Дело № 2-32/2025(объединено с №2-45/2025)

(№№2-460/2024, 2-475/2024)

22RS0053-01-2024-000729-16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Топчиха 04 июля 2025 года

Топчихинский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Казанцевой Е.Д.,

при секретаре Выставкиной Е.А.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковым заявлениям общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «ЦДУ Инвест» и общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Свои люди» к ФИО2 о взыскании задолженности по договорам займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «ЦДУ Инвест»» (далее - ООО ПКО «ЦДУ Инвест») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГ за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 71 250 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., а также расходы на почтовые отправления, связанные с рассмотрением дела в размере 206,40 руб.

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГ ООО МФК «Джой Мани» и ФИО2 заключили договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику предоставлен заем в размере 28 500 рублей сроком на 30 календарных дней с процентной ставкой 365,00 % годовых, срок возврата займа ДД.ММ.ГГ. ДД.ММ.ГГ между ООО МФК «Джой Мани» и ООО «ЦДУ Инвест» заключён договор уступки прав требования (цессии) №-ЦДУ, на основании которого права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГ, заключенному между кредитором и должником, перешли к ООО ПКО «ЦДУ Инвест». Предмет договора займа, порядок его заключения, начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях предоставления потребительского займа и Правилах предоставления микрозаймов. Свидетельством №-КЛ от ДД.ММ.ГГ подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности. Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой ООО ПКО «ЦДУ Инвест», об осуществлении транзакции на перевод денежных средств заемщику по номеру банковской карты, реквизиты которой были предоставлены заемщиком в процессе оформления заявки на получение займа. Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке продолжительностью 211 календарных дней и образованию задолженности, которую истец просит взыскать с ФИО2 в свою пользу.

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГ по делу № (№) уточнены анкетные данные ответчика – определено считать верными данные ответчика Рудь Алёна ФИО4 (далее в решении указывается Рудь (ФИО10) Алёна ФИО4).

Кроме того, общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Свои люди» (далее - ООО МКК «Свои люди») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГ за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 75 000 руб. (30 000 руб. – основной долг, 45 000 руб. - проценты за пользование займом), а также сумму государственной пошлины в размере 4 000 руб.

В обоснование своих требований истец указал, что между ответчиком и ООО МКК «Свои люди» заключен договор займа № от ДД.ММ.ГГ, по условиям которого на банковский счет ответчика были перечислены денежные средства в размере 30 000 руб., срок займа – 7 календарных дней, процентная ставка – 1% в день. Согласно п.2 договора, займ должен быть возвращен в срок до ДД.ММ.ГГ. Заемщик обязуется уплатить займодавцу проценты за пользование займом. Погашение займа и уплата процентов производится заемщиком единовременным (разовым) платежом. Согласно п.12 договора в случае нарушения заемщиком срока возврата задолженности и оплаты процентов по договору, заемщик уплачивает в пользу займодавца пени в размере 0,5% от общей суммы задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная со дня, следующего за днем погашения задолженности. Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к образованию задолженности, которую истец просит взыскать с ФИО2 в свою пользу.

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГ по делу № (№) уточнены анкетные данные ответчика – определено считать верными данные ответчика Рудь Алёна ФИО4 (далее в решении указывается Рудь (ФИО10) Алёна ФИО4).

Определением суда от ДД.ММ.ГГ дела № (№) по исковому заявлению ООО МКК «Свои люди» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа и № (№) по исковому заявлению ООО ПКО «ЦДУ Инвест» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа были объединены в одно производство, объединенному делу присвоен № (№).

Протокольным определением от ДД.ММ.ГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, привлечен ФИО3 (владелец абонентского номера на дату заключения договоров займа).

Протокольным определением от ДД.ММ.ГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, привлечено ООО МФК «Джой Мани» (первоначальный кредитор по договору займа №).

Протокольным определением от ДД.ММ.ГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, привлечен ВТБ Банк (ПАО) (банк обслуживающий расчетный счет владельца банковской карты, на которую осуществлен перевод денежных средств по договору займа).

