Дело № 2-2707/2025

64RS0045-01-2025-003158-73

Заочное решение

Именем Российской Федерации

21 июля 2025 года город Саратов

Кировский районный суд г. Саратова в составе председательствующего судьиПугачева Д.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Гузеевой В.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности наследодателя по кредитным договорам, процентов за пользование кредитом, а также расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 30 сентября 2022 г., процентов за пользование кредитом, а также расходов по уплате государственной пошлины.

Требования мотивированы тем, что 30 сентября 2022 г. между обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО«ХКФ Банк», Банк) и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде индивидуальных условий договора потребительского кредита) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 592800 руб. под 5,5%/-% годовых по безналичным/наличным, сроком на 1461 день. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

7 апреля 2025 г. окончательно завершился процесс реорганизации ООО«ХКФ Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ООО«ХКФ Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, реорганизация не влечет прекращения действия кредитного договора и закрытие банковского счета, задолженность по кредитному договору подлежит оплате в полном объеме.

По состоянию на 14 мая 2025 г. задолженность ФИО1 составляет 285787руб. 04 коп., из них 6971 руб. 70 коп. – просроченные проценты, 277961 руб. 68 коп. – просроченная ссудная задолженность, 853 руб. 66 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 31 марта 2023 г., на 14 мая 2025 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 165 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 3 декабря 2024 г., на 14мая 2025 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 163 дня.

ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ

На основании изложенного истец просил суд взыскать с наследников И.А. сумму задолженности в размере 285787 руб. 04 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9573 руб. 61 коп.

Кроме того, ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 7декабря 2023 г., процентов за пользование кредитом, а также расходов по уплате государственной пошлины.

Требования мотивированы тем, что 7 декабря 2023 г. между ООО«ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде индивидуальных условий договора потребительского кредита) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 298 543 руб. под 11,9%/-% годовых пе безналичным/наличным, сроком на 1827 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

По состоянию на 14 мая 2025 г. задолженность ФИО1 составляет 235030руб., из них 12 215 руб. 26 коп. – просроченные проценты, 222 271 руб. 30коп. – просроченная ссудная задолженность, 543 руб. 44 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 8 ноября 2024 г., на 14 мая 2025 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 161 день.

Просроченная задолженность по процентам возникла 10 декабря 2024 г., на 14мая 2025 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 156 дней.

На основании изложенного истец просил суд взыскать с наследников И.А. сумму задолженности в размере 235030 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8050 руб. 90 коп.

Определением Кировского районного суда г. Саратова гражданские дела по исковому заявлению ПАО«Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 30 сентября 2022 г., процентов за пользование кредитом, а также расходов по уплате государственной пошлины, по исковому заявлению ПАО«Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 7декабря 2023г., процентов за пользование кредитом, а также расходов по уплате государственной пошлины объединены в одно производство.

Судом по ходатайству стороны истца произведена замена ненадлежащего ответчика, к участию в деле в качестве ответчиков привлечены наследники И.А. – ФИО2, ФИО3

На основании изложенного истец, уточнив первоначально заявленные исковые требования, просил взыскать с ФИО2, ФИО3 сумму задолженности по договору № в размере 285787 руб. 04 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9573 руб. 61 коп., сумму задолженности по договору № в размере 235030 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 8050 руб. 90 коп.

Представитель ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, об уважительности причин своей неявки не сообщил, с ходатайством об отложении разбирательства дела не обращался. От представителя истца поступило ходатайство о рассмотрении дела в соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) без участия представителя истца, а также сведения об отсутствии возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчики ФИО2, ФИО3 надлежащим образом извещены о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, доказательств уважительности причин своей неявки не представили, об отложении судебного заседания не ходатайствовали.

Иные лица, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились, об уважительности причин своей неявки не сообщили, с ходатайством об отложении разбирательства дела не обращались.

Кроме того, информация о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела размещена на официальном сайте Кировского районного суда г.Саратова (http://kirovsky.sar.sudrf.ru/) (раздел судебное делопроизводство).

Руководствуясь статьями 167, 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу положений статьи 123 Конституции Российской Федерации и статей 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений статьи 57 ГПК РФ.

Статьей 1 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Согласно статье 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «Обанках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

В соответствии с частью 1 статьи 29 указанного Федерального закона процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент заключения договора) договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п. (считается акцептом).

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктом 2 статьи 1, статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ, пункт 4 статьи 421 ГК РФ)

Анализируя положения вышеуказанных норм для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор в данном случае был заключен в форме обмена документами, что не противоречит перечисленным нормам закона.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы42ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота.

Согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смертьгражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства. Все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

В соответствии со статьей 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе, права на неуплаченные проценты.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 30 сентября 2022 г. между ООО«ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита сумма кредита составила 592800 руб., срок возврата кредита 36 месяцев, процентная ставка 5,50% в период действия Программы «Гарантия низкой ставки», 21,30% в период отсутствия действующей Программы «Гарантия низкой ставки».

