Дело №2-4895/2022
УИД 36RS0004-01-2022-005602-28
Стр.2.205
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 октября 2022 г. г. Воронеж
Ленинский районный суд г. Воронежа в составе:
председательствующего судьи Ботвинникова А.В.,
при секретаре Голевой Д.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований, указывает, что 13.01.2018 между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> о предоставлении кредита на цели личного потребления в сумме 200 000 руб. 00 коп. под 19,9 % годовых на срок 60 месяцев. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.
Договор заключен посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» - автоматизированной защищенной системы дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также Мобильного приложения банка (общие положения Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк).
Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществлены клиентом посредством ввода СМС-паролей в соответствующий раздел в СБОЛ. Введенные клиентом пароли подтверждения являются аналогами собственноручной подписи клиента/ простой электронной подписью.
В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей.
Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств банком были исполнены надлежащим образом, денежные средства получены заемщиком в полном объеме.
В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,0 % годовых.
Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 14.02.2020 по 06.06.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 209 230,95 руб., в том числе:
- просроченный основной долг – 142 161,83 руб.,
- просроченные проценты – 67 069,12 руб.
Заемщику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Однако, до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены.
В связи с чем, истец просит расторгнуть кредитный договор <***> от 13.01.2018; взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 13.01.2018 за период с 14.02.2020 по 06.06.2022 (включительно) в размере 209 230,95 руб., в том числе: просроченный основной долг – 142 161,83 руб., просроченные проценты – 67 069,12 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 292,31 руб.
В судебное заседание представитель истца не явился, был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.
Исследовав представленные материалы, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ - обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
В соответствии с ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов.
Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.
Судом установлено, что 13.01.2018 между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с условиями которого, ФИО1 получила кредит в размере 200 000 руб. под 19,9 % годовых, сроком на 60 месяцев (л.д.11-13).
Из условий кредитного договора усматривается, что возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны были производиться ежемесячно аннуитетными платежами в размере 5 287,65 руб.
Документы, необходимые для заключения договора, в том числе Индивидуальные условия потребительского кредита подписаны ФИО1 с использованием простой электронной подписи посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.
Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществлены клиентом посредством ввода СМС-паролей в соответствующий раздел в СБОЛ. Введенные клиентом пароли подтверждения являются аналогами собственноручной подписи клиента / простой электронной подписью.
Договор заключен посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» - автоматизированной защищенной системы дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также Мобильного приложения банка (общие положения Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк).
Согласно пункту 3.9 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания (л. д. 28) электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в банк распоряжений клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.
Банк обеспечивает неизменность подписанного аналогом собственноручной подписи/простой электронной подписью клиента электронного документа и возможность подтверждения факта подписания клиентом конкретного документа. Документальным подтверждением факта оказания клиенту услуги, совершения клиентом операции/действия является протокол проведения операций/действия в автоматизированной системе банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию клиента (в том числе, использование клиентом аналога собственноручной подписи) и оказание услуги, совершение операции/действия в такой системе.
По факту заключения договора в электронной форме Банк направляет Клиенту на все номера мобильных телефонов, подключенных к Услуге «Мобильный банк», SMS-сообщение и/или Push-уведомление на Мобильное устройство Клиента с установленным Мобильным приложением Банка о заключении договора, которое является подтверждением заключения такого договора.
В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) предусмотрена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по договору (включительно).
Согласно выписке по счету № ПАО "Сбербанк России"13.01.2018 во исполнение кредитного договора перечислены ФИО1 денежные средства в сумме 200 000 руб. (л. д. 24).
Таким образом, по указанному кредитному договору ПАО Сбербанк выполнило свои обязательства, что подтверждается выпиской по счету.
Судом установлено, что заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование им.
10.02.2022 мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Центрально-Черноземный банка ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору <***> от 13.01.2018, за период с 14.02.2020 по 30.12.2021 (включительно) в сумме 220 199,74 руб., а также расходов по оплате госпошлины в сумме 2 701 руб.
Определением мирового судьи судебного участка № 4 в Ленинском судебном районе Воронежской области от 18.03.2022 вышеуказанный судебный приказ отменен (л. д. 10).
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по погашению кредита 04 мая 2022 года кредитором направлено в адрес ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, в котором предложено оплатить сумму задолженности в размере 229 578,14 руб. (л. д. 31).
За период с 14.02.2020 по 06.06.2022 (включительно) у ответчика перед истцом образовалась задолженность в размере 209 230,95 руб., в том числе:
- просроченный основной долг – 142 161,83 руб.,
- просроченные проценты – 67 069,12 руб.
При изложенных обстоятельствах суд считает возможным, с учетом действующего гражданского законодательства, условий кредитного договора и размера заявленных истцом требований, удовлетворить исковые требования в полном объеме.
При определении размера суд исходит из расчета, представленного истцом и не оспоренного ответчиком, уклонившегося от выполнения обязательств по доказыванию, возложенных на него ст. 56 ГПК РФ.
На основании изложенного суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 209 230,95 руб.
Что касается требований о расторжении кредитного договора, что суд руководствуется следующим.
Согласно статье 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Неисполнение Ответчиком обязательств по возврату кредита и начисленных процентов является существенным нарушением договора.
В силу части 2 статьи 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении.
Таким образом, подлежат удовлетворению требования банка о расторжении кредитного договора <***> от 13.01.2018, заключенного между истцом и ФИО1, поскольку, как установлено судом, ответчиком допускались существенные нарушения договора, выразившееся в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита.
Кроме этого, на основании ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 11 292,31 руб.
На основании вышеизложенного и, руководствуясь ст. ст. 194 -198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России», - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <***> от 13.01.2018 года по состоянию на 06.06.2022 в размере 209230,95 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 11292,31 руб., а всего 220523 руб. 26 коп.
Расторгнуть кредитный договор <***> от 13.01.2018 года заключенный между ФИО1 и публичным акционерным обществом «Сбербанк России»
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья А.В. Ботвинников
Решение суда в окончательной форме принято 26.10.2022.