Дело № 2-2504/2022 (37RS0022-01-2022-002623-32)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 ноября 2022 года город Иваново

Фрунзенский районный суд города Иваново

в составе председательствующего судьи Просвиряковой В.А.,

при секретаре Аскеровой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Право онлайн» (далее – ООО «Право онлайн») обратилось с иском к ответчику ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа № от 14.05.2021 г. за период с 14.05.2021 г. по 22.07.2022 г. в размере 59000 руб. а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1970 руб.

Исковые требования мотивированы неисполнением со стороны ответчика обязательств по договору займа.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Представитель истца просит рассмотреть дело в его отсутствие, о чем в материалах дела имеется соответствующее заявление.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие, представил возражения на иск, суть которых сводится к следующему. Ответчик не согласен с суммой процентов, поскольку проценты за пользование займом надлежит начислять до даты возврата займа, указанного в договоре, т.е. до 12.06.2021 г. После указанной даты необходимо начислять проценты за пользование чужими денежными средствами, предусмотренные ст.395 ГК РФ. Согласно расчету ответчика сумма процентов за пользование займом за период с 14.05.2021 г. по 12.06.2021 г. составит 7500 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 13.06.2021 г. по 30.03.2022 г. - 1703 руб. 09 коп.

Третье лицо ООО МКК «Академическая» в судебное заседание своего представителя не направило, о дне, времени и месте судебного заседания извещалось надлежащим образом.

Руководствуясь ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В соответствии с ч.2.1 ст.3 указанного закона микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Судом установлено, что 14.05.2021 года между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 был заключен договор займа №, в соответствии с которым ответчику был выдан микрозайм в сумме 25000 руб. под 365% годовых. Срок действия договора займа установлен с момента получения заемщиком суммы займа и до фактического исполнения сторонами всех обязательств по договору займа. Срок возврата займа – в течение 30 дней, начиная с даты следующей за датой его предоставления.

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора займа возврат займа осуществляется одним платежом в размере 32500 руб., в том числе 25000 руб. – сумма займа, 7500 руб. – сумма процентов.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора займа в случае нарушения срока возврата суммы займа и (или) процентов заемщик уплачивает займодавцу неустойку в размере 20% годовых на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга за каждый день просрочки, начиная с первого дня просрочки до момента окончания начисления процентов на сумму займа. Размер неустойки, подлежащей уплате за период, начиная с первого дня, следующего за днем окончания начисления процентов, до момента фактического исполнения обязательств, составляет 0,1% в день на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

ООО МКК «Академическая» исполнило свои обязательства, что не оспаривается ответчиком.

Ответчик принял на себя обязательства вернуть сумму займа и уплатить проценты за пользование заемными денежными средствами в срок и на условиях, установленных договором.

При заключении договора микрозайма ФИО1 был ознакомлен с общими условиями договора потребительского займа и обязался их неукоснительно соблюдать (п.14 договора).

Как следует из материалов дела, ответчик до настоящего времени не исполнил в полном объеме принятые на себя обязательства, в связи с чем образовалась задолженность за период с 14.05.2021 г. по 22.07.2022 г. в размере 59000 руб., в том числе 25000 руб. – сумма основного долга, 34000 руб. – проценты и неустойка.

Частью 2.1 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с ч.8 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции действовавшей на момент заключения договора) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч.9 ст.6 указанного закона).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (ч.11 закона).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в II квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. включительно на срок до 30 дней включительно были установлены Банком России в размере 365% при их среднерыночном значении 346,706%.

Согласно этим значениям процентная ставка микрозайма, предоставленного ООО МКК «Академическая» ФИО1 в сумме 25000 руб. на срок 30 календарных дней, установленная договором в размере 365%, соответствует требованиям закона.

Истцом правомерно определен размер задолженности процентов за пользование займом за период с 14.05.2021 г. по 22.07.2022 г.

В силу положений п.3 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. То есть, по общему правилу, проценты подлежат начислению и уплате до момента фактического возврата суммы займа (суммы кредита). Условий, исключающих действие данного правила, судом не установлено.

Доводы ответчика о том, что проценты за пользование займом надлежит начислять до даты возврата займа, указанного в договоре, т.е. до 12.06.2021 г., а после указанной даты необходимо начислять проценты за пользование чужими денежными средствами, предусмотренные ст.395 ГК РФ, основаны на ошибочном, субъективном понимании ответчиком положений действующего законодательства.

Проценты за период с 13.06.2021 г. по 22.07.2022 г. должны начисляться с учетом предельных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов), действовавших в соответствующий период.

Для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30000 руб. сроком до 30 дней включительно предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 365 % при среднерыночном значении 346,706 %; для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30000 руб. сроком от 31 до 60 дней включительно предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 365 % при среднерыночном значении 306,511 %; для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30000 руб. сроком от 61 до 180 дней включительно предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 365 % при среднерыночном значении 318,721 %. Размер процентов за период с 14.05.2021 г. – 09.11.2021 г. составит 45000 руб. (25000*365%/365*180=45000).

Для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30000 руб. сроком от 181 до 365 дней включительно предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 178,399% при среднерыночном значении 133,799 %. Размер процентов за период с 10.11.2021 г. – 13.05.2022 г. составит 22605 руб. 35 коп. (25000*178,399%/365*185=22605,35).

Для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30000 руб. сроком свыше 365 дней включительно предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 63,548% при среднерыночном значении 47,661 %. Размер процентов за период с 14.05.2022 г. – 22.07.2022 г. составит 3046 руб. 82 коп. (25000*63,548%/365*70=3046,82).

Итого, размер процентов за период с 14.05.2021 г. по 22.07.2022 г. составит 70652 руб. 17 коп. (45000+22605,35+3046,82=70652,17).

Вместе с тем, истец обоснованно просит взыскать с ответчика проценты за пользование займом в размере не 70652 руб. 17 коп., а 34000 руб. Истцом учтены ограничения, установленные в ч.24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции действовавшей на момент заключения договора), согласно которой по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (25000*1,5=37500).

При таких обстоятельствах, исковые требования ООО «Право онлайн» являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Оснований для снижения размера процентов у суда не имеется, поскольку заявленные проценты являются платой за пользование денежными средствами и снижению в силу положений ст.333 ГК РФ не подлежат.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1970 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» (<данные изъяты>) сумму задолженности по договору микрозайма № от 14.05.2021 г. в размере 59000 руб., из которых 25000 руб. – основной долг, 34000 руб.– проценты и неустойка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1970 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Иваново в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья В.А. Просвирякова

Решение изготовлено в окончательной форме 29 декабря 2022 года.