Решение по делу № 2-1168/2023 от 08.06.2023

Дело № 2-1168/2023; УИД: 42RS0010-01-2023-000752-61.

РЕШЕНИЕ

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

Киселевский городской суд Кемеровской области

в составе: председательствующего – судьи Карповой Н.Н.,

при секретаре – Мироновой Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселевске

8 июня 2023 года

дело по иску: Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 об обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ :

Истец обратился в суд с иском к ответчикам об обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои исковые требования мотивирует тем, что 1 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников.

5 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

15 января 2021 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 219 900 рублей под 21,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства Toyota Corolla, <данные изъяты>.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 16 ноября 2021 года, на 28 февраля 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 413 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 16 ноября 2021 года, на 28 февраля 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 408 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 83 052 рублей.

По состоянию на 28 февраля 2023 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 264 272 рубля 25 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность – 213 852 рубля 75 копеек; просроченные проценты – 46 829 рублей 17 копеек; просроченные проценты на просроченную ссуду – 112 рублей 81 копейка; неустойка на просроченную ссуду – 39 рублей 02 копейки; неустойка на просроченные проценты – 488 рублей 50 копеек; иные комиссии – 2 950 рублей.

Согласно п.10 кредитного договора № от 15 января 2021 года, в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку автомобиль марки Toyota Corolla, <данные изъяты>

Считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п.8.14.9 общих условий договора потребительского кредитования под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 34,75%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 143 555 рублей 68 копеек.

Просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 000 рублей; обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство TOYOTA COROLLA, <данные изъяты>, установив начальную продажную цену в размере 143 555 рублей 68 копеек, путем реализации с публичных торгов и рассмотреть дело в отсутствии представителя.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, информации о наличии уважительных причин, препятствующих явке в суд, и возражений по иску не представили, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили. О времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, путем направления судебной повестки по месту регистрации, однако почтовое отправление возвращено в адрес суда с отметкой «истек срок хранения».

В силу требований ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», изложенной им в пунктах 67, 68, юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Ответчик, извещенный по месту своего жительства, куда судом направлялась судебная повестка и извещение о вызове в судебное заседание с целью обеспечения реализации его процессуальных прав, несет риск неблагоприятных последствий неполучения почтовой корреспонденции.

Следовательно, отказываясь от получения поступающей в их адрес корреспонденции, ответчики самостоятельно несут все неблагоприятные последствия, связанные с этим, поскольку доказательств того, что имелись какие-либо объективные причины для этого, в деле не имеется.

Согласно требованиям ч.3,4 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, в связи, с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленный иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании п.1 ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.1 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В судебном заседании из материалов дела установлено, что 15 января 2021 года ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, на основании которого с ним был заключен договор потребительского кредита № от 15 января 2021 года, состоящий из Индивидуальных и Общих условий кредитования (л.д.11-13).

В соответствии с п. п. 1-4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита лимит кредитования, предоставленный ФИО1, составил 219 900 рублей, процентная ставка за пользование кредитом –21,9% годовых, срок действия договора - 60 месяцев.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий общее количество платежей по договору потребительского кредита составляет 60 месяцев; минимальный обязательный платеж 5 958 рублей 46 копеек.

Обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору потребительского кредита являлся залог транспортного средства – автомобиля марки Toyota Corolla, <данные изъяты> (п. 10 Индивидуальных условий).

Истец надлежащим образом выполнил принятые на себя по договору потребительского кредита обязательства, перечислив кредит в сумме 219 900 рублей на ссудный счет ФИО1 15 января 2021 года.

Как было указано выше, автомобиль марки Toyota Corolla, <данные изъяты>, собственником которого является ФИО2, был передан в залог в обеспечение обязательств по договору потребительского кредита № от 15 января 2021 года.

В связи с чем, 15 января 2021 года со ФИО2 был заключен договор залога движимого имущества № (л.д.20-23).

Стоимость предмета залога была определена сторонами в сумме 22 0000 рублей (п. 1.2 договора).

Подписав договор залога, ФИО2, являясь залогодателем, подтвердила, что ей известны и понятны все условия договора потребительского кредита от 15 января 2021 года №, заключенного со ФИО1, сумма кредита, срок кредитования, размер процентов за пользование кредитом, порядок их уплаты, порядок возврата кредита (п. 2.2 договора).

ФИО2 согласилась отвечать перед залогодержателем, всем заложенным имуществом, в том числе возместить все издержки залогодержателя, возникшие или которые могут возникнуть в случае востребования исполнения по кредитному договору в принудительном порядке (п. 2.3 договора).

В соответствии с п. 2.4 договора предмет залога обеспечивал требования залогодержателя в том объеме, какой они будут иметь к моменту удовлетворения, в том числе, но не исключительно, требования: просроченные проценты за пользование кредитом, просроченная сумма основного долга по кредиту, неустойка (штраф, пени), проценты, начисленные за текущий период платежей, сумма основного долга за текущий период платежей, иные платежи, предусмотренные законодательством РФ или кредитным договором.

Согласно п. 5.2 залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по кредитному договору более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по кредитному договору является незначительной.