Истцы ООО МКК «Свои люди», ООО ПКО «ЦДУ Инвест», в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о месте и времени рассмотрения гражданского дела, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик Рудь (ФИО10) А.О. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о месте и времени рассмотрения гражданского дела, просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании просила в исковых требованиях отказать в полном объеме, пояснив, что в судебном заседании достоверно установлено, что номер телефона, используемый для оформления договоров, оформлен на имя ФИО3, денежные средства по договорам займов перечислены на банковскую карту, выпущенную к расчетному счету, открытому на имя ФИО3 Факт заключения спорных договоров с Рудь (ФИО10) А.О. опровергнут.

Третьи лица ООО МФК «Джой Мани», ВТБ Банк (ПАО) в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о месте и времени рассмотрения гражданского дела.

Третье лицо ФИО3 в судебное заседание не явился, извещался по всем имеющимся в деле адресам, судебную корреспонденцию не получил, направленные ему извещения о времени и месте рассмотрения гражданского дела возвращены в суд в связи с истечением срока хранения, в связи с чем в соответствии с абзацем вторым пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) суд признаёт его также надлежаще извещённым о времени и месте рассмотрения гражданского дела и на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) считает возможным рассмотрение гражданского дела в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, оценив в совокупности предоставленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (п.1 ст.162 ГК РФ).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п.1 ст.161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме, сделки юридических лиц между собой и с гражданами.

Согласно п.1 ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии с п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с п.3 ст.2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (утв. Банком России, Протокол от ДД.ММ.ГГ №КФНП-22) онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно п.14 ст.7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п.4 ст.11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Согласно п.1 ст.2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу ст.4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой компанией, в соответствии с п.2 ст.8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в также в Общих условиях.

Согласно материалам, приложенным истцом - ООО ПКО «ЦДУ Инвест» к исковому заявлению, ДД.ММ.ГГ ФИО2 посредством сети «Интернет» обратилась в ООО МФК «Джой Мани» с заявлением о предоставлении ей займа в сумме 28 500 руб. сроком на 30 дней, указав номер личного мобильного телефона, паспортные данные, номер СНИЛС, ИНН, адрес места регистрации/пребывания. При этом выразила согласие на присоединение к договору №-ГС-000617/22 от ДД.ММ.ГГ коллективного страхования от несчастных случаев и уплату страховой премии в размере 1 500 руб.

Заявление подписано простой электронной подписью в онлайн сервисе my.joy.money, в соответствии с пунктом 2 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ №63-ФЗ «Об электронной подписи» посредством использования уникального кода из сообщения, переданного по сетям подвижной радиотелефонной связи.

ДД.ММ.ГГ между ФИО2 и ООО МФК «Джой Мани» заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым заемщику предоставлен займ в размере 28 500 руб. сроком на 30 календарных дней с процентной ставкой 365,00% годовых (1% в день). Срок возврата займа установлен ДД.ММ.ГГ (п.п. 1,2,4 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского займа возврат суммы займа с начисленными процентами в размере 37 050,00 руб. производится единовременным платежом в последний день срока, указанного в п.2 договора займа и состоит из: 28 500 руб. сумма займа, 8 550 руб. проценты за пользование займом.

Способы исполнения заемщиком обязательств по договору установлены в п.8 и п.8.1 Индивидуальных условий.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора пени на непогашенную часть суммы основного долга за просрочку возврата - 20% годовых.

Согласно п.14 Индивидуальных условий, заемщик ознакомлен, понимает и согласен с Общими условиями договора потребительского займа.

Пунктом 17 Индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрено, что заем предоставляется заемщику путем перечисления денежных средств на банковский или лицевой счет заемщика, сведения о котором были предоставлены заемщиком в процессе оформления заявки на получение займа, либо через сервис «Быстрый платеж через Яндекс.Деньги».

