Дело № 2 – 2468/2023
УИД 43RS0004-01-2021-001496-30
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
город Бор 05 июля 2023 года
Борский городской суд Нижегородской области в составе: председательствующего судьи Чичкова Д.С.,
при секретаре Ивановой Ю.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Хлынов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
АО КБ «Хлынов» первоначально обратился в Нововятский районный суд <адрес> с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать с ответчика в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 98146,14 рублей, в том числе: задолженность по уплате процентов – 56062,83 рублей, задолженность по основному долгу – 42083,31 рублей, проценты по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 42% годовых от суммы основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств, расходы по уплате госпошлины в размере 3144,38 рублей.
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ П. обратилась в АО КБ «Хлынов» с заявлением-анкетой на предоставление кредитной карты с кредитным лимитом 50000,00 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим Банком «Хлынов» (акционерное общество) и П. был заключен договор предоставления кредита по карте с кредитным лимитом <***>.
В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита <***> от ДД.ММ.ГГГГ, кредитный лимит составляет 50000,00 рублей, срок действия договора составляет до ДД.ММ.ГГГГ.
В пункте 4 индивидуальных условий кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ установлена процентная ставка в размере 22% годовых, при этом, за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком погашения кредита и процентов, процентная ставка установлена 42% годовых.
По условиям кредитного договора, заемщик должен возвращать кредит и уплачивать начисленные за пользование кредитом в виде равных ежемесячных платежей по погашению задолженности по основному долгу, а также сумму начисленных процентов, согласно графику погашения кредита, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма общей задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ составляет 98146,14 рублей, в том числе задолженность по уплате процентов – 56062,83 рублей, задолженность по основному долгу - 42083,31 рублей.
Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.
Заемщик П. умерла ДД.ММ.ГГГГ.
По имеющейся у банка информации, наследником заемщика является сын умершей - ФИО1.
Согласно сведениям с сайта реестра наследственных дел, в отношении имущества П. нотариусом Нотариальной палаты <адрес> П. заведено наследственное дела №.
Кроме того, согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости о переходе прав об объекте недвижимости с кадастровым номером № ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 стал собственником жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>А, <адрес>, получив вышеуказанное жилое помещение на основании свидетельства о праве на наследство по закону.
Определением Нововятского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ гражданского дело по иску АО КБ «Хлынов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору передано на рассмотрение в Борский городской суд <адрес>.
Представитель истца АО КБ «Хлынов» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.
Представитель ответчика ФИО1 – адвокат Рзаев О.Ш. в судебном заседании просил отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности.
Заслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу п.1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «Хлынов» и заемщиком П. заключен кредитный договор <***>, условия которого определены в Индивидуальных условиях предоставления кредита по карте с кредитным лимитом (далее - Индивидуальные условия кредита по карте), Общих условиях договора кредитования карт с кредитным лимитом ОАО КБ "Хлынов" (далее - Общие условия кредитования карт).
По условиям договора ответчику предоставлен кредит с лимитом в размере 50000,00 рублей с процентной ставкой 22% годовых, на просроченный основной долг - 42% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ (пункты 1 - 4 Индивидуальных условий).
Ответчик обязалась ежемесячно вносить на карточный счет сумму не менее суммы Минимального платежа, которая рассчитывается исходя из фактической задолженности заемщика на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца (пункт 6 Индивидуальных условий).
Банк обязательства выполнил, кредитные средства в полном объеме перечислены на счет заемщика.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по данному кредитному договору составила 98146,14 рублей, из которых, задолженность по уплате процентов – 56062,83 рублей, задолженность по просроченному основному долгу – 42083,31 руб.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ П. умерла.
В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из положений ст. 1112 ГК РФ следует, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследователя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Из разъяснений, изложенных в п. 59 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9, следует, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Согласно наследственному делу, открывшемуся после смерти П., умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследником по закону, принявшим наследство после умершей П., является сын – ФИО1.
ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Кировского нотариального округа <адрес> П. наследнику ФИО1 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на наследственное имущество, состоящее из:
- <данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
Таким образом, истец вправе предъявить исковые требования о взыскании задолженности П. по кредитному договору к наследникам, принявшим наследство, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
В ходе рассмотрения дела представителем ответчика заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.
В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).
На основании п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно индивидуальных условий предоставления кредита заемщик обязан ежемесячно вносить на картсчет сумму не менее суммы минимального платежа. Сумма минимального платежа рассчитывается исходя из фактической задолженности заемщика на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца и подлежит внесению клиентом на картсчет в текущем месяце в такие сроки, чтобы внесенная сумма была зачислена банком на картсчет не позднее последнего календарного дня этого месяца.
Как следует из представленной истцом выписки по счету № П. - последний платеж по кредиту осуществлен ДД.ММ.ГГГГ.
С учётом изложенного, банк узнал о нарушении своих прав не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
При таких обстоятельствах, по состоянию на дату обращения АО КБ «Хлынов» с исковым заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору – ДД.ММ.ГГГГ истек срок исковой давности для обращения в суд за защитой нарушенного права, о применении которого заявлено ответчиком.
Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных ст. 205 ГК РФ, по указанным кредитным договорам истцом в судебное заседание не представлено, поэтому суд с учетом положений п. 2 ст. 199 ГК РФ, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, приходит к выводу об отказе в иске.
Поскольку истек срок исковой давности по взысканию суммы основного долга по вышеуказанному кредитному договору, в силу закона отсутствуют основания и для удовлетворения требования о взыскании начисленных на нее процентов и штрафов.
Не подлежит удовлетворению и требование истца о возмещении судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, поскольку только в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, тем самым оснований для удовлетворения требований о возврате госпошлины не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований АО КБ «Хлынов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Борский городской суд Нижегородской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме
Судья Д.С. Чичков