По решению суда обращение на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве. По соглашению сторон начальная цена реализации предмета залога устанавливается в соответствии с его стоимостью, указанной в п. 1.2 договора, за исключением случаев, когда в соответствии с законодательством, действующим на момент вынесения судебного акта об обращении взыскания на предмет залога для определения цены реализации обязательно привлечение оценщика (п. 5.4 договора).

Договор вступает в силу с момента регистрации в реестре уведомлений о залоге движимого имущества и действует до полного исполнения сторонами обязательств по договору и заемщиком по кредитному договору (п.10.1 договора).

Уведомление о возникновении залога движимого имущества - автомобиля Toyota Corolla, <данные изъяты> было зарегистрировано 16 января 2021 года за №.

ФИО1 воспользовался предоставленными ему денежными средствами, однако ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по договору потребительского кредита.

Решением Киселевского городского суда по делу № 2-1715/2022 от 22 сентября 2022 года, вступившим в законную силу 1 ноября 2022 года, постановлено:

«Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить в части.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» со ФИО1, <данные изъяты> задолженность по договору потребительского кредита № от 15.01.2021 года в сумме 264 265 (двести шестьдесят четыре тысячи двести шестьдесят пять) рублей 93 копейки, в том числе: иные комиссии – 2 950 рублей, просроченные проценты – 46 829 рублей 17 копеек, просроченная ссудная задолженность – 213 852 рубля 75 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 112 рублей 81 копейка, неустойка на просроченную ссуду – 39 рублей 02 копейки, неустойка на просроченные проценты – 482 рубля 18 копеек.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» со ФИО1, <данные изъяты> расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 823 (пять тысяч восемьсот двадцать три) рубля 50 копеек.

В удовлетворении исковых требований о взыскании со ФИО1 комиссии за ведение счета в сумме 745 рублей, неустойки на просроченную ссуду в сумме 62 рубля 74 копейки, неустойки на просроченные проценты в сумме 784 рубля 47 копеек, расходов на оплату государственной пошлины в сумме 35 рублей 08 копеек; об обращении взыскании на заложенное имущество - автомобиль марки Toyota Corolla, <данные изъяты>, принадлежащий ФИО2, путем его реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в сумме 143 555 рублей 68 копеек; взыскании со ФИО2 расходов по оплате государственной пошлины в сумме 6 000 рублей Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» отказать» (л.д.30-32).

Решение суда в настоящее время не исполнено, в связи с чем банк обратился в суд с заявлением об обращении взыскания на предмет залога.

Разрешая требования банка об обращении взыскания задолженности на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

На основании п. 8.14.2, 8.14.3 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиков сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной. Порядок обращения взыскания на предмет залога определяется залогодержателем.

В соответствии с положениями п.п. 1 и 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п.1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно положениям п.1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В обеспечение обязательств по кредитному договору № от 15 января 2021 года в заявлении о предоставлении кредита и индивидуальных условиях договора потребительского кредита прописаны условия заключения договора о залоге, в рамках которого банк принял в залог автомобиль марки Toyota Corolla, <данные изъяты>. Залогодателем является ФИО2

По сведениям реестра уведомления о возникновении залога движимого залог автомобиля марки Toyota Corolla, <данные изъяты> был зарегистрирован 16 января 2021 года за № (л.д.29).

Согласно п. 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, предусматривающих, что если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре потребительского кредита, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за 1 месяц – на 7 %, за второй месяц – на 5%, за последующий месяцы – на 2%, начальная продажная стоимость предмета залога определена истцом в 143 555 рублей 68 копеек.

Факт принадлежности автомобиля Toyota Corolla, <данные изъяты>, ответчику ФИО2 подтверждается карточкой учета транспортного средства.

Ответчик ФИО1 не исполнил в срок свои обязательства по возврату суммы полученных денежных средств по кредиту и уплате начисленных на них процентов, в связи с чем, суд считает необходимым требования истца удовлетворить, обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство - автомобиль марки Toyota Corolla, <данные изъяты>, принадлежащий ФИО2

В соответствии со ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации суд считает необходимым определить способ реализации заложенного имущества, на которое обращено взыскание - с публичных торгов.

Исходя из совокупности установленных в судебном заседании обстоятельств, учитывая, что взыскание задолженности перед истцом обращено на предмет залога, суд считает необходимым определить начальную продажную стоимость автомобиля марки Toyota Corolla, <данные изъяты>, в размере 143 555 рублей 68 копеек.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Факт уплаты государственной пошлины при подаче искового заявления в сумме 6 000 рублей, подтвержден платежным поручением № от 28 февраля 2023 года (л.д.10).

Таким образом, с ответчика ФИО2 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство - автомобиль марки Toyota Corolla, <данные изъяты>, принадлежащий ФИО2, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 143 555 (сто сорок три тысячи пятьсот пятьдесят пять) рублей 68 копеек.

Взыскать со ФИО2, <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 000 (шесть тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд, через Киселевский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено с учетом выходных праздничных дней - 16 июня 2023 года.

Председательствующий - Н.Н.Карпова

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.