Изготовлено в окончательной форме 19 января 2026 г.
Дело № 2-38/2026
УИД 51RS0006-01-2025-001155-35
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Мончегорск 13 января 2026 года
Мончегорский городской суд Мурманской области в составе:
председательствующего судьи Архиповой Н.С.,
при секретаре Александровой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что <дд.мм.гггг> между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №...., по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 406 000 рублей с возможностью увеличения лимита под 29,9 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления заемщику указанной суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 16 июня 2025 г. образовалась задолженность в общем размере 588 851,45 руб., из которой просроченная ссудная задолженность – 400 000 руб., просроченные проценты – 113 693,74 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1003,50 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 27,33 руб., неустойка на просроченную ссуду - 657,38 руб., неустойка на просроченные проценты – 53,86 руб., комиссия за ведение счета – 745 руб., иные комиссии – 37 914,20 руб., неразрешенный овердрафт – 32 938,33 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 1 818,11 руб.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил.
С учетом произведенных выплат в размере 137 938,80 руб., просит взыскать с ответчика, с задолженность по кредитному договору в размере 588 851,45 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 777,03 руб.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.
Ответчик ФИО1, будучи извещенным о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в суд не явился по неизвестным причинам, возражений по иску не представил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал.
В соответствии с частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумм займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).
На основании пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п. 3 ст. 434 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.
В силу ст.ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Как установлено в ходе судебного разбирательства и подтверждается материалами дела, <дд.мм.гггг> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №.... в офертно-акцептной форме.
Условия договора содержатся в заявлении заемщика о предоставлении транша и в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, предусматривают предоставление банком истцу лимита кредита в размере 400 000 рублей сроком на 120 месяцев под 17,9 % годовых.
Условие о размере процентов действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы предоставленного лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок либо перевел на свой банковский счет, открытый в банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 (двадцати пяти) дней с даты перечисления транша, а при несоблюдении данных условий процентная ставка увеличивается до 29,9% годовых с даты перечисления транша (л.д. 16-18).
В заявлении о заключении договора потребительского кредита ФИО1 также просил Банк предоставить ему комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, с использованием мобильного телефона №...., дал акцепт на удержание комиссии за оформление комплекса услуг в размере 149 рублей ежемесячно путем списания средств с его банковского счета №...., открытого в Банке, комиссии за переход в режим «Возврат в график» при нарушении срока оплаты минимального обязательного платежа по договору в размере 590 рублей. Просил заключить с ним посредством акцепта указанного заявления (оферты) договор банковского счета, договор банковского обслуживания на вышеуказанных условиях и условиях, изложенных в Правилах банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк» (л.д. 19-21).
Согласно пункту 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Договор вступает в силу с момента его подписания Банком и Заемщиком и открытия Лимита кредитования и действует до полного выполнения Заемщиком и Банком своих обязательств по Договору, в том числе в совокупности: погашения в полном объеме задолженности по Договору, закрытия Банковского счета. Лимит кредитования предоставляется на условиях – «до востребования». Срок оплаты Минимальных обязательных платежей определяется в соответствии с пунктом 6 индивидуальных и общих условий Договора. Срок возврата полной задолженности по Договору указывается Банком в письменном уведомлении, направленном Заемщику при принятии решения о востребовании Банком суммы полной задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением Заемщиком Договора.
Из индивидуальных условий, содержащихся в пункте 4, следует, что комиссия за возникшую несанкционированную задолженность уплачивается согласно Тарифам Банка.
Несанкционированная задолженность – задолженность, возникающая в случае превышения суммы операции, совершенной Заемщиком, над фактически доступной суммой денежных средств (Общие условия договора потребительского кредита). (л.д. 25).
Пунктом 6 Индивидуальных условий установлены количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей, количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша, размер минимального платежа – 8 984,55 рублей до 16 989,80 рублей, ежемесячно по 22 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 21 июня 2034 г.
В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения определена в размере 20 % годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Заемщик был ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязался их соблюдать. Изменения в Общие условия вносятся Банком в одностороннем порядке и размещаются на официальном сайте www.sovcombank.ru (пункт 14 Индивидуальных условий).
Банк исполнил свои обязательства по договору потребительского кредита №.... от <дд.мм.гггг>, заключенному с ответчиком, а именно акцептовал оферту ответчика путем выполнения совокупности предусмотренных офертой действий: открыл на имя ответчика текущий банковский счет №...., предоставил заемщику кредит путем безналичного перечисления денежных средств в размере 400 000 рублей на лицевой счет ФИО1 №...., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 12-13).
