Дело № 2-2620/2023
43RS0003-01-2019-005009-85
РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
15 сентября 2023 года г. Киров
Первомайский районный суд г. Кирова в составе
председательствующего судьи Маловой Н.Л.,
при секретаре Широковой И.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2620/2023 по иску ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 (ФИО15) В.Н., ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование указало, что {Дата} между ОАО «Промсвязьбанк» и ответчиками заключен кредитный договор {Номер} ипотечное кредитование, согласно которому ответчикам был представлен ипотечный жилищный кредит в размере 950000 руб. для приобретения в общую совместную собственность жилого помещения по адресу: {Адрес} По состоянию на 20.09.2019г. квартира оценена в размере 938000 руб. В соответствии с п. 2.2 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является: ипотека квартиры, предметом которого является залог квартира по адресу: {Адрес} Права залогодержателя удостоверены закладной. Обязательства по возврату займа заемщиками не исполняются. Заемщикам направлено требование о досрочном погашении задолженности по договору. На момент обращения в суд требования истца не исполнены. По состоянию на 19.11.2019г. сумма задолженности составляет 576876,06 руб. Просил взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору {Номер} от {Дата} в размере 576876,06 руб.; неустойку, начисляемую в соответствии с условиями кредитного договора по дату фактического погашения основного долга по кредиту и процентов за пользование; обратить взыскание на принадлежащую ответчикам квартиру, расположенную по адресу: г.{Адрес}Б, установив начальную продажную цену предмета ипотеки в размере 750400 руб., расходы по оплате услуг эксперта в размере 1232,52 руб., а так же взыскать солидарно с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 14981,09 руб.
Требования уточнялись, просит взыскать солидарном порядке с ответчиков по кредитному договору {Номер} от {Дата} неустойку, за неисполнение обязательства по возврату суммы основного долга в размере 1476692,45 рублей, неустойку (пени) за неисполнение заемщиком обязательств по уплате процентов в размере 87248,02 рублей, в обшей сумме 1563940,47 рублей (том 2 л.д.52).
Протокольным определением к участию в деле привлечен финансовый управляющий ФИО4 ФИО14 (том 2 л.д. 27).
Представитель истца ПАО «Промсвязьбанк» в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом. Ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, представила возражения на исковое заявление, сведения об оплате долга, ходатайство о снижении неустойки (том 2, л.д. 1-2).
Ответчики, третьи лица в судебное заседание не явились. Уведомлены своевременно и надлежащим образом, причины неявки неизвестны.
В соответствии с ч.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Суд определил рассмотреть дело в отсутствие участников процесса, извещенных о дате судебного заседания.
Исследовав письменные материалы дела, и, оценив представленные доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об частичном удовлетворении требований по следующим основаниям.
В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее-ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как следует из ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Судом установлено, что между ОАО «Промсвязьбанк» и ФИО10, ФИО4 заключен кредитный договор {Номер} от {Дата} ипотечного кредитования, согласно которому заемщикам был представлен ипотечный жилищный кредит в размере 950000 руб. на срок 180 месяцев для приобретения в общую совместную собственность ФИО10, ФИО4 квартиры, по адресу: {Адрес}. (том 1, л.д.25-33).
Кредит в сумме 950000 руб. был зачислен на счет ответчика ФИО2 (ФИО15) В.Н., что подтверждается выпиской из банковского счета за период с {Дата} по {Дата} (том 1, л.д. 53-56).
Согласно п. 1.1 (настоящего договора) заемщики вносит ежемесячный платеж - 15 числа каждого месяца.
В соответствии с п. 5.3.1 заемщики обязались по кредитному договору вернуть истцу вышеуказанную денежную сумму и уплатить проценты, за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные к уплате кредитору, в сумме, в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором.
Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (п.2.2 договора) являлась: ипотека объекта в силу закона, о чем сторонами составлена закладная {Номер} от {Дата} на квартиру, расположенную по адресу: {Адрес} выданная Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кировской области залогодержателю {Дата} В настоящее время владельцем закладной является истец, что подтверждено отметкой в закладной от {Дата} (том 1, л.д. 41-47).
