Гр.дело №

УИД №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г. Чехов

Чеховский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Трифаненковой А.В.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие», уточнив исковые требования, обратилось в суд с иском к ответчику ФИО2 о расторжении кредитного договора № от 10.11.2021г., а также о взыскании задолженности по данному кредитному договору по состоянию на 07.03.2023г. в размере 4 402 839 рублей 60 копеек, состоящую из просроченного основного долга в размере 4 345 938 рублей 36 копеек, процентов в размере 43 654 рубля 87 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 272 рубля 90 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 12 973 рублей 47 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 42 215 рублей, обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру площадью 45,3 кв.м, кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, путем ее продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4 101 600 рублей. Свои требования мотивируют тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор № №, по условиям которого ответчик получил сумму займа в размере 4 380 000 руб. размер процентов 13,20% годовых, а при исполнении условий п. 4.2 Кредитного договора – 9, 20 % годовых, срок возврата 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, обеспечением исполнения обязательства является залог (ипотека) спорной квартиры. В течение срока действия договора заемщиком были нарушены обязательства перед Банком в части сроков и сумм ежемесячных платежей, что является основанием для досрочного взыскания всей суммы задолженности и обращения взыскания на предмет залога, задолженность по договору составляет сумму иска.

Представитель истца по доверенности ФИО5 в судебном заседании уточненные исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик – ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала, и пояснила, что она работает и будет продолжать погашать задолженность, что она перестала вносить плату, по причине сложившейся сложной жизненной ситуации, связанную с состоянием здоровья ее супруга и тяжелым материальным положением.

Выслушав мнения представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, суд считает требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства, одно лицо обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие. В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу положений статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Судом установлено, что 10.11.2021г. между ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» и ФИО2, был заключен кредитный договор № на предоставление кредита в сумме 4 380 000 руб.

Кредит предоставлен на срок 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

Размер процентов 13,20% годовых, а при исполнении условий п. 4.2 Кредитного договора – 9, 20 % годовых.

В силу п. 5.1 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечением надлежащего исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является залог. В соответствии с п. 10, 11 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предметом ипотеки является однокомнатная квартира, площадью 45,3 кв.м, кадастровый №, расположенная по адресу: <адрес>

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании статьи 330 ГК РФ в соответствии с условиями Закладной в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляются неустойка (пени) в размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения Кредитного договора (в процентах годовых) от суммы просроченного платежа до исполнению обязательств по уплате процентов, за период с даты, следующей за датой возникновения просроченного платежа, по дату поступления просроченного платежа на счет Залогодержателя включительно.

В нарушение условий Кредитного договора Ответчик перестал выполнять свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за его использование.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредитному договору № от <адрес>., банком <адрес>., было направлено требование ответчику о досрочном взыскании задолженности по процентам по кредитному договору, требование о расторжении кредитного договора.

В связи с тем, что кредитный договор до настоящего момента не расторгнут, проценты, и неустойка по нему продолжают начисляться. В связи с этим ПАО Банк «ФК Открытие» предъявило к взысканию с учетом уточнений исковых требований по состоянию на 07.03.2023г., денежную сумму в размере 4 402 839 рублей 60 копеек, состоящую из просроченного основного долга в размере 4 345 938 рублей 36 копеек, процентов в размере 43 654 рубля 87 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 272 рубля 90 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 12 973 рублей 47 копеек.

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны-такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Прекращение заёмщиком исполнения обязательств по возврату кредита и выплате процентов за пользование им, свидетельствует о существенном нарушении ответчиком условий кредитного договора, что в силу пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ влечет его расторжение.

Суд приходит к выводу, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательств по своевременному и полному внесению платежей в счет возврата суммы кредита и процентов по нему в период действия договора, что представляет собой существенное нарушение кредитного договора, в связи с чем, требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО2, подлежат удовлетворению.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п. 1, 4).

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

При этом суд отклоняет доводы ответчика о тяжелом материальном положении и состоянии здоровья супруга, поскольку само по себе тяжелое материальное положение и состояние здоровья не освобождают заемщика от исполнения принятого на себя обязательства и не допускают одностороннего отказа от его исполнения.

Кроме того, суд считает, что гражданин, принимающий на себя обязательства, должен действовать в определенной степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям договора, при этом после заключения кредитного договора ответчик не лишался права оспаривать определенные условия договора, с которыми он впоследствии стал не согласен.

В связи с тем, что доводы ответчика не свидетельствуют об отсутствии оснований для взыскания задолженности, поскольку заключение кредитного договора совершалось на основании взаимного волеизъявления сторон, его условия устанавливались сторонами по согласованию, при этом займодавец принял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а ответчик - по их возврату, в связи с чем каждая сторона приняла на себя риск по исполнению договора.

Учитывая право банка на досрочное истребование займа, установленный факт нарушения условий кредитного договора со стороны заемщика и наличия задолженности, которая до настоящего времени ответчиком не погашена, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении своих обязательств по договору займа, исходя из вышеназванных правовых норм и условий договора, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности согласно представленному истцом расчету.

Одновременно подлежат удовлетворению и требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – жилое помещение (квартиру) по адресу: <адрес>

В силу п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 данного Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п.1 ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчете оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно представленному истцом отчету от ДД.ММ.ГГГГ №-ОТКР-С/22 ООО «ЭсАрДжи-Консалтинг» об оценке рыночной стоимости квартиры, такая стоимость по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 5127145 руб. (л.д. 49-68); ответчиком указанная оценка не оспорена.

При таких обстоятельствах суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру площадью 45,3 кв.м, кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес> путем ее продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 4 101 600 руб. (5 127 000 руб. х 80% = 4 101 600 руб.), при том, что ответчиком, доказательств иной рыночной стоимости спорного имущества не представлено.

Одновременно суд учитывал, что в данном случае нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительным в силу п. 2 ст. 348 ГК РФ не является, поскольку сумма задолженности составляет более 5% от стоимости квартиры, а неисполнение ответчиком своих обязательств имеет место на протяжении длительного времени.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, с ответчика следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 42 215 руб.

На основании вышеизложенного и, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд, -

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк «ФК Открытие» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4 402 839 рублей 60 копеек, состоящую из просроченного основного долга в размере 4 345 938 рублей 36 копеек, процентов в размере 43 654 рубля 87 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 272 рубля 90 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 12 973 рублей 47 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 42 215 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру площадью 45,3 кв.м, кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, г.о. Чехов, <адрес>, путем ее продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4 101 600 рублей.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в апелляционном порядке сторонами и другими лицами, участвующими в деле, через Чеховский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

<данные изъяты>

<данные изъяты>