Согласно выписке по счету №.... ФИО1 перевел всю сумму заемных денежных средств себе на счет №...., что является несоблюдением условий заключенного между сторонами договора в части предоставления банком лимита кредита под 17,9 % годовых, что явилось основанием для увеличения процентной ставки до 29,9% годовых с даты перечисления транша.
Условия договора о размере процентов за пользование кредитом были согласованы сторонами при его заключении.
Из выписки по счету №.... (основной счет для приема платежей по кредиту) следует, что ФИО1 предоставлялся неразрешенный овердрафт <дд.мм.гггг>, <дд.мм.гггг>, <дд.мм.гггг> по 10 000 руб. и <дд.мм.гггг> - 3 938,80 руб. (л.д. 14).
В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязательства по договору ненадлежащим образом, с апреля 2025 г. платежи в счет погашения кредита не вносит.
В соответствии с пунктом 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 32).
При нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени согласно Тарифам Банка (п. 6.1 Общих условий) (л.д. 34).
В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения обязательств перед Банком Заемщик несет ответственность в соответствии с условиями Договора потребительского кредита (п. 6.2 Общих условий) (л.д. 34).
21 июня 2024 г. одновременно с заключением кредитного договора, ФИО1 заключен договор страхования с ООО «Совкомбанк страхование жизни» на условиях Полиса-оферты по программе «Вернется больше», стоимость услуги составляет 100 000 руб., а также подключен тарифный план «Эксклюзивный», стоимость которого составляет 69 999 руб. Подписывая заявление-оферту с указанными выше услугами, заемщик понимал и соглашался с тем, что вышеуказанные услуги - это отдельные платные услуги Банка. Правом на отказ от указанный услуг в течение 30 календарных дней, ФИО1 не воспользовался.
Определением мирового судьи судебного участка №.... .... судебного района .... области от <дд.мм.гггг> судебный приказ №.... о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №.... от <дд.мм.гггг>, образовавшейся за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> в размере 53 620,84 руб., а также расходов по уплате госпошлины в размере 2 000 руб., отменен в связи с поступившими возражениями от должника (л.д. 38).
Согласно представленному истцом расчету задолженности, по состоянию на 16.06.2025, с учетом произведенных ответчиком выплат в сумме 137 938,80 руб., задолженность по договору потребительского кредита №.... от <дд.мм.гггг> составила 588 851,45 руб., из которой просроченная ссудная задолженность – 400 000 руб., просроченные проценты – 113 693,74 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 003,50 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 27,33 руб., неустойка на просроченную ссуду- 657,38 руб., неустойка на просроченные проценты – 53,86 руб., комиссия за ведения счета – 745 руб., иные комиссии – 37 914,20 руб., неразрешенный овердрафт – 32 938,33 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 1 818,11 руб. (л.д. 47-50).
Указанный расчет задолженности проверен судом на соответствие условиям заключенного договора, с учетом всех поступивших от заемщика платежей по договору, иного расчета, равно как и доказательств, опровергающих заявленную истцом сумму задолженности, ответчиком не представлено.
Таким образом, в ходе рассмотрения дела установлено, что кредитный договор заключался по волеизъявлению заемщика; условия договора устанавливались сторонами по согласованию, при этом банк взял на себя обязательство по предоставлению денежных средств, а заемщик - по их возврату; Банк уведомил ответчика обо всех обстоятельствах, влияющих на стоимость кредита, в том числе порядке, сроке и условиях предоставления кредита, размере процентов и комиссий, следовательно, при заключении договора заемщик знал обо всех условиях предоставления кредита, в том числе процентной ставке, и в случае несогласия с таковыми имел возможность отказаться от его заключения, обратиться в иную кредитную организацию.
Учитывая, что правовые основания для освобождения ответчика от ответственности, возникшей у него перед истцом, в виду ненадлежащего исполнения принятых на себя обязательств по заключенному между сторонами кредитному договору отсутствуют, доказательств погашения задолженности на момент рассмотрения спора не представлено, задолженность по кредитному договору в заявленном размере подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска в размере 16 777,03 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 №....) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН №....) задолженность по кредитному договору в размере 588 851 (пятьсот восемьдесят восемь тысяч восемьсот пятьдесят один) рубль 45 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 777 (шестнадцать тысяч семьсот семьдесят семь) рублей 03 копейки.
Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Н.С. Архипова