В связи с нарушением заемщиками условий кредитного договора по внесению ежемесячных платежей, в адрес ответчиков направлено письмо с требованием о досрочном погашении задолженности по кредитному договору (том 1, л.д.57).
В соответствии с п. 5.2.4 кредитного договора, банк вправе потребовать полного досрочного погашения задолженности и обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора, при просрочке заемщиком осуществления ежемесячного платежа.
Заочным решением Первомайского районного суда г. Кирова от {Дата} (том 1,л.д. 145-154) взыскана с заемщиков в пользу банка, солидарно, задолженность по кредитному договору {Номер} от {Дата}:и основной долг 396121,16,просроченные проценты 28880,51 рубль, неустойка за неисполнение обязательств по возврату суммы основного долга 135003,88 рублей, неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов 16870,51 рубль, неустойка, начисляемая в размере 0,3% от суммы задолженности по основному долгу и процентам, начиная с {Дата},по дату фактического погашения долга, судебные расходы на оценку 1232,52 рубля, расходы по государственной пошлине 14981,09 рублей. Обращено взыскание путем продажи с публичных торгов на квартиру по адресу: {Адрес}, общей площадью 20,4 кв.м., кадастровый {Номер},с установлением начальной продажной цены 750400 рублей.
Судом установлено, что определением Арбитражного суда Кировской области о принятии заявления о признании гражданина несостоятельным (банкротом) по делу № А28-9885/2020 от {Дата}, в отношении ФИО4 была введена процедура реструктуризации долгов гражданина. Финансовым управляющим имуществом должника ФИО4 был утвержден ФИО14(том 2, л.д. 3).
Определением Арбитражного суда Кировской области о включении требования кредитора в реестр требований кредиторов по делу № А28-9885/2020 от {Дата}, признано обоснованным требования публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» в общей сумме 441215,28 руб., в том числе 396121,16 руб. долга, 28880,51 руб. процентов, 14981,09 руб. расходов государственной пошлине, 1232,52 руб. судебных расходов, и включен в третью очередь реестра требований кредиторов ФИО4 как обеспеченное залоге имущества должника (том 2,л.д. 4).
Согласно сведений Единого федерального реестра сведений о банкротстве от {Дата} (сообщение {Номер}) были объявлены торги по продаже однокомнатной квартиры, назначение: жилое, общая площадь 20{Адрес} {Номер} находящейся в залоге ПАО "Промсвязьбанк" (том 2, л.д. 5).
Согласно сведений Единого федерального реестра сведений о банкротстве от {Дата} было опубликовано сообщение {Номер} о том, что торги по продаже однокомнатной квартиры, назначение: жилое, общая площадь 20,4 кв.м., этаж 1 - адрес {Адрес}, {Номер}, находящейся в залоге ПАО "Промсвязьбанк", состоялись. Покупателем является ФИО11 ({Номер}). Имущество реализовано по цене 829777,99 рублей (том 2, л.д. 6).
Денежные средства, полученные в ходе реализации имущества должника ФИО4 от продажи квартиры, в сумме 441215,28 рублей были направлены на погашение требований ПАО «Промсвязьбанк» по кредитному договору {Номер} от {Дата},чек по операции от {Дата} (том 2, л.д. 58).
По определению Первомайского районного суда г. Кирова от {Дата} отменено заочное решение Первомайского районного суда г. Кирова от {Дата} (том 1, л.д.243-244).
На основании записи об изменении наименования организации, внесенной в ЕГРЮЛ {Дата}, наименование истца – Публичное Акционерное общество «Промсвязьбанк».
Согласно представленного истцом расчета задолженность по договору {Номер} от {Дата} составляет:
- 1476692,45 руб. – неустойка (пени) за неисполнение заемщиком обязательств по возврату основного долга;
- 87248,02 руб. – сумма неустойки (пени) за неисполнение заемщиком обязательств по уплате процентов.