Таким образом, предмет договора займа № от ДД.ММ.ГГ, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях предоставления потребительского займа и Правилах предоставления микрозаймов.

Заемщик при заключении договора выразила согласие с тем, что обмен информацией между кредитором и заемщиком осуществляется посредством использования личного кабинета заемщика, доступного на сайте http:// joy.money. Правила обмена сообщениями определены в Общих условиях договора потребительского займа (п.16 Индивидуальных условий договора).

В силу пункта 2.3 Общих условий договора потребительского микрозайма акцепт Индивидуальных условий договора и Общих условий договора осуществляется заемщиком посредством подписания Индивидуальных условий договора с использованием аналога собственноручной подписи заемщика. При этом договор займа считается заключенным сторонами с момента предоставления заемщику суммы займа. До момента предоставления суммы займа заемщику стороны не считаются юридически связанными условиями договора микрозайма.

Согласно п.2.8 Общих условий заемщик подписывает договор микрозайма электронной подписью – АСП (с использованием SMS-кода). SMS-кодом является уникальная комбинация букв и/или цифр, направляемая на мобильный телефон заемщика для использования в качестве электронной подписи.

Условия использования аналогов собственноручной подписи в ходе обмена документами регулируются Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи.

ДД.ММ.ГГ между ООО МФК «Джой Мани» и ФИО2 было заключено соглашение об использовании аналога собственноручной подписи.

Согласно соглашению об использовании аналога собственноручной подписи «Проставляя отметку в поле «Принять условия Соглашения об использовании АСП» на сайте https://joy.money и осуществляя дальнейшее использование этого сайта, пользователь безоговорочно присоединяется к условиям настоящего Соглашения. Пользователь, не присоединившийся к условиям настоящего Соглашения, технически лишается возможности перейти к следующему этапу Регистрации и использовать функциональные возможности сайта https://joy.money/ для оформления заявок на предоставление займов".

В соответствии с пунктом 3.5 Соглашения об использовании АСП стороны договорились, что любая информация, подписанная АСП клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента и соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.

В качестве доказательства, подтверждающего направление на мобильный номер телефона заемщика ФИО2 смс - сообщения с кодом электронной подписи. В материалы дела истцом представлена выписка из электронного журнала по договору займа №.

Из выписки электронного журнала видно, что ДД.ММ.ГГ на мобильный телефон заемщика ФИО2 было отправлено смс-сообщение с кодом АСП. Указанный документ содержит личный номер заемщика, дату, когда был направлен специальный код и текст сообщений с кодом и подтверждением об отправлении денежных средств.

При заключении договора, заемщик вводит полученный код, чем выражает свое согласие на заключение договора, на согласие со всеми условиями и правилами предоставления займа.

Документы, с которыми вправе ознакомиться заемщик, размещены на сайте ООО МФК «Джой Мани», дальнейшая регистрация в системе и получение денежных средств невозможно без принятия и согласия с общими правилами предоставления займа, условиями возврата и предоставления займа, согласия на обработку персональных данных, соглашение об использовании аналога собственноручной подписи. Так же, документы размещены и в личном кабинете заемщика.

Из материалов дела следует, что заемщик предоставил Обществу свои данные, создал личный кабинет заемщика, а впоследствии в дистанционном порядке с использованием электронно-цифровой подписи (аналога собственноручной подписи) подписал Индивидуальные условия договора потребительского займа №.

Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой ООО ПКО «ЦДУ Инвест», об осуществлении транзакции на выдачу денежных средств заемщику.

Согласно п.п.1, 2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с п.1 ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно ч.1 ст.12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

ДД.ММ.ГГ между ООО МФК «Джой Мани» и ООО ПКО «ЦДУ Инвест», в соответствии со ст.382 ГК РФ, заключен договор уступки прав требования (цессии) №-ЦДУ, на основании которого право требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГ, заключенному с ФИО2 перешло ООО ПКО «ЦДУ Инвест», общая сумма задолженности 71 250 руб.

ФИО2 направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования.

