УИД 40RS0011-01-2022-000028-80

дело № 2-1-8/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Козельск 13 января 2023 года

Козельский районный суд Калужской области в составе председательствующего судьи Борзова И.А.,

при секретаре судебного заседания Трошиной В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда г.Козельска гражданское дело по исковому заявлению индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Индивидуальный предприниматель ФИО1 обратился в Козельский районный суд с вышеуказанным иском к ФИО2, в котором с учетом уточнения просит: взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору № от 02 сентября 2015 года по состоянию на 06 декабря 2022 года в размере 111932,16 рублей, в том числе: 45516,47 рублей – основной долг, 44029,26 рублей – проценты, 22386,43 рублей – неустойка; а также взыскать проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 27,5% годовых с 07 декабря 2022 года (включительно) по дату полного фактического погашения кредита и государственную пошлину в размере 3438,64 рубля, в обоснование иска указав, что 12 ноября 2018 года между Коммерческим банком «Русский Славянский банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «РегионКонсалт», действующим в интересах индивидуального предпринимателя ФИО1 на основании Поручения № от 01 ноября 2018 года к Агентскому договору № от 03 сентября 2018 года был заключен Договор № уступки прав требования по кредитным договорам к заемщикам - физическим лицам, указанным в соответствующем перечне (Приложение №1 к Договору цессии), в том числе право требования по Кредитному договору № от 02 сентября 2015 года к заемщику ФИО2; в соответствии с кредитным договором ответчику предоставлен кредит в размере 54504 рубля на срок по 02 сентября 2020 года под 27,5% годовых; в соответствии с кредитным договором ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия кредитного договора ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита; 27 декабря 2018 года ООО «РегионКонсалт» направило ответчику уведомление об уступке прав требования в котором было указано, что права, вытекающие из кредитного договора уступлены банком истцу по договору цессии, а также что между истцом и ООО «Нэйва» заключен договор оказания услуг по обслуживанию прав требования, удостоверенных кредитными договорами, на основании которого ООО «Нэйва» оказывает истцу услуги по взысканию задолженности и сбору платежей по кредитным договорам, в связи с чем ответчику необходимо производить исполнение обязательств по кредитному договору по указанным реквизитам ООО «Нэйва»; также направлено требование о полном исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору в связи с их ненадлежащим исполнением.

В судебное заседание истец ИП ФИО1 не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен своевременно и надлежащим образом, заявлением просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлена своевременно, надлежащим образом, заявлением просила рассмотреть дело в ее отсутствие, в удовлетворении исковых требований отказать, предоставила возражения на исковое заявление, согласно которого просила снизить размер неустойки подлежащей взысканию.

Изучив исковое заявление и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ст. ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

По условиям кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по договору Банк имеет право уступки, передачи в залог третьим лицам (в том числе не имеющим лицензии на совершение банковских операций) или обременения иным образом полностью или частично прав требования по кредитным договорам; третьи лица при этом становятся правообладателями указанных прав в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно статье 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

По правилам пункта 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Согласно пункту 2 указанной нормы не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Условия, при соблюдении которых договор считается заключенным, предусмотрены статьей 434 Гражданского кодекса РФ. Согласно данной правовой нормы договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В силу п.2.1 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» (ЗАО) заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п.2.4 Условий кредитования за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении-оферте. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заемщиком сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита. Для целей расчета процентов за базу берется действительное число календарных дней в текущем году (365 или 366 дней соответственно).

Согласно п.2.5 Условий кредитования в целях своевременного исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом заемщик обязан не позднее рабочего дня, предшествующего дню платежа, указанного в графике, обеспечить на банковском счете наличие суммы денежных средств, достаточной для осуществления очередного платежа.

В силу п.2.6 Условий кредитования, в случае, если сумма денежных средств на банковском счете заемщика меньше, чем сумма очередного платежа по кредиту, устанавливается следующая очередность погашения обязательств: 1) проценты за пользование кредитом, 2) срочная задолженность по основному долгу.

В соответствии с п.3.1 Условий кредитования, п. 12 Индивидуальных условий, в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.3.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами в следующих случаях: при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата кредита и/или уплаты процентов в соответствии с графиком, в иных случаях, предусмотренных Федеральным законом РФ.

