Решение по делу № 2-1876/2025 от 12.01.2026 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-1876/2025

***

***

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 декабря 2025 года город Кола Мурманской области

Кольский районный суд Мурманской области в составе

председательствующего судьи Ватанского С.С.,

при секретаре Чугай Т.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк», Банк) к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование заявленных требований, что *** между Банком и ответчиками заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере *** на срок 60 месяцев, под 16,99 % годовых. В целях обеспечения выданного кредита между Банком и ФИО2 заключен договор залога (ипотеки) объекта недвижимости – помещения по адрес***. Залоговая стоимость определена сторонами в размере 2 400 000 рублей. Ответчики в период пользования кредитом произвели выплаты в размере 603 913 рублей 30 копеек, однако по состоянию на *** имеют задолженность, возникшую с *** в размере 1 495 493 рубля 68 копеек. В адрес ответчиков было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и взыскании задолженности по кредитному договору. Данное требование оставлено без удовлетворения. Просит расторгнуть кредитный договор № от ***, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, ФИО2; взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 1 495 493 рубля 68 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 49 954 рубля 94 копейки; проценты за пользование кредитом по ставке 19,74% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с *** по дату вступления в законную силу решения суда; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый день просрочки с *** по дату вступления в законную силу решения суда; обратить взыскание на предмет залога – помещение по адрес***, кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 400 000 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлялись по известному суду адресу регистрации по месту жительства, судебные извещения не получены, в связи с чем возвращены с отметкой отделения почтовой связи об истечении срока хранения.

В соответствии со статьей 3 Закона Российской Федерации от 25.06.1993 № 5242-1 «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнением им обязанности перед другими гражданами, государством и обществом вводится учет граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации. Граждане Российской Федерации обязаны регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в абзаце 2 пункта 67 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

В пункте 68 названного Постановления Пленума Верховным Судом Российской Федерации разъяснено, что статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, судом были предприняты все предусмотренные гражданским процессуальным законодательством меры для извещения ответчика о месте и времени судебного заседания, в связи с чем, в соответствии со статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В судебном заседании установлено, что *** между кредитором ПАО «Совкомбанк» и заемщиками ФИО1 и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщикам кредит в размере 1 647 340 рублей 59 копеек, из которых 1 193 089 рублей зачисляются на счет, 454 251 рубль 59 копеек перечисляются в счет оплаты за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, сроком на 60 месяцев под 16,99% годовых (пункты 1-4 договора).

Стороны также пришли к соглашению, что погашение задолженности осуществляется по 23 число каждого месяца включительно, последний платеж – не позднее ***. Размер платежа с 1 по 60 – 40 938 рублей 54 копейки, последний платёж – 40 938 рублей 54 копейки (пункт 7 договора).

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору является: предмет залога (ипотеки); имущественное страхование, по условиям которого выгодоприобретателем будет кредитор; личное страхование, по условиям которого выгодоприобретателем будет кредитор (пункт 11 договора).

Обязательства по предоставлению ответчикам денежных средств банком выполнены надлежащим образом, денежные средства получены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщики, в свою очередь, обязались возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях договора, в том числе согласованных кредитором и заемщиком в Индивидуальных условиях.

В соответствии с пунктом 13 Индивидуальных условий ненадлежащее исполнение условий договора кредита (займа), обеспеченного ипотекой, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно пункту 23 договора с Общими условиями, Индивидуальными условиями и тарифами банка заемщики ознакомлены, согласны и обязуются их соблюдать.

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от *** был заключен договор № залога (ипотеки) с ФИО2, по условиям которого в обеспечение полного исполнения обязательств заемщика, возникших из кредитного договора № от ***, залогодатель передает залогодержателю следующее имущество: помещение, расположенное по адрес***, общей площадью ***, кадастровый номер №. Стоимость предмета залога по соглашению сторон составляет 2 400 000 рублей.

