задержки платежей, как по погашению основной суммы кредита, так и по уплате процентов за пользование им.
Факт неисполнения обязанности по уплате требуемых договором платежей и размер задолженности по кредиту, процентам подтверждаются расчетами Банка, выпиской по счету.
Принимая во внимание, что ответчик не использовал своего права по предоставлению доказательств в обоснование возможных возражений по делу, тем самым принял на себя риск соответствующих процессуальных последствий, суд находит заявленные требования обоснованными по праву по доказательствам, представленным истцом.
Разрешая спор, суд, дав оценку собранным доказательствам по делу в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, руководствуясь положениями указанных норм закона, условиями спорного кредитного договора, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований, поскольку факт ненадлежащего исполнения договорных обязательств со стороны ответчика нашел подтверждение в ходе судебного разбирательства, доказательств, подтверждающих факт надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, ответчиком суду представлено не было. Изучив расчет задолженности, суд находит его обоснованным, поскольку сумма задолженности рассчитана арифметически правильно, в точном соответствии с условиями кредитного договора и не противоречит нормам материального права, ответчиком не оспорен.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <***> от 11.01.2021 в размере 2 024 087 руб. 71 коп.
Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему.
Пункт 1 ст. 348 ГК РФ предусматривает, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии с положениями п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Истцом представлен отчет об оценке № 143/2024/ОиК от 08.09.2024 об определении рыночной стоимости права требования, согласно которому рыночная стоимость права требования, на которое истец просит обратить взыскание, составляет 15 500 000 руб. Соответственно 80% от указанной суммы составляет 12 400 000 руб.
Ввиду установленного факта нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору, обеспеченных залогом, и не усматривая предусмотренных законом оснований, исключающих возможность обращения взыскания на заложенное имущество, суд, в соответствии со ст. 348 ГК РФ, приходит к выводу об удовлетворении требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый номер: №, определив следующий порядок его реализации – путем продажи с публичных торгов с указанием начальной продажной цены в размере 12 400 000 руб.
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней), признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В соответствии с п. 5 ст. 6.1 Закона о потребительском кредите размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов за пользование кредитом (займом) по кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, не может превышать размер ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения соответствующего договора в случае, если по условиям кредитного договора, договора займа проценты за соответствующий период нарушения исполнения обязательств начисляются, или 0,06 процента от суммы просроченной задолженности по кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, за каждый день нарушения исполнения обязательств в случае, если по условиям кредитного договора, договора займа проценты за пользование кредитом (займом) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.
Как указано в п. 65 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).
Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.
Принимая во внимание, что на дату вынесения судом решения задолженность ответчиком не погашена, суд удовлетворяет требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 6 % годовых, начисляемые на сумму задолженности по основному долгу, за период с 18.03.2025 по дату фактического исполнения решения.
Кроме того, в п. 13 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за несвоевременное исполнение обязательств по погашению кредита (его части) и/или уплате процентов за пользование кредитом в виде пени в размере 4,25% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.
С учетом изложенного суд взыскивает с ответчика в пользу истца пени по ставке 4,25% годовых, начисляемые на сумму задолженности по основному долгу и уплаты процентов, за период с 18.03.2025 по дату фактического исполнения решения.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).
При обращении в суд с иском истец уплатил государственную пошлину в размере 60 897 руб. Указанные расходы подлежат возмещению истцу за счет ответчика в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56, 67, 98, 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Иск удовлетворить полностью.
Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №) в пользу ПАО "Банк "Санкт-Петербург" (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 11.01.2021 в размере 2024087 руб. 71 коп., из которых сумма основного долга – 2010983 руб. 99 коп., задолженность по оплате процентов – 13088 руб. 37 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 60897 руб.
Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №) в пользу ПАО "Банк "Санкт-Петербург" (ИНН <***>) проценты за пользование кредитом по ставке 6 % годовых, начисляемые на сумму задолженности по основному долгу, за период с 18.03.2025 по дату фактического исполнения решения.
Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №) в пользу ПАО "Банк "Санкт-Петербург" (ИНН <***>) пени по ставке 4,,25 % годовых, начисляемые на сумму задолженности по основному долгу и уплаты процентов, за период с 18.03.2025 по дату фактического исполнения решения.
Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый номер: №, определив следующий порядок его реализации – путем продажи с публичных торгов с указанием начальной продажной цены в размере 12400000 руб.
Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Приморский районный суд Санкт-Петербурга.
Судья