Согласно п. 6.3 Условий кредитования банк вправе уступить третьим лицам права требования к заемщику, возникшие из кредитного договора. Заемщик не вправе уступать свои права по договору третьим лицам без письменного согласия банка.Судом установлено, что 02 сентября 2015 года между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор №, содержащийся в заявлении-оферте о предоставлении потребительского кредита, по условиям которого банком был предоставлен ответчику кредит в сумме 54504 рублей под 27,50% годовых на срок по 02 сентября 2020 года, что подтверждается выпиской по счету, а ФИО2 в свою очередь обязалась возвратить сумму кредита, уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях, предусмотренных договором и в соответствии с установленным кредитным договором и графиком вносить ежемесячные платежи в погашение кредита, однако до настоящего времени обязательства надлежащим образом не исполнила, доказательств обратного суду не представила.12 ноября 2018 года между Коммерческим банком «Русский Славянский банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «РегионКонсалт», действующим в интересах индивидуального предпринимателя ФИО1 на основании Поручения №1 от 01 ноября 2018 года к Агентскому договору № от 03 сентября 2018 года был заключен Договор № уступки прав требования по кредитным договорам к заемщикам - физическим лицам, указанным в соответствующем перечне (Приложение № к Договору цессии), в том числе право требования по Кредитному договору № от 02 сентября 2015 года к заемщику ФИО2 27 декабря 2018 года ООО «РегионКонсалт» и ИП ФИО1 в адрес ФИО2 было направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору № от 02 сентября 2015 года, с указанием получателя и с указанием реквизитов получателя, что подтверждается реестром почтовых отправлений, представленного истцом.Таким образом, ответчик свои обязательства по кредитному договору № от 02 сентября 2015 года надлежащим образом не исполнила, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 06 декабря 2022г. составляет 111932,16 рублей, в том числе: 45516,47 рублей – основной долг, 44029,26 рублей – проценты, 22386,43 рубля – неустойка, при этом, при расчете задолженности истца не учтены платежи, произведенные ответчиком ФИО2 в рамках исполнительного производства №-ИП по исполнительному листу ФС № от 31.05.2022г. согласно платежным поручениям № от 05.08.2022г., № от 05.08.2022г., № от 05.08.2022г. в общей сумме 27939,06 руб.Таким образом, учитывая, что ответчиком обязательства надлежащим образом не исполнены, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности (89545,73 - 27939,06 = 61606,67 руб.), при этом с учетом заявления ответчика о пропуске срока исковой давности, истцом уточнены исковые требования и представлен расчет задолженности который проверен судом и является арифметически верным. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). В силу пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд наделен правом уменьшить неустойку, если установит, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении. В пункте 72 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что заявление ответчика о применении положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации может быть сделано исключительно при рассмотрении дела судом первой инстанции или судом апелляционной инстанции в случае, если он перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции. Таким образом, положение пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, закрепляет право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, и предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. Требование о снижении размера неустойки, являясь производным от основного требования о взыскании неустойки, неразрывно связано с последним и позволяет суду при рассмотрении дела по существу оценить одновременно и обоснованность размера заявленной к взысканию неустойки, то есть ее соразмерность последствиям нарушения обязательства, что, по сути, направлено на реализацию действия общеправовых принципов справедливости и соразмерности, а также обеспечение баланса имущественных прав участников правоотношений при вынесении судебного решения и согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. По смыслу диспозиции статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и актов ее толкования, уменьшение договорной или законной неустойки в отношении должника возможно только при наличии соответствующего заявления должника. Учитывая заявленное ответчиком ходатайство о снижении размера неустойки, принимая во внимание ее компенсационную природу, размер основного долга и процентов по кредиту, их соотношение, явную несоразмерность последствиям нарушенного обязательства, руководствуясь принципом разумности и соразмерности, суд приходит к выводу о снижении размера неустойки до 10000 рублей.Разрешая требования о взыскании процентов, начисляемых на остаток основного долга по дату полного фактического погашения кредита, суд учитывает, что кредитный договор №№ от 02 сентября 2015 года не расторгнут, договор уступки права требования (цессии) предусматривает, в том числе право цессионария требовать от должника проценты, в связи с чем, требование о взыскании процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 27,5% годовых, начиная с 07 декабря 2022 года по дату полного фактического погашения кредита, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.Таким образом, суд, признавая исковые требования законными и обоснованными, приходит к выводу об их удовлетворении. В соответствии с требованиями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3438,64 рубля. На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (паспорт серии <данные изъяты>) в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору № от 02 сентября 2015 года по состоянию на 06 декабря 2022 года в размере 71606,67 руб.

Взыскать с ФИО2 (паспорт <данные изъяты>) в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН <***>) проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 27,5% годовых с 07 декабря 2022 года (включительно) по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО2 (паспорт <данные изъяты>) в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 3438,64 рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калужский областной суд через Козельский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий И.А. Борзов