Дело № 2-4443/2025

УИД 86RS0007-01-2025-006286-10

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем российской Федерации

25 декабря 2025 года город Нефтеюганск

Нефтеюганский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа –Югры в составе:

председательствующего судьи Ахметовой Э.В.

при секретаре Фаткуллиной З.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО "Совкомбанк" обратился в суд к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 12.01.2022 за период с 05.03.2022 по 11.11.2025 в размере 120 382.73 руб., в том числе:

просроченная ссудная задолженность: 97590 руб.,

просроченные проценты: 20143,75 руб.

иные комиссии: 2130 руб.

штраф за просроченный платеж: 518,98 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4611,48 руб.,

Истец указывает, что 12.01.2022 г. между ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» и ответчиком заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредитную карту с лимитом овердрафта 100 000 руб. с начислением процентов при снятии наличных 49,90%, при оплате товаров и услуг – 25,70%, на сумму просроченной задолженности – 49,90%. Порядок определения платежа льготного периода и Минимального платежа установлен Общими условиями. Платежный период начинается 5 числа каждого месяца. Льготный период – 3 платежных периода.

07.04.2025 завершился процесс реорганизации ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла 05.03.2022, на 11.11.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 1348 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 07.04.2025, на 11.11.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 219 дней.

Банк направил ответчику уведомление о возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. Истец указывает, что в настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца (Банка) в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом по почте 13.12.2025, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен посредством направления повестки по почте, конверт возвратился по истечении срока хранения, на телефонные звонки не отвечает. Согласно возражениям, направленным мировому судье ответчик не согласен с требованиями банка, поскольку кредит не оформлял, документы не подписывал.

При таких обстоятельствах, признав извещение сторон надлежащим, руководствуясь ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд пришел к выводу о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части

займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

На основании пункта 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок электронной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно пункту 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Порядок заключения договоров в электронном виде между Клиентом и Банком регулируется Общими условиями Банка.

В судебном заседании установлено, что 12.01.2022 между ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 (паспорт №) заключен кредитный договор путем подписания в электронном виде индивидуальных условий договора потребительского кредита №, с использованием простой электронной подписи заемщика, созданной посредством передачи в электронной форме СМС пароля.

Согласно реестру смс/пуш информирования заемщик с использованием телефонного номера 7 904 4848 359 запросил кредитный лимит на 100 000 руб., который был одобрен, подключил смс-пакет и дважды воспользовался кредитными средствами (л.д. 33).

Согласно сведениям, полученным по судебному запросу ПАО «МТС» в Тюменской области сообщил, что указанный № зарегистрирован на имя ответчика (л.д. 37).

Таким образом, суд приходит к выводу, что именно ответчиком в электронной форме в соответствии с гражданским законодательством с банком заключен указанный кредитный договор, обратное со стороны ответчика не доказано, о наличии каких-либо мошеннических действий доказательства в материалы дела не представлены.

По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредитную карту с лимитом овердрафта 100 000 руб. с начислением процентов при снятии наличных 49,90%, при оплате товаров и услуг – 25,70%, на сумму просроченной задолженности – 49,90%. Порядок определения платежа льготного периода и Минимального платежа установлен Общими условиями. Платежный период начинается 5 числа каждого месяца. Льготный период – 3 платежных периода.

07.04.2025 завершился процесс реорганизации ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита.

Судом установлено, что Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику 12.01.2022 года и 15.01.2022 года денежные средства в сумме 97590 руб. (42600 перевод на карту другого банка +54990 покупка в сети Связной), что подтверждается выпиской по счету №.