В силу пункта 5.4.1 Общих условий договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиками обязательств по кредитному договору Банк *** направил ФИО1 и ФИО2 досудебные уведомления о возврате задолженности по кредитному договору.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, данная задолженность по ссуде возникла *** и по состоянию на *** суммарная продолжительность просрочки составляет 158 дней, просроченная задолженность по процентам возникла *** и на *** суммарно составила 118 дней. По состоянию на *** сумма задолженности по основному долгу составила 1 396 936 рублей 02 копейки, сумма просроченных процентов – 41 091 рубль 97 копеек, проценты по просроченной ссуде – 20 528 рублей 63 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 18 250 рублей 89 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 26 рублей 57 копеек, неустойка на просроченные проценты – 1 273 рубля 21 копейка, иные комиссии – 16 790 рублей 39 копеек, комиссия за СМС-информирование – 596 рублей.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут судом при существенном нарушении договора другой стороной.

Требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (пункт 2 статьи 452 настоящего Кодекса).

Анализируя установленные по делу обстоятельства и руководствуясь приведенными нормами материального права, суд приходит к выводу о наличии предусмотренных законом оснований для расторжения кредитного договора от № от ***, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 и ФИО2

Проверив представленный истцом расчет задолженности по состоянию на ***, суд находит его правильным, и учитывая, что ответчиками доказательств исполнения обязательств по возврату денежных средств не представлено, представленный банком расчет задолженности не опровергнут, суд находит требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании солидарно с ответчиков задолженности в размере 1 495 493 рубля 68 копеек обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Также являются обоснованными и подлежат удовлетворению требования банка о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом по ставке 19,74% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с *** по дату вступления в законную силу решения суда и неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленной на сумму остатка основного долга за каждый день просрочки с *** по дату вступления в законную силу решения суда.

Разрешая вопрос об обращении взыскания на предмет залога, суд руководствуется следующим.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 11 Индивидуальных условий обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору является залог (ипотека) недвижимого имущества – помещения, расположенного по адрес*** общей площадью ***, кадастровый номер №

*** Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Мурманской области произведена государственная регистрация ипотеки в пользу ПАО «Совкомбанк».

Установив, что заемщиками допущено систематическое нарушение обязательств по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору, при этом отсутствуют признаки незначительности нарушения обязательства и несоразмерности стоимости заложенного имущества сумме задолженности, суд находит требование истца об обращении взыскания на предмет залога – помещение, расположенное по адрес***, общей площадью ***, кадастровый номер № подлежащим удовлетворению и определяет способ реализации заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов.

Устанавливая начальную продажную цену заложенного имущества, суд учитывает, что согласно части 4 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В пункте 1.6 Договора залога сторонами определена залоговая стоимость предмета ипотеки на дату подписания настоящего договора в размере 2 400 000 рублей.

В ходе рассмотрения дела ответчиками залоговая стоимость имущества не оспорена, отчет об ее иной стоимости в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлен.

Принимая во внимание, что доказательств иной стоимости залогового имущества материалы дела не содержат, суд полагает возможным установить начальную продажную цену предмера залога в размере 2 400 000 рублей.

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса (часть 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в общем размере 49 954 рубля 94 копейки (20 000 рублей за подачу заявления об обращении взыскания на заложенное имущество + 29 954 рубля 94 копейки по требованию имущественного характера), которые подлежат взысканию в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» *** к ФИО1 ***, ФИО2 *** о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество– удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от №, заключенный *** между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1, ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от *** за период с *** по *** в размере 1 495 493 рубля 68 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 49 954 рубля 94 копейки.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 19,74 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 1 396 936 рублей 02 копейки, начиная с *** по дату вступления настоящего решения суда в законную силу.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора – 0,0438 %, начисленную за каждый календарный день просрочки на сумму просроченной задолженности в размере 1 495 493 рубля 68 копеек, начиная с *** по дату вступления настоящего решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – помещение, принадлежащее на праве собственности ФИО2, расположенное по адрес***, общей площадью ***, кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 400 000 рублей.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Кольский районный суд Мурманской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Кольский районный суд Мурманской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья *** С.С. Ватанский