Представленный представителем истца расчет задолженности, судом проверен и признан верным, расчет произведен в соответствии с условиями заключенного договора, а также в соответствии с графиком платежей.
Определенная сторонами в договоре ставка процентов за пользование кредитом соответствует воле сторон и не противоречит положениям гражданского законодательства (статья 421 ГК РФ).
Взысканные с ответчика проценты за пользование кредитными денежными средствами рассчитаны исходя из размера процентных ставок, установленных договором. Взыскание указанных процентов соответствует требованиям статьи 809 ГК РФ.
В силу пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо прочего, неустойкой, которой в соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Условие о неустойке было включено в договор, что является правом сторон и не противоречит статьям 333 и 811 ГК РФ.
Поскольку факт ненадлежащего исполнения ответчиками принятых на себя обязательств по договору установлен, то истец вправе требовать взыскания с ответчика предусмотренной договором неустойки.
По мнению суда, требования истца о взыскании суммы задолженности, процентов, неустойки (пени) являются законными и обоснованными в части.
Постановлением Правительства РФ от {Дата} {Номер} «О ФИО5 МОРАТОРИЯ НА ВОЗБУЖДЕНИЕ ДЕФИО12 ПО ЗАЯВЛЕНИЯМ, ПОДАВАЕМЫМ КРЕДИТОРАМИ» (окончание действия документа {Дата}) введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей на период с {Дата} по {Дата}.
В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от {Дата} {Номер} «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от {Дата} № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее -ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до ФИО5 моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве. В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.
В силу разъяснений, содержащихся в абзаце 2 пункта 2 Постановления Пленума - Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от {Дата} {Номер} «О текущих платежах по денежным обязательствам в деле о банкротстве», текущими являются любые требования об оплате товаров, работ и услуг, поставленных, выполненных и оказанных после возбуждения дела о банкротстве, в том числе во исполнение договоров заключенных до даты принятия заявления о признании должника банкротом.
На основании вышеизложенных доводов, требования о взыскании пени (неустоек, штрафов) в период с {Дата} по {Дата} удовлетворению не подлежат.
Судом установлено, что пунктом 6.1 кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения обязательства по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные кредитным договором, или не исполнения обязанности погасить задолженность в случае досрочного истребования задолженности, предусмотренной кредитным договором, на просроченную задолженность по основному долгу и/или просроченную задолженность по процентам подлежат начислению пени в размере 0,3% о суммы просроченной задолженности по основному долгу и /или просроченной задолженности по процентам за каждый календарный день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения.
В соответствии с разъяснением, приведенным в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от {Дата} N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограничена.
Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.
Из расчета истца (том 2, л.д. 36) следует вычесть 183 дней моратория с {Дата} по {Дата}.
Расчет неустойки (пени) за неисполнение обязательства по возврату основного долга:
с {Дата} по {Дата}, 89 дней, неустойка 134,05 рублей,
с {Дата} по {Дата}, 28 дней, просроченная задолженность 1635,26 рублей, 1635,26 х28х0,3% =137,36 рублей,
с {Дата} по {Дата}, 31 день, просроченная задолженность 3726,99 рублей, 3726,99 х31х0,3%=346,61 рубль,
с {Дата} по {Дата}, 30 дней, просроченная задолженность 5404,99 рублей, 5404,99х 30х0.3% =486,45 рублей,
с {Дата} по {Дата}, 33 дня, просроченная задолженность 7246,74 рубля, 7246,74х33х0,3 = 717,43 рубля,
с {Дата} по {Дата}, 28 дней, просроченная задолженность 8965,09 рублей, 8965,09х28х0,3%=753,07 рублей,
с {Дата} по {Дата}, 16 дней, просроченная задолженность 10845,07 рублей, 10845,07х16х0,3%=520, 56 рублей,
с {Дата} по {Дата}, 111 дней, просроченная задолженность 396121,16 рублей, 396121,16х111х0,3%=131908,35 рублей,
с {Дата} по {Дата}, за минусом 183 дней моратория, 823 дня, просроченная задолженность 396121,16 рублей, 396121,16х823х0,3%=978023,14 рублей.