Однако ответчик обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, допуская нарушения сроков внесения ежемесячного платежа, что также подтверждается выпиской по счету за период с 12.01.2022 по 11.11.2025, где отражены просрочки внесения ежемесячных платежей и факт отсутствия поступления платежей. В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии со ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. от 03.07.2016г.) при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором. В соответствии с п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 08.03.2022) "О потребительском кредите (займе)", в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления. Таким образом, приведенными положениями закона предусмотрено право взыскателя потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами в случае просрочки более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней. Ответчиком не предоставлено доказательств, опровергающих расчет истца и свидетельствующих о том, что указанная сумма не соответствует действительности, следовательно учитывая период просрочки, который составляет более 60 дней в течении последних 180 дней. Таким образом, бремя доказывания наличия обстоятельств, предусмотренных статьями 807-811 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежит возложению на истца, ответчик, в случае несогласия с заявленными требованиями, обязан доказать наличие обстоятельств, свидетельствующих о необоснованности требований истца. Согласно ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. В соответствии со ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. от 30.12.2020г.) при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором. При этом суд отмечает, что статьёй 811 Гражданского кодекса Российской Федерации также предусмотрено, что в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, если иное не предусмотрено законом или договором займа. Статьями 330, 331, 394 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право кредитора устанавливать в договоре неустойку (штраф, пеню) за неисполнение обязательств другой стороной. Понятие неустойки закрепляется в ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, где указано, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Учитывая, что ответчик допустил неисполнение условий договора, при этом со стороны ответчика не подтверждено, что возникновение задолженности по кредитному договору было обусловлено уважительными причинами, ходатайство о снижении неустойки не заявлялось, поэтому суд не усматривает в данном случае оснований для снижения размера неустойки, заявленной ко взысканию. Согласно расчету истца общая сумма задолженности ответчика за период с 05.03.2022 по 11.11.2025 в размере 120 382.73 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность: 97590 руб., просроченные проценты: 20143,75 руб. иные комиссии: 2130 руб. штраф за просроченный платеж: 518,98 руб.Ответчик в период пользования кредитом выплаты не производил. Суд считает расчет арифметически правильным, основанным на условиях договора и руководствуется им при вынесении решения.

Ответчик, в свою очередь, возражений относительно искового заявления и доказательств исполнения договорных обязательств надлежащим образом в суд не представил, расчет задолженности не оспорил.

Разрешая исковые требования истца, суд принимает во внимание разъяснения, содержащиеся в Определениях Конституционного Суда РФ от 15 января 2009 года № 243-О-О и от 16 апреля 2009 года № 331-О-О, сама по себе норма пункта 2 статьи 811 ГК РФ, предусматривающая право займодавца в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами, предполагает учет судом фактических обстоятельств (наличия и исследования уважительных причин допущенных нарушений обязательств), а также юридических обстоятельств (периода просрочки, суммы просрочки, вины одной из сторон), направлена на обеспечение необходимого баланса интересов обеих сторон при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по договору и не может рассматриваться как нарушающая его конституционные права.

Таким образом, учитывая, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по своевременной оплате кредита, поскольку просроченная задолженность по ссуде возникла 05.03.2022, на 11.11.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 1348 дней; просроченная задолженность по процентам возникла 07.04.2025, на 11.11.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 219 дней, что также подтверждается выпиской по счету, то суд приходит к выводу об обоснованности и законности требований истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 21.12.2022 за период 05.03.2022 по 11.11.2025 в размере 120382,73 руб.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Так, с ответчика в пользу истца подлежат возмещению расходы по уплате госпошлины в размере 4611,48 руб.

Руководствуясь ст. 194,195, 199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, родившейся (дата) г.р. (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (Инн №) сумму задолженности по кредитному договору № от 12.01.2022 за период с 05.03.2022 по 11.11.2025 в размере 120 382.73 руб., в том числе:

просроченная ссудная задолженность: 97590 руб.,

просроченные проценты: 20143,75 руб.

иные комиссии: 2130 руб.

штраф за просроченный платеж: 518,98 руб., а также в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4611,48 руб.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать судье заявление о пересмотре заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда с подачей жалобы через Нефтеюганский районный суд.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Э.В. Ахметова