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита предусмотрено погашение задолженности ежемесячными платежами в размере 17902руб. 57 коп. в соответствии с графиком погашения по кредиту, дата ежемесячного платежа – 30 число каждого месяца, также предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (штрафа, пени) в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

Исполнение Банком обязанности по предоставлению ФИО1 суммы кредита в размере 592800 руб. подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету ФИО1

Также, 7 декабря 2023 г. между ООО«ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита сумма кредита составила 298 543 руб., срок возврата кредита 60 месяцев, процентная ставка 11,90% в период действия Программы «Гарантия низкой ставки», 39,90% в период отсутствия действующей Программы «Гарантия низкой ставки».

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита предусмотрено погашение задолженности ежемесячными платежами в размере 6826руб. 67 коп. в соответствии с графиком погашения по кредиту, дата ежемесячного платежа – 7 число каждого месяца, также предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (штрафа, пени) в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

Исполнение Банком обязанности по предоставлению ФИО1 суммы кредита в размере 298543 руб. подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету ФИО1

7 апреля 2025 г. ООО«ХКФ Банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ООО«ХКФ Банк», в том числе и по кредитным договорам, заключенным с ФИО1, перешли к ПАО«Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

В соответствии с представленным истцом расчетом, по состоянию на 14 мая 2025 г. задолженность ФИО1 составляет:

по кредитному договору № от 30 сентября 2022 г. – 285787руб. 04 коп., из них 6971 руб. 70 коп. – просроченные проценты, 277961 руб. 68 коп. – просроченная ссудная задолженность, 853 руб. 66 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду;

по кредитному договору № от 7 декабря 2023 г. – 235030руб., из них 12 215 руб. 26 коп. – просроченные проценты, 222 271 руб. 30коп. – просроченная ссудная задолженность, 543 руб. 44 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду.

Ответчиками доказательств частичного или полного погашения суммы займа не представлено, контррасчета задолженности от ответчиков не поступало.

Представленные истцом расчеты задолженности были проверены судом и принимаются во внимание при вынесении решения.

Принимая во внимание, что заемщик ФИО1 как и его наследники своевременно не исполнил обязательства по кредитным договорам, заключенным с ООО«ХКФ Банк», с учетом приведенных выше положений закона, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО«Совкомбанк» обоснованы, а потому подлежат удовлетворению.

Разрешая вопрос о надлежащем ответчике, судом учитывается следующее.

В соответствии с представленным в материалы дела свидетельством о смерти IV№ ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с материалами наследственного дела № ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследниками ФИО1, принявшими наследство, являются его сын ФИО2 и дочь ФИО3

В соответствии с материалами наследственного дела, имущество наследодателя состоит из 1/3 доли квартиры, площадью 63,5 кв.м., с кадастровым номером <адрес>, находящейся по адресу: <адрес>

В соответствии со свидетельством о праве на наследство по закону от 20мая 2025 г. ФИО2 является наследником указанного имущества в 1/2 доле.

В соответствии со свидетельством о праве на наследство по закону от 20мая 2025 г. ФИО3 является наследником указанного имущества в 1/2 доле.

В соответствии с положениями статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками (пункт 2 статьи 1152 ГК РФ).

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (пункт 4 статьи 1152 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 1152 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (втом числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 60, 61 своего постановления от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из материалов дела следует, что наследниками, принявшими наследство умершего ФИО1, являются его дети – ФИО2 и ФИО3, стоимость принятого наследником имущества безусловно превышает размер задолженности наследодателя в общей сумме 520817 руб. 04 коп.

При заключении договора заемщик согласился с предоставлением кредита на указанных условиях, включающих в себя, в том числе, уплату процентов в случае нарушения сроков возврата кредита, неустойки.

Принимая во внимание, что ФИО1, а также его наследники своевременно не исполнили обязательства по кредитным договорам, с учетом приведенных выше положений закона, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО«Совкомбанк» обоснованы, а потому подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, с наследников ФИО1, принявших наследство – ФИО2, ФИО3 подлежит взысканию в пользу истца в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от 30сентября 2022 г. в размере 285787руб. 04 коп., задолженность по кредитному договору № от 7 декабря 2023 г. в размере 235030руб.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, в соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в сумме 17 624 руб. 51 коп.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности наследодателя по кредитным договорам, процентов за пользование кредитом, а также расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать солидарно с наследников ФИО1, принявших наследство – ФИО2 (<данные изъяты>) и ФИО3 (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 30сентября 2022 г. в размере 285787руб. 04 коп., из которых: 6971 руб. 70 коп. – просроченные проценты, 277961 руб. 68 коп. – просроченная ссудная задолженность, 853 руб. 66 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду; задолженность по кредитному договору № от 7 декабря 2023 г. в размере 235030руб., из которых: 12215 руб. 26 коп. – просроченные проценты, 222 271 руб. 30коп. – просроченная ссудная задолженность, 543 руб. 44 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 624 руб. 51 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Д.В. Пугачев

Заочное решение в окончательной форме принято 4 августа 2025 г.

Председательствующий Д.В. Пугачев