При заключении договора займа, ФИО2 указала о согласии с тем, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора, займодавец уступить свои права (требования) по договору третьим лицам (п.13 Индивидуальных условий).

Как следует из расчета суммы долга, заемщиком обязательства по договору не исполнялись, платежи в счет погашения займа ответчиком не вносились.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка <адрес> № от ДД.ММ.ГГ с ФИО2 в пользу ООО ПКО «ЦДУ Инвест» взыскана задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГ, договору цессии, за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 71 250 руб., расходы по уплате государственной пошлины 1 168,75 руб.

ДД.ММ.ГГ данный судебный приказ отменен определением мирового судьи на основании письменного возражения Рудь (ФИО10) А.О.

Согласно расчету истца, сумма задолженности Руль (ФИО10) А.О. за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ составила в размере 71 250 руб., из которых: 28 500 руб. - задолженность по основному долгу, 42 750 руб. – проценты по займу.

Согласно материалам приложенным истцом ООО МКК «Свои люди» к исковому заявлению, ДД.ММ.ГГ между ООО МКК «Свои люди» и ФИО2 был заключен договор займа № посредством аналога собственноручной подписи заемщика (кода), в соответствии с которым заемщику предоставлен займ в размере 30 000 руб. сроком на 7 календарных дней с процентной ставкой 365,00% годовых или 1% в день. Срок возврата займа установлен ДД.ММ.ГГ (п.п. 1,2,4 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского займа общая сумма (сумма займа и процентов за пользование суммой займа) составляет 32 100 руб., из которых сумма процентов 2 100 руб., сумма основного долга 30 000 руб. Заемщик уплачивает сумму займа, процентов, начисленных за пользование суммой займа одним платежом в установленный п. 2 Индивидуальных условий договора займа срок.

Способы исполнения заемщиком обязательств по договору установлены в п.8 и п.8.1 Индивидуальных условий.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) на сумму потребительского кредита не может превышать 20 % годовых от суммы просроченной задолженности по договору займа.

Денежные средства в размере 30 000 руб. были предоставлены ответчику на основании заявления посредством подписания договора электронной подписью с использованием функционала официального сайта взыскателя в сети Интернет.

Акцептуя настоящую оферту, заемщик подтвердил, что ознакомлен, полностью понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Общие условия договора потребительского займа и Соглашение об использовании аналоговой собственноручной подписи, являющиеся составными частями договора займа, дает согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления потребительских займов.

Данный договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы функционала сайта истца в сети Интернет, расположенного по адресу http://svoi-ludi.ru. Ответчик направил заявку на получение займа, указав необходимые данные.

Договор займа подписан ответчиком при помощи аналога собственноручной подписи, в качестве которой выступает простая электронная подпись. Простой электронной подписью является код подтверждения, используемый заемщиком для подписания электронных документов, который представляет собой уникальный цифровой код, направляемый заемщику в СМС – сообщении на указанный заемщиком номер мобильного телефона.

Заемщик зарегистрировался на указанном сайте, предоставив свои персональные данные, обратился с заявлением на предоставление займа, указал все свои личные данные и получил денежные средства.

ООО МКК «Свои люди» свои обязательства по вышеуказанному договору займа исполнило в полном объеме, что подтверждается справкой ООО «Бест2пей».

Свои обязательства по договору займа ответчик исполнял ненадлежащим образом, денежные средства к установленному договором сроку ответчиком истцу не возвращены.

В связи с неисполнением ответчиком условий договора займа, истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа.

ДД.ММ.ГГ и.о. мирового судьи судебного участка <адрес> по делу № вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу ООО МКК «Свои люди» суммы долга по договору займа № от ДД.ММ.ГГ за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 75 000 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 225 руб.

ДД.ММ.ГГ данный судебный приказ отменен определением мирового судьи на основании письменного возражения Рудь (ФИО10) А.О.