Оплачено 344,01 рубль, итого 1112683,01 рубль.
Расчет неустойки (пени) за неисполнение обязательства по уплате процентов:
с {Дата} по {Дата}, 28 дней, просроченная задолженность по уплате процентов 4559, 75 рублей, 4559, 75х28х0,3%=383,02 рубля,
с {Дата} по {Дата}, 31 день, просроченная задолженность по уплате процентов 8662,04 рубля, 8662,04х31х0,3%=805,57 рублей,
с {Дата} по {Дата}, 30 дней, просроченная задолженность по уплате процентов 13203, 87 рублей, 13203, 87х30х0,3%=1188,35 рублей,
с {Дата} по {Дата}, 33 дня, просроченная задолженность по уплате процентов 17599,19 рублей, 17599,19х33х0,3%= 1742,32 рубля,
с {Дата} по {Дата}, 28 дней, просроченная задолженность по уплате процентов 22146,38 рублей, 22146,38х28х03%=1860,30 рублей,
с {Дата} по {Дата}, 16 дней, просроченная задолженность по уплате процентов 26536,34 рубля, 26536,34х16х0,3%=1273,74 рубля,
с {Дата} по {Дата}, 111 дней, просроченная задолженность по уплате процентов 28880,51 рубль, 28880,51х111х0,3%=9617,21 рубль
с {Дата} по {Дата}, за минусом 183 дней моратория, 823 дня, просроченная задолженность по уплате процентов 28880,51 рубль,
28880,51х823х0,3%=71305,98 рубля.
Уплачено 16870,51 рубль, итого 71305, 98 рублей.
Установив фактические обстоятельства дела, и, применив к правоотношениям сторон вышеуказанные нормы материального права, суд взыскивает с ответчиков, солидарно, в пользу ПАО «Промсвязьбанк» по кредитному договору {Номер} от {Дата} неустойку (пени) за неисполнение обязательства по возврату суммы основного долга 1112683 рублей 01 копейку, неустойку (пени) за неисполнение обязательств по уплате процентов 71305,98 рублей, а всего рублей, расходы по государственно пошлине рублей.
Оснований для удовлетворения иска банка к ответчикам о взыскании неустойки (пени) за неисполнение обязательства по возврату суммы основного долга свыше рубль копеек, неустойку (пени) за неисполнение обязательств по уплате процентов свыше в большем размере не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 194, 198, 199 ГПК РФ,
РЕШИЛ :
Иск ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО4, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО4 (паспорт гражданина Российской Федерации {Номер}, выдан Камбарским РОВД Удмуртской Республики, код подразделения 182-018), ФИО2 (паспорт гражданина Российской Федерации {Номер}, выдан УФМС России по Кировской области в {Адрес} г. Кирова), солидарно, в пользу ПАО «Промсвязьбанк» ({Номер}) по кредитному договору {Номер} от {Дата} неустойку (пени) за неисполнение обязательства по возврату суммы основного долга 1112683 рублей 01 копейку, неустойку (пени) за неисполнение обязательств по уплате процентов 71305 рублей 98 копеек, а всего 1183988 рублей 99 копеек, расходы по государственно пошлине 14119 рублей 94 копейки.
Иск ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО4, ФИО2 (ФИО15) ФИО6 о взыскании неустойки (пени) за неисполнение обязательства по возврату суммы основного долга свыше 1112683 рублей 01 копейки, неустойки (пени) за неисполнение обязательств по уплате процентов свыше 71305 рублей 98 копеек оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд через Первомайский районный суд г. Кирова в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Н.Л. Малова
Решение в окончательной форме изготовлено {Дата}.