Сумма задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГ, согласно представленного истцом расчета, составляет 253 950 рублей, из которых сумма основного долга 30 000 рублей, 150 000 рублей проценты за пользование займом, 73 950 рублей пени. Поскольку общая сумма образовавшейся задолженности превышает ограниченный Законом 1,5 кратный размер предоставленного займа, то сумма взыскиваемой задолженности подлежит снижению до 75 000 рублей, из расчета: 30 000 рублей (основной долг), 45 000 рублей (проценты за пользование займом).

Исходя из положений части 23 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на дату заключения договора займа) максимальная процентная ставка по договору потребительского кредитования составляет не более 1% в день.

В соответствии частью 24 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Размер процентов, неустоек, заявленных истцом к взысканию, не превышают предельно допустимый размер, процентная ставка не превышает 1% в день.

Частью 2.1 статьи 3 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ч.11 ст.6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (по состоянию на ДД.ММ.ГГ) на момент заключения договоров потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

На момент заключения спорных договоров займа действовали принятые Банком России предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), согласно которым для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком до 180 дней включительно и суммой до 30 000 рублей включительно, установлены предельные значения - 365%, в связи с чем, установленная процентная ставка по договорам за пользование займом, не превысила ограничений, установленных частями 8 и 11 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.1 ст.9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, при этом добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п.5 ст.10 ГК РФ).

Таким образом, заемщик при заключении кредитного договора, должен действовать добросовестно и разумно, понимая смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставляя их со своими действительными намерениями, оценивая соответствие формируемых обязательств и финансовых возможностей для исполнения договора.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГ и ДД.ММ.ГГ между ООО МФК «Джой Мани» и ООО МКК «Свои люди» соответственно и лицом, действующим от имени ФИО10 Алёны ФИО4, заключены договоры потребительского займа №№, 230623105016 соответственно.

Договоры заключены в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайтов: https://joy.money и http://svoi-ludi.ru в сети Интернет.

Для получения вышеуказанных займов поданы заявки через указанные сайты с указанием паспортных данных и иной информации. Договоры займа подписаны аналогом собственноручной подписи ФИО10 Алёной ФИО4 в соответствии с п.2. ст.160 ГК РФ.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Истцы, обращаясь с суд с настоящими исковыми заявлениями указывают, что в нарушение положений действующего законодательства и условий договора займа, ответчиком принятые на себя обязательства до настоящего времени в полном объеме не исполнены.

Проверяя факт заключения спорных договоров займа между ООО МФК «Джой Мани», ООО МКК «Свои люди» и ФИО2, как основания для взыскания с ответчика задолженности по договору займа, суд приходит к следующему.

В обоснование и подтверждение заключения между ООО МФК «Джой Мани», ООО МКК «Свои люди» и ФИО2 договоров потребительского займа, истцами представлены индивидуальные условия договора потребительского займа, подписанные электронной подписью заемщика, копия паспорта заемщика, справка о подтверждении перевода, копия текста СМС-уведомления, общие условия договора.

Кроме того, истцами представлены расчеты задолженности. Суд проверил расчеты задолженности по договорам потребительского займа №№, 230623105016, представленные истцами, и находит данные расчеты верными арифметически и соответствующим как закону, так и содержанию указанных договоров займа.

В соответствии с условиями, заключенных между сторонами спорных договоров суммы займа перечислялись на банковский счет заемщика (с использованием реквизитов банковской карты, указанных заемщиком в процессе оформления заявки на получение займа).

ООО МФК «Джой Мани» и ООО МКК «Свои люди» исполнили обязанности по договорам и осуществили переводы денежных средств ДД.ММ.ГГ по договору № в сумме 28 500 рублей (ООО МФК «Джой Мани»); ДД.ММ.ГГ по договору № в сумме 30 000 рублей (ООО МКК «Свои люди») на банковский счет, указанный заемщиком, карту 220024******0829, имя владельца – ФИО10 Алёна ФИО4, что подтверждается предоставленными в материалы дела справками.

Судом установлено, что фактом подписания спорных договоров является введение в форме заявки на займ электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа <***>.

Согласно ответу ООО «Т-Моб» на судебный запрос - абонентский номер <***> числится за абонентом ФИО3 ДД.ММ.ГГ года рождения, дата заключения договора ДД.ММ.ГГ.

Согласно ответу Агентства по страхованию вкладов Ликвидатор «КИВИ Банк» (АО) на судебный запрос, предоставлены сведения о 16-значный номер банковской карты, на которую осуществлялись зачисления денежных средств по спорным договорам займов - №.

Согласно ответу Банка ВТБ (ПАО) на судебный запрос, владельцем карты № является ФИО3, ДД.ММ.ГГ года рождения. Указанная карта выпущена для осуществления банковских операций по расчетному счету №, открытому в указанном банке ДД.ММ.ГГ (счет закрыт ДД.ММ.ГГ).

Согласно выписке движения денежных средств по вышеуказанному счету, ДД.ММ.ГГ на счет произведено зачисление суммы в размере 28 500 руб., ДД.ММ.ГГ – 30 000 руб.

Брак между ФИО3 и ФИО10 Алёной ФИО4 заключен ДД.ММ.ГГ (запись №), расторгнут – ДД.ММ.ГГ (запись №), ФИО2 после расторжения брака присвоена фамилия – ФИО5

ДД.ММ.ГГ ФИО2 обратилась в ОП по <адрес> УМВД России по <адрес> с заявлением о совершении в отношении нее неустановленными лицами мошеннических действий с использованием ее личных данных для оформления кредитов в микрофинансовых организациях (КУСП 37199 от ДД.ММ.ГГ).

В рамках проверки по сообщению о преступлении опрошенная ФИО2 пояснила, что подозревает в совершении преступления своего бывшего супруга ФИО3, в результате действий которого ей причинен ущерб не менее 100 000 руб. По результатам рассмотрения данного заявления ДД.ММ.ГГ вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела по ст. 159 УК РФ на основании п. 2 ч. 1 ст. 24 УПК (отсутствие в деянии состава преступления).

ДД.ММ.ГГ заместителем прокурора <адрес> постановление об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГ отменено, материалы проверки направлены для проведения дополнительных проверочных мероприятий в ОП по <адрес> УМВД России по <адрес>.

По результатам дополнительной проверки ДД.ММ.ГГ вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела в отношении ФИО3 по ст. 159 УК РФ на основании п. 2 ч. 1 ст. 24 УПК (отсутствие в деянии состава преступления).

Анализируя условия заключенных договоров, суд приходит к выводу о том, что между сторонами ООО МФК «Джой Мани», ООО МКК «Свои люди» и Рудь (ФИО10) А.О. договорные обязательства не возникли в силу того, что истцами не представлены доказательства перечисления денежных средств на счет ответчика.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что договоры займа Рудь (ФИО10) А.О. с ООО МФК «Джой Мани» и ООО МКК «Свои люди» не заключались, поскольку аналогом собственноручной подписи Рудь (ФИО10) А.О. воспользовалось иное лицо, денежные средства по спорному договору займа также поступили на счет третьего лица – ФИО3

Таким образом, правовые основания для взыскания с ответчика Рудь (ФИО10) А.О. задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГ и по договору займа № от ДД.ММ.ГГ отсутствуют, в связи с чем, требования истцов не подлежат удовлетворению.

Поскольку истцу ООО ПКО «ЦДУ Инвест» отказано в удовлетворении основного требования, в соответствии со ст.98 ГПК РФ судебные расходы в пользу истца ООО ПКО «ЦДУ Инвест» также не подлежат возмещению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «ЦДУ Инвест» к ФИО6 о взыскании задолженности по договору займа и исковые требования общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Свои люди» к ФИО6 о взыскании задолженности по договору займа оставить без удовлетворения

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Топчихинский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Председательствующий Е.Д. Казанцева

Мотивированное решение изготовлено 11 июля 2025 года